Ипотека для пенсионеров

Процедура получения кредита

Оформление ипотеки производится по установленной схеме. Пенсионеру необходимо поэтапно проходить все уровни процедуры, выполняя требования каждого из них. Пошагово это выглядит следующим образом:

1. Подбирается подходящее учреждение.
2. В банке уточняются детали – это предварительное собеседование, когда кредитор выясняет все важные детали и составляет первичное мнение о пенсионере.
3. По обязательному списку, взятому в банке, собираются документы.
4. После того как все бумаги собраны заемщик заполняет заявку-анкету и дает письменное согласие на проверку своей кредитной истории.
5. Если банк одобряет заявку, заключается договор кредитования.
6. Получив одобрение на ипотеку, заемщик подыскивает жилплощадь, которая подходит ему, соответствует сумме и требованиям банка.
7. Производится оформление сделки по купле-продаже.

На этом этап оформления не заканчивается, пенсионер представляет документы в Росреестр и получает свидетельство на право собственности с обременением на ипотечное имущество.

Сбор документов

Первое, с чего придется начать пенсионеру-заемщику, – это сбор бумаг.

В большинстве случаев в него должны входить:

1. Оригинал удостоверения личности заемщика и копии всех страниц.
2. Паспорт созаемщика.
3. Справка о размере пенсии за последние полгода, берется в ПФР.
4. Пенсионное удостоверение.
5. СНИЛС.
6. ИНН.
7. Копию трудовой книжки.
8. Свидетельство о браке или разводе.
9. Свидетельство о рождении детей.
10. Справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ, если пенсионер работает.

Если будет производиться страхование жизни, то может потребоваться справка о состоянии здоровья.

При необходимости поручительства, на каждого из них будет предоставляться отдельный пакет бумаг, состоящий из паспорта и справки о доходах. Если иная недвижимость оформляется в залог, то предъявляются правоустанавливающие документы и оценочный бланк.

Подача заявления

Несмотря на то что первым шагом на пути к оформлению ипотеки является сбор документов, сама процедура начинается только в тот момент, как пенсионер заполнит заявку. Собственно именно этот шаг позволяет банку рассматривать кандидатуру официально и проверять предоставленную информацию на соответствие.

Заявка одновременно является и заявлением на получение ипотеки, и анкетой на заемщика. В ней указываются данные о пенсионере, о его платежеспособности и иных нюансах

Для банка крайне важно, насколько клиент честен при изложении сведений о себе. К тому же на этом этапе заемщик ставит подпись под документом, который позволяет нарушить конфиденциальность данных и узнать сложившуюся к этому моменту кредитную историю человека

Заключение договора

На принятие решения банки берут определенное время. Оно нужно для проверки информации и произведения предварительных расчетов по ожидаемым рискам. По истечении оговоренного срока банк уведомляет клиента о принятом решении. Обычно это происходит по телефону. Если кредитное учреждение принимает положительное решение, то заемщик приглашается в отделение банка для подписания ипотечного соглашения.

При подписании договора следует быть предельно внимательным и осторожным. Рекомендуется прочитать документ целиком и сверить, чтобы указанные в нем условия и цифры полностью соответствовали ранее оговоренному. Если никаких нестыковок не обнаружено получатель ставит свою подпись. С момента ее проставления начинается отсчет выплат по займу, которые прекратятся только в тот момент, когда ипотека будет полностью погашена.

Покупка жилья

Подбор жилья требует огромного количества времени, поэтому зачастую этот вопрос начинает решаться еще до того как ипотечный кредит одобряется банком. Если же вариант не был подобран заранее, заняться этим стоит сразу после подписания договора с кредитным учреждением.

При выборе квартиры банки могут устанавливать некоторые ограничения, например, отдельные учреждения, дают займы только под первичную недвижимость или рассматривают исключительно вторичный рынок. Немаловажную роль играет стоимость объекта и состояние инженерных коммуникаций. А вот ремонт особенной роли для кредитора не играет.

Договор купли-продажи квартиры заключается между тремя сторонами:

1. Продавцом.
2. Покупателем.
3. Кредитором.

После его подписания продавцу передаются денежные средства, а покупатель регистрирует недвижимость в собственность.

Понятие обратной ипотеки

Пенсионеры, которые имеют квартиру, но не имеют средств к существованию, могут обратиться к другой программе кредитования, называемой обратной ипотекой. Воспользоваться такой возможностью могут пенсионеры старше 60 лет, которые являются малоимущими и не имеют иной возможности содержать себя.

С 2012 года обратную ипотеку предоставляет Агентство финансирования жилищного строительства. Чем выше возраст пенсионера, тем на большую сумму он может рассчитывать. Обычно банк выдает сумму, не превышающую 50-80% стоимости недвижимости. После смерти пенсионера жилье реализуется, за счет чего погашается заём и проценты по нему, а при жизни пожилой человек ничего не платит.

Что такое обратная ипотека?

Обратная ипотека – это одна из новых услуг на банковском рынке. По своей сути она аналогична договору пожизненной ренты. Реализует ее АИЖК. Программа рассчитана, прежде всего на одиноких пенсионеров, но воспользоваться ей могут все.

По договору, заключенному с кредитной организацией, заемщик передает в залог банку свое жилье.

А сам в течение 10 лет получает определенные договором суммы. По истечении этого срока жилье переходит к кредитору.

Впрочем, есть несколько интересных моментов:

• если заемщик умрет ранее этих 10 лет, то его квартира будет продана, а оставшиеся после погашения долга средства перейдут к наследникам;
• если заемщик проживет дольше, то он продолжит пользоваться уже не своей квартирой до самой смерти, но получать выплаты больше не будет;
• родственники могут оспорить такой договор, но обязаны будут вернуть выплаченные по нему средства.

Список банков, которые дают ипотеку

Где взять ипотеку клиентам на заслуженном отдыхе с выгодными условиями? Сравнительная таблица подскажет перечень финансовых организаций, имеющих до 80% одобренных заявок от людей на заслуженном отдыхе:

Примечание: срок от 12 мес до 300 на выплату ипотечного кредита рассчитывается согласно возрасту заявителя на момент заключения договора.

Важно! Существует также понятие обратной ипотеки без начисления процентов на полученные средства. В этом случае пенсионер оставляет недвижимость залогом в банке, финансовое учреждение частями выплачивает оговоренную сумму клиенту

Вариант выгоден полным отсутствием начислений в виде %, схема предполагает не перечисление средств кредитору, а получение денег от банка.

Такой вид ипотеки выгоден как дополнительное обеспечение регулярных доходов людям преклонного возраста, не имеющим родственной поддержки в старости.

Ипотечное кредитование для военных пенсионеров

Статус такой категории заемщиков рассматривается как более выгодный вариант для кредитования. Это объясняется тем, что многие из них являются участниками НИС и включены в списки кредитозаемщиков по военной ипотеке. В случае, если они участвовали в накопительной программе более 3 лет и их стаж превышает 20 лет, то накопленные средства поступают в распоряжение ушедшего в запас военнослужащего. Благодаря этому он может обратиться в банк и подать заявку на получение денег под покупку квартиры или постройку дома. Но при этом на него не будут распространяться сниженные ставки, как для военнослужащих-заемщиков НИС. Ушедшие в запас будут кредитоваться на общих основаниях.

Требования к пенсионерам

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

• возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
• российское гражданство;
• проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
• наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
• наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Документы на ипотеку для пенсионера

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

• паспорт и его копию;
• заполненную анкету заявку (заполняется на сайте или в отделении);
• заверенную копию трудовой книжки, если человек официально трудоустроен;
• справки и бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Военная ипотека пенсионерам

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа. В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы. При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье

Данный продукт является доступным для пенсионеров, но при оформлении сделки условия и требования будут отличаться от стандартных. Получить ссуду на 30 лет пенсионер не сможет из-за возрастных ограничений. На момент полного погашения долга клиенту должно быть не больше 65-75 лет, поэтому финансовые организации выдают кредиты с учетом возраста соискателя на более короткий срок. Такие условия предполагают большой размер ежемесячного платежа, который может стать для должника непосильным.

Некоторых интересует, дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Данное финансовое учреждение является на 50% государственным, поэтому предусматривает оптимальные условия кредитования этой категории граждан. Однако пенсионеров кредитуют и другие банки страны. Важным условием является наличие у соискателя постоянного дохода. Работающим пенсионерам легче оформить ссуду. Если же у клиента нет работы, финансовая организация может учесть доходы созаемщиков или поручителей.

Нужно сразу готовиться к тому, что финансовая организация потребует первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от стоимости приобретаемой квартиры. Кроме того, стоит учитывать, что финансовые учреждения могут потребовать дополнительное обеспечение сделки – залог, поручительство двух лиц, привлечение созаемщика. Кроме этого, такому соискателю придется за свой счет оформлять пакет личного страхования.

Требования к заемщику

У работающего пенсионера шансов получить кредит на приобретение дома, квартиры, комнаты немало. Является ли это требование обязательным? Нет, но желательным.

Учитывая, что срок возврата средств короток (5-10 лет), то суммы придется вносить нешуточные. Ипотеку дадут, если после выплаты обязательного платежа у заемщика ежемесячно будет оставаться 50% доходов на проживание.

Требования к будущему владельцу жилья таковы:

• гражданство и регистрация в РФ;
• достаточный уровень обеспеченности, обычно это пенсия+официальная зарплата;
• к дате погашения всей суммы долга возраст не должен превышать 65-75 лет;
• клиент согласен оформить страховку.

Дают ли ипотеку пенсионерам неработающим? Да, безработный пенсионер может получить кредит, если его доходы высоки, что возможно в таких случаях:

• большой вклад в банке дает хорошие проценты;
• имеются стабильные поступления от ценных бумаг;
• есть жилая или нежилая недвижимость, сдаваемая в аренду, и пр.

Внимание! Плюсом является наличие у клиента супруга, пенсионера или работающего, в этом случае учитывается совокупный доход семьи. Если же оба из пары бодряки, не прекращающие трудовой деятельности – им в кредите точно не откажут.

Выдается ли жилищный заем неработающему пенсионеру

Всего лишь пару-тройку лет назад практически все банки отвечали категорическим «нет», так как степень риска была для них слишком высокой. Ведь пожилой человек может внезапно умереть, да и старческие болезни не стоит отбрасывать. Лекарства стоят недешево, и если часть пенсии будет уходить на них, то на выплату по кредиту не останется.

Но банковская практика показывает изменение сложившейся ситуации. И финансовые учреждения открыли немало специальных программ по кредитованию пенсионеров.

Но все же ипотека для пенсионеров доступна не во всех банках. На это идут в основном крупные финансовые организации: Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк и т.д. За работу с социальными займами многие банковские организации получают от государства немалые преференции.

Требования к заёмщикам

Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:

• Оформление договора личного страхования. Банки требуют, чтобы пожилой заёмщик в обязательном порядке застраховал свои здоровье и жизнь. Это продиктовано желанием максимально снизить свои риски и получить повышенные гарантии.
• Ограничение срока кредитования. Чем больше возраст, тем короче будет срок договора. Пенсионерам ипотеку дают на 5-10 лет.
• Наличие постоянной работы. Получить ипотеку работающему пожилому человеку значительно проще, что говорит о хорошей физической форме человека.
• Хорошая кредитная история. Статус благонадёжного заёмщика, который вовремя вносил платежи, погасил кредит в срок, является огромным преимуществом.
• Существенный размер первоначального взноса. Пожилой соискатель повысит свои шансы на получение ипотечного займа, если внесёт аванс в размере 40-50% от стоимости жилья.

Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.

Ипотечное кредитование неработающих пенсионеров

Единственный банк на данный момент, который выдает ипотеку неработающим пенсионерам – это Сбербанк. Здесь вы можете оформить ипотеку, уже находясь на пенсии, при условии возраста на момент возврата долга не более 75 лет. При этом свой доход обязательно необходимо подтвердить выпиской из Пенсионного Фонда РФ. Кроме того, в данном случае приобретаемое имущество должно служить залогом. Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании пенсионеров обязательно.

Дает ли Сбербанк ипотеку пенсионерам на каких-то специальных условиях, по лояльным программам? К сожалению, нет. И максимально возможный ежемесячный платеж, и сумма кредитования будут рассчитываться так же, как и для работающих категорий заемщиков.

Пенсии у пенсионеров, прямо скажем, невелики, соответственно, на большой кредит рассчитывать тут невозможно. Так, например, если вам 60 лет, то оформить ипотеку вы сможете не более чем на 15 лет. Допустим, размер ваших пенсионных выплат составляет 8000 рублей, значит, вы сможете рассчитывать на сумму кредита максимум 365 000 рублей. При этом обязателен первый взнос от 10% и более. Ставка в этом случае равна 13,75%. Надо сказать, что платеж при этом составит 4800 рублей, то есть «на жизнь» при отсутствии дополнительного дохода мало что остается.

Что делать, если необходимы большие средства? Вариантов немного:

1. Внести больший первый взнос. Нередко для этого заемщики берут дополнительные кредиты.
2. Привлечь созаемщика – детей или супруга. При этом таковые лица будут иметь те же обязательства перед банком, что и заемщик. К созаемщику Сбербанк предъявляет стандартные для всех кредитуемых лиц требования.
3. При наличии дополнительного дохода предъявить документы, его подтверждающие. Принимаются договора сдачи жилья в аренду, трудовые договора, выписки по банковским счетам. Дивиденды от вкладов и инвестицией также рассматриваются Сбербанком как источники дополнительных доходов.

Что делать, если ипотека стала в тягость при выходе на пенсию?

Если вы брали ипотечный займ, будучи здоровым и достаточно молодым человеком на длительный срок, то вероятно рассчитывали, что будете работать и при выходе на пенсию. Однако к этому моменту многое могло измениться и ипотечный займ может стать для вас непосильной ношей. При выходе на пенсию ваши доходы сокращаются, но что делать, если продолжать работать больше нет возможности или сил, а ипотека еще не погашена?

Вы можете обратиться в банк-кредитор, объяснив проблему. Специалист ипотечного кредитования вместе с вами будет искать оптимальное решение данного вопроса с помощью реструктуризации займа. В связи с ухудшившимся финансовым состоянием заемщика вам предложат несколько вариантов, направленных на уменьшение ежемесячного платежа. Например, в индивидуальном порядке банк может пойти вам навстречу и продлить срок кредитования, уменьшив регулярные взносы.

Для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж при выходе на пенсию вам придется доказать свое финансовое положение. Предъявите документы о выходе на пенсию – трудовую книжку, а также выписку из ПФ РФ.

Заявление на ипотечный кредит

Обычно это бланк, утвержденный кредитно-финансовой организацией, куда обращается гражданин.

Как правило, он содержит пункты о :

• паспортных данных;
• уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
• месте работы гражданина;
• дополнительном обеспечении;
• паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
• поручителях;
• предполагаемый период кредита;
• характеристиках покупаемой недвижимости;
• дополнительной информации.

Предложения по кредитованию, сколь бы выгодными они ни казались, нужно читать очень придирчиво — а особенно то, что написано под сносками и «звездочками» шрифтом помельче.

Как получить ипотеку пенсионерам? Следует помнить, что банк в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации может поменять условия — накинуть пару-тройку процентов или снизить период.

Может ли пенсионер оформить ипотеку? Да, но… Ипотечные кредиты для вышедших на пенсию граждан — дело рискованное как для клиента, так и для кредитора. И именно поэтому не стоит удивляться, если процесс окажется сложнее, чем кажется поначалу и потребуются дополнительные бумаги.

Особенности оформления ипотечного кредита пенсионерам

Выдача ссуды на жилье гражданам пенсионного возраста всегда сопряжена с риском, поэтому некоторые отказываются работать с данной категорией клиентов. Однако крупнейшие финансовые учреждения не только предоставляют ипотеку для пенсионеров, но и нередко предусматривают государственную поддержку, люяльные требования, гибкие условия кредитования.

В Сбербанке

Самый крупный банк России кредитует россиян до 75 лет. Ипотека для пенсионеров от Сбербанка предусматривает первый взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Обязательно клиент должен предоставить созаемщиков или поручителей. На весь срок кредитования устанавливается ставка 12% годовых. Если клиент получает пенсию на карту Сбербанка, он может рассчитывать на льготные условия кредитования.

В Россельхозбанке

Данное финансовое учреждение выдает ипотечные займы гражданам РФ не старше 65 лет. Льготных программ в Россельхозбанке нет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально, в зависимости от категории клиента, наличия страхования, размера первого взноса – от 12% годовых. Если заемщик отказался от страхования жизни, то ставку увеличивают на 3,5 пункта. При оформлении в ипотеку строящегося жилья процент повышает на 0,5 пунктов.

Жилье для пенсионеров в АИЖК

Обратиться за кредитом на покупку квартиры пенсионеры могут не только в банк, но и в агентство по ипотечному кредитованию (АИЖК). Причем условия здесь очень привлекательные с процентной ставкой от 11% годовых. Жители Дальневосточного региона получают дополнительную скидку в размере 0,5% годовых от номинальной. Первоначальный взнос по кредиту от АИЖК составляет не менее 10%. Компания предлагает массу разных программ, рассчитанных на разные категории клиентов: с переменной ставкой, социальную, классическую.

Условия получения ипотеки пенсионерам

В каждом конкретно взятом случае нет никакой гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если он практикует сотрудничество с данной категорией граждан. Должны быть выполнены определенные требования.

Вот перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовых организаций:

• Наличие российского гражданства. Это обязательное требование для пожилых неработающих граждан практически в любом банке. При этом, к примеру, ВТБ-банк (и некоторые другие) оформляет ипотечные кредиты иностранным гражданам, но только не пенсионерам.
• Возраст заемщика. Редко, но всё же бывает, что ограничения введены относительно возраста клиента даже на момент обращения в банк за ипотекой. Чаще это касается лишь момента полного расчета с учреждением. Заявку в Сбербанк, например, могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты долга. И даже эта цифра может быть уменьшена, если справки о доходах не были включены в пакет документов.
• Трудоустройство клиента. Есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Это связано с тем, что полученные в долг довольно значительные денежные средства невозможно возвращать, не имея существенного ежемесячного дохода, особенно если размер пенсии невелик. Однако если сумма займа небольшая, а у обратившегося пожилого человека есть созаемщик (обычно это супруг), то банки одобряют заявки и неработающих клиентов.
• Прописка. Если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи. Большая часть финансовых учреждений требуют постоянную прописку. Но для многих крупных банков постоянной регистрации в регионе присутствия и временной в регионе проживания вполне достаточно для выдачи ипотечного кредита. Прописка в регионе оформления может и не понадобиться.
• Размер имеющегося дохода. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент. Существует ограничение: выплата за месяц не должна превышать 40-60 % от общего дохода. Это касается не только клиента, обратившегося за ипотекой для пенсионеров, но и созаемщиков (либо поручителей), если таковые привлечены к оформлению сделки.

Перечень требований к заемщику

Банки берут на себя риски и предоставляют ипотечные займы пенсионерам.

Но совсем не каждый пожилой человек сможет рассчитывать на одобрение собственной кандидатуры. Кредитные учреждения выставляют ряд серьезных требований к заемщикам. Жесткие критерии выставляются по следующим пунктам:

1. Возраст. Учитывается сколько человеку сегодня и какая разность у него имеется с предельно установленной в данном банке планкой.
2. Доход. Прежде всего, упор делается на пенсионное пособие, а затем на иные источники поступления средств.
3. Страхование, его наличие является в большинстве случаев обязательным даже для трудоспособных заемщиков, а уж пенсионерам без этого пункта не обойтись.
4. Наличие поручителей. Этот пункт может заменяться залогом иной недвижимости.

Те пенсионеры, кто подходит по требованиям, все равно не смогут рассчитывать на большие суммы займа. Оформить ипотеку смогут лишь те, кто уже имеет накопленные средства для первого взноса, причем, чем больше он будет, тем выше шансы на одобрение заявки.

Возраст

Первым критерием, который подлежит оценке, является возраст гипотетического заемщика. Каждое кредитное учреждение устанавливает свои максимальные возрастные планки. Если конкретизировать данный показатель, то цифры будут следующими:

1. Сбербанк и Россельхозбанк рассматривает кандидатов до 75 лет.
2. Совкомбанк, Газпромбанк и Тинькоффбанк принимают заявки у пенсионеров, не достигших 70 лет.

Такая возрастная граница отсекает многих претендентов, ведь если пенсионеру исполнилось 69 или 74 года нет смысла вообще подавать заявку, за оставшийся год выплатить ипотеку не получится.

Чем меньше разность возраста между фактической цифрой и предельной, которую установил банк, тем выше требования к заемщику. Он обязан иметь хорошую кредитную историю.

Доход

Платежеспособность пенсионера определяется исключительно по официальным документам. Для подтверждения размера пособия берется справка по форме 2-НДФЛ в ПФ России. При наличии официального трудоустройства аналогичная бумага берется у работодателя.

Ни один банк не прописывает уровень дохода конкретными цифрами, дело в том, что эта цифра, достаточно плавающая, и зависит от многих факторов:

1. Размер первоначального взноса.
2. Стоимость жилья.
3. Сумма займа.
4. Период выплаты по взятым долговым обязательствам.
5. Процентная ставка.

При расчете кредитные учреждения руководствуются следующими формулами:

1. Ежемесячная выплата ипотечного займа не может составлять больше 40% совокупного дохода пенсионера.
2. Оставшаяся за вычетом кредита сумма должна быть не меньше прожиточного минимума, а в случае наличия иждивенцев и больше ее.

По этой причине каждый заемщик рассматривается отдельно.

Страхование

Граждане, которые брали кредиты целевые или ипотечные, знают, что банки настойчиво рекомендуют оформлять различные виды страховки. С одной стороны, это крайне удобно и способно в случае непредвиденных проблем и форс-мажорных обстоятельств снизить риски обеих сторон участников, но с другой стороны, это крайне затратная процедура. В большинстве случаев даже необязательное страхование навязывается таким образом, что отказаться от него не получиться.

Оплатить придется:

1. Страховку на залоговое имущество.
2. Жизнь и здоровье заемщика.

Это, безусловно, увеличит общий размер кредита и ежемесячный взнос.

Поручители

Взять ипотеку без поручителей или созаемщиков людям пенсионного возраста не получится. Хотя не все банки указывают в перечне обязательных требований поручителей, это не значит, что получится обойтись без них. Чем старше человек, тем выше риск того, что он не сможет выполнить взятые на себя обязательства по причине болезни или смерти. Поэтому кредитные организации приветствуют наличие созаемщиков. Ими могут быть:

1. Жена или муж, при условии наличия регулярного дохода. Если супруг моложе и еще не достиг пенсионного возраста, шансы увеличиваются.
2. Дети заемщика.

Отсутствие созаемщиков или невозможность оформить родственников таковыми по причине несоответствия принятым требованиям, влечет за собой необходимость поиска поручителей.

Поручителями могут стать трудоспособные граждане с определенным уровнем дохода. При этом граждане, ручающиеся за платежеспособность заемщика, не должны иметь собственных ипотечных займов или высокого уровня нецелевых кредитов.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам?

Необходимо обратиться сразу в несколько банков с заявкой, чтобы выяснить какая из кредитных организаций согласна выдать ипотечный кредит. Ипотека для пенсионеров, при условии платежеспособности заемщика, доступна в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24, Газпромбанке, Промсвязьбанке и других финансово-кредитных организациях.

Сбербанк

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, гражданин пенсионного возраста должен подтвердить свой доход выпиской из ПФР и предоставить гарантию поручителя.

Потребуются также правоустанавливающие документы на имущество, выписки по банковским счетам, заверенные работодателем копии трудового договора, письменные сведения о дивидендах, окладах и инвестициях.

Размер пенсионной ипотеки в 2020 году рассчитывается исходя из того, какая у заемщика пенсия. При кредитовании возрастом до 75 лет сумма будет небольшой.

Россельхозбанк

Специализированной ипотечной программы для пенсионеров, как и в Сбербанке, в Россельхозбанке не предусмотрено. Для пенсионеров, у которых есть стабильный доход, доступна программа «Целевая ипотека», с процентной ставкой от 9.05%. Ее преимущества заключаются в возможности получить ипотеку под залог уже имеющейся недвижимости.

ВТБ24

В отличие от Сбербанка, размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24 выше, в среднем на 0.5-1.2%. Специальных программ банк не предусматривает. Жилищный заем будет предоставлен гражданину со стабильным доходом. При покупке жилья в новостройке можно воспользоваться поддержкой поручителя.

Но банк не располагает целевой ипотекой, т.е., принимает в залог только приобретаемый объект, но отказывается принять в залог жилье на «вторичке» с рыночной стоимостью менее 1 млн. рублей.

Газпромбанк

Ипотечные программы Газпромбанка рассчитаны, прежде всего, на молодых заемщиков. Ипотека пенсионерам возможна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Размер процентной ставки в 2018 году, при сравнении предложений Сбербанка и ВТБ24, выше, в среднем на 1.5%.

Средний размер процентной ставки для покупки жилплощади в ипотеку на вторичном рынке составит 14%. Наличие постоянного и стабильного дохода обязательно.

Промсвязьбанк

Пенсионная ипотека в Промсвязьбанке предоставляется минимум по процентной ставка от 11.8% годовых. В качестве залога банк рассматривает недвижимость и ценное движимое имущество. Действует программа для оформления ипотеки под строящийся дом. В качестве залога можно предоставить другую недвижимость, в том числе земельный участок.

Банки с осторожностью дают ипотеку пенсионерам. Вероятность одобрения заявки увеличивается, если кредит оформит на себя созаемщик или когда обязательства подстрахует надежный поручитель

Вопрос с ипотекой решается непосредственно при общении с заявителем. Если банк убедится в его платежеспособности, то кредит будет предоставлен независимо от возраста заемщика.