Льготы по ипотеке для одинокой мамы
Никакими специальными льготами мать-одиночка не обладает. Она может воспользоваться стандартными банковскими льготами, предусмотренными для всех групп заемщиков:
- привилегии для зарплатных клиентов;
- оформление договора страхования жизни, что позволит уменьшит ставку;
- специальные программы на покупку жилплощади у определенных застройщиков, имеющих аккредитацию банка.
Однако ряд банков при поддержке государства предлагает одиноким матерям воспользоваться социальными программами, которые упрощают оформление и выплату ипотечного займа.
Федеральная программа «Жилище»
Участникам программы выдаются жилищные сертификаты при условии, что лица нуждаются в улучшении жилищных условий. Сертификат может использоваться как для первого взноса, так и для погашения процентов.
В некоторых случаях государство компенсирует заемщикам часть процентной ставки или реализует муниципальную жилплощадь по заниженной стоимости.
Участники программы обязаны соответствовать следующим условиям:
- одинокая мама не может быть старше 35 лет;
- необходимо официальное постоянное трудоустройство с полностью «белой» зарплатой;
- необходимо документальное подтверждение о необходимости улучшений условий проживания.
При соблюдении всех условий одинокая мама может подать заявление в местные органы самоуправления по району регистрации. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего при положительном решении выдается сертификат.
Программа «Молодая семья»
Участники данной программы также должны быть младше 35 лет, платежеспособны (трудоустроены) и состоять на учете на улучшение условий проживания или совсем не иметь собственного жилья. Все члены семьи должны являться гражданами РФ.
Главной особенностью данной программы является то, что максимальный размер субсидии не определен. Помощь рассчитывается индивидуально в каждой конкретной ситуации и полностью зависит от количества несовершеннолетних детей, которых воспитывает мать-одиночка.
Для участия в данной программе также необходимо обратиться в местные органы самоуправления.
Предложение от Сбербанка
Мать-одиночка может обратиться в Сбербанк с просьбой рассмотрения вопроса об ипотечном займе на льготных условиях.
В зависимости от типа программы, Сбербанк может предложить:
- уменьшение первого взноса до 10%;
- в течение первых лет оплата только процентов, без тела займа.
Предложения от Сбербанка имеют возрастные ограничения. Одинокая мать не сможет оформить льготную ипотеку, если на момент полной выплаты кредита ее возраст превысит порог в 55 лет.
Защита прав
Желание родителей одиночек получить льготную ипотеку встречает естественное сопротивление в различных инстанциях. Знание своих прав и их защита, может потребоваться вот в каких ситуациях:
- Банк потребовал у родителя одиночки справку о том, что он остро нуждается в улучшении своего жилищного статуса. Закон предусматривает необходимость предоставления такого документа только при участии в программах по льготной ипотеке. Если мать одиночка берет кредит на стандартных основаниях, то требуется только справка о доходах.
- Одинокой женщине отказали в ипотеке на основании наличия у нее на иждивении ребенка. Это незаконно. Отказать можно при низком доходе или негативной кредитной истории.
- Отказали в кредите одинокой многодетной матери. Количество детей не может являться основанием в отказе. В расчет берется средний уровень дохода на члена семьи.
Если самостоятельно отстоять права не получилось, то надо обращаться с жалобой:
- В Госбанк.
- В защиту прав потребителя.
- В полицию.
Пример ипотеки для матери одиночки (Сбербанк)
О случае защиты прав матери-одиночке при ипотеке расскажет это видео:
Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2019-ом
На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа. Основное условие – платежеспособность клиента. Этот фактор определяют на основании оценки дохода, количества нетрудоспособных членов семьи. Чем больше иждивенцев на финансовом обеспечении, тем меньше шансов получить большую сумму в форме займа.
Факторы, которые влияют на ответ, при выдаче кредита в банке:
- уровень доходов;
- факт официального трудоустройства;
- количество иждивенцев на обеспечении женщины;
Один из факторов, влияющих на принятие решения, являются государственные гарантии женщинам одиночкам от государства. Такую категорию лиц сложно уволить, следовательно, они стают стабильными плательщиками.
Таким образом, на вопрос можно ли взять ипотеку матери одиночке, следует ответить утвердительно. Кредит будет предоставлен при условии подтверждения платежеспособности. На каких условиях сумма будет предоставлена, зависит от банка, каждое финансовое учреждение разрабатывает свои программы.
Это интересно: Есть ли срок давности для раздела квартиры после развода?
Необходимые документы
Перед тем, как идти в банк и пытаться взять ипотеку для матерей-одиночек, следует посетить местную администрацию (социальный и жилищный отдел) и выяснить, какие льготы положены одиноким женщинам с детьми и каковы шансы на оформление жилищной субсидии.
Из документов в администрации может потребоваться:
- справка о статусе матери-одиночки;
- выписка из Росреестра об отсутствии в собственности жилья;
- заключение комиссии об обследовании имеющегося жилья и необходимости его улучшения;
- выписка из домой книги о составе семьи;
- справка о доходах;
- св-ва о рождении на детей.
Если удастся выбить жилищную субсидию, то это станет отличным подспорьем для получения жилищного кредита. Но даже если помощь от государства получить не удалось, отчаиваться не нужно. Если финансовые возможности позволяют, а родные готовы при необходимости подстраховать, то стоит изучить официальные сайты крупных банков и посмотреть, какие условия они предлагают.
В любом банке потребуется стандартный набор документов:
- паспорт (могут попросить дополнительный документ для подтверждения личности);
- детские св-ва о рождении;
- подтверждение доходов: справка 2НФФЛ или декларация (для ИП).
Необходимо также доказать возможность внести первый взнос – выписка с банковского счета, маткапитал, госсубсидия.
На заметку! Стоит заранее выяснить у родных, кто из них готов стать созаемщиком или поручителем. Включив их данные и размеры зарплат в заявку-анкету, удастся существенно увеличить шансы на ее одобрение.
Государственная поддержка
Сегодня действует несколько жилищных программ, принять участие в которых имеют право неполные семьи с детьми:
- Программа под названием «Жилище», с подпрограммой «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан».
- Госпрограмма «Молодая семья».
Молодая семья
Матери-одиночки могут стать участниками этой госпрограммы, но только если их возраст не превышает 35 лет, и при этом они платежеспособны. Субсидию в размере 30–40% от оценочной стоимости присмотренного жилья можно потратить следующим образом:
- внести первый пай в жилищный кооператив;
- приобрести недвижимость по договору долевого участия;
- погасить (понятное дело, что частично) ипотечный заем.
Что касается Сбербанка, то через него реализуется программа «Молодая семья». Первоначальный платеж по ней составляет 10% для матерей-одиночек
При этом важной особенностью программы «Молодая семья» Сбербанка является возможность воспользоваться отсрочкой по оплате основного долга. Кроме того, предусмотрен другой вариант — возможность увеличить срок кредитования до достижения ребенком трехлетнего возраста
Программа дает реальную возможность привлечь родителей заемщицы, даже если они пенсионеры, в качестве созаемщиков и таким образом повысить размер тела предоставляемого кредита.
Социальная ипотека
Социальной ипотечной программой именуется комплекс госпрограмм, предназначенных для оптимизации жилищных условий социально незащищенных граждан, к категории которых относятся матери-одиночки. Существует несколько разновидностей форм социальной ипотеки:
- Ипотека с субсидией, выражающейся в виде пониженной % ставки.
- Ипотеки, при которых субсидия оформляется на некоторую часть стоимости квартиры.
- Продажа в ипотеку гос. квартир из фонда соцжилья по льготной цене.
Даже те матери-одиночки, официальный заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, но есть обоснованная необходимость в оптимизации жилищных условий, вполне могут рассчитывать на реальную помощь от государства.
В каждой административно-территориальной единице на сегодняшний день благополучно запущены и успешно работают определенные соцпрограммы, нацеленные на ипотечное кредитование. Действительно, мать, которая в одиночку растит ребенка, имеет право взять ипотеку с низкой % ставкой, а государство поможет ей снизить общую сумму долга, внеся до 40% от стоимости жилья.
Региональные программы
Специальная ипотека с господдержкой от Сбербанка, предоставляемая на условиях реализуемой госпрограммы, – это специфический заем, при погашении которого определенная часть средств вносится не клиентом банка, а государством, причем исключительно из имеющихся ресурсов пенсионного фонда. Программа не покрывает самого тела займа, но лимитирует % платежи, благополучно погашая их часть вместо плательщика.
Господдержка успешно используется для приобретения жилья только лишь в первичном секторе или в еще только возводимом доме.
Онлайн заявка на кредит наличными
Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!
ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:
Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Получить деньги
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Получить деньги
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Получить деньги
Совесть
Честная карта рассрочки – 0% в 50 000 магазинов. 10 месяцев рассрочки. Дарим 500 руб!
до 300 000 рублей
Получить деньги
МТС Банк
Карта МТС CashBack. Кэшбэк 5%. обслуживание. 111 дней беспроцентный период.
До 299 999 руб.
Получить деньги
Дебетовая карта «Польза»
До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание
До 300 000 рублей
Получить деньги
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Получить деньги
Как взять ипотеку матери одиночке?
Банк, как и всякая коммерческая структура, заинтересован в получении прибыли, поэтому для него мать-одиночка является таким же клиентом, как и остальные. Его, в первую очередь, интересует, сможет ли она своевременно погашать ипотечный кредит. Поэтому банковские займы на покупку жилья матерям-одиночкам выдаются на общих основаниях, за исключением разработанных государством программ социального кредитования, дающих право на льготную ипотеку. Такими программами являются:
- «Молодая семья». В ней могут участвовать женщины в возрасте до 35 лет при условии покупки квартиры в новостройках. Программа действует в отдельных регионах. При этом для матерей-одиночек ипотека предоставляется без внесения первоначального взноса со льготным периодом, в течение которого заемщик может рассчитывать на ставку с низким процентом по кредиту. Деньги на первоначальный взнос в размере до 40% от стоимости недвижимости выделяются из государственного бюджета.
- Программа обеспечения жильем отдельных категорий граждан. К ним относятся военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, участники ликвидации аварий на АЭС, молодые ученые, педагоги и медработники, работающие в сельской местности, семьи, в которых есть дети с инвалидностью. Участники программы могут претендовать на приобретение недвижимости по льготной цене.
- Программа по развитию сельских территорий. В ней могут принимать участие молодые специалисты, работающие в сельском хозяйстве.
Реально ли одинокой маме оформить ипотеку?
Факт наличия или отсутствия мужа не имеет никакого значения при принятии банком решения о выдаче ипотечного займа. Банк будет учитывать все ежемесячные доходы заявителя, поэтому при стабильных доходах и соблюдении всех стандартных требований к заемщику кредит матери-одиночке будет одобрен. При этом не имеет значения, сколько детей воспитывает одинокая мать.
Наличие двух и более детей не является решающим фактором при одобрении или отказе в оформлении ипотеки. Однако банк учитывает все расходы, которые женщина несет из-за ухода за детьми.
Важным преимуществом, которым будет обладать мать-одиночка с двумя детьми – наличие материнского капитала, который разрешено использовать в виде первоначального взноса или в качестве уплаты ипотечного займа.
Статус матери-одиночки
Согласно действующим российским законам, одинокой матерью (так называемой матерью-одиночкой) признается женщина, предварительно получившая в органах ЗАГСа специальную справку (установленная ф. №25), удостоверяющую имеющийся статус матери-одиночки. Подобного рода справка может быть оформлена, исключительно если при регистрации новорожденного ребенка не было предоставлено свидетельство о браке между его родителями, отсутствует обоюдно поданное заявление родителей о признании отцовства в добровольном порядке, или не имеется на этот момент решения суда относительно установления отцовства. Помимо этого, юридическим статусом матери-одиночки наделяется женщина, которая добровольно усыновила (удочерила) ребенка и не пребывала в официальном браке на этот момент.
Короче говоря, не важно, есть ли у ребенка отец (биологический или отчим), проживает ли он на одной жилплощади с матерью или нет, проявляет ли он заботу в материальном плане о ребенке, или нет. Для получения соцстатуса матери-одиночки в России имеет значение только бюрократический аспект этого вопроса
Надо лишь отсутствие в исходном документе данных о статусе ребенка, а именно — актовой записи о факте его рождения с учетом всех корректив, внесенных по времени позднее в эту запись (таковые могут возникнуть, например, в соответствии решениями суда об установлении отцовства или же об усыновлении). В том случае, если имеет место официальный, законный отец (на юридическом сленге — «бумажный папа»), его мать не будет признана одинокой — даже если мать и ребенок не поддерживают с этой личностью никаких отношений. Это решение мотивируется тем, что в этой ситуации у женщины имеется неотъемлемое, законное право привлечь отца своего ребенка к участию в его жизни, хотя бы взыскивая алименты в судебном порядке.
В соответствии с действующим законодательством РФ, женщина не теряет статуса матери-одиночки, даже если официально выйдет замуж. Она перестанет быть таковой только в случае усыновления (удочерения) своего ребенка (нескольких детей) новым супругом.
Ограничения для одиноких матерей при получении ипотеки
Законодательных и иных ограничений при получении ипотеки для матерей одиночек быть нет.
Но стоит учитывать один важный момент: банки с недоверием относятся к незамужним гражданам. Считается, что они отличаются худшей платежной дисциплиной.
Еще одна возможная сложность: многие банки требуют наличия поручителей для одобрения ипотечного кредита.
Обычно в качестве поручителя должен выступать супруг, но некоторые кредитные организации допускают участие других лиц (например, отца, матери, деда и пр.)
Банку обычно безразличен социальный статус женщины, главное, чтобы она была в состоянии платить ежемесячные взносы по ипотеке. У каждой кредитной организации свое понимание достаточности доходов.
Однако иногда кредиторы готовы учитывать доходы поручителей при определении суммы займа.
Молодой матери, которая планирует оформить ипотеку, можно дать несколько советов:
- стоит оформлять кредит на максимально длительный срок (при желании его можно гасить досрочно, но это позволит уменьшить ежемесячные платежи);
- чем меньше будет сумма ипотеки, тем выше шанс получить одобрение;
- наличие дополнительных источников доходов (сдача в аренду жилья, пособия и пенсии) могут стать большим плюсом при оформлении заявки;
- уточните у банка, принимает ли он альтернативные способы подтверждения финансовой состоятельности или предоставление залога для одобрения большей суммы (например, наличие автомобиля, ценных бумаг и другой недвижимости).
Неоспоримым преимуществом при рассмотрении кандидатуры заемщика для банка является наличие у него положительной кредитной истории.
Последние изменения
Государственная помощь для льготников продлена до 2020-2022 годов, что позволяет нуждающимся семьям приобрести квартиру или дом в собственность на выгодных условиях.
В апреле 2019 г. подписан Закон об “ипотечных каникулах”, согласно которому, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, смогут рассчитывать на предоставление льготного полугодового периода. В течение него эти люди смогут приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.
Нововведение относится к гражданам, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Данные нормы будут распространяться также на существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
Беспроцентная ипотека от государства: основные положения
Помощь одиноким матерям от государства
Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.
Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.
Условия ипотеки от «Сбербанка» на приобретение строящегося жилья для матери-одиночки
Первый взнос — 10-20% от суммы. Условия можно найти на сайте «Сбербанка»:
- возраст – от 21 до 75 лет;
- стаж работы – от 6 месяцев на текущем рабочем месте (+ 1 год общего стажа);
- размер максимальных и минимальных сумм кредитования в каждом случае определяется индивидуально (зависит от региона);
- срок кредитования – до 30 лет;
- ставка по кредиту может изменяться (уточняйте информацию в официальных источниках).
- условие кредитования – обязательное оформление страхования жизни и здоровья + оформление страховки недвижимости;
- сроки завершения строительства не ограничиваются условиями программы.
Жилищные льготы и льготные программы для матерей-одиночек
Условно такие льготы можно разделить на общегосударственные и муниципальные или региональные.
Первые действуют на территории всей Российской Федерации, вторые зависят от особенностей установленных муниципальными властями каждого региона.
Так в некоторых регионах власти могут выдавать матерям-одиночкам социальное или бесплатное жилье на безоплатной основе, в других же — предоставляют единовременную выплату и смягчают условия получения кредита в банке.
Также распространено и получение социальной ипотеки на специальных условиях. Обычно, в таких случаях, большая часть выплат покрывается за счет государства.
В некоторых регионах популярна и покупка квартир напрямую у застройщиков, которые занимаются строительством специального социального жилья или же предоставляют некоторую часть квартир для социальных программ.
Интерес для матери-одиночки представляет и материнский капитал — одноразовая финансовая помощь от государства на воспитание детей, что включает в себя не только покупку жизненно необходимых вещей для ребенка, но и внесение этой суммы как первый взнос по ипотечному кредиту.
Несмотря на слухи, которые крутились вокруг материнского капитала, данный вид финансовой помощи от государства не был отменен, а напротив — продлен, до конца 2017 года
Важно знать также и то, что банки охотно предоставляют льготные ипотечные кредиты под материнский капитал
Процентные ставки банков по ипотеке для одиноких матерей
Тинькофф Банк
от 6% ставка в год
Сбербанк
от 6% ставка в год
Райффайзенбанк
от 6% ставка в год
УБРиР
от 7,9% ставка в год
Россельхозбанк
от 9,12% ставка в год
Газпромбанк
от 5,4% ставка в год
Открытие
от 8,7% ставка в год
Уралсиб
от 8,9% ставка в год
Бинбанк
от 6% ставка в год
Ак Барс Банк
от 6% ставка в год
Юникредит
от 6% ставка в год
Кредит Европа Банк
от 6% ставка в год
Ипотека в СКБ-банке
от 8,75% ставка в год
Ипотека в банке Зенит
от 6% ставка в год
ВБРР
от 8,9% ставка в год
Центр-инвест банк
от 6% ставка в год
Возрождение
от 9,2% ставка в год
Ипотека в банке БЖФ
от 9,5% ставка в год
Абсолют Банк
от 6% ставка в год
Запсибкомбанк
от 6% ставка в год
МинБанк
от 5,9% ставка в год
Россия
от 9% ставка в год
Российский Капитал
от 6% ставка в год
Севергазбанк
от 8,9% ставка в год
Левобережный
от 8,25% ставка в год
Аверс банк
от 6% ставка в год
Ипотека в Фора-банке
от 7% ставка в год
Ипотека в Примсоцбанке
от 6% ставка в год
Глобэкс
от 6% ставка в год
Ипотека в банке Русь
от 10,6% ставка в год
Это интересно: На каком расстоянии от соседского дома можно сделать забор?
Условия по ипотеке в российских банках
Наибольшей популярностью среди заемщиков на ипотечном рынке пользуются два государственных банка: Сбербанк и “ВТБ 24”.
В Сбербанке женщина может оформить ипотеку по программе “Молодая семья”. Она позволяет неполным семьям купить недвижимость в готовом доме или новостройке. Сумма кредита может составлять от 300 тыс.руб. до 80% от стоимости жилья. При этом 20% нужно внести в качестве первого взноса.
Ставка по кредиту устанавливается в индивидуальном порядке и варьируется в диапазоне 13-14%. Ипотеку можно получить без подтверждения дохода, но за это предусмотрена повышенная ставка +0,5 п.п. Особое ограничение: возраст матери должен быть не более 35 лет.
Оформить кредит “Молодая семья” могут и неполные семьи, тогда как по другим программам Сбербанка требуется поручительство супруга.
В “ВТБ 24” по стандартным ипотечным программам можно купить готовое или строящееся жилье на сумму от 1,5 до 90 млн.руб. (при условии соответствующего уровня доходов). При этом первый взнос должен составлять не менее 15%, а базовая процентная ставка установлена в размере 14%.
Если женщина не готова подтвердить свои доходы документально и готова внести не менее 40% первоначального взноса, то она может оформить кредит в “ВТБ 24” без подтверждения дохода. Каких-либо специальных программ для неполных семей в “ВТБ 24” нет, но банк принимает государственные субсидии и материнский капитал в качестве взноса по ипотеке
При покупке недвижимости у юридических лиц в отобранных объектах недвижимости в “ВТБ 24” можно получить ипотеку с господдержкой со сниженной ставкой 11,75%.
