Дают ли кредит пенсионерам и в какие банки обращаться

«Совкомбанк»

А вот «Совкомбанк» кредиты пенсионерам (как работающим, так и нет) предлагает аж до 85 лет. Это самая высокая планка на рынке подобных услуг. Единственным обязательным условием для тех, кому перевалило за 75, является страхование ссуды.

«Совкомбанк» кредиты пенсионерам выдает на таких условиях:

  • сумма не более 200 тысяч русских рублей;
  • срок не более 36 месяцев;
  • переплата по кредиту «Пенсионный» — 29,9 % годовых;
  • ставка по займу «Пенсионный Экспресс +» — 39,9 % в год.

Эти две кредитные программы отличаются не только ставками. В первом случае вам придется предоставить небольшой пакет документов, удостоверяющий вашу личность и платежеспособность. Во втором — хватит и паспорта.

Почему банку выгодно кредитовать пожилых людей?

Еще несколько лет тому назад оформить ссуду неработающему пенсионеру было практически нереально. Отказы случались чуть ли не в 90% случаев. Среди основных причин назывался тот факт, что возраст клиента, а также его невысокий доход могут создавать некоторые проблемы для возврата денег.

Но как ни странно, сегодня человек, вышедший на пенсию, — один из желанных клиентов кредитного учреждения. Кредит неработающим пенсионерам в Москве, Питере и многих других городах России выдают быстро и с удовольствием. Такие изменения произошли в результате проведения многочисленных социсследований, которые показали:

  • клиенты старшего возраста проявляют больше ответственности в финансовых вопросах, в частности, по отношению к долгам;
  • заемщики более зрелого возраста разумно подходят к оценке собственных финансовых возможностей; если пенсионер не вполне уверен, что сможет выплатить ссуду, то он, чаще всего, даже не попытается ее оформить.

Кроме того, банки, выдающие кредиты неработающим пенсионерам, могут быть уверены в стабильности дохода такого гражданина. Работающий человек может внезапно уволиться или попасть под сокращение штатов. В этом случае его доходы резко снизятся или вовсе исчезнут. Пенсионер же не может потерять свой доход. Он будет получать его из месяца в месяц независимо ни от чего. Более того, в результате различных перерасчетов и индексаций его доход может даже увеличиться.

В связи с этим появилось большое число учреждений, готовых оформить кредит неработающим пенсионерам. В Москве, к примеру, такой заем очень популярен.

Как повысить шансы

А можно ли что-то сделать, чтобы оформить кредит пенсионерам (неработающим)? Где можно получить такую ссуду, мы скажем чуть ниже. Но, по большому счету, можно пытаться подавать документы в любой учреждение по вашему выбору. Особенно если вы можете пригласить созаемщика или поручителя. Но знайте — к ним тоже предъявляются некоторые требования:

  • поручитель не должен быть пенсионного возраста;
  • должен иметь «белый» доход, достаточный для погашения кредита в случае необходимости.

Сумма, на которую может претендовать заемщик пенсионного возраста, напрямую зависит от размера его пенсии. Но если есть возможность предоставить высоколиквидный залог, можно получить намного больше и даже оформить автокредит. Наибольший срок, на который могут кредитоваться пенсионеры, — 5 лет.

Какие кредиты можно взять пенсионеру

Современные финансовые учреждения предлагают внушительный ассортимент различных кредитных продуктов для самых различных нужд. Большинство из них доступно пенсионерам до 75 лет. Разберем подробнее.

Потребительский кредит

Под этим финансовым продуктом следует понимать выдачу заемщику наличных денежных средств, которые он может потратить на любые личные цели. Такой кредит является наиболее востребованным и выдается российскими банками чаще всего.

Суммы денежных ссуд могут быть различными – от нескольких десятков тысяч до миллионов рублей. Кредит может быть выдан как без дополнительного обеспечения, так и под залог какого-либо имущества. Его погашение, в большинстве случаев, осуществления равными периодическими платежами.

Сумма кредита наличными для пенсионеров в возрасте до 75 лет непосредственно зависит от уровня дохода заемщика, а также наличия у него иных денежных обязательств.

Кредит на карту

По своей сути он представляет собой тот же потребительский кредит, только денежные средства выдаются не в виде наличных, а переводятся на карточный счет заемщика. Этот способ является удобным для пенсионеров, поскольку в данном случае нет необходимости дополнительно посещать отделение банка.

Справка! Денежные средства могут быть переведены как на счет в банке, выдавшем кредит, так и на счет в сторонней финансовой организации.

Следует отметить, что перевод на карту является распространенной формой получения займа в микрофинансовых организациях. Крупные банковские учреждения реже предлагают такую возможность.

Автокредит

Под автокредитом следует понимать целевой кредит для приобретения автотранспортного средства. Как правило, оформляется он непосредственно в автосалоне. Пенсионеры довольно редко пользуются данным кредитным продуктом в силу его специфичности. Кроме этого, рассчитывать на одобрение заявки могут только граждане, имеющие достаточный уровень дохода.

Обязательным условием при покупке автомобиля в кредит является оформление полиса КАСКО. Он должен быть действительным на весь период действия кредитного договора.

Кредитная карта

Кредитная карта предполагает наличие определенного лимита денежных средств, которыми вправе воспользоваться заемщик. Как правило, клиент может воспользоваться ими в любой подходящий момент. Кроме этого, заемщик вправе использовать все денежные средства в пределах лимита либо часть их.

Сегодня данная форма кредитования является одной из наиболее популярных. Пенсионеры до 75 лет могут рассчитывать на получение карты, однако лимит доступных денежных средств будет непосредственно зависеть от уровня их дохода.

Карта рассрочки

Особенностью карты рассрочки является то, что по ней можно расплатиться только при приобретении товаров у компаний-партнеров того или иного банка. Снятие наличных не предусмотрено. Несомненным плюсом карт рассрочки является отсутствие процентов за пользование заемными средствами.

Сегодня данный тип банковского продукта пользуется большой популярностью, в том числе и у пенсионеров. Следует отметить, что для получения карты требуется минимальный пакет документов, а требования к заемщику наиболее лояльные.

Ипотека

Ипотечный кредит выдается для приобретения недвижимости. Как правило, срок ипотеки довольно велик и может составлять до 25 лет. В этой связи, а также по причине внушительных ежемесячных платежей пенсионеры практически не являются получателями ипотечных кредитов.

А есть ли альтернатива банковскому кредиту?

Автокредиты банков, позволяющие приобрести авто на заёмные деньги, доступны и лицам преклонного возраста. Например, одни из лучших условий автокредитования в банке ВТБ, который готов выдать деньги пожилым физическим лицам. При условии, что на момент окончательного погашения автозайма им ещё не исполнится 70 лет.

Взять автокредит российским пенсионерам в данном банковском учреждении вполне реально, если фактический размер их пенсии не ниже 20 тысяч ₽, и они могут представить 2 контактных телефона.

Чтобы понять, какой кредит дадут пенсионеру, придётся подать онлайн-заявку и дождаться банковского предложения.

Крупные кредиты →

Для банковских учреждений не совсем выгодно сотрудничество с пенсионерами, и тем более — неработающими. Ведь пожилые люди после оформления кредита могут просто его потом не выплатить. То ли здоровье подведет или же еще хуже, заемщик может умереть. Несмотря на это многие банки все же предоставляют кредитование и неработающим пенсионерам. И каждую заявку на кредит рассматривают в индивидуальном порядке.

Кредиты неработающим пенсионерам

Кому чаще всего отказывают в кредитовании?

  • Пожилым людям с инвалидностью первой, второй группы.
  • Пенсионерам с минимальной пенсией.
  • Заемщикам, которые не имеют постоянной прописки на территория России.
  • Людям, у которых нет своего жилья, если они живут на арендованной квартире. Этот факт влияет напрямую на платежеспособность особы.

Также некоторые банковские организации вообще не дают займы этой категории населения. Единственное, что радует — не все.

Самым главным аспектом для финансового учреждения является платежеспособность лица. Банк предоставит кредит в первую очередь гражданам с высокой пенсией. Тем более, что у лица нет дополнительного дохода. Если клиент просит взаймы крупную сумму, то он должен вернуть ее банку с процентами.

Если же у особы невысокая платежеспособность, то большую сумму кредита ему не выдадут. Еще, лицам, достигшим семидесятипятилетнего рубежа, кредитования тоже не дают. Для получения займа неработающему пенсионеру достаточно иметь при себе пенсионное свидетельство и паспорт. Во многих инстанциях на оформления небольшого кредита уходит всего полтора-два часа.

Кредитование пожилых

Основные требования к пенсионерам-заемщикам:

  1. Если вы желаете получить кредитование, как можно быстрее, то предоставьте полный пакет документации, в частности вам понадобится взять справку из Пенсионного фонда о размере вашей пенсии.
  2. В некоторых финансовых организациях кредитование дозволено лицам не переступившим 65-летний рубеж, а в некоторых дают пенсионерам в возрасте 75-ти лет. Потому, если будете выбирать банковскую организацию для оформления займа, то учитывайте этот вопрос.
  3. Для предоставления заема понадобятся паспорт, пенсионное, приписное свидетельство о том, что вы гражданин России.

Могут быть и некие другие дополнительные требования у Банков. Возможно придется предоставить и дополнительную документацию, чтобы снизить процентные ставки или улучшить главные условия кредитной договоренности.

Длительность кредитования может составлять около двух лет. Иногда сроки продлевают на длительный период, если у пенсионера есть залог или поручитель. Учитывается и то, что после того, как лицо погасит ежемесячный платеж по кредиту, у него еще должно остаться на руках не менее 56 процентов пенсии на иные нужды. Чтобы не было никаких рисков для банковской организации. Низкий доход пожилого человека может быть причиной отказа в заеме.

Если у особы уже были неудачные кредитования, точнее кредиты с плохой историей, то ему могут сразу же отказать в займе. Банковские организации всегда проверяют — имели ли место быть ранее такие случаи, когда клиент просрочил ежемесячный платеж на 5-36 суток или нет. Когда особа после задержки платежа опять выплачивала всю положенную задолженность срок в срок, то иногда сотрудники банка одобряют кредитование.

Условия кредитования пенсионеров

Общие требования заимодателей

Если вы уже нашли организацию, готовую выдать вам ссуду, поинтересуйтесь, какие бумаги вам нужно приготовить. Чаще всего ничего особенного не требуется. Достаточно паспорта человека и еще одной (любой) бумаги, подтверждающей личность. Это может быть свидетельство о регистрации в ПФР, медполис, пенсионное удостоверение и так далее.

Чаще всего предложенная сумма не будет превышать полмиллиона российских рублей. Если вам нужно получить больше, есть три выхода:

  • поискать, еще какие банки дают кредиты неработающим пенсионерам;
  • заручиться поддержкой друзей или родственников, которые могли бы выступить поручителями;
  • предоставить какое-либо ценное имущество в качестве залога.

Некоторые банковские учреждения предъявляют к заемщику еще и такие требования:

  • иметь гражданство РФ;
  • подтвердить постоянную регистрацию;
  • проживать в регионе, где кредитор имеет свои отделения.

Не являются обязательными, но сильно ускоряют принятие решения:

  • наличие мобильного телефона;
  • нормальная кредитная история.

В какой МФО взять кредит пенсионеру, если банк отказал

Многие пожилые люди не имеют других источников дохода, кроме пенсионных средств. Тогда, если возникает надобность в деньгах и речь идет о не слишком крупной сумме, можно обратиться за быстрым займом не в банк, а в МФО. Как правило, здесь никому из клиентов не отказывают.

Все, что нужно, чтобы получить заем в микро финансовой онлайн организации – это паспорт, российское гражданство, электронный кошелек или собственная банковская карта. Имейте в виду, что чем дольше срок, на который вы оформляете заем, тем выше будут по нему начислены проценты.

Практикуется предоставление клиентам пенсионного возраста займов без начисления процентов, если человек обратился в данный МФО впервые. Это дает возможность получить в разных отделениях несколько кратковременных ссуд по тарифу 0%.

Прежде чем выбирать, в каком банке взять кредит пенсионеру, можно рассмотреть варианты оформления займов в одном из представленных ниже МФО.

1. Ваши Деньги. 

Предлагает деньги в долг на следующих условиях:

  • можно взять от одной до тридцати тысяч рублей;
  • сроки – от одного дня до месяца;
  • под 0,99 % в день;
  • клиент должен быть не старше 75 лет;
  • для оформления необходим только паспорт.

Большим плюсом является возможность оформления кредита без личного посещения отделения МФО. Необходимую сумму, причем под достаточно низкий процент, можно взять онлайн. Нужно лишь быть владельцем банковской карты (подойдет та, на которую начисляется пенсия), и сообщить номер своего мобильного телефона, чтобы вы могли получить СМС с кодом, подтверждающим операцию.

2. Миг Кредит. 

Тарифные ставки и условия предоставления денег в банке Миг Кредит:

  • можно взять от 3 тыс. руб. до 98 тыс. руб.;
  • минимальный срок – десять недель, максимальный – 48 недель;
  • под 36 % годовых;
  • возраст клиента не должен превышать 55 лет;
  • для оформления достаточно только паспорта.

Данная МФО предлагает деньги в долг под самый низкий процент, кроме того, с пенсионерами работает по специальным льготным программам. Поэтому обязательно рассмотрите этот вариант, выбирая, в каком банке лучше взять кредит пенсионеру. Впервые обратившийся клиент может рассчитывать на сумму до 55 тыс. руб., при последующих обращениях – уже больше. Времени на возврат денег дается довольно много, но, чтобы не переплачивать проценты, лучше рассчитаться как можно раньше.

3. Займер. 

Работает на следующих условиях:

  • можно взять от одной до тридцати тысяч рублей;
  • сроки – от недели до месяца;
  • под 1 % в день;
  • пенсионер должен быть не старше 80-ти лет;
  • для оформления заявки нужен паспорт.

Дает положительный ответ почти всем гражданам (пенсионерам, безработным, студентам), отказ получают лишь 10 % обратившихся. Займер входит в десятку наиболее востребованных мелких финансовых предприятий России, заявки рассматривает очень быстро и дает деньги под низкий процент.

4. CreditPlus. 

Тарифные ставки и условия предоставления займов:

  • можно взять до 70 тыс. руб.;
  • по времени – максимум на 52 недели;
  • тариф – под 0 %;
  • возраст клиента не должен превышать 75 лет;
  • из документов необходим только паспорт.

Бесплатный кредит действительно можно получить в CreditPlus, но ставка 0 % предоставляется лишь впервые обратившимся клиентам. Тогда, если вы не старше 75 лет, то, предоставив паспорт, можете рассчитывать на получение 15 тыс. руб. без начисления процентов.

Так в каком банке лучше взять кредит пенсионеру? Очень многие кредитные организации активно сотрудничают с клиентами пенсионного возраста, причем даже с неработающими. В первую очередь это связано с тем, что пенсионные выплаты – это стабильный гарантированный доход, на который каждый год еще и начисляется индексация. Кроме того, согласно статистическим данным, пожилые люди – весьма дисциплинированные плательщики, воспитанные в духе старых советских правил.

Условия и тарифы кредитования, опубликованные в статье, актуальны на июль 2019 года *

Какие кредиты доступны пенсионерам?

Если проанализировать кредиты, которые предлагает Сбербанк, то можно прийти к выводу, что практически вся их линейка доступна для пенсионеров.

Многие кредиты, доступные пенсионерам, предлагаются им на очень выгодных условиях. Среди таких кредитов наблюдаются следующие:

  • Кредиты на покупку автомобиля. В этом случае работает специальная базовая программа, условием которой является получение пенсии в Сбербанке. Если пенсионер получал пособие в данном банке, то ему будет предоставлена скидка в 1%.
  • Ипотечные займы. В данном случае никаких льгот или скидок пенсионеру предоставлено не будет, кроме того, лицам пожилого возраста кредит такого рода не выдадут без поручителей или созаемщиков.
  • Пенсионерам доступны кредитные карты, причем совершенно любого вида. По такому кредиту у человека пожилого возраста есть шанс получить льготную кредитную ставку.
  • Кредиты наличными абсолютно любых видов и на любые цели также доступны пенсионерам. В этом случае работает льготная программа.

Предложения других банков

Граждане пенсионного возраста могут попытать счастья и в банке «РенессансКредит». Тут им предложат такие условия:

  • переплата всего 21,9 % в год;
  • сумма кредита может достигать аж трех миллионов (рублей, естественно);
  • для оформления нужно лишь два документа: паспорт + пенсионное.

Также как и в других учреждениях, здесь вам могут предложить привлечь созаемщика или поручителя, а также потребовать залог. Но если у вас не имеется ни того, ни другого — не страшно. Просто сумма займа будет гораздо меньше.

Подобные предложения можно встретить и еще в нескольких банках. Вас с радостью прокредитуют:

  • «Россельхозбанк»;
  • «Лето Банк»;
  • «Банк Москвы»;
  • «Восточный Экспресс»;
  • «Еврокоммерц»;
  • «Альфа Банк»;
  • еще несколько учреждений.

На чем остановиться? Как подобрать максимально выгодные для себя условия? Просто посетите официальные сайты выбранных учреждений и внимательно изучите разделы о пенсионном кредитовании. Сравните их с обычными предложениями других кредитных учреждений и сделайте свой выбор.

Статья написана по материалам сайтов: expressonlinecredit.ru, npfrate.ru, www.zacreditom.ru, nuzhenkredit.ru, www.syl.ru.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий