Ипотека с господдержкой

Содержание господдержки

Но что означает государственная поддержка? В рамках программы ипотеки, включающей поддержку государства, часть средств субсидируется из бюджета – за счёт чего снижается процентная ставка, и это позволяет переплачивать за жильё существенно меньшую сумму, чем обычно. Малое число банков принимает участие в данной программе, поскольку критерии отбора строги, но Сбербанк, конечно же, среди них – ипотека с господдержкой в этом банке наиболее популярна.

Однако, помимо граждан, государство таким образом оказывает поддержку также и строительным компаниям, и отсюда возникают некоторые сложности. Во-первых, с субсидиями из бюджета можно приобрести только жильё в новостройке. Во-вторых, необходимо соответствовать не только требованиям банка, но также и требованиям строительной компании.

Преимущества и недостатки ипотеки с господдержкой

Финансовые аналитики говорят о ряде минусов и плюсов. Давайте рассмотрим поближе, что такое ипотека с господдержкой – как оформить в 2019 году и чем данный вид ипотеки отличается от классического.

На старте проекта, в июле 2016 года, правительство выделило 20 млрд рублей задействованным в программе банкам, на субсидирование процентных ставок. Взамен, финансовые учреждения должны выполнить определённые условия.

  1. Кредитование с государственной поддержкой может выдаваться только на покупку жилья с первичного рынка (то есть, в новострое) и на приобретение жилья в готовом доме, оформленном на юридическое лицо, которое может представлять сам застройщик.
  2. Строительство и продажа жилья в новых домах должна проходить в соответствии с нормативами Федерального Закона № 214.
  3. Минимальный предел ссуды — не ниже 300 000 рублей, максимальный — не более 3 000 0000 рублей. Причём последний критерий актуален для большинства регионов страны. А вот конкретно в Москве и Санкт-Петербурге, верхний предел ипотечного займа может исчисляться в 8 000 000 рублей, т.к. пятимиллионная разница учитывает уровень доходов жителей страны в региональных масштабах.

Сроки погашения займа в 2019 году остаются стандартными — от 5 до 30 лет. Сумма первоначального взноса осталась в пределах 20%, но в некоторых случаях он может снизиться до 15%. В чистом выражении, сумма получается довольно большой, зато процесс погашения не затянется больше, чем на 30 лет.

Процентная ставка может снизиться только, если сделан первоначальный вклад в размере более 20% от стоимости приобретаемого жилья. Предоставив высоколиквидный залог (автомобиль, квартиру), первоначальный взнос может вообще отсутствовать.

Есть и ещё один приятный бонус, на который может рассчитывать гражданин РФ, получивший кредитование с господдержкой — право на налоговый вычет. Правда, максимальная сумма отсчёта должна составлять 2 000 000 рублей. Проще говоря, независимо от того, насколько сумма кредита больше заданного параметра, налоговый вычет будет осуществляться только из двух миллионов. Таким образом, вычет составит 260 000 рублей либо 13% от двух миллионов.

В отличии от обычной ипотеки, кредитование с государственной поддержкой не требует обязательной страховки здоровья и жизни клиента. Тем не менее, приобретаемую квартиру застраховать придётся. При таком условии, в случаях форс-мажорных обстоятельств (землетрясение, пожар, потоп и пр.), банк вернёт деньги.

В свою очередь, к ряду основных минусов, профильные эксперты отнесли:

  1. Возможность покупки квартир только с первичного рынка.
  2. Ограниченное количество кредитных организаций.
  3. Невозможно самостоятельно распорядиться купленной квартирой, без участия банковской организации.
  4. Итоговая сумма выплаченных процентов получается равной полной стоимости жилья.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Раньше оформление льготной ипотеки с государственной поддержкой было доступно только семьям с социальной защитой государства. Это могли быть молодые многодетные семьи, одинокие родители, а также семьи, в которых дети или родители являлись инвалидами.

Данная же программа ипотечного кредитования доступна всем гражданам РФ вне рамок их социального статуса. Необходимо только попасть под критерии и требования, которые выдвигает к заемщикам Сбербанк.

Условия получения ипотеки

Данная программа ипотечного кредитования включает следующие условия:

  • Процентная ставка – 11,4%.
  • Первоначальный взнос – не менее 20% от стоимости жилья.
  • Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет.
  • Минимальный размер займа – 300 000 рублей.
  • Наибольшая сумма кредита: 8 000 000 рублей для жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, 3 000 000 рублей – для иных регионов РФ.
  • Залоговое обеспечение в виде приобретаемого жилья или иной недвижимости, соответствующей требованиям банка.
  • Обязательное оформление страховки жизни и здоровья заёмщика. Если получатель кредита нарушит условия ежегодного продления страховки, то процентная ставка увеличится до 12,4% в год.

Ипотеку с поддержкой государства можно оформить только на покупку у застройщика таких видов жилья, как:

  • недвижимость в новостройках;
  • многоквартирный дом;
  • отдельный дом;
  • таунхаус с землёй.

Внимание! Сбербанк выдаёт ипотеку с господдержкой лишь на недвижимость, которая прошла государственную аккредитацию. Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка

Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья

Список аккредитованных новостроек можно легко найти на официальном сайте Сбербанка. Попав в раздел, посвященный программе господдержки по ипотеке, можно перейти на страницу реестра одобренных банком объектов и просмотреть доступные варианты жилья.

Процедура аккредитации объектов предусматривает минимизацию рисков для заёмщиков. Сбербанк таким образом предоставляет участникам программы неплохую гарантию того, что готовое жильё соответствует всем необходимым нормам, а строительство недостроенных объектов будет завершено.

Требования к заёмщику

Стать участником программы Сбербанка с господдержкой могут граждане РФ, подходящие под следующие критерии:

  • Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год;
  • Максимальный возраст заёмщика на момент погашения ипотеки – 60 лет (для мужчин) и 55 лет (для женщин).
  • Наличие регистрации.
  • Постоянный доход.
  • Общий рабочий стаж – от 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы – от полугода.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки на получение ипотеки в Сбербанке потребуются следующие документы:

  • заявление-анкета (от имени заёмщика и всех созаёмщиков);
  • паспорт заёмщика и всех созаёмщиков с отметкой о регистрации;
  • подтверждение постоянной регистрации по месту пребывания (для заёмщиков с временной регистрацией);
  • трудовая книжка заёмщика и созаёмщиков;
  • подтверждение доходов заёмщика и созаёмщиков.

Если заёмщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, он должен предоставить ещё и документы по залогу (свидетельство на право собственности, заключение об оценочной стоимости жилья и пр.).

Заявка рассматривается Сбербанком в течение 2-5 рабочих дней с момента предоставления всего перечня документов.

После одобрения в выдаче ипотечного займа банк может затребовать от заёмщика такие документы, как:

  • подтверждение наличия средств для внесения первоначального взноса;
  • документ по ипотечному жилью.

Имейте в виду, что банк вправе дополнять перечень необходимых документов.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Для подачи заявки на оформление ипотеки с господдержкой потенциальному заёмщику необходимо обратиться в одно из отделений Сбербанка России:

  • по месту регистрации основного получателя кредита либо одного из созаёмщиков;
  • по месту расположения объекта кредитования;
  • по месту аккредитации компании, являющейся работодателем заёмщика или созаёмщика.

Заёмщик может получить кредит целиком либо частями. Расчёт по кредиту производится ежемесячно по аннуитетному графику платежей (равными долями). Досрочное погашение займа (частичное или полное) осуществляется по заявлению заёмщика, в котором указывается дата, сумма и счёт, откуда будут перечислены средства в банк.

Дополнительные возможности от сотрудничества Сбербанка с государством

Благодаря оказываемой господдержке есть возможность пользоваться:

  1. Сельской ипотекой, предоставляемой для приобретения жилья под 0,1%-3,0%.
  2. Дальневосточной ипотекой. Ставка всего 2%. Остальное погашается за счет господдержки.
  3. Субсидией в размере 450 000 рублей, которые можно использовать для погашения ссуды.

Если выплачивать ипотеку в силу сложившихся оснований станет слишком тяжело, Сбербанк и без господдержки готов оказать помощь. Предоставляются «кредитные каникулы». Это полгода, в течение которых выплачивать ничего не придется. После их окончания график погашения возобновляется. Также доступно реструктуризация, а в совокупности с господдержкой появляется шанс списать до 30 процентов задолженности за счет бюджетных средств.

Советы по снижению ставки и увеличению суммы кредита

Чтобы ставка была минимальной, оформите в Сбербанк зарплатную карту. Это позволит сократить количество документов, необходимых для оформления кредита. В частности не потребуется копия трудовой книжки и справка 2-НДФЛ о доходах. В данном случае скидка – 1% от годовой ставки. Застрахуйтесь, что послужит поводом для дополнительного уменьшения на один процент. Столько же будет снято, если заявка подается через сайт ДомКлик, и в качестве объекта сделки используется лот от застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Максимальная сумма устанавливается в соответствии с платежеспособностью претендента. Несмотря на господдержку, банк смотрит на размер официального дохода. Имея побочный заработок, побеспокойтесь о его документальном подтверждении. Привлеките созаемщиков из числа платежеспособных родственников и членов семьи. Поручители добавят шанс получить одобрение на большую сумму. А наличие залогового имущества, помимо покупаемой квартиры, станет поводом для увеличения лимита, определенного по уровню дохода.

В любом случае выход есть. Чтобы определить, какое действие будет эффективным в вашем случае, обращайтесь за бесплатной консультацией.

Мне нравится1Не нравится

Условия ипотеки с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми

Государственная поддержка выражается во взаимодействии госструктур и Сбербанка. Результат – снижение процентной ставки до пяти процентов годовых. Претендент должен иметь возможность заплатить 1/5 от стоимости квартиры. Лимит суммы ипотеки установлен на отметке в 12 миллионов рублей для столицы и СПб. В других регионах верхний предел – 6 млн. руб. Вторичку купить не получится. Согласно условиям программы средства выделяются для приобретения квартир в новостройках и строящихся многоквартирных домах.

Валюта для взаиморасчетов с банком – российские рубли. Срок – от одного года до 30 лет. Минимальная сумма – 300000. Разрешено приобретать недвижимость по договору участия в долевом строительстве, но в случае недофинансирования, Сбербанк откажет в ипотеке, отклонив заявку. Страхование объекта обязательно. Если соискатель согласен оформить полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности, ставка минимальна. В противном случае банк вправе отказать в финансировании жилья с господдержкой.

Изменение ставки после окончания льготного периода

Господдержка в данном случае предоставляется временно. Цель – облегчить долговые обязательства в первые годы после рождения ребенка. Сейчас условия такие:

  1. Заявки на ипотеку с господдержкой принимаются до 31.12.2022г.
  2. Срок продлевается до 01.03.2023г., если рождается второй или последующий ребенок в период с 01.07.2022 по 31.12.2022гг.

Субсидирование действует в период, оговоренный договором. Когда господдержка прекратится, ставка поднимется до стандартного уровня. Это дополнительных +2% годовых. Данный параметр оговаривается при подписании соглашения о предоставлении ипотеки.

Использование материнского капитала

Получение сертификата на маткапитал не лишает права пользоваться господдержкой. При этом деньгами, предоставленными государством, разрешено оплачивать первоначальный взнос. Остаток можно пустить на погашение обязательных платежей по телу ипотеки и процентов. Штрафы, пени и неустойки за нарушение условий договора кредитования бюджетными средствами погашать запрещено. Для оформления ипотеки с материнским капиталом обращаются в Пенсионный Фонд с просьбой перечислить сумму банку.

Государственная поддержка в Сбербанке условия

Начать следует с того, что абсолютно каждому гражданину, желающему воспользоваться рассматриваемой услугой, выдвигаются определённые условия для оформления ипотечного займа с господдержкой в Сбербанке, которые обязательно должны быть соблюдены.

Их список имеет следующий вид:

  1. Самым главным требованием является наличие в семье кредитуемого как минимум двух детей, один из которых обязательно должен был родиться в период с 1 января 2018 года.
  2. Заёмщик, а также его дети должны быть гражданами Российской Федерации.
  3. К моменту оформления заявки на предоставление денежных средств в долг возраст клиента должен превышать 21 год, а к моменту того, как срок оформленного контракта истечёт, он не должен быть старше 75 лет.
  4. Обязательным является наличие трудового стажа, общая продолжительность которого должна превышать 1 год за период, равный последним пяти годам, а на текущем рабочем месте – 6 месяцев.
  5. В случае, если кредитуемое лицо пребывает в браке, то его супруга или супруг обязательно будут привлечены к сделке в качестве созаёмщиков. Исключением являются случаи, когда в брачном договоре предусмотрены условия, противоречащие данным (раздельное имущество для супругов).

При соответствии всем этим критериям, заявитель может претендовать на получение ссуды с льготными условиями. В таком случае предусмотрены специальные параметры для всех ипотечных кредитов от Сбербанка с государственной поддержкой, представленные в следующем списке:

  1. В первую очередь следует рассмотреть сумму денег, которая может участвовать в договоре. Её размер определяется многими факторами, которые зависят от самого заёмщика (более подробно они будут описаны позже). Однако существуют определённые рамки, за которые она не может выходить. Так, её наименьший размер всегда составляет 300 тысяч рублей. В свою очередь максимум средств определяется регионом, в котором располагается недвижимость: для Северной и Южной столиц данный порог ограничивается 12 миллионами рублей, когда как для всех других регионов – 6 миллионами.
  2. Показатель ставки годовых, в соответствии с которым осуществляется погашение кредита, составляет всего 6%, что значительно меньше аналогичного ему для других программ. Однако стоит учесть, что при определённом условии он может быть повышен до 7%.
  3. Упомянутым выше фактором, влияющим на размер процентной ставки, является страховой договор. Каждому заявителю рекомендуется оформить страховку на себя и недвижимость, приобретаемую им. Если же она будет отсутствовать, ставка будет повышена.
  4. Ещё одним важным параметром является предварительный взнос: он обязателен для активации абсолютно каждого договора. Его минимальный размер эквивалентен 20% от стоимости приобретаемого жилого объекта.
  5. На выплату всей суммы долга клиенту предоставляется срок, продолжительность которого может составлять 1-30 лет.
  6. Для облегчения условий погашения долговых обязательств кредитуемый может передать банку собственное имущество в качестве залога. В таком случае можно повысить сумму ссуды, а также сделать продолжительность выплат более оптимальной. Важный момент: обязательным для этого является привлечение всех граждан, имеющих право собственности на него к участию в сделке, а также их согласие на его передачу рассматриваемому учреждению.
  7. В процессе ознакомления с объектом недвижимости, выбранном для приобретения, клиенту потребуется за свой счёт нанять специалиста-оценщика, чтобы тот дал характеристику жилья.

Дополнительные преимущества

Особенностью программы покупки строящегося жилья с государственной поддержкой является возможность особого порядка выдачи кредита: зачисление на счет продавца в 2 этапа:

  • Первая часть зачисляется после регистрации договора долевого участия в Росреестре. Это гарантия для продавца в покупке квартиры.
  • Вторая часть зачисляется после сдачи дома и передачи квартиры покупателю по акту передачи. Данный срок не может быть более 2 лет с момента выдачи первой части кредита, даже если строительство дома еще не закончено.

Такая схема позволяет заемщикам получать экономию по процентам: начисление процентов производится только на фактическую выданную часть кредита, что позволяет на протяжении 2 лет платить меньшую сумму процентов.

Особенности ипотеки с поддержкой от государства

Обратиться в банк может любое юридически дееспособное лицо. Предложения действуют для граждан Российской Федерации, имеющих регистрацию на территории страны. Чтобы получить помощь, и воспользоваться деньгами из бюджета государства, необходимо соответствовать ряду требований, который зависят от типа программы. Первоначальный взнос от 10% до 20% обязателен. Но при наличии достаточного обоснования деньги выделят и на это. Главное, чтобы приобреталась квартира в новостройке, тогда процентная ставка будет минимальной.

Соискатели, застраховавшие свою жизнь и здоровье на случай утраты работоспособности, пользуются скидкой в 1% от стандартной процентной ставки. Столько же Сбербанк снимет, если заявитель пользуется зарплатной картой. Еще один процент уберут, если заявка на ипотеку оформлялась на сайте ДомКлик.

Преимущества ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Это в первую очередь возможность приобрести собственное жилье людям, не имеющим достаточно накоплений, чтобы оплатить его стоимость в полном объеме. Для многих ипотека недоступна по причине нехватки средств на оплату первоначального взноса. Господдержка позволяет решить большинство финансовых трудностей, возникающих при покупке квартиры. Процентная ставка ниже, а государство готово погасить до трети цены приобретаемого объекта недвижимости

Это особенно важно для людей с малым достатком, которые теперь вправе подавать заявки на льготную ипотеку

При кажущихся преимуществах не спешите обращаться в банк.

От чего зависит ставка ипотеки с господдержкой

Для клиентов Сбербанка в 2020 году по данной программе действует льготная ставка по ипотеке, которая зависит от следующих факторов:

  1. срок кредитования (до 7/12/30 лет);
  2. размер первоначального взноса;
  3. покупка полиса личного страхования заемщика;
  4. участие клиента в зарплатном проекте банка;
  5. подключение платного сервиса удаленной электронной регистрации сделки (оплачивается единовременно).
Срок кредитования, мес.Зарплатный клиентПрочие клиентыНадбавки к действующей ставке
Отказ от страховкиПервоначальный взнос менее 20%Отказ от услуги электронной регистрации
848,58,8+1,0%+0,2%+0,1%
85-1449,09,3
145-36010,510,8

Дополнительная надбавка в 0,3% применяется в том случае, если не предоставляются документы о доходе и первоначальный взнос более 50% при условии, что жилье приобретается у аккредитованного застройщика.

Таким образом, диапазон ставок для зарплатных клиентов составляет 8,5-12,1%, для прочих – 8,8-12,4% годовых.

Для тех, кто участвует в государственных программах по обеспечению жильем нуждающихся, ставка начинается от 10,6% независимо от срока кредитования и участия в зарплатном проекте, но с применением надбавок, касающихся первоначального взноса и страхования.

Как её получить

Если раньше оформить льготную ипотеку могли лишь некоторые семьи – например, многодетные либо только с одним родителем, с инвалидами, то теперь она рассчитана на всех граждан. Всё, что нужно – удовлетворять требованиям банка.

И вот эти требования:

  • Возраст – минимум двадцать один год к моменту подачи заявки; максимум семьдесят пять лет к моменту полного погашения долга. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и занятости, эта планка снижается до шестидесяти лет.
  • Постоянная регистрация.
  • Стаж работы – минимум год за последние пять лет и шесть месяцев на нынешнем месте.

Допускается привлечение созаёмщиков в количестве до троих человек

Супруг либо супруга заёмщика станет созаёмщиком в любом случае, при этом платёжеспособность и возраст во внимание не принимаются. Это действительно, только если между супругами не заключён брачный договор

Преимущества ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке

Данная разновидность предоставления займов появилась значительно позже остальных: во многом это объясняет факт того, что лишь немногие банки могут предоставить подобную услугу. К таким можно отнести Сбербанк, предоставляющий крайне простые и выгодные условия для получения дополнительных денежных средств на приобретение собственной квартиры или дома.

Он выдвигает очень лояльные требования, благодаря чему на дополнительные льготы могут рассчитывать все нуждающиеся в них граждане.

В целом можно сказать, что существует очень много преимуществ ипотечного кредитования с поддержкой государства в Сбербанке, однако начать следует с самых основных.

Ключевым аспектом удобства в погашении того или иного займа является размер процентной ставки, по которой высчитываются надбавочные отчисления. Именно на его понижении и делается акцент в данной системе: это позволяет значительно облегчить финансовую нагрузку на кредитуемого, благодаря чему он может выплатить её своими силами.

Данная система финансирования весьма универсальна, так как может быть направлена на реализацию множества различных целей. Основной из них является приобретение различных жилых объектов, к которым относятся квартиры, частные дома с участками земли, а также доли в различном жилье.

При этом рассматриваются только постройки, находящиеся на первичном рынке недвижимости: уже готовые, либо только возводящиеся. Сбербанк сотрудничает с множеством застройщиков, благодаря чему обеспечивается весьма обширный выбор жилых зданий.

Ещё одной целью, с которой может быть предоставлена подобная ссуда, является погашение долговых обязательств по договорам с другими финансовыми компаниями, имеющимися у заёмщика. В таком случае он может полностью оплатить кредит и перевести его в рассматриваемое учреждение, что позволяет, к примеру, продлить временной срок для его выплаты и сделать её более простой. В итоге условия кредита будут более комфортными для клиента.

Как можно понять из описанного выше, подобный вид выдачи займов является максимально удобным и выгодным. Однако, чтобы использовать его максимально эффективно, заёмщику рекомендуется более подробно изучить все тонкости оформления и сопровождения сделок по нему. Для этого достаточно просто ознакомиться с материалом снизу.

Ипотека с государственной поддержкой — что это такое?

Эта программа позволяет оформлять ипотеку по более выгодным для заемщика условиям. Часть средств из бюджета Пенсионного фонда субсидируется в эту отрасль. Заемщик может выбрать программу по заниженной ставке и меньше переплачивать.

В подобном проекте принимают участие несколько крупных банковских организаций России, в т.ч. и Сбербанк. Ипотека от Сбербанка с государственной поддержкой — уникальная возможность для людей среднего класса приобрести собственную жилплощадь по сниженной процентной ставке.

Требования к заемщикам

Но кандидат для участия в этой программе должен соответствовать целому ряду требований. В ином случае его заявку на оформление кредита на таких условиях просто не одобрят. К основным требованиям относятся следующие пункты:

  1. Достижение совершеннолетнего возраста. Некоторые банковские организации выдают кредиты только после достижения 21 года.
  2. Возраст не более 65-75 лет. Как и в предыдущем случае, параметры могут изменяться в зависимости от банка.
  3. Наличие статуса гражданина и резидента Российской Федерации.
  4. Наличие стабильного дохода.
  5. Общий стаж работы, который превышает 12 месяцев.
  6. Стаж работы на рабочем месте, который превышает 6 месяцев.

Эти требования стандартные и обязательные к соблюдению.

Кто может принять участие в программе?

Несмотря на это, в первую очередь такие условия предлагаются следующим категориям граждан:

  1. Граждане, которые ранее встали в очередь на расширение недвижимости или улучшение жилищных условий.
  2. Семьи, которые имеют в собственности недвижимость, чья площадь на соответствует установленным правилам на каждого человека.
  3. «Бюджетники». К ним относятся работники государственных или муниципальных учреждений (врачи, учителя и т. д.)

Исключения

Даже если человек соответствует всем требованиям и относится к одной из перечисленных выше групп, он может получить отказ в выдаче ипотеки. Что может стать причиной такого решения?

Размер стандартной жилищной площади на одного человека составляет 18 квадратных метров. Если гражданин хочет взять ипотечное страхования для покупки недвижимости, чья площадь значительно превышает этот показатель, банковская организация вправе отказать ему.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” По программе субсидирования 6,6

Подробнее Подать заявку

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6,7

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Приобретение готового жилья” 6,6

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” 6,6

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Приобретение готового жилья” Акции для молодых семей 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека “Молодая семья” специальные условия 6,6

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Южный 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Весна 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК Цветной город 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Москвичка» 6,5

Подробнее Подать заявку

Ипотека от застройщика в ЖК «Театральный Парк» 6,5

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 06.05.2020 18:42

Информация о ставках и условиях ипотеки в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Страхование

На страховой вопрос стоит обратить отдельное внимание. Как уже упоминалось, обязательно застраховать недвижимость, которая будет служить залогом, и этого вопроса мы касаться не будем

Интереснее необязательное страхование жизни и здоровья заёмщика. Стимулом застраховаться служит то, что при отказе ставка вырастет на 1% в год, к тому же ипотечные кредиты обычно берутся на большой срок, и следует понимать, что вы, в самом деле, несёте определённые риски, от которых страховка вас защитит.

Страхование жизни и здоровья поможет при получении инвалидности первой или второй группы. Тогда страховая компания сделает оставшиеся к тому моменту выплаты вместо заёмщика, поможет она и при временной утрате работоспособности. Во время, когда заёмщик неработоспособен, выплаты делаются страховщиками. А после его возращения к работе он вновь начинает делать их самостоятельно. Даже в случае смерти заёмщика. Если он не был застрахован, его наследники должны продолжать платить либо не смогут получить недвижимость, которую так и не смог до конца оплатить умерший. При страховании же остаток кредита будет погашен страховой компанией. Тарифы действуют следующие: 1,99% годовых при общих условиях страхования, 2,5% при выборе параметров.

В чем суть господдержки?

Правительство, поощряя стремление граждан обзавестись собственным жильем, преследует сразу несколько целей:

  1. Помочь жителя страны, не имеющих возможности сиюминутно оплатить 100% стоимости жилья, не остаться на улице.
  2. Поддержать внутренний рынок. Господдержка заемщиков – механизм, способствующий развитию рынка недвижимости.
  3. Работает и развивается сфера строительства и производства стройматериалов, а значит, есть рабочие места и зарплаты.
  4. Господдержка позволяет приобретать недвижимость людям с ограниченными возможностями (инвалидам).
  5. Льготные условия помогают улучшить жилищные условия для многочисленных семей, чьи дома и квартиры не пригодны для проживания.
  6. С помощью господдержки стимулируется деторождаемость и продолжает реализовываться институт бракосочетаний.

Даже если претендент не попадает не под одну из предложенных программ, и не может воспользоваться субсидированием, есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса. Это несмотря на то, что прямых предложений пока нет. Есть способы погасить первоначальный взнос деньгами из бюджета, скидкой от застройщика, займом агентства недвижимости, материнским капиталом и т.д.

Общее описание

Господдержка – не услуга, и никаких вознаграждений за использование не предусматривается. Это обширный комплекс мер, нацеленный на облегчения процедуры получения ипотеки. Также преследуется цель сделать ее доступной для всех слоев населения. Теперь выплатить ипотеку стало проще, ведь Правительство готово предоставить недостающую сумму, когда нужно заплатить первоначальный взнос, внести очередные платежи, погасить проценты. А значит, ипотека выплачивается раньше, а люди получают в собственность жилье сразу после подписания кредитного договора.

Господдержка может выражаться в следующих действиях:

  1. Выделение средств для внесения первоначального взноса.
  2. Выдача сертификата на рождение ребенка (одного и более).
  3. Предоставление льготной процентной ставки 6% для сногодетных.
  4. Оформление ипотеки на специальных условиях для военных.
  5. Снижение ставки для сотрудников госслужб (бюджетников).
  6. Погашение до 30% стоимости квартиры для льготников и т.д.

Чтобы охватить все пожелания соискателей, господдержка выражена в ряде программ, каждая из которых имеет особенности.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Господдержка оказывается определенному кругу лиц. Определите, к какой категории льготников вы относитесь. Придется получить документ, указывающий на присвоения данного статуса. Далее пошаговая инструкция для получения ипотеки с господдержкой выглядит так:

  1. Подготовьте обязательный пакет документов.
  2. Подберите варианты квартир, определитесь с выбором.
  3. Произведите предварительный расчет на онлайн-калькуляторе.
  4. Выберите оптимальную программу льготной ипотеки.
  5. Подайте заявку с указанием о желании воспользоваться господдержкой.
  6. Дождитесь одобрения, оформите страховки, подпишите договор.
  7. Внесите первоначальный взнос, выплачивайте регулярные платежи.

Алгоритм действий прост, а значит, пройти процедуру оформления ипотеки с господдержкой может каждый желающий. Главное соответствовать установленным требованиям. А если в процессе возникнут вопросы, обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону или в режиме онлайн.

Требования к заёмщику

Сбербанк требует, чтобы претендент:

  1. Имел российское гражданство.
  2. Был не моложе 21 года.
  3. Погасил ссуду до наступления 75-летия.
  4. Работал и получал доход официально.
  5. Имел общий трудовой стаж от года.
  6. Отработал на последнем месте не менее полугода.

Для получения господдержки необходимо быть инвалидом, многодетным, военным, малоимущим, молодыми супругами, бюджетником и т.д. В любом случае статус должен быть подтвержден документально.

Документы

Стандартный набор, необходимый для получения ипотеки с господдержкой, предполагает наличие:

  1. Гражданских паспортов всех участников сделки (заемщик, созаемщики, поручители).
  2. Справок о заработной плате 2НДФЛ для лиц, ответственных за своевременный возврат долга.
  3. Предварительный договор с аккредитованным застройщиком или агентством недвижимости.
  4. Справку о предоставлении господдержки (сертификат на маткапитал, субсидию, прочее).
  5. Подтверждение достаточного количества ликвидных средств (банковская выписка).
  6. СНИЛС, водительские права, служебное удостоверение, воинский билет или загранпаспорт.
  7. Военный билет, если заемщику не исполнилось 27 лет, независимо от прохождения службы.
  8. Свидетельство о заключении брака, что обязательно для участия в программе «Молодая семья».
  9. Свидетельства о рождении всех детей, не достигших совершеннолетия, а также ребенка, который учится.
  10. Справку из деканата для детей, получающих образование в ВУЗе. До 23 лет они учитываются.

К дополнительным документам относятся бумаги, характеризующие объект недвижимости, включая заключение оценочной комиссии. При использовании господдержки требуется удостоверение, свидетельство, справка, которая указывает на принадлежность к льготной категории граждан. Если предоставляется дополнительное обеспечение, предоставляется документация, характеризующая залоговое имущество.

Залоговым имуществом может быть ликвидная, необремененная недвижимость, деньги на депозитных или сберегательных счетах, драгоценные металлы, ценные бумаги и т.д.

Как правильно оформить заявку?

Достаточно заполнить специальную анкету. Бланк предоставят в любом отделении Сбербанка. его также можно скачать на сайте. Подают заявление лично при поседении офиса или удаленно. Заявки заполняются в системе удаленного доступа Интернет Банк Онлан или на сайте Дом Клик. Для этого:

  1. При посещении офиса. Возьмите с собой паспорт и остальные документы, согласно списку.
  2. В удаленном режиме. Заполните анкету на сайте, прикрепите сканкопии документов, отправьте заявку.

Указывайте только достоверные данные. Чтобы не запутаться пользуйтесь подсказками, просмотрите образец заявления на ипотеку с господдержкой. При личной подаче оригинальная подпись обязательна. При подаче через Интернет вместо автографа вы отправляете запрос из личного кабинета, а при авторизации вводится логин и пароль. А личные данные вводятся при регистрации.

В качестве контактных данных вводите действующий номер телефона и актуальный адрес электронной почты. Именно по этим реквизитам рассылаются сообщения об одобрении банка в выдаче ипотеки. То же нужно сделать при обращении в муниципальные органы за господдержкой.

Если к предоставленной документации претензий нет, одобрение по ипотеке с господдержкой придет в течение двух-пяти дней с момента подачи заявления. Нехватка документов приведет к проволочкам. Главное, после предодобрения в течение трех месяцев совершить сделку, пройдя все этапы. В противном случае получить ипотеку с господдержкой можно будет только через несколько месяцев. Если запрос отправлен, а уведомление не приходит, позвоните по телефону горячей линии. Сбербанк не обязан оглашать причину отказа в ипотеке с господдержкой.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий