Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

️ Где оформить рефинансирование кредита с просрочками?

Задержанные платежи – отнюдь не лучшие «друзья» заемщика, однако даже наличие таковых не означает отказ в получении кредита. Конечно, в редких исключительных случаях становится возможным получить рефинансирование кредита с просрочками в банках. Однако для того, чтобы клиенту, имеющему задолженность, пришел долгожданный положительный ответ о том, что ему выдадут ссуду в какой-нибудь банковской структуре, он вынужден будет пройти, что называется, все круги ада в виде сбора многочисленных справок (которые банк уж точно потребует!), предоставления поручителей и, возможно, залогов.

  • Максимальная сумма: 3000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 1500000 ₽
  • ГПС: 15 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 2000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-7 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

  • Максимальная сумма: 5000000 ₽
  • ГПС: 9.9 %
  • Возможные сроки: 1-5 г.
  • Рейтинг:

Заполнить анкету

Другими способами получить кредит с просрочками под рефинансирование  являются:

  • частные лица, занимающиеся выдачей займов (в большинстве своем они работают нелегально, и обращаться к таковым не стоит, т.к. в любом случае заёмщик должен быть юридически защищен от всякого рода мошенничества);
  • организации/интернет-проекты и ресурсы, которые на законных основаниях ведут кредитование лиц, как частных, так и юридических.

Банки, в которых можно оформить рефинансирование с просрочками

Кредитор

Даже при хорошей кредитной истории или незначительных просрочках, банк может отказаться рефинансировать клиента по причинам:

  • Доход значительно ниже расходов на проживание и платежа по займу; 

  • Нет предмета залога или он не подходит требованиям банка; 

  • Клиент отказывается страховать договор рефинансирования; 

  • При оформлении ипотеки или другого кредита использован материнский капитал; 

  • Запрашиваемая сумма значительно выше необходимой для рефинансирования; 

  • Заемщик не удовлетворяет требованиям банка по возрасту, трудоустройству, кредитной истории и т.д.; 

  • Ставка уже была низкой по предыдущему займу, более выгодного предложения у банка нет.

  1. Воспользоваться реструктуризацией;
  2. Признать себя банкротом.

Реструктуризация – это изменение условий погашения кредита, в том числе с просрочками. Она актуальна, если у Вас есть задолженность в несколько месяцев. Реструктуризация уменьшает размер ежемесячного платежа в 2-3 раза. Единственный недостаток – совокупный размер переплаты увеличивается из-за пролонгации срока.

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Увеличивает срок выплаты, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

Признание банкротства – это крайняя мера. К ней можно прибегнуть в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд. Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

Признание банкротства физического лица – это трудоемкая процедура. Она может занять несколько месяцев. За это время просрочка увеличится, а банк может продать Ваш долг коллекторам.

Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

  • отсутствие у клиента постоянного места работы,
  • не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
  • наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
  • привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
  • неплатежеспособность потребителя.

Как происходит рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование с текущими просрочками – процедура, при которой имеющиеся займы закрываются новым кредитом на более выгодных условиях, оформленным в любом финансовом учреждении. Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  1. Оформление займа, появление задолженности, штрафных санкций.
  2. Обращение к другому кредитору с ходатайством о рефинансировании.
  3. Проверка заявителя на лояльность и принятие решения по предоставлению услуги.
  4. Заключение договора на более выгодных условиях.
  5. Выделение средств новому клиенту на погашение задолженностей.

Рефинансирование просроченного кредита, полученного у конкурента, но на новых условиях, привязывается к сумме первоначального договора. Период оформления займа займет какое-то время, в течение которого задолженность будет увеличиваться. Нельзя затягивать с рефинансированием.

ПримерЕсли урегулирование споров с действующим кредитором не привели к компромиссу, рекомендуется подать заявки в несколько организаций, чтобы повысить шанс рефинансирования.

Особенности рефинансирования старых кредитов с просрочками

Рефинансирование с плохой кредитной историей и открытыми просрочками оказывается согласно действующему законодательству. В крупных банках разработаны специальные программы, позволяющие улучшить КИ заемщиков, поскольку текущий кредит погашается другой банковской организацией, которая рефинансирует заем. Подобные услуги ничем не отличаются от потребительских займов, может быть ограничена только максимальная сумма, сроки и процентная ставка.

При наличии длительных просрочек и отсутствия у заемщика возможностей выполнения обязательств, банки откажутся от рефинансирования.

Если перекредитоваться с плохой КИ и просрочками платежей, обязательства на заемщика возлагаются те же: ежемесячное погашение долга, только продолжительность и сумма платежа меняются. У клиента должен быть достаточный уровень дохода для закрытия долга.

Главной особенностью в перекредитовании кредитных обязательств, клиенту, имеющему просрочки, является то, что оно поможет закрыть не только существующий займ, но и штрафы по нему. Допустимо оформление суммы, равной долгу или большей, по ставке, которая на несколько процентов ниже. Но следует соответствовать условиям банка, предоставившего рефинансирование. Он потребует подтверждения официального заработка и прочих доходов, достаточных для погашения кредита каждый месяц.

Кто рефинансирует?

Не стоит расстраиваться, если свой банк отказал в помощи уменьшить кредитную нагрузку. Есть другие кредитные организации, готовые помочь и заработать на этом деньги. Среди наиболее популярных следующие банки:

  • ВТБ, он предлагает процентную ставку от 17 процентов в год.
  • Райффайзенбанк предлагает различные варианты процентных ставок, от плавающих до фиксированных, минимальное рефинансирование осуществляется от 16 процентов годовых.
  • Альфа-Банк, при этом он предлагает объединить все кредиты в один, несмотря на то, что один или несколько из них просрочены.

Если ситуация с невозможностью заплатить кредит критичная только в течение нескольких дней, то есть возможность обратиться в микрофинансовую организацию. В настоящее время их множество, они открыты на каждом углу.

Требования

Конечно, важно понимать, что если просрочка составила несколько месяцев, а сумма штрафных пеней уже начислена не малая, практически ни один банк не предоставит рефинансирование такого кредита. Однако везде есть исключения

Если есть документальные доказательства причин, по которым в течение этого времени кредит не погашался, но в настоящее время появился стабильный доход, которого будет достаточно, чтобы рассчитаться в течение срока по новому кредитному договору, то банк может принять положительный ответ.

Например, к таким обстоятельствам может относиться длительная тяжелая болезнь человека, который не мог в течение этого времени отвечать по взятым обязательствам. Но к моменту обращения в банк его состояние здоровья улучшилось, и он снова восстановлен на работе в своей должности либо трудоустроился на новое место.

Кроме того момента, что срок просрочки должен быть минимальным по предыдущему кредиту, также банки предъявляют следующие требования к заемщикам:

  • возраст должен быть от 21 года до 60-65 лет, некоторые банки предусматривают допустимый завышенный пенсионный возраст для пожилых людей, но при этом требуют дополнительного страхования жизни и здоровья;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного стабильного дохода (к ним могут относиться справки 2-НДФЛ, выписки с банковских счетов, справка из Пенсионного фонда либо заполнение анкеты по форме банка о своих доходах, которая должна быть подтверждена юридической печатью работодателя и подписью руководителя);
  • наличие всех обязательных документов, в первую очередь, бумаг по кредиту (сюда входит кредитный договор, справка об оставшейся задолженности с указанием размера начисленных штрафных санкций, реквизиты счета);
  • паспорт заемщика;
  • заявление, заполненное кредитным специалистом и подписанное заемщиком, с указанием необходимой суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Альтернативные способы

Если клиент получил отказ в рефинансировании по причине негативной кредитной истории, есть другие выходы из ситуации. Альтернативными способами сокращения расходов можно считать:

  • перекредитование за счет близких, родственников или друзей;
  • обращение в ;
  • пользование кредитной картой, имеющей льготный период;
  • сдача недвижимости или как залогового имущества.

Но имеется несколько нюансов: залоговая цена за недвижимость или авто ниже, чем рыночная; имеются риски лишения имущества, если начнутся форс-мажорные ситуации, попадание в кредитную яму.

Рефинансирование в автоломбарде

Если человек обращается в автоломбард, он рискует, так как проценты значительно завышаются. Но кредитная история не имеет значения при выдаче средств.

Оформление займа происходит при наличии залога имущества или технического паспорта. Займ по сумме составляет 50–70 % от оценочной стоимости автомобиля, но наличие просрочек не будет влиять на получение денег. В автоломбарде подбирается удобная платежная схема с размеренной ежемесячной платой.

Это нельзя считать официально рефинансированием в чистом виде, но заемщики, имеющие плохую кредитную историю или просрочки по имеющимся платежам, найдут для себя выход из проблемы.

Особенности перекредитования в МФО

В частных кредитных организациях можно провести оформление не только перекредитования микрозаймов, но и небольших потребительских кредитов. Микрофинансовые организации предоставляют заем с плохой кредитной историей. Для этого подается онлайн-заявка

Внимание клиента обращается на следующее:

  • сколько работает по срокам организация. Оформление ссуды следует проводить только с проверенными организациями, работающими более 3-х лет;
  • участие в саморегулируемых объединениях. Если имеется услуга перекредитования, кредитором устанавливаются завышенные требования, которые ставят под сомнение идеи получения ссуды с целью рефинансирования кредитных обязательств перед финансовым учреждением. При слишком низких требованиях следует задуматься о скрытых процентах и комиссиях.
  • наличие отзывов. На независимых форумах можно ознакомиться со случаями сотрудничества с выбранной МФО.

Перекредитование в брокерских фирмах

Помимо банков и залоговых компаний, рефинансирование предлагают такие финансовые организации:

Роутраст;

Брокерская фирма Роутраст сотрудничает с частными инвесторами и микрофинансовыми организациями. Требования к заемщику выдвигаются лояльные и рефинансирование с высокой вероятностью будет одобрено. Организация предлагает перекредитование на сумму от 1 млн рублей под залог недвижимости, что позволит снизить процентную ставку.

МСК Кредит.

Компания МСК Кредит предоставляет услугу перекредитования займов с задолженностями на срок до 25 лет. Кредитный брокер работает только с банками, оплата в которых осуществляется равными аннуитетными ежемесячными платежами, что позволяет клиенту единовременно оплачивать часть основного долга и часть процентов.

В каких банках можно сделать рефинансирование кредита по ипотеке либо потребительского займа

Число учреждений, готовых произвести перекредитование, невелико. В их числе:

Название

от % ставки перекредитования на конец 2018 года

Срок и сумма, рубли

Дополнительные условия

МТС Банк

9,90

50 тысяч – 5 млн до 5 лет

От 20 лет с О/Р от 3х месяцев

БинБанк

10,49

50.000- 2 млн до 7 лет

От 23х лет с опытом работы от 4х месяцев

Московский Индустриальный Банк

10,5

50.000 – 1 млн

От 22 лет со стажем от полугода

ВТБ

10,9

100.000 – 5 млн

От 21 года  с О/Р от 3х месяцев

Альфа-Банк

11,99

50.000- 1,5 млн

От 21 года от 3х месяцев

Сбербанк

12,9

30 тысяч – 1,5 млн

От 21 года с опытом работы полгода

Условия в каждом из названных банков различаются. Это касается и объемов, и процентных ставок. В каких банках можно сделать рефинансирование кредита выгоднее? Более лояльные условия можно встретить в ВТБ, Сбербанке, и БинБанке.

Как сделать рефинансирование в Сбербанке

В Сбербанке возможно перекредитоваться на сумму от 15 тысяч до миллиона рублей.

Для физических лиц, которые получают пенсию или зарплату на сбербанковский счет, возможно снижение ставки.

Можно сделать рефинансирование кредита в Сбербанке только лишь выполнив условия перекредитования:

  • до конца действия займа должно быть более трех месяцев;
  • валюта — рубли;
  • своевременное погашение кредита на протяжении года;
  • рефинансрованию подлежат не более пяти займов.

Заявление подается при личном визите. Удаленно оформить заявку нельзя.

Подробно на странице рефинансирования Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Как сделать рефинансирование кредита в ВТБ 24

При перекредитовании в ВТБ 24 процентная ставка устанавливается в зависимости от обстоятельств. Для зарплатных клиентов она меньше – 15-17%, для иных заемщиков – от 19 до 27 %. Без залога допустим заем от 30 тысяч до миллиона рублей.

Посмотрим, как происходит рефинансирование кредита в ВТБ 24. Банк предъявляет требования:

  • Регулярные выплаты по кредиту на протяжении полугода.
  • Валюта – рубли.
  • До конца выплаты кредита должно быть больше трех месяцев.

Заявка подается как лично, так и по телефону или на официальном сайте https://www.vtb24.ru/credit/refinancing/.

В последнем варианте размер кредита ограничивается половиной миллиона.

Даже из затруднительной ситуации всегда найдется выход. Главное, узнать, какие банки делают рефинансирование кредитов и уточнить их условия. Перекредитование может оказаться не только решением финансовых проблем, но и удобным инструментом удачного погашения основного займа.

Но не исключено, что рефинансирование обойдется дороже из-за всевозможных дополнительных комиссий. Тщательное проведение собственных расчетов требуется в любом случае

Также следует обращать внимание на то, что время погашения займа увеличивается

10 банков для рефинансирования кредита

Это не все банки, рефинансирующие кредиты, но мы собрали девять лучших вариантов с минимальными процентами отказов и лучшими процентными ставками и условиями по реструктуризации.

БанкПроцентСуммаСрок
ИнтерпромбанкОт 11%До 1 000 000До 5 лет
ВТБ Банк МосквыОт 12,9%До 3 000 000До 5 лет
СКБ банк19,9%До 1 300 000 До 5 лет
Райффайзенот 10,99%До 2 000 000До 5 лет
РосбанкОт 10,99%До 3 000 000До 5 лет
Открытие по паспортуОт 8,5%До 5 000 000До 5 лет
УБРиРОт 13%До 1 000 000До 7 лет
МТС без отказаОт 9,9%До 5 000 000До 5 лет
Промсвязьбанк выгодноОт 9,9%До 3 000 000До 7 лет
Уралсиб быстроОт 11,4%До 1 500 000До 7 лет

Самую низкую процентную ставку по рефинансированию предлагает Промсвязьбанк, Открытие и МТС- от 8,5% по всей РФ и Интерпромбанк, но это только для тех, кто живет в Москве или Московской области, и Росбанк — но лишь зарплатным клиентам. Чуть выше ставка 10,99% у Райффайзена и 12,9% у Банка Москвы, но получить можно уже в любом регионе РФ, где есть этот банк. Аналогично и с УБРиР и Уралсиб, плюс кредит оформляют только по паспорту и справке о доходах в том числе и пенсионерам. Уралсиб предлагает выдачу по 2 документам без справок. А СКБ хорош тем, что предлагает фиксированную ставку, независящую от дополнительных условий (все мы знаем, что процент «От *%» в 99% случаев невозможно получить).

Как рефинансировать кредиты с просрочкой

Однако перекредитование – это операция, которая традиционно приносит банку существенную прибыль, поэтому глупо полагать, что кредиторы упустят такую возможность подзаработать. Другое дело, что заемщику будут предложены условия, мягко говоря, невыгодные, но это вполне объяснимо: банк рискует, связываясь с недобросовестным плательщиком.

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки? Можно обратиться:

  • В тот банк, который кредитовал. В идеале туда нужно было обратиться, как только возникли подозрения, что платить будет нечем, а не тянуть до того момента, когда заем уже «оброс» штрафами, а сам заемщик угодил в «черный список». Но лучше поздно: возможно, кредитор оценит то, что заемщик раскаялся, и согласится на перекредитование на более длительный срок. Так или иначе, добиться рефинансирования с просрочками от действующего кредитора проще, чем от других банков.
  • К кредитному брокеру. Брокеры – это посредники, которые выступают поручителями при рефинансировании кредитов, в том числе проблемных. Естественно, брокеры оказывают услуги на возмездной основе, и размер их комиссии может быть достаточно внушителен – до 30% от суммы займа. В сотрудничестве с брокерами есть положительные и отрицательные стороны. Плюс в том, что брокеры обычно не требуют никаких документов, подтверждающих наличие постоянного дохода, а минус – в необходимости залога.
  • В МФО (микрофинансовую организацию). Стоит сразу сказать, что

    обращение в МФО в любой ситуации должно быть самой крайней мерой. Потенциальных заемщиков привлекают простота получения займа и ставка, кажущаяся невысокой – до 2.5%. Однако эта ставка – дневная, а за полгода набегает свыше 450%! Сами МФО избегают кредитов на более длительный срок, видимо, понимая, что такую сумму клиент уже не намеревается платить.

Важный момент: какой бы способ перекредитования вы ни предпочли, никогда не вносите предоплату.Требование «деньги вперед» — 100%-ный признак мошенничества.

Есть ли банки, которые перекредитуют с просрочкой?

Есть финансовые учреждения, которые относятся к клиентам с испорченной кредитной историей более лояльно, чем остальные. Так какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой?

Выбор банка зависит от вида кредитования. Проще всего добиться рефинансирования ипотеки, ведь такой заем априори обеспечен (купленной недвижимостью). Перекредитованием такого рода занимается «Сбербанк» (рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц): минимальная сумма, которая выдается заемщику – 300 тыс. рублей. Сумма займа не должна превышать остаток по первоначальному кредиту. Нужно отметить, что ставка при рефинансировании ипотеки пусть и ненамного, но выше средней – 13.75%.

Лояльнее других к недобросовестным плательщикам относится «Бинбанк», однако, и эта компания выставляет условия, которым не все проштрафившиеся заемщики могут соответствовать: по кредиту не должно быть «хронических» задолженностей — тех, которые не погашались больше месяца. Суммарный срок всех задолженностей не должен превышать 90 дней. Кроме того, «Бинбанк» предлагает ставки по рефинансированию, которые способны отпугнуть заемщиков – до 35% годовых.

Есть еще «Газпромбанк», который тоже рефинансирует ипотеку, но выдвигает диковинное условие – залоговый дисконт в 30%. Это означает, что в случае изъятия недвижимости банк обеспечивает себе 30% от ее стоимости, за счет чего покрывает издержки. Процентная ставка «Газпромбанка» — 14% годовых.

Как видно, просроченная задолженность – еще не повод отчаиваться и опускать руки. Но нужно быть готовым к череде отказов и невыгодным условиям. Рекомендуется заранее обзвонить банки и уточнить, можно ли сделать рефинансирование кредита с просрочками – это избавит от трат времени на личное посещение офисов.

Category: Кредиты

Какие именно банки рефинансируют с просрочками?

Есть список банков, которые рефинансируют кредиты с просрочками.

Первый банк – это, конечно. Сбербанк. Процентная ставка составляет от 13,9% до 23,9% годовых. Процентная ставка зависит от многих параметров, предлагается индивидуально. Срок стандартный – от 3 до 60 месяцев.

Рефинансировать в Сбербанке можно до 5 займов (аналогично и в других финансовых учреждениях).

Деньги на руки не выдаются, они перечисляются при помощи безналичного перевода в счет погашения долга.

Следующий банк – ВТБ 24. Процентная ставка – от 16,9 до 24,9 процентов годовых. Срок – от 12 до 72 месяцев.

Интересный момент: если финансовое положение заемщика улучшается, то потом можно прийти в банк и написать заявление на уменьшение процентов по кредиту.

Также вы можете обратиться в такие компании, как:

  1. Бинбанк. Работает с теми, у кого просрочка не более 30 за последний год;
  2. Ситибанк. При просрочках пакет документов увеличивается;
  3. Россельхозбанк. Только с минимальными просрочками;
  4. Восточный;
  5. Росбанк;
  6. Банк Москвы;
  7. Альфа-банк.

В каждой из этих фирм есть свои правила и требования. Изучайте порядок предоставления услуг индивидуально. Не бойтесь подавать много заявок. Тогда удача будет на вашей стороне.

Если просрочка открытая?

Открытыми называются те просрочки, которые не были погашены (закрыты). То есть, вы еще не вернули накопившийся долг.

Это осложняете ситуацию. Но здесь можно обратиться в ваш банк, который и предоставил первоначальный кредит.

Если у вас неуплата составляет 2-4 недели, то есть вероятность, что вам предложат помощь.

При этом вы должны будете доказать, что совершили данную оплошность по уважительной причине.

В случае благоприятного исхода, банк увеличит срок кредитования, позволит месяц не платить кредит вообще или переведёт вас на иную программу.

Если это не получилось, то можно обратиться в наиболее либеральные банки нашей страны:

  • УБРиР;
  • Интерпромбанк;
  • Связь банк;
  • Райффайзенбанк;
  • СКБ Банк.

Но помните, что ничего конкретного ждать не стоит, так как открытые просрочки выглядят вызывающе. Большинство компаний на рынке отказываются с ними работать.

Особенности получения

Если вы уже выбрали банк, который решил исправить ваши просрочки путем рефинансирования, то помните, что деньги вам никто не даст. Так как все производится в электронном виде, между банками.

Иногда может быть дополнительная плата за организацию услуги. Заранее спросите о ней. Иначе, вы рискуете потерять лишние деньги.

Новый банк полностью рассматривает вашу кандидатуру. То есть, вы снова проходите скоринг. И это может занять пару дней.

После оформления всего, предстоит платить кредит по стандартной схеме, но уже другому банку. Штрафы также начисляются по стандартной схеме. Так что сами понимаете…

Плюсы и минусы

К числу преимуществ подобного вида перекредитования можно отнести:

  1. Возможность сотрудничества с новым банком (менее агрессивным);
  2. Небольшую передышку и возможность все обдумать;
  3. Более мягкие условия;
  4. Сниженные переплаты (не сильно, но все же).

 Многие, кто ищет какие банки рефинансируют кредиты с просрочками забывают и о негативных сторонах. В частности:

  1. Ваш кредит никуда не денется от вас. Вы останетесь должником;
  2. Возможно, что вы в итоге переплатите;
  3. При рассмотрении вашей заявки вас заставят долго ждать;
  4. Будет велик риск отказа.

То есть, при возникновении просрочек лучше не искать другой банк для рефинансирования. Ведь картина останется в принципе такой же.

Лучше сначала избавиться от накопившихся задолженностей. А лишь потом думать о разного рода реструктуризациях.

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий