Что по закону не имеют права делать коллекторы

Составление искового заявления в суд

Чтобы обратиться в судебные органы, заявителю потребуется собрать определенный список необходимых документов, куда входит:

  • договор о предоставлении заявителю кредита;
  • всю переписку, которая велась между заявителем и банковским учреждением по вопросам урегулирования ситуации с задолженностью (любые подтверждающие документы о попытках добровольного досудебного урегулирования, включая соглашение о реструктуризации долговой суммы и прочее);
  • документы, свидетельствующие о наличии объективных причин, послуживших поводом для невыполнения кредитных обязательств (к примеру, заявитель может предоставить копию своей трудовой книжки с наличием записи о сокращении или вынужденном увольнении в связи с банкротством).

Соберите дополнительно и всю документацию в подтверждение незаконности действий представителей агентства:

  • Показания, данные свидетелями. Распечатайте перечень входящих звонков, направив обращение оператору, где указано время каждого вызова;
  • При осуществлении записи звонков, держите при себе все записи разговоров, которые также можно предъявить;
  • Каждое из писем, направляемых должнику.

Заемщик должен будет оплатить полагающуюся сумму госпошлины, чтобы дело могло рассматриваться в суде. Копии чеков об оплате приложите к исковому заявлению.

В иске, направляемом в суд, изложите такие обязательные данные:

  • Полное наименование судебного органа с его точным адресом (можно посмотреть на официальном сайте);
  • Данные о себе, как истце (ФИО, регистрационный и фактический адрес);
  • Сведения об организации, выступающей первичным кредитором, и агентстве, взаимодействующем с ней;
  • Обязательства, по которым возникла долговая сумма;
  • Описание неправомерных, по оценке истца, действий представителей агентства;
  • Выдвигаемые истцом к нарушителю требования, которые должны быть удовлетворены судом;
  • Список приложений к соглашению. Ответчиком по иску может быть как конкретное лицо – сотрудник агентства, так и все коллекторское агентство.

Как наказать или проучить коллекторов по закону?

На самом деле к ответственности привлечь коллекторов не так и просто.

Для этого, например, необходимо оперативно обращаться в полицию, чтобы коллекторы нарушители закона были пойманы с поличным — а это сопряжено с некоторыми сложностями.

Безусловно, желательно чтобы нарушения, которые допустили коллекторы, были зафиксированы: можно записать видео угроз, со стороны нерадивых коллекторов или провести аудиозапись разговоров с угрозами на диктофон.

Также не лишними будут показания свидетелей – все доказательства нарушения ваших прав нужно приложить к заявлению в полицию. Если коллекторы будут задержаны, то в зависимости от деяний, который они совершили, можно подать иск о возмещении материального ущерба (ст.1064 ГК РФ) в случае, если пострадало ваше имущество, иск можно подать и о возмещении морального вреда (статья 151 ГК), если он был вам причинен сотрудниками коллекторской компании.

Кто такие антиколлекторы?

А вот современный подход к решению нашей сегодняшней проблемы. Что делать, если вам угрожают коллекторы? Либо они уже перешли к каким-то решительным действиям? В этом случае можно обратиться к так называемым антиколлекторским компаниям. Подобный организации начали появляться в разных городах России не так давно, но они уже пользуются огромным спросом.

Что это за фирмы такие? Они помогают найти управу на коллекторов, общаются с ними, консультируют население о тактике поведения при тех или иных обстоятельствах. Также при необходимости помогают обратиться в суд. Либо вовсе самостоятельно подают иск на коллекторов. Обычно при участии подобных организаций дела выигрываются в два счёта.

Как правило, опытный антиколлектор знает все реалии и лазейки российского законодательства, он способен нейтрализовать любые негативные факторы. Он даже может абсолютно легально избавить должника от необходимости выплачивать долг или хотя бы сократить его.

Стоимость услуг антиколлектора варьируется от сложности задачи. За устную консультацию с вас могут попросить 500 рублей. За консультирование по нюансам кредитного договора – до полутора тысяч. А представительство в суде будет стоить соразмерно цене вопроса по выигранному делу.

Лучшее решение для спора с коллекторами — суд. По статистике, в половине исков суд встает на сторону должников, предлагая график небольших платежей и отказывая истцам в требовании выплатить бешеные проценты и пени. Поэтому коллекторы так неохотно доводят дело до суда, ведь они проигрывают.

Антиколлекторы — профессиональные юристы, умело пользующиеся пробелами в законодательстве для защиты должников от коллекторов. Угрожают полицией или коллекторы портят имущество соседей, подъезда (исписали стены, дверь, замки, лифт), для антиколлекторского агентства нет сложных вопросов.

Подзащитными антиколлекторов становятся люди, неспособные в силу возраста, пола, психологического состояния, образования или свободного времени постоять за себя в суде, составить заявление в полиции или подать жалобу в Банк России на неправомерные действия микрофинансовой организации.

Не ждите, пока коллекторы расклеят листовки в подъезде и объявления в лифте, порочащие должника перед соседями. Сохраняйте спокойствие, не мучайте себя невыплаченной задолженностью. В жизни случается всякое, а иногда обстоятельства толкают на отказ платить банку. В такие моменты нельзя забывать о своих законных правах и интересах.

Куда жаловаться на коллекторов

Никто, даже злостный неплательщик, не должен выслушивать оскорбления в свой адрес.

Куда обращаться, если коллекторы угрожают расправой?

  • В управление Роспотребнадзора по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (в Москве по ул. Неглинной, д.12). По факту жалобы будет проверка права цессии и деятельности КА. Роспотребнадзор считает коллекторские конторы незаконными и часто инициирует судебные разбирательства и прокурорские проверки, выступая на стороне должника.
  • В Центробанк РФ с требованием проверить кредитную организацию, продавшую долг, и КА. Копию направить профвзыскателям. Возможно, большого эффекта от этого не будет, но покажет коллекторам профессиональную грамотность и намерение должника защищать свои права.
  • В прокуратуру или суд в случае прямых угроз и вымогательства. По факту будет проведена прокурорская проверка и приняты меры взыскания.
  • В НАПКА (ассоциацию, куда входят крупнейшие КА России) обращаться следует в случае угроз, психологического давления, некорректного поведения. После рассмотрения будет вынесено решение, зачастую в стиле «нарушений не выявлено» (все же на одной стороне действуют). Не стоит стесняться бомбардировать эту организацию жалобами постоянно, отправляя их на адрес электронной почты и по почте.

Если угрожают коллекторы или применяют любые рычаги воздействия, которые запрещает Уголовный кодекс, следует как можно скорее обратиться в правоохранительные органы (предварительно следует сохранить СМС угрозы от коллекторов или записать разговор на диктофон). Жаловаться следует в:

полицию. Возможно, обращение непосредственно самого должника или его родственников, если методы работы коллекторов выходят за рамки законодательных норм. Речь идёт о частых звонках на работу, личных визитах или любых противоправных действиях со стороны коллекторского агентства;
прокуратуру

Неважно, будут угрожать лично, по телефону или СМС.

На вопрос, стоит ли бояться коллекторов, ответ очевиден – что-либо серьёзное они не имеют прав сделать. Но обратиться в суд они могут. В этом случае долг вернуть всё равно придётся, притом с процентами и штрафами. Но в любом случае действовать они имеют право только в рамках действующего законодательства. В противном случае, независимо от степени вины и суммы долга, следует обращаться в правохранительные органы.

Жалоба в Роспотребнадзор

Коллекторское агентство не относит вас к категории «клиент». Клиентами для них выступают именно банковские учреждения, вы же для них ни кто иной, как должник.

В таком случае написание жалобы – абсолютно бессмысленный шаг. Однако у вас есть право направить жалобу на ответственную финансовую организацию, если она не осуществила продажу долга.

Запомните! В правовом понятии осуществление передачи долга происходит в рамках агентского договора. Юридическая норма обозначена в статье 1005 Гражданского кодекса РФ.

Приобретая полномочия кредитора, агентства, прикрываясь именем банка, начинают докучать должникам, не редко угрожая им и считая, что таким образом нужно выполнять обязательства по агентскому договору.

Запишите каждый разговор с представителями агентства и отправьте жалобы на них. Вопросом займется Прокуратура и Роспотребнадзор.

Так как судебного разбирательства не происходило, и с правовой точки зрения вы не приобрели статус «проблемного заемщика», банку будет назначен внушительный штраф.

Такие действия подстегнут виновников действовать строго в правовом поле, ваш договор будет возвращен, а взыскание, как это и должно быть, будет происходить через суд.

Но если есть хоть малейшее желание, всегда можно оформить жалобу в указанный орган, заставив виновником поволноваться.

Составляя документ, позаботьтесь, чтобы проблема была раскрыта в полной мере, приведите доказательства по каждому своему доводу.

В качестве документальных доказательств выступают:

  • Кредитное соглашение (его копия);
  • Копии документации, полученной из агентства;
  • Записи разговоров с представителями агентства, записанные с помощью диктофона;
  • Если отдел требует дополнительную документацию, ее также приложите.

Какие действия нужно выполнить для оставления жалобы онлайн:

  • Зайдите на основной ресурс органа власти – нажмите ;
  • Ознакомьтесь с правилами, узнайте, как без ошибок провести заполнение. Будьте внимательны. Запрещено употребление в тексте выражений оскорбительного и нецензурного характера, недопустимо высказывание угроз и т. п.;
  • Заполните соответствующие пустые строки, указав свой город и ФИО. Если желаете получить ответ в письменном виде, укажите личный адрес. Если хватит и электронного образца ответа, обозначьте свой электронный адрес;
  • Подберите подходящую вам тему, к которой следует отнести написанную жалобу. Они приводятся в списке. В рассматриваемых обстоятельствах — это случай «некачественного оказания услуг банками и другими кредитными учреждениями»;
  • Теперь составьте текст жалобы. Излишне детализированное пояснение будет некстати. Достаточно коротко изложить суть: «мне постоянно поступают звонки и высказывают угрозы. Звонят из банка (наименование). В сутки поступает примерно (количество) звонков. Примите необходимые меры»;
  • Прикрепите распечатки таких звонков. Их несложно будет получить, обратившись в телефонную компанию;
  • Если получилось записать хоть один подобный разговор, приложите файл.

Учтите, если в заявлении по невнимательности не будут указаны следующие данные, рассматривать его не будут.

Обязательны для обозначения:

  • ФИО;
  • данные для обеспечения обратной связи (адрес, контакты);
  • адрес получателя, куда передается составленная жалоба, и точное его наименование.

Присутствие некорректных и нецензурных фраз автоматически обеспечит отправку письма в «корзину». Рассматривать его точно в таком случае не будут.

Внимание!

Вы спрашивали – мы отвечаем

Что представляют собой коллекторские службы? Какие права они имеют? Это специализированные компании, оказывающие услуги по взысканию проблемной задолженности. Основными их клиентами выступают кредитные организации, а также иные юридические лица, имеющие большие объемы дебиторской задолженности (жилищно-коммунальные службы, операторы связи). Существует две схемы, по которым работают данные агентства:

  1. посреднические услуги по взысканию задолженности за вознаграждение. При этом «выбитые» деньги перечисляются на счет заказчика – банка или иной организации;
  2. полный выкуп долга, или переуступка прав требования по договору цессии. С этого момента кредитором становится уже не заказчик, а само коллекторское агентство, перед которым отвечает по своим обязательствам должник.

На основании каких правовых норм они действуют? Ввиду отсутствия специального закона, регламентирующего услуги таких агентств, в своей деятельности они руководствуются общими нормами права, а именно:

  • статьей 382 Гражданского кодекса России, допускающей передачу принадлежащих кредитору прав требования третьим лицам по договору переуступки без согласия должника (достаточно просто предупредить его об этом факте);
  • статьей 12 закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года, которая также предусматривает возможность уступки прав по кредитному договору иному лицу (правда, только в отношении потребительского кредитования), а также статьей 15, содержащей ограничения на действия по возврату долга;
  • положениями закона №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» от 02 октября 2007 года, применяющимися после признания долга в судебном порядке и получения исполнительного листа.

Могут ли коллекторы звонить на работу? Да, телефонное общение является одним из разрешенных методов взаимодействия с заемщиком по взысканию задолженности.

Однако в начале разговора сотрудник коллекторской службы обязан представиться, озвучить свою должность и сообщить название и координаты организации, в которой он работает.

Могут ли коллекторы звонить родственникам? Ответ на этот вопрос не так однозначен. Нигде не содержится прямого запрета на совершение таких звонков, однако требовать оплаты долга с родственников недопустимо. Кроме того, нельзя разглашать информацию о сумме задолженности и остальные сведения кредитной истории заемщика. Максимум, что разрешено в этой ситуации – попросить собеседника передать должнику свои требования и контактные данные для дальнейшего взаимодействия с ним.

Имеют ли право коллекторы звонить круглосуточно? Нет. Согласно закону прозвон возможен только с 8-00 до 22-00 в будние дни и с 9-00 до 20-00 в выходные и праздники (ст. 15 ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Как себя вести, если даже после уплаты кредита звонят коллекторы и что делать, чтобы доказать погашение долга? Первое, что необходимо сделать — попросить в банке, предоставившем кредит, справку о его полном погашении и об отсутствии претензий к заемщику. Сохраненные квитанции, подтверждающие ежемесячную оплату, также могут помочь. Однако только справка может гарантировать отсутствие каких-либо «хвостов» – пеней, штрафов и т.д. Копию этой справки следует направить коллекторам. Нелишним будет уточнить, по какой причине и как давно произошла передача прав требования по кредиту. Эти сведения могут пригодиться, если не удастся урегулировать ситуацию мирным путем и придется обращаться за ее разрешением в суд.

Что делать если звонят коллекторы и угрожают физической расправой? Любые действия должностных лиц, содержащие элементы вымогательства, угрозы, оскорбления, подлежат не только административной, но и уголовной ответственности. Конкретных статей закона разъясняющих что делать если угрожают коллекторы, нет. Однако есть нормы Уголовного кодекса, а именно статьи 119, 163, усматривающие в подобного рода действиях состав преступления.В случае угроз необходимо написать заявление в полицию с приложением любых имеющихся доказательств: аудиозаписей, видеосъемок, писем.

Как написать жалобу, если достали коллекторы, и куда обращаться с ней? Кроме обращения в правоохранительные органы (полицию, прокуратуру), можно направить письменную жалобу в Роскомнадзор, Центробанк России, а также руководству банка, предоставившего кредит. Жалобу необходимо написать в двух экземплярах, один из которых останется у должника, и отправить ее заказным письмом с уведомлением о вручении, а также описью вложения.

Как себя вести

Любые угрозы в отношении других лиц являются незаконными. При этом следует чётко разграничивать угрозы и предупреждения. Если коллекторы чётко дают понять, что в случае неуплаты долга человека ждёт физическая расправа, подобное следует записывать на диктофон и обращаться сначала в полицию, а затем в прокуратуру.

В самом начале коллекторы начинают звонить по имеющимся у них номерам телефона

Если такие звонки поступают, важно:

  • предварительно узнать о своих правах и обязанностях, прописанных в законодательстве РФ и в договоре;
  • записать разговор на диктофон;
  • уточнить полную информацию о коллекторском агентстве.

Чтобы ситуация не вышла из-под контроля и не ухудшилась, стоит знать, как правильно себя вести и чего лучше не делать.

Чего не стоит делать?Советы
Сетовать на материальное положение, семейные проблемы и т.д.Говорить о том, что решением всех вопросов будет заниматься суд.
Впускать посторонних лиц к себе в дом.Даже если взыскатели проявляют дружелюбие, нередко разговоры приводят к порче личных вещей и физической расправе, поэтому на их увещевания вестись не стоит.
Отдавать документы лично в руки.Это касается договора с банком и других документов.
Удалять SMS-сообщения и журнал звонков.Эти данные могут прикрепляться как подтверждение угроз при написании заявления.
Удалять оставленные надписи.Необходимо сфотографировать испорченные вещи, надписи в общественных местах, адресованные
Не обращаться к участковому.Сотрудник правоохранительных органов должен дополнительно зафиксировать наличие неправомерных действий и принять необходимые меры.

Любые нарушения прав должника – это основание для лишения лицензии на ведение деятельности и значительных штрафов. Проблема возникает тогда, когда нужно доказать реальность угрозы, ведь в основном они лишь словесные. Уголовные дела могут возбуждаться в случае толканий, прижиманий к стенке и других контактов с применением физической силы, насильственного проникновения в жилье, порче имущества и т.д.

Конструктивный диалог с коллекторами при ошибочном требовании чужого долга

Возможен ли конструктивный диалог с коллекторами при ошибочном требовании чужого долга? Ведь вам нечего скрывать, если вы не должны денег и от вас долг требуют по ошибке. Вы в любой момент можете предпринять попытку поговорить с коллекторами начистоту для прекращения преследования – представить доказательства, что коллекторы., требуя чужой долг, пришли по ошибочному адресу и давят на совершенно постороннего человека, никак не связанного с приобретенного коллекторами долгом. Безусловно, нет никакого смысла доказывать это коллекторам в телефонном режиме, да и при личной встрече лучше спокойно объяснить, что настроены решить вопрос и урегулировать спор. Поэтому, лучше всего пойти по пути документального подтверждения того факта, что за вами не имеется никаких долгов, и вы не брали на себя кредитное бремя, что требования к вам ошибочны и вообще неправомерны.

Юристы советуют спокойно выяснить у коллекторов, по какому именно долгу они пришли к вам домой, в каком банке он был взят, в какой сумме и когда.

После этого нужно поехать в данное кредитное учреждение и взять справку о том, что у вас не имеется долговых обязательств перед этим банком. Копию данного документа нужно направить в коллекторское агентство заказным письмом с уведомлением о том, что оно было вручено.

В письме требуется обозначить, что адрес вашего проживания, телефонный номер используются коллекторами для розыска должника по ошибке.

Далее следует указать статьи Уголовного кодекса и КоАП, согласно которым коллекторы могут быть привлечены к ответственности по всей строгости закона в том случае, если преследование не закончится.

Также нужно упомянуть, что все телефонные разговоры и звонки записываются, а дом оснащен системами видеонаблюдения, поэтому вся доказательная база противоправных действий коллекторов у вас есть, и она будет использована. Практика показывает, что данные меры работают, если гражданин действительно по ошибке преследуется коллекторами.

Как вести себя с коллектором по телефону

Коллекторы имеют право приехать к должнику домой для проведения устной беседы или передачи в руки письменного уведомления. Однако, квартира (коттедж) является частной собственностью. Войти без разрешения они не смогут ни при каких обстоятельствах. Беседу можно провести у дверей.

Если должник признает свою вину, готов выплатить задолженность, он сможет пригласить сотрудников агентства войти.

Если коллекторы врываются на территорию частной собственности, без приглашения владельца, при этом угрожают, наносят телесные повреждения и портят имущество, следует немедленно вызвать полицию. Это даст возможность застать злоумышленников на месте преступления.

В СМИ продолжает поступать информация о произволе коллекторов – даже после принятия нового закона. Поэтому будьте готовы к тому, что коллекторы станут нарушать ваши права – закон относительно новый, на его реальное внедрение уйдет несколько лет.

Итак, если вам угрожают – оставайтесь спокойны и соблюдайте дистанцию. Если звонок по телефону – апеллируйте к закону и вешайте трубку. Если вы столкнулись с коллектором вживую – вопрос вашей безопасности является первоочередным. Не вступайте с этим человеком в спор, не раздражайте его. Прежде всего, пройдите поближе к людям, где в случае необходимости услышат ваш призыв о помощи и помогут.

«Что делать, если мне угрожают коллекторы с займа?» — один из самых частых вопросов юристам в наши дни, учитывая общую закредитованность населения. Лучше заранее прояснить все особенности вашего займа у опытного юриста – чтобы знать, как противостоять коллекторам.

Что делать, если коллекторы угрожают вам по телефону за неуплату займа? Если коллектор преследует вас, нарушая установленную законом норму звонков — 1 раз в сутки, вы можете смело вешать трубку и добавить номер позвонившего в «черный список». Вы не обязаны разговаривать с ним.

Практика показывает, что людям названивают с разных регионов страны. От таких звонков никак не защититься – только пополнять ими список нежелательных номеров.

Не стоит рассказывать коллектору о своем тяжелом материальном положении. Так вы только предстанете в образе бессильной жертвы, и давление на вас усилится.

Общая рекомендация – говорите спокойным голосом, не давайте волю эмоциям. Как только начинаются угрозы – вешайте трубку или говорите в ответ, что записываете разговор на диктофон и передадите материалы в полицию.

Если коллектор настойчиво звонит в дверь, требуя впустить его в квартиру или дом – ни за что не открывайте. Он не имеет права вламываться к вам, а также проникать в жилище в ваше отсутствие.

Если отвязаться от визитера путем переговоров не получается, предупредите его, что собираетесь звонить в полицию. Если это не возымело эффекта, так и поступите. Позвоните 020 (для большинства операторов при звонках с сотового) и заявите, что подозрительные личности пытаются взломать вашу дверь.

Когда наряд приедет, скорее всего, коллекторов уже не окажется на вашей площадке. Они не хотят подставлять себя под статью о вымогательстве. В любом случае, вы только выиграете. Во-первых, вы отделаетесь от коллектора хотя бы на время. Во-вторых, он несколько раз подумает, прежде чем приезжать к вам в следующий раз.

К сожалению, особо хитрые сборщики долгов поджидают свои жертвы у подъездов. Здесь остается давать только общие советы: не возвращаться домой в одиночку, не задерживаться допоздна, просить встречать… Если вы столкнулись с коллектором в подъезде и он ведет себя агрессивно, пытается увезти вас – кричите как можно громче «Пожар». По советам психологов, именно так вы сможете быстрее всего докричаться до помощи.

После принятия закона, регулирующего коллекторскую деятельность, правоохранительные органы более пристально наблюдают за сборщиками чужих долгов. Поэтому можно надеяться, что ваша жалоба будет иметь эффект.

Разрешенные и запрещенные действия представителей коллекторских агентств

В правовом поле коллектора можно назвать преемником права требования с должника погашения им возникших обязательств по задолженности.

Основанием получения подобных прав является заключаемый договор цессии. В соответствии с условиями такого договора, у коллектора появляется законное право на получение выплат в рамках долговой суммы. И на этом его права исчерпаны.

Помните! Агент, согласно своим обязанностям, должен своевременно предупреждать должника о наличии долга. Он может предложить выплатить сумму в добровольном порядке, предупредив, что в случае отказа дело передадут на рассмотрение в суд. В процессе разговора коллектор должен излагать своим мысли корректно, без использования выражений, оскорбляющих должника.

Что именно разрешается коллектору:

  • Он может позвонить должнику на его телефон, однако при этом нельзя превышать определенное количество звонков: раз за день, дважды в неделю, 8 – за один месяц. Все звонки должны проходить исключительно по номеру, который должник указывал при подписании договора о предоставлении ему кредита;
  • Он может организовать встречу с задолжавшим лицом, но только один раз за 7 дней;
  • Если собственник это разрешает, представитель агентства может находиться в его жилье;
  • Он имеет право составлять сообщения в электронной форме и направлять их должнику. Здесь также есть ряд ограничений по количеству таких уведомлений: дважды за день, 4 за 7 дней и 16 – за один месяц;
  • У него есть право представления в судебной инстанции кредитора и его интересов.

Что именно запрещается делать колекторам:

  • Непозволительны (согласно правилам встречи с должником) звонки ему и отправление писем в период времени с 22 часов до 8 часов утра в будние дни и с 20 часов до 9 часов утра в выходные;
  • Соблюдение анонимности не допускается. Если представитель разговаривает с должником, то должен сказать ему номер своей компании (согласно регистрации);
  • Нельзя по своему усмотрению увеличивать долговую сумму, выставлять необоснованные проценты;
  • Входить в жилище должника, не получив от него соответствующего согласия;
  • Каким-либо образом воздействовать на имущество человека (намеренно портить его, изымать, уничтожать);
  • Прямо запрещено использовать в отношении должника меры физического воздействия, высказывать угрозы, использовать оскорбительные выражения, в том числе и по отношению к его близким и родственникам. Право свободного передвижения гражданина не ограничивается;
  • Сообщать любым посторонним гражданам информацию, касающуюся задолженности человека, не имея на то его разрешения, оформленного в письменном виде.
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий