Ипотечные каникулы (Сбербанк, Уралсиб, ВТБ24): что это и как их получить

Что такое кредитные каникулы, и когда их стоит брать

Кроме того, возможность отсрочки подразумевают и ипотечные соглашения, по условиям которых заемщик может получить кредитные каникулы, например, при рождении малыша. При этом не стоит ожидать от банка безвозмездного снисхождения. Как показывает практика, услуга предоставления отсрочки по тому или иному займу является платной и ее размер зависит от конкретной программы банковского кредитования и продолжительности самой отсрочки, как правило, порядка тысячи рублей. Более того, факт отсрочки сам по себе приведет только к удорожанию кредита. Так, к примеру, если заемщик воспользовался полной отсрочкой, то по завершении срока каникул кредитор осуществит перерасчет платежей, по результатам которого их размер, разумеется, будет увеличен.

Впрочем, по сравнению со всевозможными штрафными санкциями и прочими наказаниями банковской организации за просрочку ежемесячного платежа, переплата с учетом отсрочке все же будет меньше. В связи с этим целесообразно все же не доводить ситуацию до просроченных платежей и постараться получить кредитные каникулы или же реструктуризацию долга, если такая возможность имеется. Процедура «замораживания» кредитных обязательств практически одинакова во всех финансовых учреждениях – необходимо написать соответствующее заявление в адрес кредитора, после чего спустя 2-6 дней можно получить отсрочку. Основными требованиями к должнику, который планирует отсрочить погашение займа, станут:

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Как взять ипотеку в комплексе с ипотечными каникулами

Ипотека – длительное обязательство. Когда клиент оформляет договор, он несет ответственность перед банковской организацией. Если происходит то, что он не контролирует, он обращается за помощью в банк. Клиент осознает, что не сумеет оплатить процентные ставки. Прошение об ИК – единственный вариант. Заемщик не отказывается продолжать платить по ипотеке, но он нуждается во временной помощи.

К основным проблемам, приводящим к обращению, относится ухудшающееся здоровье – заемщик получил травму, потерял трудоспособность, получит определенную группу инвалидности. Увольнение, снижение доходов также является причиной просьбы – доходов не хватает на обязательный платеж. Третья причина, почему необходим льготный период – в семье появляются дети, иждивенцы, главный кормилец умер.

Ипотечные каникулы не являются автоматической услугой. Не все стандартные соглашения содержат рекомендации, как получить ИК.

Со своей стороны банк выдвигает определенные требования к заемщику. Сумма его ипотеки не должна превышать 50 млн. рублей, а срок кредитования составляет до 25 лет. Первый взнос для получения ИК составляет не меньше 20% общей стоимости.

Чтобы оформить договор с возможностью каникул, должник соглашается на незначительное повышение ставки – ежемесячной оплаты. Похожие условия касаются услуги временного снижения ставки на срок от года до двух лет.

Условия

Рассчитывать на льготы могут не все желающие, а только доказавшие, что они действительно не в силах тянуть взятый кредит.

К уважительным причинам для предоставления отсрочки или пересмотра условий относят:

• потерю работы в результате сокращения и при увольнении, но не по инициативе заемщика;
• рождение ребенка;
• смерть кормильца;
• тяжелое заболевание;
• производственная травма;
• стихийные бедствия или чрезвычайные происшествия, повлекшие потерю денежных средств и имущества.

Важно! Уважительные причины должны носить временный характер, предполагающий, что через определенный период заемщик восстановит платежеспособность. Кроме жизненных обстоятельств, существуют и другие критерии:

Кроме жизненных обстоятельств, существуют и другие критерии:

• ипотека, по которой хочется получить отсрочку, не должна быть ранее реструктуризирована;
• с момента взятия кредита следует внести хотя бы три платежа (исключение – предложение Уралсиба, о котором расскажем ниже);
• хорошая кредитная история и отсутствие задолженностей по другим кредитам, если они есть.

Как отражаются ипотечные каникулы на кредитной истории

Просрочки и нарушение обязательств серьезно влияют на кредитную историю, понижая рейтинг заемщика. Но это не касается случаев с официальной законодательной отсрочкой по ипотеке.

Льготный период не считается невыполнением обязательств и никак не отражается на кредитной истории. Юридически это выглядит как пролонгация договора.

Сведения о приостановленных выплатах на основании законных положений попадут в кредитную историю. Они будут учитываться кредитными организациями в дальнейшем, при вынесении решений о новых кредитах.

Закон об ипотечных каникулах – это прекрасная возможность для улучшения материального положения семьи, для получения «передышки» от финансового давления. Если вам нужна помощь – обратитесь к юристам за консультацией. Мы поможем разобраться в вашей ситуации, расскажем все об АИЖК и ипотечном кредитовании, поможем получить результат: законную отсрочку в сжатые сроки.

Получить план списания ваших долгов

Ипотечные каникулы или реструктуризация долга, что выбрать?

Принятый закон об ипотечных каникулах предусматривает, что в случае финансовых проблем банк должен предоставить заемщику время для решения финансовых проблем.

Каникулы — это отсрочка, гарантированная законом, она предоставляется один раз за весь период действия договора ипотеки.

Реструктуризация — это процедура добровольная, предоставляемая банком по желанию. В течение срока ипотеки вы вправе единожды потребовать ипотечные каникулы, а оформлять реструктуризацию, рефинансирование и прочие добровольные изменения условий кредитования можете столько раз, сколько это согласует банк.

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия – АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ – ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика – ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Кредитные каникулы по ипотеке в 2020 году: условия при коронавирусе

Установлены максимальные размеры ипотеки для каникул:

• Москва: до 4,5 млн. рублей;

• Санкт-Петербург, Дальний Восток и Московская область: до 3 млн. рублей;

• другие регионы: до 2 млн. рублей.

Это предел выданного кредита, а не остатка долга, поэтому если вы брали ипотеку на большую сумму, воспользуйтесь обычными ипотечными каникулами, о которых мы расскажем чуть ниже.

Давайте рассмотрим, как получить каникулы по ипотеке из-за коронавируса.

Закон работает для физических лиц:

• люди, у которых ежемесячные доходы упали более, чем на 30% в связи с эпидемией по сравнению с прошлогодним уровнем;

Максимальный период отсрочки — полгода.

В течение каникул начисляются проценты по договору, ставка не меняется.

Выплатить набежавшую сумму нужно после окончания расчетов. Банк не вправе взимать дополнительные комиссии за услугу, штрафовать или иным способом наживаться на каникулах по ипотеке в связи с коронавирусом.

Ниже мы представляем инструкцию и ответ на вопрос — как получить отсрочку, если человек подходит под описанные критерии. Потребуется:

• обратиться в банк устно по телефону или через онлайн-банкинг;

• банк в течение 5 дней рассмотрит заявление;

• в течение 90 дней направить подтверждение: выписку с карточки, НДФЛ, уведомление об увольнении, другие документы, свидетельствующие о падении доходов.

  Предпринимателям: выписку из ЕГРИП с основным ОКВЭД и выписку по расчетному счету.

Список документов лучше выяснить в банке. К примеру, если вы получали зарплату на карту банка, где у вас ипотека, дополнительно доказывать снижение доходов не придется.

Такой порядок получения каникул по ипотеке из-за коронавируса обязателен во всех кредитных организациях страны. Вот ссылки на программы в топовых банках:

Если ваш банк отказал в отсрочке, остается 2 варианта:

1. Просить каникулы на общих условиях — по закону, который с августа 2019 года позволяет получить льготную отсрочку по ипотеке на полгода. Как это сделать — читайте дальше.

Большие каникулы «от Путина»

Поручения, которые президент в воскресенье дал правительству и Центробанку, прояснили некоторые моменты, остававшиеся под вопросом после президентского выступления 25 марта. Во-первых, кредитные каникулы на государственном уровне определённо будут – теперь эту инициативу уже нельзя воспринимать как рекомендацию. Во-вторых, для физлиц и индивидуальных предпринимателей они, как и для субъектов малого и среднего бизнеса, будут составлять полгода. В-третьих, на них смогут претендовать люди, чей доход упал на 30% и более в сравнении со средним доходом в 2019 году.

UPD. Закон принят Госдумой 1 апреля, его детальный разбор можно посмотреть в отдельном материале . Кредитные каникулы от государства, в отличие от банковских, адресованы только лицам, чей доход снизился более чем на 30%. Запуск государственной программы каникул не означает отмены банковских программ: оба вида кредитных каникул будут применяться.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Ипотечные Каникулы Сбербанк

Профессиональный кредитный — калькулятор кредита для сбербанка, хоум кредит, европа банк, финанс банк, альфа банк кредитные каникулы в сбербанке, официальный кредитный. Главная сбербанк кредитный калькулятор сбербанка россии. Рассчитать кредит в сбербанке. Кредитная карта tinkoff platinum! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут! Вклад весенний процент — выгодные условия для роста ваших сбережений! Кредит наличными, кредитные. Кредит наличными без справок и поручителей, кредитные карты, заявка на кредитсбербанк россии — кредит. Сбербанк россии является крупнейшим банком российской федерации и снг.

Ипотечные каникулы в Уралсиб

Уралсиб предлагает выгодные ипотечные условия – небольшой первый взнос, удобная система выплат, ипотечные каникулы

Особая услуга должна быть прописана в первичном договоре: важно, чтобы клиент внимательно ознакомился с положениями соглашения, иначе в будущем менять условия по ИК нельзя

За последние годы банк Уралсиб расширил условия ипотечной отсрочки. Услуга доступна владельцам первичного, вторичного жилища – еще пару лет назад ИК были доступны только покупателям жилища в многоквартирных домах.

Условия программы Уралсиб зависят от территориального расположения недвижимости, положений основного соглашения. Обновленная программа разработана совместно с застройщиками, она упрощает процесс постоянных выплат.

При желании в любой момент должник вправе закончить каникулы и вернуться к прежнему виду договора. Обновленная программа предполагает до 24 месяцев льготного периода. Требования к клиентам стандартные и не зависят от того, планирует должник брать ИК или нет.

Ипотечные каникулы сбербанк 2020

Кредиты хороши тем, что на покупку понравившегося дорогого товара не надо копить деньги, не надо ждать, когда сумма будет собрана, что, безусловно, экономит время. Можно оплатить учебу или лечение, купить квартиру или автомобиль, поехать путешествовать. За время сбора денег на товар может просто повыситься цен.

С каждым днем с ростом различных кредитных организаций растет спрос на нецелевой кредит – выдача денежных средств на потребительские нужды. Таким образом человек может приобрести понравившуюся вещь или товар уже сейчас, не дожидаясь получения заработной платы или прочих денежных поступлений.

Главные изменения 2020 года

В связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» были внесены поправки.

В льготную категорию граждан вошли лица:

• зараженные коронавирусной инфекцией;
• вынужденные находиться на карантине;
• испытывающие трудности с выходом на работу из-за распространения инфекции;
• индивидуальные предприниматели, частично или полностью потерявшие доход после введения режима самоизоляции.

В список мер господдержки включена возможность выплаты процентов с отсрочкой погашения основного долга.

Условия получения ипотечных каникул из-за коронавируса

Поскольку основные параметры предоставления кредитных каникул ипотечникам прописаны в федеральном законе, то они одинаковые для всех банков. Придерживается их и Сбербанк.

Кто может оформить ипотечные каникулы в Сбербанке

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

✓ Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;

✓ Кредит выдан до 3 апреля 2020 года;

✓ На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам.

Смотрите условия и ставки ипотеки в Сбербанке →

Какие ипотечные займы можно отправить на каникулы

Размер кредита на этапе выдачи ипотеки при этом не должен превышать максимальной суммы, установленной Правительством РФ:

• 4,5 млн рублей для жилья в Москве;
• 3 млн рублей для жилья в Санкт-Петербурге, а также в субъектах РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа;
• 2 млн рублей для всех остальных субъектов РФ.

Если ранее вы брали ипотеку не в Сбербанке и хотите получить более выгодные условия, то можно подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке →

Какие документы нужны для получения каникул по ипотеке

Чтобы оформить ипотечные каникулы в Сбербанке, понадобятся следующие документы:

✓ Если ваш доход за последний месяц сократился на 30% или более, понадобится справка 2-НДФЛ за текущий и за 2019 годы

✓ Если вы потеряли работу, нужна выписка о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации»

✓ Если вы заболели, понадобится листок нетрудоспособности. Он должен быть выдан в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством, на срок не менее 1 месяца

Но не спешите просить ипотечные каникулы, если не уверены в том, что можете подтвердить свое право на них документально!

Нужно ли вносить платежи в это время и что будет, если внести частичную оплату до завершения каникул?

Если выбран вариант уменьшения ежемесячных платежей, то их необходимо вносить в соответствии с новым графиком. Если используется вариант полной приостановки платежей, то в этот период ничего оплачивать не нужно.

Некоторые полагают, что закон ФЗ-76 про ипотечные каникулы полностью отменяет долг, однако это грубая ошибка, которая может закончится для заемщика неприятностями. Каникулы не аннулируют кредит – за него придется платить, просто немного позже, в зависимости от того, на какой срок взят перерыв и перенесены выплаты. Другими словами, после окончания льготного периода клиент обязан продолжить выплату ипотеки по изначальным условиям договора, а затем внести все те платежи, что он не закрыл в во время «паузы».

При внесении любой суммы с целью оплаты ипотеки досрочно, каникулы автоматически прекращаются. С этого самого момента начинают действовать стандартные условия ипотечного договора. То есть, через месяц снова придется вносить стандартный платеж, а затем следующий и т.д.

Ипотечные каникулы в Уралсиб

Программа «Ипотечные каникулы» была разработана Уралсиб вместе с застройщиками, являющими партнерами банка. Она предназначена для клиентов, оформивших ипотеку в возводящихся новостройках, и продолжающих снимать в аренду другую жилплощадь, или для тех людей, которым никак не удается продать старое жилье.

Уралсиб предоставляет ипотечные каникулы на 1-2 года. Срок зависит от оставшейся продолжительности возведения здания. На этот период уменьшается размер взносов по кредиту, т.е. заемщику разрешается уплачивать только ½ установленного платежа. В него входят как проценты по кредиту, так и основной долг.

Оплата полного ежемесячного взноса назначается после въезда кредитозаемщика в новое жилье и оформления свидетельства права собственности на данный объект. Также внесение полного платежа может быть начато в любой момент по желанию клиента.

Как взять ипотеку в комплексе с ипотечными каникулами

Если ипотечные каникулы оформляются сразу же при взятии в банке ипотеки, то действуют следующие условия по кредиту:

• Максимальный размер займа – 50 млн. руб.
• Срок кредитования – до 25 лет.
• Минимальный размер первого взноса по данной программе составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. В эту сумму может входить материнский капитал.
• Процентная ставка при оформлении ипотечных каникул слегка повышается. Но в связи с возможностью выплачивать только половину ежемесячного взноса, подобное повышение ставки практически незаметно.

Как оформить услугу

Ипотечные каникулы действуют во всех регионах присутствия банка. Их можно оформить сразу же при решении взять ипотеку или при наличии уже действующей жилищной ссуды.

Если данной программой решил воспользоваться клиент банка, у которого ипотека была оформлена ранее, то он должен соответствовать ряду требований:

• отсутствие задержек по выплате ежемесячных платежей;
• предоставление документального доказательства непредвиденных обстоятельств, приведших к снижению платежеспособности (больничный лист при заболевании, свидетельство о рождении при появлении ребенка и справка из центра занятости при потере рабочего места).

Чтобы воспользоваться услугой «ипотечные каникулы» в Уралсиб необходимо придерживаться следующих шагов:

• Подать заявку в 2-х экземплярах (один экземпляр остается в банке, а второй – у клиента с пометкой о принятии). В заявлении должен быть указан номер ипотечного договора, данные заемщика, причины ухудшения платежеспособности, дата и подпись.
• Подать необходимую документацию: паспорт, документальное подтверждение необходимости отсрочки.

При одобрении заявления заемщик и банк составляют дополнительное соглашение, которое прикрепляется к действующему ипотечному договору.

Понятие ипотечных каникул

Второй позволяет получить временную отсрочку, предусматривающую полное освобождение заемщика от исполнения обязательств на период, определенный кредитором.

При этом и в том, и в другом случае ипотечные каникулы имеют специфические особенности, обусловленные законодательством и политикой Сбербанка:

1. Период действия каникул не может превышать 6 месяцев;
2. В течение льготного периода банк приостанавливает операции по начислению штрафных санкций и процентов;
3. На время действия ипотечных каникул заемщику запрещается совершать расходные операции по кредитным картам, оформленным в Сбербанке.

На каких условиях предоставляется услуга

Получить каникулы в Сбербанке может не каждый желающий, а только тот заемщик, который отвечает требованиям закона и внутреннему регламенту кредитной организации, в соответствии с которыми помощь подобного рода оказывается гражданам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, например, в одной из следующих:

Утрата основного источника дохода в связи с увольнением заемщика. В данном случае, вероятнее всего, кредитор будет учитывать вынужденное, а не намеренное увольнение с работы, например, в связи с сокращением штата, ликвидацией организации или болезнью.
Присвоение заемщику первой либо второй группы инвалидности. Этот фактор практически всегда связан с потерей постоянного места работы и снижением уровня дохода.
Временная невозможность осуществления трудовой деятельности по ряду причин актуальных для женщин в декрете, а также заемщиков, находящихся на амбулаторном или стационарном лечении сроком более 2 месяцев подряд.
Значительное снижение величины дохода заемщика за последние 2 месяца, предшествующие подаче заявления в банк. В данном случае кредитор учитывает снижение на более чем 30% по сравнению с величиной среднемесячного дохода заемщика за последние 12 месяцев. Кроме того, при таком снижении в следующие полгода платежи по ипотеке должны превысить половину нового дохода клиента.
Изменения в семейном положении заемщика, повлекшие увеличение числа иждивенцев. Этот фактор также имеет ограничения

Кредитор принимает во внимание данную ситуацию, если в семье появились дети, инвалиды или подопечные лица, а доход заемщика в последние два месяца снизился более чем на двадцать процентов в сравнении с предыдущими двенадцатью месяцами. При этом в следующие полгода расходы по исполнению ипотечного обязательства должны превысить 40% от среднемесячного дохода за два месяца, в которых наблюдается его снижение.

Возможно будет интересно!
Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Помимо оценки на наличие явных признаков ухудшения платежеспособности заемщика, при рассмотрении заявки Сбербанк проверяет заявителя на соответствие следующим обязательным требованиям:

• Величина выделенных в рамках ипотечного кредитования средств не превышает пятнадцати миллионов рублей;
• Приобретенное на заемные средства жилье является единственным местом проживания заемщика и его семьи;
• Клиент ни разу не обращался в банк с подобным заявлением.

Алгоритм действий заемщика

Допустим, жизненная ситуация кредитополучателя действительно требует предоставления льготного периода. Разберемся, как оформить каникулы и как правильно подать заявку в Сбербанк.

Для начала следует подготовить пакет нужных для рассмотрения заявки документов, после чего обратиться в офис Сбербанка, расположенный по месту обслуживания клиента. В отличие от иных услуг услуга по предоставлению льготного периода по ипотеке оформляется исключительно посредством личного контакта заемщика с представителем кредитной организации. При этом с целью уточнения информации или получения консультации относительно обслуживания оформленной ипотеки можно обратиться за помощью к специалисту банка через сервис Дом Клик.

В отделении Сбербанка заемщику выдадут специальный бланк- требование, в который нужно будет внести основные сведения, необходимые для рассмотрения заявки. К заполненному заявлению прилагается пакет документов и все это передается специалисту кредитной организации. Обычно на рассмотрение заявки уходит не более недели, после чего в случае принятия положительного решения обсуждаются условия предоставления каникул.

Возможно будет интересно!
Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Надо сказать, что отзывы об ипотечном кредитовании в Сбербанке, равно как и о самой кредитной организации, весьма неоднозначны, поэтому, не испытав на себе предлагаемые услуги, выводы делать сложно.

Тем не менее, практика показывает, что чаще всего причиной отказа в оформлении ипотечных каникул становится недобросовестность или невнимательность самого клиента, что обычно выражается в следующем:

• Предоставление заявителем неточных данных либо неполного пакета документов. В данном случае ситуацию исправить несложно, если заполнить бланк-требование заново и донести недостающую документацию.
• Несоответствие заемщика заявленным кредитором условиям. К примеру, если заявитель обращается за услугой повторно или одновременно с заключением кредитного соглашения.

При получении отказа важно тщательно проанализировать его причину. И если законных оснований нет, решение отделения кредитной организации можно обжаловать вышестоящему руководству Сбербанка

В крайнем случае, когда ипотечные каникулы не могут стать выходом из сложившегося положения, кредитор посоветует обратиться с заявлением о реструктуризации ипотеки.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:

• Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
• Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
• Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.

Ипотечные каникулы от Сбербанка

Заёмщик, оформивший ипотечную ссуду, не всегда может вовремя погасить очередной платёж. Многие кредитные договоры предусматривают возможность переноса выплаты на более поздний срок. При возникновении финансовых проблем, нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк.

Потребность в ипотечных каникулах от Сбербанка может возникнуть в случае развода супругов, являющихся созаёмщиками по ипотечной ссуде. Дело часто осложняется наличием детей, которых судебные органы оставляют с матерью. Многие разведённые отцы отказываются платить алименты и погашать совместную задолженность по ипотечному займу.

Ипотечные каникулы — что это

Льготный период называется ипотечными каникулами, потому что он дает некую отсрочку. Клиент банка исправно выплачивает деньги, совершает ежемесячные платежи, но складываются условия, когда денежных средств становится меньше.

Клиент осознает, что платить он не в состоянии, и получать штрафы он также не хочет. Тогда он обращается в банк с просьбой о применении льготный период.

Ипотечные каникулы работают на основных и единых для всех условиях:

• льготный период выдается только раз;
• период ограничен по времени;
• период выдается только честным, добросовестным клиентам;
• по окончанию каникул, восстанавливаются прежние условия займа.

Ипотечные каникулы сопряжены с еще одним видом послабления условий выплаты займа – временное уменьшение кредитной ставки. В отличие от каникул, клиент продолжает платить, но меньше. Уменьшение ставки также связано с тяжелыми жизненными обстоятельствами.

Любые условия прописываются в тексте договора – перед его подписанием клиент обязан найти информацию о наличии услуги каникулы. Если договор не содержит условия, требовать отсрочки или уменьшение ставки нельзя – действия клиента, отказывающего платить, будут расценены, как противозаконные.

Два вида ипотечных каникул в банках и от государства: новое предложение Центробанка в 2020 году

Например, кредитные каникулы ВТБ 24 оформляются на платной основе, за услугу взимается комиссия в размере 10% от суммы ежемесячного платежа, минимально 1199 рублей. Банк производит отсрочку на установленный период, а значит, срок кредитования увеличивается.

Только кредитор может принять решение предоставлять клиенту кредитные каникулы или нет. Вердикт в каждом случае принимается индивидуально. В первую очередь заемщику не стоит дожидаться просрочки, следует обращаться в банк заранее. Для рассмотрения заявки заемщик должен написать заявление в свободной форме. Если принято положительное решение, то клиент обязан подписать допсоглашение к кредитному договору и новый график платежей.

Какие банки готовы идти навстречу

Законные положения предусматривают, что все банки, осуществляющие деятельность по лицензии и выдающие ипотеки населению, обязаны придерживаться новых норм и предоставлять отсрочку платежей по требованию заемщика

Важное условие – финансовое положение последнего должно соответствовать перечисленным выше факторам

Лидерами в выдаче ипотек в РФ представлены следующие банки:

Предлагаем рассмотреть на примере Сбербанка, каким образом будет выдаваться льготная отсрочка.

Клиент, который выплачивает ипотечный кредит, может на любой стадии подать заявление в отделение Сбербанка с требованием на сокращение или полное прекращение ежемесячных выплат на срок до 6 месяцев.

Банк не вправе отказать, если:

• нет просрочек по ипотечному договору;

• предоставлен пакет необходимых документов;

• ипотека выдана 3 месяца назад и позднее.

Наличие потребительских займов и нарушений по ним не влияет на одобрение ипотечных каникул.

Важно! На период предоставленной отсрочки кредитная карта будет заблокирована. При каникулах вводится ограничение на осуществление расходных транзакций

Как работает закон об ипотечных каникулах в общем порядке

Май 2019 года был богат на политические и законодательные события. Одним из майских указов Президента стал законопроект об ипотечных каникулах. Он предусматривает возможность получения льгот заемщиками по ипотечным договорам. Заемщик, по воле обстоятельств очутившийся в непростой материальной ситуации, имеет право на отсрочку.

Ипотечные каникулы – что это такое, как получить временную передышку? Это отсрочка платежей по договору ипотечного кредитования. Льгота бесспорно предоставляется заемщикам, взявшим ипотеку, и не имеющим альтернативного жилья в собственности.

Существует 2 разновидности отсрочки:

1. Оплата части взноса. Клиент сам определяет, какая сумма будет для него подъемной.

2. Полное отсутствие ежемесячных платежей в фиксированный период. Человек может вообще ничего не платить, чтобы поправить финансовое положение.

Человек вправе самостоятельно выбрать, какой вариант будет наиболее оптимальным. Никаких ограничений нет.

Получить план списания ваших долгов

Максимальный срок каникул составляет 6 месяцев. На протяжении льготного периода заемщик может не опасаться, что банк подаст в суд или заберет квартиру за невыплаты.

Важно! Банк-кредитор не вправе удерживать комиссии или иные платежи. Услуга предоставляется на бесплатной основе, по заявлению ипотечного заемщика

В этот период жилье под залогом не может взыскиваться или арестовываться за неуплату. Условия договора не могут быть изменены в худшую для человека сторону.

Если вводится отсрочка, то кредитный договор автоматически пролонгируется. Если человек не вносит плату полгода, то ипотека продлевается на этот срок без применения санкций. Заемщик может в любой момент начать вносить платежи, даже ранее запрошенного срока отсрочки.

Можно ли продлить каникулы? Нет. Максимальный срок отсрочки – полгода. Но если заемщик брал отсрочку, скажем, на 3 месяца, он может потом еще раз воспользоваться отсрочкой на тот же срок.

Важно! Если вы воспользовались каникулами и потом рефинансировали кредит, вы вправе запросить еще раз законную рассрочку. После рефинансирования оформляется новый договор, и юридически это новый кредит

А значит, повторно возникает право на каникулы.

Когда вступит закон об ипотечных каникулах? Путин подписан закон об ипотечных каникулах еще в мае 2019 года, в силу проект вступил в августе того же года. Воспользоваться правом можно с момента ухудшения финансового положения.

Заключение

✓ Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

✓ Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация.

✓ Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

Контакты для справок

За дополнительной консультацией звоните по телефонам: 8 800 333-31-38; 8 800 200-8-200.

Информация на официальном сайте Сбербанка:www.sberbank.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

← Банк ВТБ и ГК ПИК обнулили проценты по ипотеке на первый год

В каких банках взять льготную ипотеку под 6,5% в мае 2020 года →