Как взять ипотеку молодой семье

Требования Россельхозбанка к заемщикам

Прежде, чем идти в офис банка на предварительное собеседование, следует убедится в наличии потребных для этого качеств.

Нижний предел возраста не может быть ниже 21 года, а, чтобы определить соответствие верхней границе, следует отнять от 65 лет срок, на который планируется взять ипотеку, но не более 30 лет, и сравнить со своим текущим возрастом. Если заемщик старше, чем показал расчет, то период кредитования следует сократить для получения величины превышающей текущий возраст.

Кредитная линия предоставляется только зарегистрированным по месту обитания гражданам России, официально трудоустроенным и имеющим непрерывный стаж, на момент обращения в банк, не менее полугода, а суммарный в интервале последней пятилетки – более календарного года, даже в разных местах и с разрывами трудовой деятельности. Данное требование Россельхозбанка может быть смягчено, если потенциальный должник является участником зарплатного проекта или уже брал кредит, вернул его и после этого прошло не менее года.

При подобном сочетании условий продолжительность непрерывного трудоустройства на момент обращения и суммарный стаж работы в течение последних пяти лет сокращается вдвое, составляя 3 и 6 месяцев соответственно. Если клиент пенсионер, то требование наличия суммарного стажа на него не распространяется.

При ведении подсобного хозяйства, следует предоставить выписку из похозяйственней книги местной администрации, о том, что заемщик хозяйствует на своем подворье не менее последнего года.

Алгоритм действий

Для того, чтобы получить кредит следует выполнить ряд простых действий:

  • определиться с видом будущего кредита;
  • подать заявку онлайн и получить предварительное решение по кредитованию;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • обратиться в ближайший офис и подать документы сотруднику;
  • дождаться окончательного решения с условиями будущей ипотеки.

Условия по кредиту устанавливаются индивидуально, в зависимости от начальных параметров заемщика.

Расчет ипотеки по калькулятору

Благодаря современным технологиям сейчас можно самостоятельно просчитать размер возможного кредита с помощью предварительного калькулятора ипотеки.

На официальном сайте банка присутствует данный функционал, где для проведения расчетов необходимо ввести следующие данные:

  1. Вид покупаемой недвижимости.
  2. Приблизительная стоимость.
  3. Размер первого взноса от клиента.
  4. Период кредитования.
  5. Размер доходов семьи в месяц.
  6. Вид графика погашений.
  7. Статус клиента.

Далее после нажатия кнопки «Произвести расчет» система выдаст результат с условиями будущей ипотеки.

Пример

Например, молодой семье, получающей в месяц 70 тысяч рублей, и работающими в бюджетной организации хочется взять ипотеку на квартиру сроком 10 лет (сумма 2800000 рублей, взнос – 15%).

Параметры будут следующие:

  • сумма кредита – 2 млн 380 тыс. руб;
  • ставка по кредиту – 10,2;
  • ежемесячный платеж – 47 966,50 руб.

Документы

Менеджер рассчитает максимальную сумму кредита, на которую может претендовать клиент, а также скажет, какие документы необходимо собрать.

Перечень обязательных бумаг включает:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • паспорта заемщика/созаемщиков;
  • документы, характеризующие семейное положение;
  • справку о доходах за последние полгода и документ о трудовой занятости. Указать свои доходы заемщик также может, заполнив банковский бланк.
  • документы на недвижимость, которая передается в обеспечение по кредиту.

Если заемщик планирует воспользоваться деньгами материнского капитала, дополнительно необходимо принести:

  • сертификат на материнский капитал;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете.

Кроме этого, банк может потребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 рабочих дней после подачи пакета документов. Действует одобрение кредитора на ипотеку 90 календарных дней. За этот период потенциальному заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости и подать в банк необходимые документы.

Условия ипотеки для молодой семьи

Программу «Ипотечное жилищное кредитование» можно охарактеризовать следующим образом:

Условия кредитования
  • Заем предоставляется в рублях, евро или долларах США.
  • Минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, 2500 евро, 3000 долларов США.
  • Максимальная сумма кредита равна 20 000 000 рублей, 500 000 евро или 600 000 долларов США, но не может превышать 85% от стоимости строящегося или приобретаемого объекта жилья.
  • Срок кредитования — до 25 лет.
  • Процентные ставки варьируются в зависимости от выбранной клиентом валюты и размера первоначального взноса (в рублях они могут быть в рамках 10,5%-14,5%, в евро и долларах США — 9%-10,5%).
  • Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости жилья, и может быть более 50%, что позволяет снизить процентную ставку и сроки погашения займа.
  • За выдачу кредита банк не взимает комиссии.
  • Обеспечением по займу выступает залог объекта ипотечного кредитования.
  • Имущество, принимаемое в залог банком, должно быть застраховано от гибели (что не применяется по отношению к земельным участкам и объектам незавершенного строительства).
  • Жизнь и здоровье заемщиков и созаемщиков могут быть застрахованы по желанию клиента банка.
  • Молодая семья может воспользоваться отсрочкой при уплате основного долга банку, но такая отсрочка предоставляется только 1 раз. На период строительства дома отсрочка может составлять 3 года. При рождении детей отсрочка может предоставляться с момента рождения одного из детей и до достижения им трех лет.
ПреимуществаК основным преимуществам данного кредитного продукта можно отнести:

  • Отсутствие комиссий.
  • Возможность выбора между аннуитетной и дифференцированной формой погашения займа.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Возможность подтверждения доходов заемщиков по форме банка.
  • Наличие специальных условий для молодых семей.
НедостаткиК недостаткам рассматриваемой программы можно отнести относительно высокие процентные ставки.
Документы
  1. Заполненная анкета-заявление.
  2. Паспорт заемщика, созаемщика и поручителя.
  3. Справка о доходах по форме банка.
  4. Документы, подтверждающие дополнительные доходы.
  5. Свидетельство о заключении брака.

Погашение долга

Для внесения ежемесячных платежей по кредиту Россельхозбанком предусмотрены следующие способы:

  • через кассу в отделении;
  • с помощью банкоматов Россельхозбанка, оснащенных функцией приема наличности;
  • почтовым или межбанковским переводом;
  • при помощи сервисов дистанционного обслуживания.

Гашение ипотечной ссуды – достаточно длительный процесс. Главное отличие от потребительского кредита в том, что при нарушении ипотечного договора банк вправе подать исковое заявление в суд на изъятие предмета залога. Для изучения всех нюансов оплаты долга, стоит обратиться к тому, как погасить ипотеку правильно.

Как взять ипотеку молодой семье (условия)

Большинство вновь созданных семей, с самого начала волнует жилищный вопрос. Очень маленький процент молодых людей, вступая в брак получает помощь от родителей в виде собственной квартиры.

Основная масса вынуждена жить с родителями или снимать жилье.

Поэтому всегда актуальным остается вопрос – как взять ипотеку молодой семье? Какая семья считается молодой, в чем основные отличия такой ипотеки от обычной и куда обращаться в первую очередь, кратко расскажет этот материал.

Критерии молодой семьи и условия ипотеки

Молодой, согласно критериям как банков, так и государства, считается семья, в которой обоим супругам не исполнилось 35 лет. Или, если это неполная семья с ребенком, то 35 лет не должно быть взрослому члену семьи.

Все семьи, попадающие в эту категорию, могут рассчитывать на льготные условия ипотеки в банке или попробовать принять участие в государственной подпрограмме “Молодая семья”, являющейся частью федеральной программы “Жилье”.

Или воспользоваться двумя предложениями одновременно.

Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье по государственной программе

Как взять ипотеку молодой семье по федеральной программе улучшения жилищных условий? Необходимо, в первую очередь, понять существует ли такая возможность в принципе.

Ведь кроме возрастных ограничений, программа предусматривает ряд существенных условий:– постоянное проживание членов семьи в одном регионе или населенном пункте не менее 10 лет (для Москвы 15 лет);- потребность в улучшении жилищных условий (семья должна стоять в очереди на получение квартиры и быть официально признана нуждающейся в улучшении жилищных условий);

– постоянная работа и стабильный доход, позволяющий получить ипотеку.

Если все эти условия соблюдены, то семья может подать документы в Жилищный департамент и рассчитывать на одобрение своего участия в государственной программе. Документы рассматриваются 1 месяц, а выделение денег происходит в следующем году, после одобрения.

Совет!

Это связано с тем, что средства поступают из бюджета и их количество планируется заранее. Правда не нужно думать, что выдадут наличные деньги. Нет, семья получит на руки сертификат, на положенную ей сумму, с помощью которого сможет внести первоначальный взнос за квартиру в ипотеку или погасить часть уже взятого ипотечного кредита.

Оформление квартиры происходит на всех членов семьи, включая детей.

Кроме того, государство не дает сертификат на полную стоимость квартиры. Семья из двух человек может рассчитывать на 35% средней стоимости квадратных метров, положенных по социальным нормам, которые составляют 18 кв. метров на одного человека.

Каждый ребенок увеличивает процент суммы на 5%, но уменьшает норматив метров, так семья из трех человек получит 40% от средней рыночной стоимости 62 кв.метров жилья. Средняя рыночная стоимость определяется по статистическим данным и утверждается муниципальным органом.

Пример: В Москве установлена средняя рыночная цена 1 кв.метра жилья в размере 90 400 рублей. Семья из трех человек может получить по программе “Молодая семья” сумму за 62 кв.метра 90 400 * 62 = 5 604 800 рублей.Но это полная стоимость средней квартиры для семьи с одним ребенком.

Именно столько возместит государство на ипотеку для молодой семьи, остальное придется доплачивать самим.

Как взять ипотеку молодой семье в банке?

Кроме более мягких условий по процентам и увеличения общей продолжительности ипотеки, банки не предлагают ничего существенно отличающегося от обычного ипотечного кредита. У каждого банка, занимающегося ипотечным кредитованием существует своя программа для молодых семей.

Обычно проценты по таким программам на 1-2,5% в год ниже, чем в стандартных условиях. Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант нужно изучить несколько предложений от разных банков.

Особое внимание следует обратить на крупные банки – Сбербанк России, ВТБ, Альфа банк – они традиционно предлагают лучшие условия и получить ипотеку молодой семье в них проще. Внимание!

Внимание!

Самым выгодным для молодой семьи является вариант совмещения программы “Молодая семья” и льготных условий по ипотеке в банке. Таким образом можно значительно сократить сумму долга и сделать платеж максимально необременительным для семейного бюджета.

В любом случае, взять ипотеку молодой семье выгоднее, чем оплачивать съемное жилье долгие годы. Ведь выплачивая ипотеку, семья вкладывает средства в собственное жилье, а не отдает их чужим людям. Кроме того, инвестиции в недвижимость всегда окупаются.

Как работает государственная программа «Молодая семья»

Участникам проекта выдают специальное свидетельство на получение субсидии. Ее размер составляет 30-35% от стоимости покупаемой недвижимости. Если у семьи есть ребенок, то размер субсидии увеличивается на 5%. Оставшуюся сумму можно получить, обратившись в один из коммерческих банков, где есть ипотека молодой семье. С учетом первоначального взноса граждане попадают под льготное кредитование.

Единовременная покупка недвижимости

Одним из вариантов приобретения квартиры является выплата ее полной стоимости предыдущему владельцу. Некоторые молодожены даже с учетом материнского капитала не могут себе позволить этот шаг. В такой ситуации можно сделать запрос на получение субсидии. Необходимо обратиться в местные органы самоуправления и представить справки, подтверждающие следующую информацию:

  • зарплата по основному месту работы;
  • размер денежных средств на депозите (если для приобретения недвижимости пара будет использовать собственные накопления);
  • доходы от ИП;
  • алименты (если семья неполная).

Дополнительно потребуются документы о расходах. В графу расходы входят выплачиваемые алименты, взносы по кредитам, выплаты за аренду жилья, оплата коммунальных услуг. Даже если муж с женой вместо оформления ипотеки решат купить недвижимость с помощью собственных накоплений и суммы субсидии, то они все равно должны собрать справки о доходах и расходах для муниципальных органов.

  • Социальная ипотека – кому положена. Условия социальных государственных программ ипотечного кредитования
  • Ипотека с господдержкой в 2019 году: условия программы
  • Субсидии на жилье в 2019 году: программы при поддержке государства

Оплата ипотечного кредита

Если супруги уже оформили ссуду у банка, то они могут подать запрос на предоставление субсидии с целью погашения первоначального долга. Максимальный размер денежной помощи определяется количеством членов семьи. Средняя его величина составляет 600 000 р. Выдача жилищных сертификатов производится после того, как будет получено одобрение от исполнительных органов.

Строительство нового жилья

Размер субсидии в этом случае составляет 30-35% от стоимости квартиры. Необходимо обратиться в местные исполнительные органы, отвечающие за оказание помощи населению. Некоторые банки запускают молодежные акции, позволяющие оформить заем онлайн со значительной скидкой. Изучив список документов, граждане должны отправить их электронные копии и заполнить заявление. Отказы по заявкам приходят в тех случаях, если справки для определения платежеспособности не были представлены.

Величина переплаты

Обычно потенциальный ипотечный заемщик в первую очередь обращает внимание на предлагаемые кредиторами ставки. Сравнивает их и, если условия кредитования в целом одинаковые, выбирает тот банк, который предлагает наименьший процент

При этом далеко не все задумываются о том, что этот показатель напрямую влияет на величину переплаты по кредиту. Соответственно, чем выше процент, тем большую сумму придется вернуть банку.

Светлана
Эксперт по недвижимости

В рамках программы «молодая семья» от РСХБ процентная ставка будет зависеть от типа и стоимости приобретаемой недвижимости, а также принадлежности клиента к той или иной категории. Так, например, пониженный процент предусмотрен для зарплатных и так называемых «надежных» клиентов банка. К последним кредитор относит заемщиков, имеющих хорошую кредитную историю в РСХБ и других банках.

Минимальная ставка, заявленная кредитором, составляет 8,95 % годовых и применяется она в случае, если заемщик заключает ДДУ с аккредитованным партнером, вносит первоначальный взнос более 20 % и относится к категории зарплатного либо «надежного» клиента. Наибольший процент устанавливается для клиентов, приобретающих дома с землей или земельные участки. Здесь ставка стартует от 11,50 % годовых, а максимальная величина достигает 13,50 %.

Кроме того, ставка подлежит увеличению:

  • на 1 % в случае отказа от личного страхования либо непродлении ежегодного полиса в отношении предмета залога;
  • на 0,1 % при приобретении апартаментов на основании ДДУ или уступки прав требования.

Ипотека для молодой семьи

Для молодых пар банки имеют специальные программы, в которых имеют более выгодные условия с низкими ставками.

Детальнее об этом с рассмотрением некоторых банков читайте ниже.

Сбербанк

Для участие в программе ипотеки для молодой семьи, один из супругов должен быть в возрасте до 35 лет, или же семья должна считаться неполной.

В программе «Молодая семья» в Сбербанке условия в 2020 году следующие:

во внимание берутся не только доходы молодых супругов, но и их родителей;
получение отсрочки оплаты долга на период строительства или до рождения ребёнка.

ВТБ 24

Прямой кредитной программы по ипотеке для молодых семей банк ВТБ 24 не имеет, однако такой категории граждан банк предлагает выгодные процентные ставки и условия предоставления ипотеки.

Банк может предложить воспользоваться программой «Ипотека + материнский капитал» или «Ипотека с государственной поддержкой».

Банк предоставляет ипотеку на следующих условиях:

  • гражданин должен достигнуть 18 лет;
  • сумма первоначального взноса составляет 10% от суммы кредита;
  • ипотека предоставляется на срок от 5 до 50 лет;
  • жильё, которое покупается по договору ипотеки должно подлежать обязательному страхованию;
  • процентная ставка – всего 11%;
  • отсутствие комиссии и поручителей;
  • возможность оплатить первоначальный взнос материнским капиталом.

Россельхозбанк

Россельхозбанк может предложить молодой семье программу – «Ипотечное жилищное кредитование», которая позволит приобрести как квартиру, так и загородный дом по следующим условиям:

  • одному из супругов должно быть не больше 35 лет;
  • жильё, которое находится в собственности составляет 14 кв.м. на одного члена семьи;
  • процентная ставка – 10.5-14.5%;
  • первоначальный взнос – 10% от стоимости недвижимости.

Достоинством данной программы является отсутствие комиссий банка, а также возможность отсрочки оплаты долга на время строительства – до 3 лет и при рождении ребёнка – до достижения трёхлетнего возраста.

Другие банки

Так, банк «Первомайский» предоставляет возможность взять ипотеку молодой семье на покупку жилья, однако не предоставляет отдельной программы для данной категории граждан.

Это значит, что условия предоставления ипотечного кредита одинаковые для всех клиентов банка.

Оформив ипотеку в этом банке, молодая семья может получить отсрочку платежа на 1 год.

Для заключения договора ипотеки банк выдвигает следующие условия:

  • семье не требуется статус «молодой», однако это пригодится при получении отсрочки платежей;
  • срок ипотеки – до 25 лет;
  • минимальная сумма кредита – 300 тыс. руб, максимальная – 9 млн. руб.;
  • средства могут быть направлены на покупку квартиры как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости;
  • первоначальный взнос – 15% от суммы ипотечного кредита;
  • процентная ставка – 10.25 – 21%;
  • предоставляется возможность оплатить долговые обязательства по ипотечному кредиту в досрочном порядке.

С ребенком

Если у молодой пары уже есть дети, то это может быть преимуществом, ведь в таком случае банк может снизить процент первоначального взноса.

Ипотечное кредитование для физических лиц (военнослужащих) от Россельхозбанка

Данная программа была разработано именно для военнослужащих, нуждающихся в жилье и улучшении условий проживания. На средства, полученные таким образом, можно платить сделку по покупке коттеджа с землей, дома, квартиры на рынке вторичного жилья.

Условия, на которых заемщику предоставляются деньги, следующие:

• Длительность погашения задолженности – до 24 лет, минимум – от 3 лет;• Сумма, минимум и максимум по программе ипотеки – до 2 миллионов и 50 тысяч для квартиры, до 1 миллиона и 850 тысяч – для коттеджа или дома;• рублей;• Деньги от клиента для начального взноса в счет ипотеки –10%;• Проценты по займу ипотечной программы – от 10,5% по минимуму, до 11,5% по максимуму для покупки квартиры, для прочих объектов недвижимости – от 11,5%;• Заявка от клиента на ссуду рассматривается бесплатно – в течение 5 (пяти) будних дней;• Дополнительные комиссии за перевод средств внутри банка не взимаются, но вот за внешнее перечисление или за аренду ячейки/сейфа придется платить по тарифу кредитора.

Требования к заемщику по ипотеке

Воспользоваться данным кредитным предложением могут граждане нашей страны – России, которым к моменту подачи заявления не исполнится больше 45 лет, и не будет меньше 22 лет. Что касается сведений о величине дохода, то в банке таким образом подтверждать свой доход не обязательно. В программе НИС (накопительной ипотечной системе) нужно участвовать не менее трех лет подряд. Как материальное обеспечение, по ссуде принимается в залог приобретаемая недвижимость. Выплата задолженности с процентами происходит за счет средств НИС.

Жилищные кредиты Россельхозбанка, которые были описаны в этой статье, могут удовлетворить запросы большей части клиентов, нуждающихся в ипотеке. Если верно выбрать программу, все рассчитать на обычном или онлайн ипотечном калькуляторе, убедится, что условия вам подходят, а требованиям вы удовлетворяете, то можно с достаточной выгодой и для себя решить свой жилищный вопрос.

Конечно, лучше всего не ждать 25 лет, а погасить долги до истечения срока договора, снизив и переплату, и нагрузку на свой бюджет. Но если дважды подумайте, прежде чем это делать. Не получится ли так, что взносы будут уменьшать срок, а не размер ежемесячного платежа, и нагрузка на ваш семейный бюджет будет только расти, а уровень жизни будет падать, ведь вам придется экономить еще и на взносы сверх графика. Но в том случае, если у вас появятся свободные денежные средства, а досрочное погашение уменьшит платеж или поможет вообще закрыть ссуду, то раздумывать особо не стоит. Но помните и о том, что со временем деньги обесцениваются, и ваши платежи будут уже не столько обременительны через 5-10 лет, когда доходы ваши, без сомнения, возрастут.

Напоследок напоминаем, что нужно быть готовым и к другим сопутствующим доходам – плате за страховку – личную и имущественную, плате за оценку квартиры, за услуги нотариуса. Не забывайте и о том, что с залоговым объектом недвижимости нельзя совершать никаких сделок – продавать, сдавать, дарить, менять без согласия кредитора строго запрещается. Если вы все просчитали и уверены, что ипотека – единственный выход, то оформляйте заявку. Но никогда не выбирайте программу, исходя из каких-т иллюзий, желания пустить пыль в глаза, планируемых доходов, вы рискуете будущей квартирой или домом и своей кредитной репутацией.

Программы

Чтобы получить ипотеку молодой семье, условия на 2020 в Россельхозбанке предлагают несколько видов мероприятий ее реализации. Они предусмотрены именно для молодых супругов, и с учетом специфики определяются требования и действия получения ипотеки молодой семьей в Россельхозбанке.

Условия в 2020 году устанавливаются по следующим программам:

  1. Государственная поддержка — программа «Молодая семья». Молодым семьям будут предлагаться более щадящие условия по ипотеке. Для них снижается процентная ставка до 10%, предлагаются отсрочки в платежах и растянутый период времени возврата долга, также допустимо рефинансирование, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных выплат.
  2. При приобретении недвижимости также допускается использование средств маткапила на погашение какой-либо части долга. Важным условием является то, что капитал должен быть не меньше 10% от всей суммы займа. Если это условие соблюдено, то средства можно направить на первоначальный взнос или на оплату процентов. Однако ставка по кредиту будет определяться по общим правилам.
  3. Жилищный сертификат. Он предоставляет льготным категориям, к которым и относят молодые семьи. Документ можно оформить, обратившись к администрации города по причине нуждаемости в лучших условиях для проживания. При этом субсидия не может превышать 30% размера кредита.

В Сельхозбанке ипотека молодой семье реализуется на льготных условиях только в рамках указанных программ. При несоответствии необходимым требованиями, такие семьи смогут получить кредит только в общем порядке.

Название программыВиды недвижимостиСрок действия ипотечного кредитаСумма кредитаПервоначальный взносПроцентная ставка
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • дом с землей или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • апартаменты.
До 30 летДо 20 млн. рублей15-30%10,75% на квартиру, 15,5% на дом или землю (при начальном взносе 50% на 5 лет – 14,5%)

Если заемщик отказывается от оформления страховки жизни, ставка становится больше на 1%

Ипотека по 2 документам
  • вторичное жилье;
  • земля с домом.
До 25 летДо 8 млн. рублейОт 40%11,5% на квартиру; 16% на землю с домом (15% при начальном взносе 50% на 5 лет)
Ипотека под залог имеющегося жилья
  • готовая квартира;
  • земля с домом или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • долевое строительство;
  • жильё с требующимся ремонтом;
  • постройка дома или таунхауса.
До 30 летДо 20 млн. рублей30-50%Залог квартиры – 10,75%; Залог дома – 15,5% (если начальный взнос 50% на 5 лет – 14,5%)
Военная ипотека
  • вторичное жилье;
  • земля с домом
До 24 летДо 1,95 млн. рублейОт 10%12%
Молодая семья (одному или обоим заемщикам до 35 лет)
  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • земля с домом
До 25 лет

Дополнительные льготы:

  • отсрочка платежа на 3 года при появлении ребенка;
  • использование мат. капитала.
До 20 млн. рублей10-20%10,5%-14,5%
Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий