Ипотека под материнский капитал

Изменения ставок, произошедшие в текущем году

В текущем году стала действовать программа, которая позволяет участвовать в субсидировании семьям, имеющим второго и третьего ребенка, рожденных после 1.01.2020 г. Теперь главам таких семей разрешено участвовать в льготном субсидировании под 6-ти процентную ставку.

Продолжительность субсидирования по ипотеке варьируется от 3 (при рождении второго ребенка) до 5 лет (предоставляется при появлении 3 ребенка). Обязательным условием является лишь то, что недвижимость должна быть приобретена только на первичном рынке. Кроме того получение кредита или займа должно было проводится не ранее 1.01.2020г. Все займы и кредиты, которые были оформлены ранее указанной даты под рефинансирование не подпадают.

Несмотря на это, Президент РФ поручил Минфину разобраться в формулировке и расширить действие льгот для семей, в который родился четвертый и/или пятый малыш. На помощь таким семьям Правительство выделило 9 млрд. руб., что Путину показалось недостаточным.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Как оформить ипотеку под маткапитал по этапам

Для того, чтобы оформить ипотеку под материнский капитал, необходимо:

  1. Собрать 20% от стоимости квартиры. Остальную сумму выдает банк для заключения и оплаты готового жилья или долевого строительства на первичном рынке недвижимости.
  2. После того банк одобряет выдачу необходимой суммы, и тогда семья делает следующее: составляет и оформляет все документы на жилье; регистрирует ипотеку в Росреестре для получения выписки из ЕГРН; все кредитные средства вместе с первоначальным взносом банк зачисляет на счет продавца жилья.
  3. Не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста, владелец сертификата берет в банке справку о текущей задолженности, собирает весь пакет документов для ПФР и подает заявку на распоряжение средствами.
  4. В том случае, если жилье не оформлено по долевой собственности вместе со всеми членами семьи, к документам нужно приложить нотариальное обязательство, в котором прописана обязательное выделение долей детям и супругу не позднее, чем через 6 месяцев после погашения ипотеки.
  5. ПФР рассматривает заявления и в случае одобрения переводит деньги на банковский счет. В среднем вся процедура занимает 1.5-2 месяца, в период которых семья по прежнему обязана оплачивать кредит в полной мере, не нарушая графика платежей. Отказ от уплаты может привести к отклонению заявки ПФР и начислению штрафов.

Справка! Также маткапиталом можно уплатить первоначальный взнос, если у семьи нет возможности накопить 20% от стоимости жилья. Эту опцию необходимо уточнять у банка-кредитора.

Ипотека военнослужащих и маткапитал

Военная ипотека позволяет военнослужащему в течение определенного периода службы накопить значительную сумму в виде государственной субсидии на покупку жилья. Она направляется в виде оплаты первоначального взноса или частичного погашения взятого ипотечного кредита.

Использование материнского капитала в рамках военной ипотеки стало доступным с 2012 года. Если ипотека военнослужащего подразумевала оформление приобретенной квартиры в собственность военного, то при использовании капитала вступает в силу требование о наделении частями собственности всех членов семьи.

Оформление покупки квартиры с использованием целевого займа военнослужащих производится по согласованию с Минобороны России и подконтрольными ему структурами. Банк выбирают тот, который работает с подобными программами.

Совместное использование военной ипотеки и материнского капитала потребует увеличить ту часть документов, которая касается статуса заемщиков:

  • паспорта, ИНН, СНИЛС супругов;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей и подтверждение их гражданства;
  • документы, свидетельствующие о праве на капитал и военную субсидию.

Погашение тела кредита и процентов материнским капиталом

В зависимости от условий, которые зафиксированы в ипотечном договоре, при внесении материнского капитала в счет оплаты кредита или процентов по нему, банк может снизить задолженность клиента таким способом:

Сократив размер ежемесячного взноса.

В таком случае кредитор не сокращает продолжительность кредитования. Это более выгодно для заемщика, ведь вероятность невыполнения задолженности перед банком минимизируется.

Сократив продолжительность кредитования.

Размер ежемесячного взноса не изменяется, заемщик делает такие же оплаты, как и до момента перевода материнского капитала в банк. Такие условия более выгодны для должника, ведь у него появляется возможность сократить переплату за пользование ипотекой. Но, редко финансовые организации соглашаются на такие условия.

В прошлом году Минстрой сделал предложение внедрить дополнительный способ для погашения ипотеки с материнского капитала – ежемесячный платеж. Это предоставило бы возможность поддержать семьи, в которых кормильцем является только один родитель, пока второй сидит в декрете и занимается малышом. Внедрение таких изменений позволило бы к таким семьям применить «кредитные каникулы». Но, до сегодняшнего дня это предложение только разрабатывается.

Пример расчета платежа по ипотеке, если первоначальный взнос маткапитал

Самым крупным и надежным банком России является Сбербанк. И он же предлагает одни из самых выгодных условий кредитования. С помощью материнского капитала в Сбербанке можно закрыть полностью или частично первый взнос по ипотеке.

Для расчета можно взять самый стандартный случай кредитования с такими условиями:

  • Целевое назначение — покупка квартиры на первичном рынке недвижимости, то есть в новостройке;
  • Кредит будет выдаваться в Москве;
  • Стоимость квартиры 3 000 000 рублей;
  • Первоначальный взнос, чтобы получить меньшую процентную ставку, будет составлять 600 000 рублей;
  • Кредит будет выдаваться сроком на 7 лет.

Также у Сбербанка есть улучшенные условия кредитования, если владелец сертификата получает зарплату на их карточку

Будем считать, что она есть, и возьмем во внимание, что семья согласилась с условиями программы Страхования жизни и снизила конечную стоимость еще на 1%

Также можно взять самый позитивный вариант и предположить, что родители берут квартиру у застройщика, предлагающего скидку для семей, участвующих в этой программе. Предположим, что такая скидка равна 2.2%.

В таком случае банк может предложить 2,400 000 Рублей в кредит по процентной ставке в 6.5%. Это значит, что каждый месяц семья должна выплачивать минимум 35 624 рубля, а ее суммарный ежемесячный доход не может быть меньше 50 892 рубля.

Популярные ипотечные программы банков

Сейчас большинство банков дают ипотеку с привлечением средств маткапитала.

Ипотека под маткапитал в Сбербанке

В Сбербанке можно использовать маткапитал для первоначального взноса по ипотеке или оплаты части долга. Доступны для покупки готовые варианты недвижимости, так и жилье в стадии строительства.

Лица, попадающие в рамки программы «Молодая семья» (возраст супругов на момент оформления займа не превышает 35 лет), могут совместить материнский капитал с госпрограммой льготного кредитования.

Процедура оформления ипотеки — стандартная. Граждане, которые пользуются зарплатными карточками Сбербанка, могут не предоставлять справку о доходах.

Ставка банка на период 2019 года составляет 9,1% годовых, размер первоначального взноса от 15% от суммы займа, срок предоставления кредита до 30 лет.

Отзывы граждан об ипотеке в Сбербанке неоднозначны. Банк дает достаточно высокий процент отказа в займе даже для зарплатных клиентов.

Ипотека под маткапитал в ВТБ24

ВТБ24 — первый российский банк, который стал принимать материнский капитал при оформлении ипотеки на строящееся жилье. Текущие ставки банка составляют от 11% годовых, требуемый размер первоначального взноса составляет 15% — если сумма капитала удовлетворяет данному требованию, то сертификат принимает как первый взнос. Срок кредитования рассчитан на период до 30 лет.

Отзывы граждан, который взяли ипотеку в ВТБ24.

Ипотека под маткапитал в АИЖК

Агентство индивидуального жилищного кредитования предлагает от 10,9% годовых, срок предоставления — от 3 до 30 лет. Требования к первоначальному взносу у АИЖК снижены по сравнению с другими банками — потребуется 10% суммы для первоначального взноса.

Материнский капитал для получения займа

Как гласит законодательная база РФ, оформить займ и использовать маткапитал для улучшения условий жизни можно в таких финучреждениях:

  • кредитных организациях, которые имеют лицензию на ведение банковских операций от ЦБРФ;
  • кредитных потребительских кооперативах, зарегистрированных в реестре ЦБ России, а также предоставляющие свои услуги не менее 3 лет с момента получения регистрации;
  • прочие учреждения, которые предоставляют займы согласно договоров, если выполнение обязательств регламентируется ипотекой.

До наступления 2015 года получать займы можно было и в микрофинансовых учреждениях. Но, это увеличило количество мошенников, которые проворачивали свои схемы за счет средств материнского капитала. В силу слабого контроля со стороны государства, граждане РФ могли распоряжаться средствами маткапитала так, как им хочется, а не на те нужды, которые разрешил закон. Поэтому произошел ряд ужесточающих изменений, которые сделали невозможным совершать траты с материнского капитала.

Купить недвижимость за счет средств, полученных в займ, можно в таком порядке:

  • подать заявку на займ, предоставив документы и сертификаты, также документацию на квартиру;
  • заключить куплю-продажу, подписать и зарегистрировать договор займа;
  • предоставить заявление о распоряжении в Пенсионный фонд и дождаться решение на протяжении месяца.

Только после выполнения каждого из вышеприведенных пунктов средства будут переведены на счет, но не позже, чем спустя 10 дней.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий