Лизинг авто для себя

Что же выгоднее автокредит или автолизинг?

Однозначного ответа на этот вопрос нет. В случае с автокредитом по окончании выплат в любом случае автомобиль переходит в собственность заемщика и дополнительных платежей выплачивать не нужно.

Если приобрести авто в лизинг, то им можно пользоваться длительный промежуток времени, а затем просто не выкупать его либо выкупить его, но придется выплатить дополнительный выкупной платеж. Ежемесячные платежи значительно ниже в лизинге, чем в автокредите.

Для наглядности можно посмотреть таблицу и решить, что выгоднее:

Автокредит

Автолизинг

Стоимость авто

690 тыс. руб.

690 тыс. руб.

% ставка

~ 15%

нет/без выкупа

Срок

3 года

3 года

Первонач. взнос 20%

138 тыс. руб.

138 тыс. руб.

Аннуитетные платежи/в месяц

19 140 руб.

11 800 руб.

% переплата

135 тыс. руб.

нет/без выкупа

Сумма выплат

690+138=828 тыс. руб.

424 800+138=562 800 руб.

Страховка

5 500 руб.

5 500 руб.

Оформление ГИБДД

2 тыс. руб.

2 тыс. руб.

Трансп. налог

4 300 руб.

4 300 руб.

Стоимость авто после выплат

540 тыс. руб.

Платеж при выкупе

нет

440 тыс. руб.

Итого:

828 тыс. руб.

562,8+440=1 002 800 руб.

Другие советы

Плюсы лизинга легковых авто

  • Лизингополучатель платит сумму за машину не сразу, а ежемесячно и равномерными частями, что снижает финансовую нагрузку на бюджет. При этом он может в полной мере пользоваться имуществом сразу после уплаты аванса и передачи транспортного средства в лизинг лизингополучателю.
  • Лизингополучатель на входе в лизинговую сделку может сам влиять на размер месячных платежей — посредством корректировки суммы аванса и срока лизинговой сделки. Он также самостоятельно решает во время заключения сделки — выкупать автомобиль после завершения срока лизинга или отдавать его лизингодателю.
  • Лизингополучателю полностью возмещается НДС;
  • Оформить автомобиль в лизинг намного проще и быстрее, чем пройти процедуру кредитования в банке. Нет нужды в залоговом имуществе и поручителях.
  • Процедура оформления лизинговой сделки занимает 1-3 дня с момента подачи пакета документов.
  • В качестве дополнительного сервиса лизинговые компании предлагают техобслуживание, оплату ремонта в случае поломки, смену летних и зимних шин, регистрацию и даже покупку старого автомобиля. Иногда компаниям-лизингополучателям предлагаются программы без удорожания предмета лизинга.
  • Лизинговые компании сотрудничают напрямую с производителями, поэтому они предлагают лояльные условия, более низкие цены, разрешают регулировать размер аванса.

Кроме многочисленных плюсов лизинговая сделка имеет и минусы:

— Автомобиль остается собственностью компании-лизингодателя до окончания срока действия лизингового договора.

— Если условия договора лизинга будут нарушены, компания имеет право вернуть свое имущество без разбирательства в суде.

Размер первоначального взноса

Первоначальный сбор для лизинговой компании, является одним из главных составляющих. Ведь именно он будет страховкой в лизинговой сделке, чем больше первый платеж, тем меньше вероятность того, что покупатель не перестанет вносить очередные платежи.

Обычно, без первоначального взноса необходим залог, то есть у покупателя должно быть залоговое имущество, которое будет являться гарантией возврата денежных средств.

Чем выше ликвидность транспортного средства, в том числе бу авто, тем на меньший размер первоначального сбора может рассчитывать покупатель, вплоть до 5%-10%.

Нюансы оформления договора

Договор “Авто в лизинг” регламентирует правовые отношения между сторонами. Он обязательно заключается в письменной форме. Основной предмет данного документа, передача ликвидного имущества.

В договоре указывается размер взноса, который надо выплачивать равными частями в определенный период времени. Обычно выплаты производят: ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие.

Для того чтобы высчитать приблизительную стоимость автолизинга в целом по окончании срока договора, а также платежей возможно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор.

Чем грозит просрочка платежа

Если была просрочка платежа, лизингодатель вправе расторгнуть договор и вернуть себе автомобиль, ведь это его собственность. В этом случае лизингополучатель лишится права выкупа транспортного средства, выплаченного первоначального взноса, а также уже выплаченных взносов.
При подписании договора, необходимо проконсультироваться с юристом.

Чем выгоден лизинг

  • не нужно предоставлять залог (в отдельных случаях при приобретении дорогостоящей спецтехники требуется лизинговой компанией взять залог), фактически сам автомобиль будет им являться;
  • требования к покупателю более лояльные, чем для обычных заемщиков;
  • не нужно платить налог и госпошлину самостоятельно;
  • в лизинг можно приобрести новый автомобиль, бу, а также коммерческий транспорт (грузовой, грузопассажирский, для работы в такси и т. д.);
  • оформленный договор на лизинг легко расторгнуть;
  • лизинговая компания обычно берет на себя: техническое обслуживание, страхование и оформление (все расходы будут включены в платежи);
  • машина, приобретенная в лизинг не может быть арестована либо передана другому, другим лицам;
  • взять авто для такси является хорошим финансовым ходом.

Основные недостатки лизинга

  • покупатель не имеет права собственности на авто, то есть он не может взять и передать его другому лицу, в том числе заключить субаренду;
  • требуется выплатить первоначальный взнос.

Разновидности лизинга

Существует два вида автолизинга, обычно выбирают первый способ оформления:

  1. Купить с последующим переоформлением права собственности на покупателя, то есть после выплаты всех платежей авто становится собственностью лизингополучателя. В данном случае первоначальный сбор составляет от 20%, в отдельных случаях он может быть снижен.
  2. Купить без перехода права собственности к покупателю, то есть после указанного срока, лизингополучатель передает автомобиль его законному собственнику. В этом случае первоначальный платеж будет от 10% и выше.

Для того чтобы рассчитать приблизительный размер платежа, можно воспользоваться сервисом онлайн-калькулятор. Необходимо ввести исходные данные автомобиля: стоимость, процентная ставка, первоначальный взнос, размеры комиссии, % ставка на инфляцию.

Лизинг

Лизинг – это покупка автомобиля в долгосрочную аренду, с последующим его выкупом. Другими словами, приобретается автомобиль в рассрочку, с определенными требованиями.

Порядок оформления:

  1. Покупатель обращается в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов, чтобы купить автомобиль в лизинг. Обычно лизинговая компания, это банки либо их дочерние предприятия.
  2. Заполняется анкета-заявка клиентом;
  3. Финансовое учреждение проводит экспертизу автомобиля, предоставленных документов и выносит решение. Если оно положительное, то далее проходит оформление.
  4. Лизинговая компания оформляет покупку нового или с пробегом авто с продавцом, автодилером и т.д.
  5. Заключается соглашение лизинга с физическим лицом. В документе прописываются все условия: первоначальный взнос, порядок и сумма взносов, дополнительные условия, переход в собственность автомобиля.
  6. Компания производит расчет с продавцом, оформляет в собственность транспортное средство на себя и передает его в аренду (лизинг) покупателю.
  7. Покупатель по договору использует автомобиль в рассрочку, в личных целях, но не имеет права его передавать, дарить также невозможна его продажа и т.д.
  8. Компания проверяет состояние машины, проверки проводятся согласно условиям договора, обычно их проводят 1 раз в год. Но могут быть проверки и чаще, если случались просрочки в платежах.
  9. Покупатель выплачивает лизинговые взносы, согласно договору.
  10. После выплаты всех взносов, по окончании договора автомобиль переоформляется на покупателя и он становится единоправным собственником.

Оформление лизинга авто: как выбрать компанию

При выборе наиболее подходящей лизинговой компании рекомендуется обратить повышенное внимание на такие параметры:

  • Финансовые показатели компании-лизингодателя;
  • Сколько лет компания работает в сфере лизинга;
  • Репутация компании, отзывы клиентов;
  • Какие есть ограничения по условиям лизинговой сделки;
  • География присутствия компании;
  • Удорожание предмета лизинга.

Перечень топ-5 российских лизинговых компаний, занимающих лидирующие позиции по продажам легкового транспорта1:

  • Европлан — компания осуществляет деятельность на рынке 20 лет, специализируется только на лизинге автомобильного транспорта. За свою историю заключила около 300 тыс. сделок с российскими предпринимателями.
  • ВТБ Лизинг — 17 лет на рынке, компания является частью бизнеса группы ВТБ. Основной вид деятельности — лизинг автотранспорта, авиа морских судов, железнодорожных составов и различного специализированного оборудования.
  • РЕСО-Лизинг — 16 лет на рынке, стратегическим направлением организации является лизинг автомобильного транспорта.
  • Мэйджор Лизинг — 11 лет на рынке, основным направлением является лизинг автомобильного транспорта. Компанией заключено более 40 тыс. договоров лизинга с российскими бизнесменами и физическими лицами.
  • Carcade — 22 года на рынке, основной вид деятельности автолизинг. За свою историю работы организация профинансировала более 60 тыс. представителей малого и среднего бизнеса.

Прежде, чем подписывать лизинговый договор, обратите внимание на следующие пункты:

  • % ставка компании;
  • Размер регулярного платежа;
  • Размер аванса;
  • График платежей.

Если есть возможность, изучите условия лизинговой сделки с юристом, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий