Первый автомобиль

Законодательная база

Сегодня немногие россияне могут позволить себе покупку автомашины на собственные деньги. Стоит авто недешево.

Накопить на покупку транспортного средства невозможно. Мало того, что это длительный процесс, но еще деньги при этом обесцениваются ростом инфляции.

Оформление того же автокредита доступно далеко не всем категориям заемщиков. В связи с этими обстоятельствами, Правительством России было принято Постановление №808.

В 2019 году Постановлением № 870, правительство продлило действие программы вплоть до 2020 года. В этом году были изменены некоторые условия.

В частности для жителей дальневосточного региона скидку увеличили до 25%.

Требуются ли права для участия в программе

В разъяснениях Минпромторга среди прочих пунктов первым делом указывается, что права нужны в обязательном порядке:

“Условиями получения дополнительной скидки являются:
-наличие водительского удостоверения;”

Тут важно понимать два момента:

• Задача Минпромторга
  Минпромторг стремится:
  • продать как можно больше автомобилей для стимулирования работы автопрома;
  • и косвенно к росту сбора акцизы за бензин, и увеличению налоговых поступлений в бюджет.

  Поэтому должны удостовериться в том что вы будете пользоваться приобретаемым транспортным средством.

• Банковские риски
  Банки отказываются брать на себя повышенные кредитные риски, связанные с:
  • возможностью передачи автомобиля третьим лицам (например в такси);
  • мошенничества (вы спрячете автомобиль предварительно сделав дубликат ПНС и по прошествии исковой давности продадите автомобиль);
  • повышенные аварийные риски которые могут повлечь за собой тотальную гибель автомобиля;
  • повышенные риски связанные с угоном так как вы мало того что неопытный водитель так еще и неопытный владелец авто.

Условия программы о которых необходимо знать

• У Вас должно быть гражданство РФ;
• У Вас не должно быть автокредитов от 2019 года и позже;
• У Вас должны быть права категории “В”;
• Ваш возраст от 18 до 65 лет;
• Вы должны быть официально трудоустроены;
• Стаж на последнем месте работы не менее 4х месяцев;
• Стать участником программы можно 1 раз в 2 года (если вы были участником программы в 2018 году, то вы можете получить субсидию еще раз);
• Участник программы обязуется не заключать в текущем году кредитных договоров на приобретение автомобиля (второй автомобиль в кредит купить уже не получиться);
• В Вашей семье должно быть два и более несовершеннолетних ребенка (собственных, усыновленных или под опекой)Если данное условие не выполняется, то Вам подходит программа “Первый автомобиль”;
• Стоимость автомобиля не превышает 1 млн.₽ ;
• Масса автомобиля не превышает 3,5 тонны;
• К покупке доступен только новый автомобиль 2019 (ПТС выдан не ранее 1 декабря 2019 г.) или 2020 г.в;
• Льготные кредиты будут выдаваться только на автомобили строго определенных автозаводов (уточняйте у дилера);
• Обязательное оформление КАСКО.

Какую машину можно купить по госпрограмме «Первый автомобиль»

Если вы желаете приобрести новое транспортное средство на условиях государственной программы «Первый автомобиль», вам следует знать, что вы не можете выбрать любую машину в автомобильном салоне, которая вам понравилась. К автомобилям, которые принимают участие в программе, выдвигается определенный ряд требований:

• в дилерском центре, который участвует в государственных программах, предоставляется некоторый перечень транспортных средств, которые клиенты имеют возможность купить на по льготной цене;
• купить можно лишь автомобили, сборка которых производилась на территории нашей страны, транспортные средства, которые поставлены из-за рубежа на льготных условиях приобрести нельзя;
• сумма кредита не должна превышать 1,5 миллиона рублей, поэтому автомобили следует выбирать исходя из этой цифры;
• вес транспортного средства не должен превышать 3 тонн;
• автомобили, которые можно купить по льготным программам, должны быть выпущены в 2017-2018 годах.

Гражданам Российской Федерации предоставляется прекрасная возможность оценить по достоинству все преимущества и положительные аспекты государственной программы «Первый автомобиль», так как она способна существенно облегчить приобретение нового автомобиля. Перед тем, как купить новую машину, клиенту потребуется предварительно с предъявляемыми требованиями в обязательном порядке более точно ознакомиться. Так как общее количество автомобилей, на которые предоставляется льготное автокредитование, является ограниченным. Несмотря на то, что действие программы «Первый автомобиль» было продлено до конца 2018 года, количеств автомобилей, участвующих в акции, также является лимитированным. Поэтому следует успеть воспользоваться уникальной и выгодной возможностью купить новую машину и сэкономить свои деньги.

На какие автомобили распространяется

Программа предусматривает ряд требований не только к участникам, но и к самим авто, приобретаемым на условиях кредитного договора.

Транспортные средства должны соответствовать следующим требованиям:

• максимальная стоимость – 1 млн руб.;
• допустимая предельная масса авто – 3,5 т;
• год выпуска ТС – 2018-2019 гг., автомобиль приобретается только в салоне, подержанные машины в программе не участвуют;
• производство – Россия или российская сборка.

Поддержка отечественного автопрома не заключается только в приобретении машин российской марки Lada (Лада) и УАЗ. В список автомобилей, на которые распространяются льготы, довольно широкий. В него входят такие иномарки российской сборки:

• Datsun (Датсун) – mi-do, on-do;
• Nissan (Ниссан) – Альмера, Terrano, Sentra;
• Hyundai (Хёндэ) – Solaris, Elantra, Creta;
• Ford (Форд) – Focus, EcoSport, Fiesta;
• Kia (Киа) – Рио, Cee`d, Cee`d_SW, Cerato, Soul;
• Renault (Рено) – Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
• Volkswagen (Фольксваген) – Polo, Jetta;
• Chevrolet Niva;
• Mitsubishi Lanser;
• Peugeot 408.

Перечень автомобилей, на которые распространяются льготные условия, может изменяться, поэтому перед оформлением следует проверить наличие в нем выбранного для покупки авто.

Цель программы «первый/семейный» автомобиль

Основная задача правительства поднять значимость отечественного автопрома, увеличить продажи российского авто, а также развитие сети СТО, специализирующихся на их ремонте. Таким образом будут созданы новые рабочие места, а граждане будут иметь возможность приобрести свой первый автомобиль по доступной цене.

Данная программа была запущена еще в 2014 году, с 2017 года были внесены изменения — условия кредитования продлили до 2020 года, но когда кредитный лимит будет исчерпан, государство «возьмет паузу», а продолжении программы будет только при ее рентабельности. Реализованная программа, в целом, смогла оживить рынок в России, но она еще несовершенна, о чем свидетельствуют отзывы потребителей

Наряду с выгодными условиями, существует ряд недоработок, которые должны быть приняты во внимание в будущем времени

В какие банки обращаться

Согласно правилам реализации госпрограммы в полномочия госструктур входит достижение договоренности с финансистами. Банки включаются в работу после подписания контракта со структурой, на которую возложено реализация мероприятий на местах. На практике это означает следующее:

1. Необходимо интересоваться в салонах о предложениях с госучастием.
2. При оформлении автокредита в банке также спрашивать, участвует ли учреждение в госпрограмме по приобретению первой машины.

Конкретный перечень финучреждений, с которыми работает бюджет, зависит от региона проживания. Кроме того, договоренности меняются постоянно. Нужно спрашивать о действующих на момент обращения предложениях, указывая госпрограмму для покупки первого ТС.

Подсказка: договора составляются как с большими банками с госучастием (Сбербанк, ВТБ-24), так и с малыми региональными учреждениями.

Описание программы “Первый автомобиль”

Главная цель реализации льготной программы “Первый автомобиль” – сделать приобретение транспортного средства более доступным для населения, а также активное продвижение отечественных производителей авто.

Данная программа рассчитана на граждан, которые впервые планируют покупку машины. Если ранее в собственности уже был автомобиль, то в этом случае можно воспользоваться другим социальным проектом “Семейный автомобиль”. Она рассчитана на тех лиц, которые имеют 2-х и более детей в возрасте до 18 лет. Если гражданин подпадает под условия обеих программ, то для участия он должен выбрать только одну. Льготы по этим программам не суммируются.

Суть программы заключается в том, что государство предоставляет для покупателя скидку в размере 10 или 25% (в Дальневосточном федеральном округе) от стоимости машины, которую он может использовать для внесения первоначального взноса по кредиту, тем самым ускорив погашение основной суммы долга за счет собственных средств.

Такой скидкой могут воспользоваться только те лица, которые приобретают авто за кредитные средства, при наличном расчете условия программы не действуют. Но при оформлении займа покупатель может внести большую часть суммы в качестве аванса, а затем досрочно погасить задолженность.

Условия участия в госпрограмме

Многонаправленные мероприятия содержат критерии для всех участников. Таковые предполагаются целевыми направлениями их разработки. Так, к автотранспортным средствам (ТС) предъявляются такие требования:

• производство должно быть локализовано на территории России не менее, чем на 50%;
• машина должна быть выпущена за год до совершения сделки купли-продажи.

Внимание: господдержку нельзя использовать для приобретения подержанного ТС. Авто должно быть новым.

Кто может воспользоваться привилегией

К участникам также предъявляются жесткие требования. Госпомощь по законам страны выделяется исключительно гражданам России. Иностранцы воспользоваться бюджетными средствами не смогут, даже если являются резидентами РФ. Кроме того, разработчики Постановления внесли такие критерии для участия в госпрограмме в отношении претендентов:

• наличие водительского удостоверения;
• отсутствие иного автокредита в год обращения.

Водительское удостоверение претендента гарантирует, что кредит не будет оформлен на несовершеннолетнего. Таковым права не выдаются. А требование об отсутствии иного кредита гарантирует погашение займа в срок. Таким способом государство и банки защищают себя от потери средств.

Кто может воспользоваться госпрограммой “Первый автомобиль” в 2020 году

Напомним, что основной смысл программы сводится к предоставлению вам скидки на новый автомобиль российской сборки. Это может быть как “чисто” российский автомобиль вроде Лады или УАЗа

А может быть местная сборка иностранных марок — неважно. Главное, чтобы конкретная модель проходила по параметрам госпрограммы

Банк, который даёт льготный автокредит по госпрограмме, получает эти средства из бюджета. В вашем договоре они учитываются как часть первоначального взноса за авто.

Программа “Первый автомобиль” — это предложение от государства для тех, кто никогда не имел автомобиль в своей собственности

Важное условие при этом — человек должен обладать действующими правами категории “B”

Ситуация, когда в семейной паре оба имеют водительские удостоверения, но формально владел машиной только кто-то один — достаточно распространённая. Поэтому “Первый автомобиль” будет хорошей альтернативой программе “Семейный автомобиль”, если у семьи пока нет детей или несовершеннолетний ребёнок только один.

Какие существуют программы льготного автокредитования

В поддержку российского автопрома государство запустило несколько программ льготного кредитования, а также другие мероприятия для поддержки отечественных производителей и создания новых рабочих мест.

1. «Первый автомобиль” – рассчитана на людей, которые ранее не являлись владельцами транспортного средства. В рамках программы можно получить дополнительно 10%-ную скидку, при условии оформления кредита в банке. Таким образом, автовладельцы могут себе позволить вместо подержанной иномарки, за которую приходится сразу платить немалую сумму, покупку новое авто.
2. «Семейный автомобиль” – рассчитана для тех, кто уже является владельцем автотранспортного средства или являлся таковым. Автокредит могут получить граждане России с государственной помощью, получив субсидию и льготные условия кредитования. Для этого нужно:

• наличие водительских прав, стаж вождения не имеет значения;
• обязательно иметь детей не старше 18 лет;
• российское гражданство и постоянная прописка;
• справка с места работы. Срок нахождения на службе должен составлять более 4 мес. на последнем месте, где бралась справка.

Должен ли быть стаж вождения и какой?

Стаж вождения так же важен и не только для получения кредита по данной госпрограмме и его безусловно учитывают, но получить автомобиль по программе вы все равно можете, ведь подразумевается, что вы приобретаете свой первый автомобиль.

Но если у вас стаж будет, то это снижает не только риски банка, но и страховщиков, а значит вы получите сниженные процентные ставки как самого кредита так и полиса КАСКО.

Важно понимать, что учитывается только стаж вождения от одного года

Нюанс стажа вождения

При этом есть один нюанс, стаж вождения считается от момента получения вами прав.

Конечно в банке при проверке документов будут спрашивать вас о том сколько вы реально водите и тут если вы скажете что с момента получения прав то это будет учтено как реальный стаж.
Тут как бы никто проверить не сможет, а дополнительные бонусы вы получите с учетом что ваши права у вас более года. для очинки автомобиля выберите хороший сервис, вам это очень пригодится на первое время.  Также решить проблему шумоизоляции авто харьков, сделать ТО и решить разные технические вопросы.

Ну и конечно же чем выше стаж вождения тем лучше.

Только вот если вы не водили надо придумать правдивую историю где вы брали автомобиль и так далее (заправки, ремонты и т.д.). Все это могут спросить что бы выяснить не обманываете ли вы банкиров.
И тут лучше не запинаться иначе можно попасть под проверку внутренней безопасности банка, а они выяснят правду и в мало того что в кредите вам откажут так еще и можете попасть в черный список. Из которого уже к сожалению не выбраться.

Госпрограмма «Семейный автомобиль»: какие авто попадают под неё

Стать участником программы могут россияне, которые ранее имели ТС. При оформлении автокредита государство предоставляет заёмщикам скидку в 10%, что может быть приплюсовано к сумме первоначального взноса. Это автоматически снижает размер уплачиваемых по кредиту процентов. Такое действие распространяется как на отечественные, так и иностранные марки, собранные в РФ. Проект работает с 2015 года.

Год выпуска ТС 2017-2020. Продаваемый транспорт не должен ранее стоять на учёте ГИБДД. Среди других требований – на машине должна стоять система «ЭРА-Глонас». Если соблюдены все условия, государственная «Программа первый семейный автомобиль» распространяется на то ТС, которое вы решите купить.

Условия получения автокредита по госпрограмме

Участниками проекта льготного кредитования могут быть семейные граждане РФ от 18 до 65 лет. Среди других требований:

• наличие двух и более детей до 18 лет;
• официальное трудоустройство заёмщика;
• постоянная регистрация;
• продолжительность работы не менее четырёх месяцев;
• у заёмщика должно быть водительское удостоверение;
• обязательное оформление ОСАГО и КАСКО.

При оформлении автокредита, участник госпрограммы может быть освобождён от первоначального взноса. Срок кредитования 3-5 лет. В 2020 году заёмщики освобождают от уплаты НДФЛ, начисленного с суммы предоставленных государством субсидий. Стоимость страховок может быть включена банками в сумму автокредита.

Для покупки транспорта по госпрограмме нужно обратиться в банк или автосалон. Обращение за предоставлением льготного автокредита не гарантирует его получения. Банк принимает решение на основании предоставленных заёмщиком документов, подтверждённого дохода и кредитной истории. Пакет необходимых документов включает в себя:

• паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации;
• водительское удостоверение;
• справка 2-НДФЛ;
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство и стаж работы на последнем месте;
• свидетельства: о заключении брака и рождении детей, если они есть;
• справка из ГИБДД об отсутствии наличия других автокредитов, взятых с 2017 года.

Предоставляемые заёмщикам по госпрограмме субсидии могут суммироваться со скидками, предоставляемыми банками или автосалонами.

Заключение

Льготы по госпрограммам, финансирующим покупку первого или семейного автомобиля, не суммируются. Их действие ограничено выделенными на исполнение бюджетными средствами. Стать участником госпрограмм льготного автокредитования можно только 1 раз.

На что можно потратить государственную скидку

Самое главное, что вы должны понимать — скидка не выдается на руки!

Использовать ее можно лишь в двух случаях:

• салон в котором вы покупаете автомобиль делает основную скидку на автомобиль
• государственная скидка выступает как часть или полный первый взнос который устанавливает банк

Как лучше ее применить решать вам. Все зависит от того как вы хотите приобрести автомобиль:

• если у вас есть вся сумма и вы просто хотите получить дополнительные бонусы от программы тогда вам все равно куда пойдет скидка тут стоит ориентироваться на дилера и как он идет на уступки
• если дилер лоялен и идет сам на уступки тогда лучше потратить скидку на снижение стоимости автомобиля ведь так уменьшается кредит который вы берете у банка
• если дилер не склонен идти на уступки мотивируя тем что он уже скидывает от стоимости автомобиля тогда у вас будет аргумент, что вы скидку тратите на первый взнос, а не на снижение стоимости авто

Воспользоваться скидкой можно исключительно при приобретении автомашины в кредит. Так как кредитное оформление автомобиля это основное условие программы.

Период действия программы «Первый автомобиль»

Кредитование по разным программам, в том числе и для покупки первого авто, начало действовать с 2014 года. Фактически в 2017 году правительство внесло некоторые коррективы, чтобы расширить ее возможности. Запланировано, что период действия программы будет до конца этого года.

Но жизнь всегда вносит свои поправки, все будет зависеть от экономических показателей всей промышленности, в том числе и автопрома. Скорее всего, она будет действовать до тех пор, пока не начнется рост экономики, для того, чтобы поддержать отечественного производителя, ведь одно из условий – автомобиль должен быть собран на российских заводах.

Участники госпрограммы «Первый автомобиль»

Льготная программа кредитования регулируется не только банками, но и государством, поэтому принять участие может не каждый. Минпромторг также устанавливает ограничения на использование программы. Стать счастливым обладателем авто по льготному кредиту может только тот гражданин, который никогда ранее не покупал автомобиль. Возраст покупателя и его семейное положение не имеют значения при рассмотрении обращения.

По данным ГИБДД, начинающих автомобилистов, которые покупают новые автомобили, не более 30%, в то время как семейные пары пользуются кредитами на авто в 50% случаях.

Существует еще целый ряд условий, которые необходимо соблюдать для получения кредита на свое первое авто. Основное требование – автомобиль должен быть российского производства или собран на территории России. Далее будет приведен список автомобилей, которые возможно приобрести по льготному кредитованию.

Перед тем, как решиться на участие в государственной программе, необходимо изучить все виды кредитования. В банках-партнерах каждый, кто обращается за кредитом, проходит тщательную проверку на платежеспособность.

Полные условия программы

Перечислим все требования программы:

• У заёмщика никогда не было автомобиля в собственности.
• Заёмщик обладает водительскими правами категории “B”.
• Приобретается транспортное средство той же категории — “B”.
• Автомобиль обязательно выпущен в России (собственные марки или сборочные производства иностранных).
• Машина произведена на заводе не раньше 2019 года.
• Стоимость автомобиля — не более 1 миллиона рублей.
• Заёмщик обязуется не пользоваться льготными автокредитами по госпрограммам в 2020 году (то есть, одному и тому же человеку взять кредит ещё и по программе “Семейный автомобиль” в этом же году не удастся).

В 2020 году появилось ещё одно условие, которого не было прежде. Но оно относится не к нам с вами, а к автопроизводителям. Они должны вступить в некое соглашение о реализации корпоративной программы повышения конкурентоспособности, да ещё и набрать в его рамках некие 1400 баллов и больше. Только на этих условиях их пустят на рынок государственных программ.

Найти информацию об этом соглашении и том, кто ему соответствует, нам не удалось. Но будем считать, что все подходящие нам автопроизводители этому требованию соответствуют.

В каких городах действует программа

Существует ограничительного ценз на города-участники, также важно помнить, что условия госпрограммы «Первый автомобиль» 2020 действуют только на территории Российской Федерации. Такие ограничения связаны с тем, что не все банки-кредиторы присутствуют во всех городах России

Такие ограничения связаны с тем, что не все банки-кредиторы присутствуют во всех городах России.

Поэтому воспользоваться льготной покупкой первого автомобиля могут жители следующих городов:

• Москва;
• Санкт-Петербург;
• Казань;
• Нижний Новгород;
• Волгоград;
• Самара;
• Уфа;
• Челябинск;
• Новосибирск;
• Екатеринбург;
• Ростов-на-Дону.

Программа широко пользуется спросом как в больших городах, так и в малых. Участники акции – это, в основном, молодые семьи с детьми, которым тяжело приобретать такую весомую материальную ценность за наличные.

Хочется отметить лишь то, что в малых городах РФ не хватает выделенного финансирования на льготное приобретение автомобиля.

Как принять участие в программе

Алгоритм действий при покупке автомобиля со скидкой от государства достаточно простой. Действия при этом следующие:

• Претендент приходит в банковскую организацию или в автомобильный салон и говорит о своем желании участвовать в программе «Первый автомобиль». Советуют обращаться сразу в автосалон, однако он при этом может не сотрудничать с выбранным заявителем банком.
• Кандидат представляет пакет необходимых документов. Будет проведена проверка кредитной историей и прочих документов.
• После этого нужно будет дождаться решения банковской организации. Обычно решение принимается в течение 2 недель, но иногда приходится ждать около 30 дней.
• При получении одобрения заемщик подписывает обязательство не оформлять в ближайшие три года кредита на покупку автомобиля.
• Далее происходит окончательной оформление сделки. После подписания кредитного договора, банк перечисляет деньги автосалону. Салон передает клиенту сам автомобиль и документы для его регистрации в автоинспекции.
• После того как автомашина будет зарегистрирована, паспорт транспортного средства передается в банк. ПТС служит залоговым обеспечением кредита. После погашения займа заемщик получает паспорт на руки и становится полноправным владельцем автомашины.

Где можно оформить покупку авто в кредит по госпрограмме

Обратиться за льготным кредитом можно в банках со следующего списка:

• УРАЛСИБ банк;
• ЮниКредит банк;
• Банк РУС;
• Банк Фольксваген;
• Энергобанк;
• Газбанк;
• ТатСоцБанк;
• Банк Верхневолжский;
• Совкомбанк;
• САРОВБИЗНЕСБАНК;
• РН Банк;
• Банк ВТБ 24;
• Банк Сетелем;
• Сбербанк России;
• Финанс Рус;
• Русфинанс банк;
• Банк Плюс;
• РАДИОТЕХБАНК.

Программа автокредита работает во многих городах России, а также в Дальневосточном регионе. После первого обращения менеджер банка расскажет все требования и условия, а также произведет предварительный расчет стоимости выбранного автомобиля.

Документы, требуемые банками для участия в программе

В постановлении Кабинета министров нет списка документов, которые

необходимо предъявлять при обращении в банк за кредитом. Требования регулирует действующее законодательство РФ. От участников программы «первый автомобиль» просят предоставить следующие документы:

• заявление установленного образца (бланк в банке);
• справка о том, что ранее гражданин не был владельцем автотранспортного средства (берется в ГИБДД);
• гражданский паспорт;
• копию водительских прав.

Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют самостоятельно. В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, зачастую им нужно согласие супруги или супруга, наличие военного билета, справка с места работы с указанием ежемесячного дохода.

В том случае, когда есть кредитная история и документы, подтверждающие платежеспособность, банк выносит положительное решение. В случае, если доказательств не достаточно, вам могут отказать или повысить процентную ставку.

Проверка документов обычно занимает не более 10-14 дней. Практически все банки, участвующие в программе, заявки проверяют автоматически, учитывают кредитную историю по общим базам. В банках, где нет автоматической программы, каждую заявку рассматривает комиссия в течение 1-3 рабочих дней. Рассмотрение может затянуться, если есть вопросы к заемщику или при большой загруженности.

При подозрении на фальсификацию данных или мошенничество, в работу включается служба безопасности. Это может занять еще 10-12 рабочих дней.

Основная оценка банка – проверка платежеспособности, поэтому если совокупный доход по документам составляет менее 35 тыс. рублей, рассчитывать на получение льготного кредита нет оснований, скорее всего, вам откажут.

Положительно сказывается на принятии решения наличие кредитной истории в данном банке, активное пользование кредитными картами и другими продуктами. Не следует также подавать заявки в несколько банков одновременно, так как вся информация поступает в единую базу, и может повлиять на процесс проверки и выдачи кредита.