Созаемщик не платит ипотеку, как поступить?

2 легальных альтернативных способа не платить ипотеку

Юристы выделяют еще две ситуации, когда заемщик может не платить долг по ипотеке. Это также крайние случаи, которые доказать можно только через суд. К ним относят:

— Признание должника банкротом. Процедура банкротства физического лица — признание несостоятельности человека платить какие-либо кредиты или другие платежи. Занимает этот процесс от одного до нескольких месяцев. Создается особая комиссия, которая проверяет финансовое состояние физического лица, смотрит количество его имущества и решает, действительно ли он не может платить ипотеку и другие кредиты. Стоит учитывать, что признание физического лица банкротом не только спишет ипотеку, но и наложит на человека определенные ограничения и штрафы. В том числе, он не сможет выезжать за границу или брать новый кредит в течение 3-5 лет.

— Страховой случай по ипотечному кредитованию. Если приобретенное в долг жилье сгорело или было уничтожено по независящим от заемщика причинам и этот случай подтвержден страховой компанией, то долг за физическое лицо по ипотеке выплачивает страховщик. Процедура признания страхового случая также часто проходит через судебное заседание.

Важно! Обе процедуры не так просты и могут длиться очень долго. Без квалифицированного юриста не обойтись

Для получения подробной консультации лучше обращаться к профессионалам до начала процедуры банкротства или признания случая страховым.

Может ли банк «простить» ипотеку

Вероятность того, что банк «забудет» о долге, стремится к нулю. Такой вариант возможен, наверное, только в случае реорганизации или банкротства финансового учреждения.

Банк потеряет свое право на судебный иск, если он в течение трех лет после возникновения просрочки никаким образом не вел переговоры с заемщиком. Поэтому кредитор и отправляет заемщику письменные уведомления о наличии просроченной задолженности.

Также банк не сможет в судебном порядке взыскать предмет ипотеки, если он на протяжении десяти лет после возникновения просрочки вел переговоры с должником, но не подавал в суд.

Ответственность для злостных неплательщиков

В России в 2019 году действуют правовые нормы, предусматривающие строгие наказания для неплательщиков. Среди мер воздействия можно выделить две группы: материальная ответственность перед кредитором и уголовная ответственность по решению суда.

Материальная ответственность подразумевает:

  • пени по просрочке;
  • требование досрочного возврата всей суммы;
  • переход прав собственности на залоговое имущество;
  • наложение судом ареста на собственность неплательщика, его изъятие и реализация на торгах службой приставов.

Уголовная ответственность предполагает строгие меры воздействия:

  • штраф (до 200 тыс. руб. или в размере дохода за 18 месяцев);
  • исправительные и обязательные работы;
  • арест (до 6 мес.);
  • лишение свободы (срок до 2 лет).

Вариант шестой: внимательное чтение кредитного договора

Банковские служащие тоже люди, которые иногда могут допускать ошибки. Поэтому рекомендуем всем заемщикам, попавшим в непростую ситуацию, внимательно ознакомиться с содержанием договора. Если банк перепродал заем коллекторской конторе, то необходимо проверить наличие согласия должника на передачу данных какому-то третьему лицу. В случае его отсутствия банк не имел права передавать сведения о заемщике посторонним лицам. Следовательно, подобными действиями он нарушает закон, который защищает персональные данные, а должник может быть освобожден от обязательств перед третьим лицом.

Второй пункт, на который необходимо обратить особое внимание, это не повышалась ли в одностороннем порядке процентная ставка. Кроме того, существует масса прочих важных нюансов, заметить которые может лишь квалифицированный юрист

Поэтому обязательно нужно проконсультироваться со специалистом.

Что делать, если нечем платить по ипотеке

Ввиду долгосрочности ипотечного обязательства клиент рискует столкнуться со множеством непредвиденных жизненных ситуаций и рисков, которые способны сильно ухудшить его материальное положение и повлечь нарушение условий договора в части сроков внесения платежей. Чтобы минимизировать последствия и не испортить отношения с кредитором, заемщику следует рассмотреть следующие пути решения проблемы, когда платить по ипотеке нечем:

  1. Реструктуризировать долг:
  • Возможность предоставляется по предварительному согласованию с банком, в процессе которого учреждение выясняет, какие причины побудили клиента на запрос указанной услуги;
  • Влечет изменение ранее действующих условий договора (прежнее ипотечное соглашение аннулируется);
  • Как правило, при реструктуризации клиент получает меньший размер ежемесячного платежа и более длительный период кредитования;
  • В исключительных случаях реструктуризация может быть очень выгодна клиенту, если он становится участником специальной акции, по которой получает льготные условия ипотеки по сравнению с ранее действовавшими;
  • Реструктуризация может быть проведена как в том кредитном учреждении, где была оформлена ипотека, так и в стороннем банке;
  1. Попросить отсрочку платежа:
  • Опция предоставляется только при наличии у клиента веской причины, повлекшей большие финансовые сложности:
    • Увольнение с работы не по инициативе самого заемщика;
    • Потеря кормильца;
    • Рождение ребенка;
    • Потеря трудоспособности;
    • Присвоение инвалидности;
    • Обострение хронических болезней;
    • Помещение на длительный период в стационар;
    • Ликвидация предприятия;
    • Сокращение штата сотрудников, под которое попал и заемщик;
    • Уменьшение заработной платы или понижение в должности;
  • Клиент должен представить кредитору исчерпывающие доказательства в подтверждение своей просьбы;
  • Каждое заявление на отсрочку платежа рассматривается в индивидуальном порядке;
  • В зависимости от того, насколько неблагоприятно финансовое состояние клиента, банк может предоставить отсрочку на 1, 3, 6, 12 месяцев;
  • Услуга чаще всего подразумевает освобождение заемщика от обязанности по внесению тела кредита, в то время, как проценты по займу все же уплачиваются (крайне редко банк готов предоставлять полную отсрочку);
  • Оформляя кредитные каникулы, заемщик соглашается на продление сроков ипотеки в соответствии с периодом отсрочки;
  • Поскольку на время отсрочки размер кредита остается прежним, итоговый объем переплат увеличится;
  1. Использовать страховку:
  • Если клиент, при заключении договора оформил личное страхование, то следует ознакомиться с перечнем страховых случаев;
  • Особенно актуально, если уволили с работы и нечем платить ипотеку, так как это один из основных страховых случаев по которому клиенты соглашаются на услугу;
  • Процедура сопряжена проверками правдивости оснований клиента, требующего компенсации;
  • Застрахованному заемщику необходимо подготовить пакет документов, которые подтвердят тот факт, что случай действительно является страховым;
  1. Перекредитоваться:
  • К указанному варианту следует прибегать только в крайнем случае, поскольку он позволяет лишь временно решить проблему, но в последствии может еще сильнее усугубить сложившееся положение;
  • Перекредитование рентабельно, если заемщик уверен в скором восстановлении своей платежеспособности и суммы переплат не велики;
  1. Сдача ипотечной недвижимости в аренду:
  • По общему правилу, сделка по сдаче в аренду допускается только с согласия кредитора;
  • Процедура актуальна, когда:
    • У заемщика имеется альтернативная жилплощадь;
    • Предмет ипотеки – это элитная недвижимость и суммы, вырученной от сдачи ее в аренду будет достаточно для удовлетворения ежемесячного платежа банку и оформления социального найма другой квартиры;
  • Заемщику следует учесть, что аренду лучше оформлять в той же валюте, что и ипотечное бремя, дабы избежать комиссии, взимаемой за конвертацию;
  • Наиболее предпочтительные условия аренды – на длительный срок, что позволит организовать стабильную плату и избежать простоя.

Юрист готов ответить на ваши вопросы.

Страховать или не страховать, вот в чем вопрос

При оформлении кредита сотрудники банка предлагают «подключить» услугу страхования. И здесь мы встаем перед сложным выбором: нужно ли это делать, ведь услуга страхования — недешевое удовольствие. Давайте рассмотрим этот вопрос с разных позиций.

Заинтересованность банка

  • Кредитное учреждение всегда старается учесть риски не погашения заемных средств.
  • При залоге имущества, если заемщик в какой-то момент окажется неплатежеспособным, банк сможет компенсировать сумму общей задолженности и штрафных санкций путем наложения через суд взыскания.
  • В случае отсутствия выплат по форс-мажорным обстоятельствам (смерти, потери работы или работоспособности), деньги банку выплатит страхования компания.

Банковские организации вынуждены прибегать к таким мерам, поскольку также не застрахованы от мошенников. Известны разные случаи: в Барнауле мошенники получили несколько займов под залог чужого оборудования; в Оренбурге банки потерпели убытки на сумму более 6 миллионов

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее. Допустим, ипотека оформляется на мужа, тогда жена автоматически становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Семейного кодекса.

Дело в том, что любая недвижимость, приобретённая супругами в законном браке, делится в равных долях, а если эта недвижимость была куплена в ипотеку, то, соответственно, нести ответственность за кредитные деньги перед банком им придётся в равной степени. Если супруги состояли в законном браке, но развелись, после чего один из супругов решил оформить ипотеку, второй супруг может выступить поручителем или созаёмщиком, если будет одобрен банком. Однако право собственности будет закрепляться за заёмщиком.

Список застройщиков в стадии банкротства

Перед заключением сделки на покупку квартиры лучше проверить, не предвидится ли банкротство у выбранной вами строительной компании. Проверить это можно на сайте Кадарбитр (http://kad.arbitr.ru/). Вам достаточно будет ввести ИНН или ОГРН, или наименование компании и перед Вами будет список судебных дел, которые ведутся в отношении выбранной организации.

Если с номером дела вы видите значок «красная буква Б», то это говорит о том, что процесс банкротства в отношении компании запущен. На какой он стадии, можно определить, изучив судебные акты, по данному делу. Для этого необходимо нажать на номер дела.

Если вам интересно узнать список застройщиков банкротов в 2017 году или других периодов, то эти сведения можно получить из Единого реестра сведений о банкротстве (http://bankrot.fedresurs.ru/DebtorsSearch.aspx). Выберите в поисковых полях необходимые значения: Категория – Застройщик. И перед вами будет список застройщиков – банкротов.

Многие понимают, что вступать в договорные отношения со строительными компании на грани банкротства, не стоит. Лучше выбрать более надежного застройщика.

Чем чревата неуплата взносов по ипотеке

Любое ипотечное обязательство в частном порядке может предусматривать следующие виды ответственности:

  1. Снижение кредитного рейтинга клиента и ухудшение его кредитной истории:
  • Повлияет на дальнейшие условия кредитования заемщика;
  • Ее низкие показатели могут лишить клиента возможности претендовать на дополнительные опции и услуги банка по текущему кредиту, позволяющие снизить материальную нагрузку;
  • Указанные последствия применяются, как правило, после недельной просрочки платежа или при периодически возникающем недобросовестном исполнении ипотеки;
  1. Начисление пеней и штрафов:
  • Могут взиматься как за просрочку платежа, так и за неисполнение требования по ежегодному оформлению дополнительных услуг, предусмотренных ипотечным договором (в частности, страхового полиса на недвижимость);
  • Размер зависит от количества дней просрочки, процентной ставки штрафа и оставшейся суммы займа;
  • Начисляются ежедневно и вплоть до полного погашения текущего долга;
  • На практике выявлено, что суммы штрафов становятся внушительными даже при однодневной просрочке, поскольку размер ипотечного займа исчисляется несколькими миллионами рублей;
  1. Постоянные звонки с напоминанием о допущении просрочки:
  • Сотрудники банка связываются с заемщиком 7-10 дней после образования долга по ежемесячному взносу;
  • Менеджер информирует лично клиента и его родственников, поручителей;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в штате сотрудников банка:
  • Используемые ими методы борьбы с проблемными должниками признаются не слишком радикальными и направлены на подрыв авторитета клиента перед его родственниками и коллегами, что может поспособствовать пробуждению его совести и ответственности;
  • Банк передает дело, если заемщик не погашает долг в течение месяца;
  1. Обращение к коллекторам, работающим в стороннем агентстве:

Банк использует указанную альтернативу только в тех ситуациях, когда заемщик допускает длительные просрочки, большие суммы долга и всячески скрывается от кредитора;

  • Имеют профессионально отработанные методы истребования денежных средств у недобросовестных заемщиков, отличающиеся радикальным механизмами, которые могут выходить за рамки законных установок;
  • Банк может оформить уступку прав на долг в пользу коллекторов, что сильно усугубит положение клиента, поскольку сотрудники агентства будут прилагать максимум усилий для возврата причитающихся им средств;
  1. Аннулирование ипотечного договора в одностороннем порядке по инициативе кредитора:
  • Случается при злостном уклонении от исполнения обязательства;
  • Клиент полностью теряет все средства, ранее уплаченные банку;
  • Предмет ипотеки изымается у собственника-должника;
  • Чтобы погасить оставшуюся сумму долга кредитор отчуждает залоговый объект;
  • Из полученной от продажи недвижимости выручки, банк первоначально покрывает все свои расходы и риски, которые понес в связи с недобросовестным исполнением обязательства заемщиком;
  • Интересы клиента, некогда выступавшего собственником ипотечного объекта, будут удовлетворены по остаточному принципу из вырученных банком средств;
  1. Обращение в судебную инстанцию:
  • Кредитор прибегает к такому способу разрешения проблемы в последнюю очередь, если предшествующие альтернативы не дали положительных результатов;
  • Все издержки, которые претерпел банк при осуществлении искового производства, попадут в перечень долговых требований, адресованных ответчику (заемщику);
  • Процессуальное положение должника слишком шатко и его шансы выиграть дело ничтожны;
  • При вынесении положительного решения по заявлению кредитора, со счетов заемщика в принудительном порядке будет списан весь удовлетворенный объем исковых требований;
  • Если у ответчика нет достаточных средств для исполнения исковых требований банка, то судебные приставы будут вынуждены обратить взыскание на иное имущество должника и реализовать его на торгах.

Особенности договора по ипотеке

Подробный договор на ипотечное кредитование — это не прихоть банка, который хочет, чтобы заемщик много читал. Документы составляют юристы, которые рассматривают все возможные последствия невыплат. Они подстраховывают банк, чтобы кредитор не нес убытков даже при полном отсутствии платежей со стороны заемщика.

Именно в договоре легко выяснить, что будет, если не платить регулярные платежи по ипотечному кредитованию. И там же узнать, как мирно урегулировать конфликтную ситуацию до передачи документов в зал судебного заседания.

В 60% типовых договоров указаны следующие пункты, направленные на решение ситуаций, когда заемщик не может платить:

  • начисление единовременного штрафа, сумма которого фиксирована и указана в договоре;
  • алгоритм решения конфликта в досудебной инстанции — сроки для мирного решения и варианты связи с заемщиком для уведомления о просрочках платежей;
  • начисление пеней за каждый день просрочки по истечении 3-5 дневного срока после невнесения необходимой суммы — пени начисляют в % на сумму платежа или весь остаток долга;
  • возможность передачи долга третьим лицам для взыскания всей суммы задолженности — чаще всего банки сами не разыскивают должников, а перекладывают эту ответственность на коллекторские службы;
  • порядок судебного взыскания долга.

Помимо всех штрафных санкций, заемщик обязан застраховать жилье и оформить страховку на сам кредитный договор. Она также служит дополнительным гарантом получения всех денежных средств банком.

Важно! Если заемщик не реагирует на обращения банка и не выходит на связь с сотрудниками после возникновения просрочки, кредитор быстрее передаст дело в суд. Всегда рекомендуется пытаться урегулировать ситуацию сразу после ее возникновения, а не скрываться в надежде, что все решится само собой

Виды и особенности страхования

Многие банковские учреждения взаимодействуют со страховыми компаниями и предлагают потенциальным клиентам наряду с кредитом оформить один или несколько страховых полисов. За гражданином остается право выбора — согласиться с этим предложением или отказаться от него. Некоторые же клиенты подключают к одному договору кредитования сразу несколько программ страхования. Чаще всего предлагается:

  • Застраховать свою жизнь и трудоспособность;
  • Застраховаться от потери трудоустройства;
  • Застраховать залог.

Заключение страхового договора дает возможность банку получить гарантии, что в форс-мажорной ситуации деньги и проценты за их использование будут возвращены. В то время как заемщик не потеряет свое имущество, так как долг выплатит страховая. Самые часто встречающиеся страховые случаи — это смерть заемщика или потеря трудоспособности (1 или 2 группа инвалидности). Некоторые страховщики делят этот полис на две отдельные части — страхование жизни и потеря работоспособности. В таком случае в лице выгодоприобретателя выступает банк и когда наступает страховой случай, заемщику не нужно выплачивать долг.

Услуга страхования от потери трудоустройства предусматривает выплату страховой компании своему клиенту, который потерял работу, денежных средств, эквивалентных сумме ежемесячного платежа по займу. Срок, который они будут предоставляться заемщик выберет сам при подписании договора. Возможно получать денежные средства на несколько периодов: 6 и 12 месяцев. Больше этого времени не работать и использовать страховые выплаты невозможно. Страховые компании считают, что полгода — это реальный срок, чтобы найти новую работу.

В случае оформления кредита с предоставлением залога заемщик должен его застраховать. Это единственная ситуация, в которой страхование является обязательным пунктом в процессе кредитования. Это необходимо для уверенности банка, что если с имуществом что-то произойдет, он все равно получить долг обратно. Больше всего распространяется это условие на ипотеку и страхуется та недвижимость, которая является обеспечением.

Страховка по ипотеке: платить или нет?

После вопроса, страховка по ипотеке: что будет если не платить, у взявшего ипотеку возникает вопрос: с кем придется иметь дело.

Как правило, страховая компания за неделю до окончания страховки звонит клиенту с напоминанием о необходимости совершить взнос. Поэтому первым делом вы будете общаться со страховой службой. Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит.

Страхование является одной из обязательных процедур для приобретения жилья, поэтому несоблюдение одного из пунктов договора повлечет за собой ответственность.

Несмотря на то, что на форумах можно найти сотни рассказов от заемщиков о том, как не платить страховку по ипотеке, и что они перестали платить страховку, и ничего не случилось, на деле такие случаи редкость, и банк может игнорировать отсутствие страховых выплат при постоянных кредитных отчислениях только по недосмотру. Рассчитывать на то, что на ваш долг будут закрывать глаза, не стоит.

Худшим случаем является столкновение с коллекторами. Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни.

Какая ответственность полагается?

В случае прекращения своевременных выплат по кредиту к заемщику будут применены соответствующие меры банковской структурой. Для начала сведения о неплательщике попадут к Службе финансовой безопасности банка, в следующую очередь работать с должником могут Федеральная служба судебных приставов, коллекторские конторы. Ответственность, которую понесет должник в каждом конкретном случае определяется индивидуально. К общим последствиям невыплаты долга относится:

  • Изъятие всего приобретенного движимого и недвижимого имущества на погашение долга;
  • Блокировка банковских счетов со списыванием средств с них в любом банке;
  • Отказы в устройстве на официальную работу (после трудоустройства работодатель должен платить часть зарплаты заемщика банку на возврат кредита);
  • Запрет на выезд за границу;
  • Изъятие всего имущества родственников, на которое отсутствуют документы;
  • Отказ в постоянной регистрации из-за отсутствия недвижимости в собственности заемщика;
  • Уголовная ответственность согласно статье 177 УК РФ.

Также возможно полное списание долга. Такое решение банк может принять самостоятельно или в судебном порядке. Чаще всего это происходит, когда сотрудники банковского учреждения испробовали все возможные способы возврата денег, в том числе через судебных приставов, но результата не достигли. Долг признается безнадежным также в случае истечения срока давности подачи иска кредитным учреждением.

Можно ли отказаться от ипотеки?

Сделать это заемщик может в таких случаях:

  • До момента заключения договора.
  • При использовании средств и заключении нескольких платежей.
  • После перечисления средств банком, но без их применения.
  • Сразу же после заключения договора.

Отказаться от ипотеки можно на первоначальных этапах ее оформления.Каким образом вы собираетесь отказываться от ипотеки зависит от конкретного случая. Во многом играет роль этапа при получении банковских средств.

При перерасчете сумм может взиматься комиссия, поэтому чем быстрее заемщик откажется от ипотеки банка, тем меньше своих средств он потеряет.

Возможные последствия

Неисполнение кредитных обязательств не влечет уголовной или административной ответственности, но рассчитывать на то, что банк прекратит начислять штрафы и простит долг, не стоит. При возникновении просрочек любой кредитор действует исходя из условий кредитного договора. Отсюда возникает вопрос: «Если не платить ипотеку, что сделает банк в первую очередь?»

Действия банка

При первых нарушениях сроков выплаты кредитная организация попытается связаться с должником по телефону. Это необходимо для выяснения причин просрочки и уведомления клиента о наличии просроченной задолженности. Если на звонки заемщик не отвечает, банк может направить к нему своего сотрудника для выяснения обстоятельств.

В большинстве случаев финансовые учреждения стараются решить проблему в досудебном порядке путем воздействия на заемщика, поручителей и других лиц, указанных в кредитном соглашении.

Никакие серьезные действия со стороны кредитора не последуют, если:

  • остаток долга не более 5% от общей суммы займа;
  • период просрочки не превышает 90 дней;
  • нарушения по оплате незначительны при учете стоимости залогового имущества.

В случае накопления просрочек и отсутствия контакта с заемщиком банк использует один из следующих методов:

  • уступает долг коллекторскому агентству;
  • подает иск в судебную инстанцию.

Коллекторы применяют более суровые методы взыскания, это также следует учесть, принимая решение не возвращать ипотечный заем.

Рассмотрение судебного иска – дело весьма хлопотное, при этом в большинстве случаев суд обязывает клиента внести лишь основной долг по займу. Штрафы, пени и другие неустойки сюда не входят. Таким образом банк может потерять часть прибыли, поэтому стремится не доводить дело до суда. Если же банком подано исковое заявление, следующим шагом становится судебный процесс, в ходе которого решается судьба залоговой недвижимости.

Что происходит с квартирой

Если заемщик сможет доказать, что допускает просрочки непреднамеренно, суд может обязать банк принять меры для решения сложившейся ситуации. В противном случае залоговая недвижимость выставляется на продажу.

Как только разрешение на реализацию жилья получено, банк больше не может начислять плату за пользование кредитом и прочие штрафы, неустойки. Окончательная сумма долга фиксируется решением суда. Продажа имущества происходит с помощью службы судебных приставов.

Стартовая цена квартиры, выставленной на продажу, устанавливается с дисконтом в 10%. По истечении месяца дисконт увеличивается до 15%. Так будет происходить до тех пор, пока имущество не будет реализовано. Банк заинтересован в быстрой продаже недвижимости, ведь снижение ее стоимости означает потерю денежных средств, которые идут на погашение долга.

После продажи квартиры долг погашается в следующем порядке:

  1. Штрафы, пени, неустойки.
  2. Начисленные проценты.
  3. Основной долг.

Если суммы от продажи не хватит на полное покрытие долговых обязательств, банк вправе еще раз подать исковое заявление на взыскание остатка долга с другого имущества заемщика. Если же после уплаты задолженности остается какая-то сумма, она возвращается клиенту.

Если не платить ипотеку, что будет с квартирой в том случае, когда в ней прописаны несовершеннолетние дети? На самом деле это не играет существенной роли. Федеральная служба судебных приставов может выписать гражданина и без его согласия, если на это имеются весомые причины.

Ухудшение кредитной истории

Просрочка по ипотеке может привести не только к принудительной продаже залогового имущества. Информация о клиенте вносится в черный список. Кредитная история портится, а это означает невозможность дальнейшего кредитования. О повторном оформлении ипотечного займа не может быть и речи. Но и небольшой по размеру кредит также не удастся оформить.

Это следует учесть, принимая решение о неуплате ипотеки. За оставшуюся долгую жизнь заемные средства могут понадобиться еще не раз.

Можно ли заранее отказаться от страховки?

Согласно 31 статье Федерального закона «Об ипотеке» страхование приобретаемого имущества является обязательным. Это процедура, позволяющая банку удостоверится в получении своих средств, а вам спокойно жить и знать, что что бы ни случилось с вашим имуществом, ваши выплаты не канут в Лету.

Другой вопрос – необходимость страхования жизни. Как правило, банки требуют и данный вид страховки, но законодательно это требование не является правомерным.

СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.

Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора.

Однако помните, что вы не обязаны страховать жизнь и здоровье.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.

Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа. Задумайтесь, стоит ли тянуть с ежемесячным платежом.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий