Договор займа

Если должник нарушает условия

Если заёмщик нарушит условия соглашения о займе, это может привести к печальным для него последствиям.

  • Займодавец применит к должнику штрафные санкции, зафиксированные в договоре.

  • Займодавец получит право реализовать залог – разумеется, если речь идёт о залоговой сделке.

  • Кредитор вправе потребовать расторжения соглашения и досрочного возврата полной суммы – если должник нарушает условия систематически, например, постоянно задерживает выплаты по графику платежей.

  • Кредитор может подать в суд на незадачливого заёмщика, который не воспринимает условия договора и требования второй стороны всерьёз. Исковое заявление с подробным расчётом основной суммы займа и набежавших процентов нужно подавать в Арбитражный суд.

Договор займа – это не «филькина грамота», это документ, обладающий той же силой, что и, например, кредитное соглашение с финансовым учреждением

К сожалению, заёмщикам часто не достаёт понимания важности письменного договора – они считают, что бумага, составленная буквально «на коленке» и без привлечения нотариуса, нужна только для создания эффекта и официального статуса не имеет. Такие заёмщики – «золотая жила» для займодавцев, которые совершенно законным образом могут удвоить-утроить сумму долга, воспользовавшись юридической неосведомлённостью своих «визави» и выиграв суд

Исполнение договора займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Нарушение условий

Пункт договора займа, касающийся невыполнения условий, является обязательным. В нем должны быть написаны следующие моменты:

  • Ответственность сторон – штрафы, пени, проценты;
  • Порядок разрешения споров, которые могут возникнуть – претензионный или судебный;
  • Кто несет обязательства по компенсации рисков в случае нарушения условий.

Нужно понимать, что указанные пункты не должны противоречить действующему законодательству. Если кодексы РФ содержат другие сведения – суд признает условия сделки недействительными. Так, если указать, что кредитор не имеет права обращаться в судебные органы для урегулирования спора, этот пункт считается ничтожным.

Как составить документ?

У договора займа нет унифицированной формы. Займодавец может составить его как угодно – главное, чтобы в тексте документа содержались следующие сведения.

  • Данные о сторонах сделки. Обе стороны должны прописать свои ФИО, паспортные реквизиты, адреса прописки и временного проживания (если они различаются).

  • Предмет договора займа – точная сумма долга. Сумму необходимо указать не только цифрами, но и прописью.

  • Процентная ставка. Вместо процентной ставки можно в соглашении зафиксировать сумму возврата в абсолютном выражении.

  • Условия возврата денег. Если займодавец хочет, чтобы деньги ему вернули одним платежом, в документе ему нужно прописать точную дату возврата. Если же стороны договорились о постепенном погашении, к соглашению стоит приложить подробный график платежей.

В этом же блоке должно быть указано, каким образом заёмщик произведёт возврат суммы – наличными при личной встрече, банковским переводом, или, скажем, перечислением на Киви-кошелёк.

  • Штрафные санкции. Кредитору необходимо уточнить, каким образом будет наказан заёмщик, проявивший нерасторопность и не вернувший деньги вовремя. Заёмщика могут обязать, например, платить штрафные проценты за каждый день задержки.

  • Способы решения разногласий. В завершении документа, словно вишенку на торт, нужно добавить фразу «Все претензии и разногласия решаются в Арбитражном суде, расположенном по адресу…». Упоминание суда должно поспособствовать укреплению платёжной дисциплины должника.

Каких видов бывают договоры займа?

Виды договора займа таковы.

  • Беспроцентный.

  • Процентный.

  • Залоговый.

Займодавец, не желающий, чтобы заёмщик платил ему проценты, должен обязательно упомянуть об этом в тексте документа. Если в договоре ничего не сказано о процентах, значит, они начисляются – исходя из ставки рефинансирования по месту жительства должника. Об этом упоминает ст. 809 Гражданского кодекса России.

Процентный договор обязует займодавца платить налог с прибыли, полученной в виде процентов.

К заключению залогового соглашения прибегают, если сумма задолженности слишком велика, либо если у займодавца есть серьёзные сомнения в платежеспособности будущего должника. В качестве залогового обеспечения чаще всего выступают объекты недвижимости и автомобили. Автомобиль – предпочтительная форма залога, потому как для такой сделки не нужно оформлять множество документов. Если заём обеспечен недвижимостью, соглашение должно пройти государственную регистрацию в обязательном порядке.

Юридически грамотно прописываем условия договора

  1. Возмездной
  2. Безвозмездной.

В первом варианте выдача займа осуществляется займодавцем, с начислением процентов на выданный заем.

Второй вариант договора предполагает выдачу денег на установленное время без начисления процентов, то есть, если заемщик, например, занимает от заимодателя 10 000 рублей, то по завершению времени займа он должен вернуть кредитору эту же сумму.

Сопровождающими элементами к договору о займе между физлицами могут быть, как правило:

  • Время передачи средств.
  • График возвращения задолженности.
  • Правила выплаты процентов.
  • Добавочное соглашение.
  • Протокол разногласий и согласований.

Форма договора займа

Форма соглашения займа обычно письменная. Исключение может составить вариант, когда соглашение по займу оформлено устно между физ.лицами в сумме, не большей 10-ти кратной МРОТ (п.1 ст. 808 ГК РФ; п.1 ст. 161 ГК РФ). В прочих вариантах при сделках используются порядок, принятый (ст.158 – ст.161) ГК РФ.

К особенности сделки по займу относится то, что между физ.лицами нормами разрешается заключение соглашения путем выдачи заемщиком расписки или прочей бумаги, удостоверяющей вручение ему займодателем денег или имущества. Такая расписка считается письменной формой заключения контракта по займу.

Форма структуры соглашения о займе обязана соблюдаться согласно законодательству РФ. Поэтому, при заполнении договора займа на большую сумму, важным моментом является соблюдение предлагаемого шаблона соглашения, составленного юристами.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.

Важная информация! Договор о займе обретает законную силу только после того, как будет передан предмет соглашения. И если даже договор уже подписан участниками, и заимодавцу нужно некоторое время для передачи денежных средств, документ не будет действовать до того момента, пока заемщик не получит и не задокументирует факт получения денежных средств.

Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается

Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.

Важная информация! Когда держатель займа получит проценты за пользование предоставленной денежной суммы, он обязан уплатить с них соответствующие налоги. Сведения об этой необходимости можно включить в соглашение для того, чтобы все расходы в налоговом органе легли на плечи заемщика.

Передать денежную сумму гражданин-заимодавец может двумя способами:

  • Зачислить средства на обозначенный расчетный счет.
  • Самостоятельно передать средства в кассу предприятия.

Есть правило, которое гласит, что юридическое лицо обязано перечислить в банк все денежные средства свыше установленного лимита остатка в кассе. По этой причине, если сумма заемных средств будет превышать данный минимум, сотрудник бухгалтерии переводит ее на счет. Кредит, соответственно, может быть выплачен такими же способами: деньги выдаются из кассы через расходно-кассовый ордер или путем безналичного перевода зачисляются на указанный в договоре расчетный счет.

Что еще скачать по теме:

  • Каким должен быть правильно составленный трудовой договорТрудовой договор определяет взаимоотношения работодателя и сотрудника. От того, насколько досконально будут учтены условия взаимоотношения сторон, его заключивших, зависит соблюдение сторонами прав и обязательств, им предусмотренных.
  • Как грамотно составить договор займаВзятие денег в заем – явление, достаточно, характерное и распространенное для современного общества. Юридически правильным будет оформить кредитный заем с последующим возвратом средств документально. Для этого стороны составляют и подписывают договор займа.
  • Правила составления и заключения договора арендыНи для кого не секрет, что юридически грамотный подход к составлению договора или контракта является гарантией успешности сделки, ее прозрачности и безопасности для контрагентов. Правоотношения в сфере найма не исключение.
  • Гарантия успешного получения товаров – правильно составленный договор поставкиВ процессе хозяйственной деятельности многих фирм наиболее часто используется договор поставки. Казалось бы, этот простой, по своей сути, документ должен быть абсолютно понятным и однозначным.

Как заполнить договор займа между физическими лицами

До начала заполнения нужно точно определиться со способом оформления получения денег или вещей, то есть при желании можно просто написать расписку, хотя это нежелательно. Потребуется вписать следующие пункты, обязательные для любого типа договора займа:

  • что служит предметом договора;
  • на каких условиях предоставляется заем;
  • каковы обязанности и права сторон по договору.

По необходимости или по договоренности можно включить следующую информацию:

  1. С какого момента документ вступает в силу, когда прекращается его действие.
  2. Как изменятся условия договора при возникновении форс-мажорных обстоятельств.
  3. В каком порядке разрешаются споры.

При отсутствии соответствующего пункта в договоре, судебные разбирательства происходят на основе ст. ст. 395, 809, 810 ГК РФ. Не стоит забывать и про необходимость досудебного решения конфликта.

Договора (бланки) можно скачать тут:

  • беспроцентного денежного займа;
  • процентного денежного займа.

Договор беспроцентного денежного займа (образец)

Договор процентного денежного займа (пример)

Целевого

Средства, полученные заемщиком, предназначаются для конкретной цели, человек хочет с помощью заемных средств решить какие-то свои проблемы. Поэтому в договоре обязательно указывается, на какие цели будут израсходованы средства.

Со своей стороны, займодавец вправе проконтролировать расход средств, убедиться, что они используются по назначению. Заемщик не вправе препятствовать ему. В противном случае договор может быть расторгнут по требованию займодавца.

Бланк скачайте тут.

Договор целевого займа между двумя физическими лицами (образец)

Инвестиционного

Оформляется при передаче денег заемщику от займодавца для реализации какого-либо инвестиционного проекта. Его главная черта – целевое расходование средств на определенные цели. Это может быть:

  • приобретение нового оборудования или модернизация старого;
  • расширение производства;
  • открытие новых подразделений;
  • реализация нового проекта.

Для получения такого займа требуется предъявить инвестиционный проект.

При оформлении договора следует учесть:

  • долгосрочность такого договора, так как крупные проекты требуют много времени на реализацию;
  • сумма займа имеет довольно крупный размер;
  • разрабатываются особые условия возврата, например, отсрочки, поэтапное согласование графика платежей;
  • размер процентов невысокий, ниже рыночных;
  • дополнительные строгие требования к заемщику: например, наличие других источников финансирования, залогового имущества в виде недвижимости, поручительства.

Закон не ограничивает категории лиц для участия в таком договоре. Но обычно в список лиц, которым выдаются инвестиционные займы, не включены физические лица.

Валютного

  • Законодательство РФ запрещает валютные займы от одного физического лица другому, если они — резиденты РФ (ФЗ № 173 от 10. 12. 2003). Поэтому при необходимости расчетов в валюте, потребуется указать сумму займа в рублях.
  • В порядке исключения физическое лицо – резидент может переводить средства в иностранной валюте со счетов банков, расположенных за пределами РФ, физическому лицу-резиденту на его счет в уполномоченном банке (пп.13 п.1 ст. 9 ФЗ №173).

Бланк договора валютного займа с перерасчетом в рубли скачайте тут.

Пример договора валютного займа

Независимо от того, как оформляется договор займа между физическими лицами, главной целью сторон становится сохранение своего имущества и возможность вернуть свои средства без потерь. Для этого требуется правильно оформить документы, без ошибок и с учетом всех нюансов, чтобы потом не потребовалась реструктуризация.

Про оформление договора займа между физическими лицами расскажет это видео:

Документальное оформление операции займа

Главный документ, в котором фиксируют намерение сторон провести сделку по предоставлению займа – договор займа.

Соответственно со статьей 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа меж гражданами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше, нежели в десять раз от установленного законом наименьшего размера оплаты труда, а когда займодавец — юридическое лицо вне зависимости от суммы.

Как видно из этого положения, ныне действующее законодательство не касается ситуации, когда в роли займодавца является физическое лицо, а заемщик – организация.

Но необходимо учитывать, что в согласии с пунктом 1 статьи 16 Гражданского Кодекса РФ, когда один из участников сделки – юридическое лицо, ее необходимо совершить в письменной простой фирме. По этой сделке необходимо обязательно заключить договор в письменном виде.

Поэтому предоставление займа займодавцем (физическим лицом ) заемщику (юридическому лицу) нужно оформить при помощи договора займа.

Физическое лицо может на расчетный счет организации — заемщика (например, со своего банковского счета) перечислить сумму займа или внести ее в кассу предприятия при помощи наличных денег.

В последнем случае оформляют кассовый приходный ордер, который утвержден постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации».

Помимо этого нужно учитывать, что соответственно с пунктом 6 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, который утвержден решением Совета Директоров Центробанка РФ 22.09.1993 г. № 40, предприятия должны в банк сдавать всю денежную наличность выше установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в сроки и порядке, которые согласованы с обслуживающими банками.

Поэтому сумму займа, полученную в кассу, организация должна сдать в банк для ее зачисления на расчетный счет. Иначе за нарушение лимита хранения в кассе наличных денег к должностным лицам организации могут применить такие санкции (статья 15.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ):

  •  на должностных лиц — в размере сорок-пятьдесят минимальных размеров оплаты труда;
  •  на юридических лиц — четырста-пятсот минимальных размеров оплаты труда.

Заемщик обязан погасить (возвратить) физическому лицу заем (и проценты по нему, когда заем является процентным) или при помощи перечисления финансовых средств на счет гражданина в банке или наличными через кассу предприятия. С использованием наличных выдачу оформляют кассовым расходным ордером (ф. № КО-2), утвержденным также указанным выше постановлением Госкомстата РФ.

Текст документа:

г._________________ “__” ___________ 20__ г.

______________________________________________________________, именуемое в
       (полное наименование юридического лица)
дальнейшем "Займодавец", в лице _____________________________, действующего
                                   (должность, Ф.И.О)
на основании ____________________________,
               (устава, доверенности)
с одной стороны, и
______________________________________________________________, именуемое в
                  (Ф.И.О. физического лица)
дальнейшем  "Заемщик",  с  другой  стороны,  заключили  настоящий  договор о
нижеследующем:
                           1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
    1.1.  Займодавец передает в собственность Заемщика денежные средства в
сумме,  определенной настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить по
истечении срока займа такую же сумму денежных средств и уплатить проценты.
    1.2. Сумма займа по настоящему договору составляет ___________________
__________________________________________________________________________.
                       (сумма цифрами и прописью)
    1.3. Проценты по займу _______________________________________________
                                     (указать размер процентов
__________________________________________________________________________.
             либо информацию о том, что они не уплачиваются)
    1.4. Срок предоставления займа - не позднее "__" ___________ 20__ г.
    1.5. Срок возврата займа - "__" ___________ 20__ г.
Заемщик _____________________________
           (вправе / не вправе)
возвратить заем досрочно без предварительного согласия Займодавца.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец перечисляет сумму займа, указанную в п. 1.2 настоящего договора, на текущий (расчетный) счет Заемщика, указанный в разделе 5 договора, в безналичном порядке. Заем считается предоставленным с момента зачисления указанных денежных средств на текущий (расчетный) счет Заемщика.

2.2. По наступлении срока возврата займа, определенного п. 1.5 настоящего договора, Заемщик обязуется возвратить сумму займа в безналичном порядке посредством перечисления на текущий (расчетный) счет Займодавца или иной указанный им счет. Датой возврата займа будет являться дата зачисления денежных средств на счет Займодавца (указанный им счет).

2.4. Проценты по займу уплачиваются в следующие сроки (одновременно с возвратом сумы займа, ежемесячно не позднее _____ числа или др. сроки): ________________________________________________________________.

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае невозврата Заемщиком суммы займа полностью или частично в срок, указанный в п. 1.5 настоящего договора, Займодавец вправе взыскать с Заемщика пеню в размере ____% от несвоевременно уплаченной (неуплаченной) суммы займа за каждый день просрочки.

3.2. В случае просрочки уплаты процентов Займодавец вправе взыскать с Заемщика пеню в размере ____% от просроченной суммы за каждый день просрочки.

3.3. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору виновная в этом сторона обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

4. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

4.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то лицами.

4.2. Все уведомления и сообщения относительно настоящего договора должны направляться в письменной форме.

4.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в разделе 1, Заемщику в порядке, определенном разделом 2 договора.

4.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются законодательством Республики Беларусь.

4.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.

5. МЕСТО НАХОЖДЕНИЯ И АДРЕСА СТОРОН
Займодавец                                Заемщик
Наименование ___________________          Фамилия _________________________
Адрес __________________________          Имя _____________________________
________________________________          Отчество ________________________
Банковские реквизиты ___________          Паспортные данные _______________
________________________________          _________________________________
УНП ____________________________          Адрес ___________________________
Тел. ___________________________          Тел. ____________________________
Займодавец ________                       Заемщик ________
           М.П.

Законодательная база

Упоминание об обязательной письменной форме документа можно найти в Гражданском кодексе. При этом граждане могут всегда оформлять письменный вариант, даже если передается небольшая сумма (менее 10000 рублей).

В отличие от кредита займ может быть и беспроцентным. На практике займодавец часто оформляет договор только для того, чтобы зафиксировать сам факт передачи денег и возложить на заемщика обязанность их возврата точно в оговоренные сроки. Однако долг может и облагаться процентами – все зависит от условий соглашения. При этом «по умолчанию», т.е. при отсутствии соответствующего пункта считается, что задолженность будет облагаться процентами по ставке Центрального Банка, которая на данный момент составляет 7,50% годовых.

Также предполагается, что при одалживании небольших сумм (до 100 тысяч рублей) процент на сумму не начисляется, если в тексте прямо не прописано обратное. К тому же ставка не действует в тех случаях, если в качестве долга передаются ценные вещи. Однако это не исключает права кредитора установить фиксированную плату за их временное использование.

Наряду с процентной ставкой важно обратить внимание и на срок возврата. В тексте предельный срок всегда указывается отдельно. Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года

Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным. В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме

Его можно задать интервалом (например, в течение 1 года с момента подписания документа) либо конкретной датой – например, до 31 декабря 2019 года. Однако даже если дата в соглашении напрямую не указана, это не означает, что договор является бессрочным. В таком случае действует иной порядок погашения задолженности – кредитор письменно уведомляет должника о необходимости возврата средств, после чего у него есть не более 30 дней для перечисления суммы в полном объеме.

Исходя из этого можно сказать, что в интересах обеих сторон четко прописать все ключевые условия соглашения – а именно размер платы (процентной ставки) за пользование деньгами и срок погашения

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий