Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация долга по кредиту в Cбербанке в 2019 году

Когда подписывают обязательства по ссуде, клиенты рассчитывают на определенные факторы, помогающие им их выполнять. Но бывают ситуации, когда это становится невозможным. При этом рекомендуют обратиться к кредитору для решения вопроса взаимовыгодным образом.

Заявление

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке нацелена на предоставление дополнительных возможностей клиентам, у которых ухудшилось финансовое состояние, что отражается на их платежеспособности. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке юридическому лицу предоставляется крайне редко и анализируется кредитной комиссией в индивидуальном порядке.

В заявление на реструктуризацию долга нужно указать основную причину финансового положения

Причины обращения

Подать заявление на проведение процедуры вправе каждый, но рассчитывать на согласование – только при условии весомых причин и выступая порядочным плательщиком. В заявке описываются факторы, изменившие финансовое состояние заемщика

Крайне важно, чтобы они была весомыми и имели документальное подтверждение:

  • Увольнение с утратой основного источника дохода;
  • Понижение семейного бюджета в целом по причине увольнения, переезда, смерти одного из родных.
  • Рождение малыша.
  • Нахождение на лечении, получение травмы, что повлекло временную нетрудоспособность.
  • Иные.

Декретный отпуск

Прежде чем рассматривать, какая реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке в связи с декретом положена, стоит знать о главном правиле, которое регламентировано законом. При ипотеке, допустимо написать заявление на предоставление отсрочки сроком на год, подкрепив к нему регистрационное свидетельство. В ряде случаев допустимо даже увеличить его до 3-х лет в общей сложности.

При нахождении в декретном отпуске можно написать заявление на предоставление отсрочки

Изучив, как происходит реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке и отзывы клиентов, можно выявить пункты, которые возможны к согласованию:

  • Понижение месячного платежа – происходит за счет увеличения общего срока.
  • Списание некоторой части штрафов, из-за которых клиент не погашает основной долг.
  • Создание индивидуального графика: прописываются даты и суммы, которые могут значительно разниться из месяца в месяц. Также возможно изменение периодичности выплат.

Особенности для ИП

Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке для ИП происходит по схожему распорядку. Однако особых надеж на изменение ситуации, как показывает практика, питать не нужно.

Отзывы в целом говорят об отсутствии желания у сотрудников идти навстречу. Нередко проблемы клиентов вызваны чрезвычайными, а порой и печальными факторами, но большинство получает отказ при рассмотрении заявления.

Количество заемщиков, удовлетворенных сотрудничеством со Сбербанком в данном направлении, весьма невелико. Однако, имея затруднения с выплатами, стоит подавать заявления. Это покажет готовность должника решать проблему реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке для ИП и выступит аргументом в его сторону даже при судебном разбирательстве.

05-01-2018

  1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
  2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
  3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
  4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

Варианты обновления кредита в 2018 году

Способ реструктуризации, позволяющий физическому лицу не расплачиваться в определенной степени по обязательствам, представляет своеобразную отсрочку – каникулы. Воспользоваться этим можно по следующим направлениям:

  • определенный срок предоставляется заемщику, как право не выплачивать долг;
  • в течение выплат до нескольких раз можно не уплачивать саму задолженность основного характера, но возмещать лишь проценты.

В первом случае клиент может столкнуться с проблемой увеличения значимости последующих выплат, потому «Сбербанк» и другие компании довольно редко прибегают к такой методике. Второй вариант позволяет один или несколько раз возвращать лишь проценты, начисленные за пользование займом, тогда как основной долг переходит на последующие выплаты.

Такой способ, как снижение процентной ставки в 2018 году получил широкое распространение. «Сбербанк», в частности, предлагает реструктуризацию кредита других банков с применением пониженных ставок. Заемщик обращается в отделение, предоставляет сведения о текущем договоре займа, а работники банка переоформляют договоренность на новых условиях, выплачивая предыдущему кредитору оставшиеся деньги.

Что касается санкций, применяемых для плательщиков, они способны проявиться из-за следующих ситуаций:

  • просроченная выплата;
  • несвоевременное поступление денежных средств из-за способа оплаты;
  • вынужденная или намеренная задержка;
  • отказ от расплаты по обязательствам.

Физическому лицу порой трудно контролировать собственные доходы и возможность отчета по предстоящим расходам. Это касается длительных займов. Рассчитывая на текущие обстоятельства и поступающие деньги, человек через некоторое время может столкнуться со сложностями.

Заемщик в праве пойти к кредитору, объяснить сложившуюся ситуацию и попробовать расплатиться наличными или перечислением со счетов «Сбербанка». В свою очередь менеджеры кредитора пойдут навстречу клиенту, поверив в его намерения и отказаться от начисления штрафных денежных санкций в виде пени. Банк при этом потеряет незначительную прибыль, но в результате остаться в хороших отношениях с клиентом, должником.

Варианты решения проблемы

Взяв потребительский или автокредит в Сбербанке, клиент при финансовых трудностях может подать заявление на реструктуризацию долга. Сбербанк предлагает несколько вариантов решения проблемы:

  • Отсрочка платежа. Автомобильные и потребительские кредиты можно отсрочить до 12 месяцев, а ипотеку до 24 месяцев.

    За это время клиент может найти средства для погашения долга, и при этом не нужно будет оплачивать пеню или дополнительные комиссии.

  • Продление договора. Автокредит и потребительский заем можно пролонгировать до 3 лет, при этом общий срок договора не должен превышать 7 лет. По ипотеке контракт можно продлить до 10 лет. Таким образом уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  • Индивидуальный график погашения долга. Этот вариант отлично подходит тем, кто трудоустроен на сезонных работах. Так, возможно не ежемесячное погашение кредита, а ежеквартальное. Или на сезонный период увеличивается размер платежа, например, 5 000 рублей в месяц, а в остальное время года клиент оплачивает всего по 500 рублей.

Важным моментом является то, что в случае смены работы на сезонную нужно заранее обратиться в банк. Тогда график погашения будет изменен до того, как успеет накопиться долг или начислится пеня.

В редких случаях Сбербанк прибегает и к другим методам: предоставляет кредитные каникулы или уменьшает размер пени и начисленных процентов. Все зависит от ситуации, а потому решения принимаются индивидуально по каждому клиенту.

В некоторых случаях возможен комплексный подход для решения проблемы с долгом. Так, заемщику могут предоставить пролонгацию договора и разработку индивидуального графика погашения, а также другие удобные комбинации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке это изменение условий действующего кредита, которое позволит физическому лицу улучшить финансовое положение. Сбербанк может пойти навстречу заемщику, изменить срок или предоставить отсрочку. При реструктуризации не начисляются штрафы и не портится кредитная история. Расскажем о том как происходит оформление реструктуризации и что для этого нужно.
Реструктуризация или рефинансирование, что выбрать?Выбор зависит от условий, которые вам предложат в Сбербанке и сторонних банках. Если оформить рефинансирование выгоднее, то выбирайте его. При рефинансировании кредитов заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько кредитов в один, получить снижение процентной ставки. Помимо этого в части банков можно также получить дополнительную сумму наличными, которые можно пустить на потребительские цели.

Когда нужна реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита необходима при ухудшении финансового состояния заемщика

Если выплачивать кредит в прежнем объема невозможно, следует сразу обратиться в банк для согласования новых условий.
Важно!Реструктуризацию кредита в Сбербанке можно провести только 1 раз. Внимательно подходите к согласованию условий, изменить их не получится.

Нужно понимать что для оформления процедуры потребуется веская причина, которую заемщику сможет подтвердить документами

В ином случае в реструктуризации будет отказано.

Варианты реструктуризации

Реструктуризация предполагает разговор между банком и заемщиком. После того как заемщик сообщит банку о возникших проблемах, банк может предложить несколько вариантов реструктуризации. Задача заемщика выбрать подходящий и согласовать условия.

  • Пролонгация — будет увеличен срок кредита, за счет этого ежемесячный платеж сократится.
  • Кредитные каникулы — будет предоставлена отсрочка платежей. После окончания кредитных каникул кредит нужно будет выплачивать на тех же условиях.
  • Смена валюты — если кредит был оформлен в иностранной валюте, но клиент опасается колебаний курса, то он может обратится в Сбербанк с просьбой изменить валюту кредита.

Снижение процентной ставкиСнижение процентной ставки при реструктуризации, как правило, не применяется. Если вы хотите снизить процентную ставку воспользуйтесь услугой рефинансирования кредита в стороннем банке.

Калькулятор реструктуризации кредита

Рекомендуем воспользоваться калькулятором реструктуризации кредита, он поможет рассчитать ежемесячный платеж, переплату и общую выплату банку.
Возможно, после анализа реструктуризации с помощью онлайн калькулятора, вы решите что выгоднее оформить рефинансирование кредита в стороннем банке.

Оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке

Для того чтобы оформить реструктуризацию в Сбербанке заемщику нужно собрать пакет документов и подать заявление в банк. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении.

Необходимые документы

Для одобрения заемщику необходимо документально подтвердить банку причину, по которой он не может вносить платежи в том же объеме. Например, предоставить справку об изменении уровня дохода, увольнении, появлении иждивенца и так далее. Если документов нет, оформить реструктуризацию будет сложнее.

Заявление на реструктуризацию в Сбербанк

Образец заполнения заявки находится на официальном сайте в разделе «Справки и документы». Заполнить заявление можно как онлайн, так и в отделении. Прежде чем подать онлайн заявление рекомендуем получить консультацию менеджера банка.
Обязательно сохраните бланк приема заявления с датой и подписью сотрудника. Этот документ потребуется если дело дойдет до суда.

После рассмотрения заявление менеджер свяжется с заемщиком для обсуждения формата. Также менеджер может запросить дополнительные документы, если в них возникнет необходимость.

Если Сбербанк отказал в реструктуризации

При отказе Сбербанка, рекомендуем сразу подать заявку на рефинансирование в сторонний банк. При рефинансировании заемщик может снизить ежемесячный платеж, объединить несколько займов в один, получить снижение процентной ставки.Чтобы увеличить вероятность одобрения можно рассмотреть привлечение поручителя, созаемщика или оформление залога. Это увеличит ваши шансы на одобрение заявки.

  • Изменение условий действующего займа поможет физическому лицу справится с возникшими трудностями. Главное, чтобы условия, предложенные банком, были выгодными.
  • Обязательно подготовьте документы, доказывающие необходимость процедуры. Иначе банк может отказать.
  • Скачать образец заполнения заявления можно на официальном сайте.
  • Если получен отказ, сразу начинайте искать банк для рефинансирования задолженности.

Условия реструктуризации кредита

Кроме того, кредитные учреждения не всегда готовы удовлетворить просьбу заемщика о реструктуризации долга. Существуют лишь несколько причин, которые заимодавцы могут рассматривать как уважительные. Среди них, например:

  • несвоевременная выплата заработанных средств или резкое уменьшение зарплаты по вине работодателя;
  • заболевание, ведущее к постоянной или временной нетрудоспособности должника;
  • неожиданная потеря работы или другого источника дохода, считавшегося надежным;
  • выход заемщика в отпуск по уходу за новорожденным;
  • чрезмерная загруженность кредитами.

Следует также упомянуть о том, что наличие у клиента негативной кредитной истории очень уменьшает его шансы на сотрудничество банка в вопросе реструктуризации долга

В принципе, возможность изменения условий погашения займа обычно предусматривается в договоре, поэтому при оформлении кредита важно сразу обратить внимание на этот пункт

В настоящее время существует несколько вариантов реструктуризации карточных займов:

  1. Клиенту предоставляется отсрочка на выплату основного долга, при этом он не освобождается от обязанности уплачивать проценты, которые будут начисляться ежемесячно.
  2. Устанавливается новый срок погашения долга. Благодаря пролонгации сумма ежемесячного платежа существенно снижается.
  3. Изменяется график ежемесячных платежей. При его разработке финансовое учреждение учитывает материальное положение заемщика.
  4. Может изменяться валюта, в которой оформлялась программа. Как правило, с просьбой о реструктуризации обращаются владельцы кредиток, оформленных в американских долларах или евро.

    Из-за постоянных колебаний курса валют они не могут справиться со стремительно увеличивающейся кредитной нагрузкой.

    Если финансовое учреждение согласится провести реструктуризацию, то валютная ссуда будет пересчитана в рублевом эквиваленте.

  5. Некоторые финансовые учреждения предоставляют своим благонадежным клиентам кредитные каникулы, если они столкнулись с временными материальными затруднениями. Максимальный срок, на который они могут быть оформлены, составляет 6-ть месяцев. В течение этого срока физическое лицо должно будет оплачивать только начисленные проценты.
  6. В некоторых случаях клиенты могут рассчитывать на перевод карточного займа в наличный.

    Если банк согласится на такой способ реструктуризации, то заемщик будет погашать ссуду, по которой действует более низкая процентная ставка.

  7. Может быть проведена реструктуризация, благодаря которой продлится срок действия договора и изменится валюта займа.

Схема реструктуризации, плюсы и минусы

Список приобретаемых перспектив довольно обширен. В результате реструктуризации кредита в Сбербанке, физическому лицу представится шанс:

  • вернуть долг, несмотря на усложнившееся материальное положение;
  • избежать начисления пени, предусмотренных в случае неустойки;
  • снизить величину ежемесячных взносов;
  • справиться с задачей без ненужных затрат и стресса;
  • сохранить свою КИ.

У кредитного учреждения тоже немало плюсов:

  • минимизация убытков;
  • повышение лояльности потребителя и перспектива привлечения новых пользователей по его рекомендации;
  • рост суммы, полученной по процентной ставке, вследствие продления периода возврата;
  • урегулирование проблемы без обращения в суд, что позволит избежать лишних хлопот, которые возникают в случае решения на законодательном уровне.

Можно выделить как положительные, так и отрицательные стороны реструктуризации счета.

Плюсы:

  • Для каждого заемщика будут предоставлены индивидуальные условия для нового кредитования в соответствии с его финансовыми возможностями;
  • Не придется прибегать к судебным разбирательствам, к коллекторским фирмам, наложению ареста на имущества и к другим неблагоприятным факторам;
  • В процессе разбирательства не будет испорчена кредитная история, то есть, при необходимости клиент сможет взять новый кредит;
  • Не будут начисляться штрафы и пени, увеличивающие общую сумму кредита в несколько раз;
  • Может быть уменьшен ежемесячный платеж или процентная ставка.

Минусы:

  • Реструктуризация счета – это своего рода новый кредит, дающийся под минимальную процентную ставку. Она будет наложена на общую сумму долга заемщика, включая все штрафы за возможные просрочки;
  • Обычно, можно заключить новый договор на длительный срок на 180 и более месяцев. Однако, при улучшении финансового состояния клиента, он может закрыть договор раньше, выплатив долг;
  • Банк не всегда может пойти навстречу, например, если он не посчитал причину периодических просрочек уважительной.

Как сделать реструктуризацию в Сбербанке

Один из крупнейших финансовых институтов России готов помочь клиенту, испытывающему материальные затруднения. На практике же заявление подается уже после образования просрочки.

Из этого следует, что корректировка пунктов соглашения приемлема только при наличии пропуска обязательной даты оплаты. В таком случае рейтинги плательщика ухудшатся. Подобный алгоритм не способен учесть интересы добросовестных потребителей, сразу же посетивших филиал банка при осознании невозможности внести согласованную сумму.

Реструктуризация применяется в следующих ситуациях:

  • увольнение;
  • потеря дополнительного источника прибыли;
  • наступление декретного отпуска;
  • срочный призыв на армейскую службу;
  • смерть клиента;
  • потеря трудоспособности из-за тяжелой болезни.

Важно! Кроме выявления одного из указанных критериев, понадобится дождаться, пока образуется просрочка свыше 1 месяца.

Процесс реструктурирования аналогичен получению займа, так как банку придется вновь проанализировать условия по выплате ссуды, учитывая изменившиеся материальные возможности пользователя. Выдвигаются дополнительные требования:

  1. Отсутствие больших обязательств по заключенным кредитным соглашениям.
  2. Иногда понадобится привлечь поручителя, поскольку без него запрос на пересмотр условий отклонят.
  3. Наличие доказательств того, что снижение ставки и пролонгация срока выплаты – необходимы.

Условия реструктуризации

Процедура осуществляется в Сбербанке только если клиент согласен. Односторонний порядок изменения пунктов договора запрещен даже при образовании долга у получателя кредита. Главный риск потребителя – ухудшение статуса плательщика. Однако при своевременном принятии мер досье останется безукоризненным.

Требования к заемщику

Критерии, которые выдвигаются потребителям кредитных программ, аналогичны при подаче заявки на реструктуризацию. Главный фактор – это верхний возрастной лимит. Для пенсионеров максимальное значение составляет 65 лет, если гражданин не работает.

По этой причине количество выплат может увеличиться только до того момента, чтобы последние взносы производились до наступления наивысшей установленной границы. Подписание нового договора осуществляется при условии предъявления паспорта.

Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке

Порядок получения финансовой помощи от банка следующий:

  • подача заявки — написать заявление можно либо лично в отделении Сбербанка, либо заполнив специальную форму на сайте кредитной организации;
  • предоставление пакета документов — после подачи анкеты с клиентом связывается представитель банка, рассказывает о дальнейших действиях и озвучивает, какие сведения требуются для проведения процедуры;
  • оформление документации — при положительном решении по заявке назначается дата сделки, на которой подписывается новое кредитное соглашение и график платежей.

Для ускорения процесса и увеличения вероятности положительного рассмотрения заявки рекомендуется заранее уточнить список документов, которые нужны в конкретном случае. Получить подробную информацию можно либо в отделении, либо по номеру горячей линии.

Необходимые для реструктуризации документы

Вне зависимости от категории продукта (потребительский займ или ипотека) необходимо будет предоставить анкету стандартного формата и паспорт, а также документы о трудоустройстве и финансовом положении.

Важно! Если по договору есть поручитель и/или созаемщик, то он предоставляет аналогичных комплект документов.

Для подтверждения финансового состояния заявителя за предшествующие 6 месяцев предоставляется один из следующих документов:

  • заверенная бухгалтером или директором компании-работодателя 2-НДФЛ или справка в свободной форме — документ должен содержать персональные данные сотрудника, наименование и контактные сведения организации, ее юридические реквизиты, помесячный доход клиента и иные обязательные пункты;
  • выписка с зарплатной карточки либо счета;
  • справка о размере пенсии из Пенсионного фонда или иной социальной структуры;
  • налоговая декларация;
  • выписка по счету, на который приходит пенсия или другие социальные отчисления;
  • соглашение о сдаче в наем квартиры, дома или иного объекта жилой либо коммерческой недвижимости;
  • иные договора и контракты, которые законом определены как основания для получения дохода (например, соглашение об авторских правах).

Трудовую деятельность и занятость можно подтвердить, предоставив один из перечисленных документов:

  • копию трудовой книжки или выписку из нее;
  • постранично заверенный работодателем договор о работе по найму;
  • справку от нанимателя, содержащую сведения о должности и стаже работы;
  • свидетельство о регистрации заявителя в качество индивидуального предпринимателя;
  • приказ о назначении на должность нотариуса;
  • лицензии на отдельные виды деятельности, выделение которых предусмотрено российским законодательством;
  • иные документы, которые могут подтвердить трудовую занятость обратившегося.

В отдельных случаях предоставляется:

  • приказ о сокращении;
  • уведомление об изменении условий труда (например, снижении уровня заработной платы);
  • подтверждение регистрации в службе занятости;
  • документы о потере трудоспособности, смерти кормильца, присвоении инвалидности и т.д.;
  • свидетельство о рождении или принятия в семью ребенка и приказ о предоставлении отпуска по уходу за ним;
  • справки из других финансовых структур, с которыми у заемщика есть кредитные отношения;
  • подтверждение иных сведений, демонстрирующих необходимость финансового содействия от банка.

При обращении по вопросу реструктуризации жилищного кредита дополнительно предоставляется копия страхового полиса, подтверждающая уплату очередного взноса и выписка из домовой книги. Могут быть затребованы и правоустанавливающие документы на жилье.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные документы.

Условия и виды

На сегодняшний день существует несколько интерпретаций реструктуризировать кредитную карту:

  1. Предоставление отсрочки на погашение основного займа. Обязанность оплаты ежемесячных ставок по проценту сохраняется.
  2. Договоренность о применении нового срока, установленного для возврата кредита. За счет увеличения временного периода размер обязательных регулярных платежей уменьшается.
  3. Пересмотр ежемесячного графика в случае наличия уважительной причины к должнику.
  4. Изменение валютной единицы. Применяется в случае неустойчивого курса, обременяющего платежеспособность заемщика. При согласии Сбербанка сумма пересчитывается в российские рубли.
  5. «Кредитные каникулы». Суть заключается в освобождении от выплаты «тела» кредита, процентные начисления требуют погашения. Максимальный срок подобного рода льготы составляет полгода. Возможна переплата.
  6. Изменение карточного долга в наличный, что предшествует уменьшению ставки по проценту.
  7. Освобождение от штрафных санкций за просрочку.

Каждое обращение на реструктуризацию рассматривается в индивидуальном порядке с учетом характеристики личности должника.

Условия, применяемые в случае реструктуризации, заключаются в следующем:

  • временное освобождение от долгового обязательства по основной сумме кредита;
  • установление нового графика погашения долга, разработанного с учетом индивидуальных особенностей;
  • пролонгация договора.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Не все, кто пользуется услугами кредитования, являются транжирами, как могут думать некоторые люди, привыкшие скрупулезно относиться к распределению кровно заработанных денежных средств. Довольно часто причиной обращения за финансовой помощью в кредитные организации могут быть резко изменившиеся жизненные обстоятельства, не оставляющие человеку другого выбора. И уж если для кого-то настали трудные времена, то не стоит ожидать, что с момента получения займа они прекратятся. Обычно все происходит наоборот: жизнь превращается в постоянные поиски способов достать деньги для погашения кредитной задолженности, к которой относится не только часть взятой в пользование суммы, но и оговоренные в договоре проценты от нее, а также различные «изобретенные» банком комиссионные. Если человек, стараясь изо всех сил, с трудом выплачивает банку каждый месяц необходимую сумму, тогда что ему делать, когда к одной беде неожиданно добавится еще какая-нибудь проблема? Одним из возможных способов выйти достойно из данной ситуации является реструктуризация долга.

Как ускорить получение ответа

Получить консультацию можно в любом отделении Сбербанка, но лучше обратиться в офис, где был заключён кредитный договор. Это позволит ускорить поиск документов, из-за чего увеличивается вероятность не попасть под штрафные санкции.

А также важно показать, что кредитная история достаточно хорошая, и платежи по этому и предыдущим кредитам поступали вовремя. Это обстоятельство демонстрирует, что клиент готов выплачивать долг, но на данный момент он неспособен этого сделать в полном объёме

Если кредитополучатель планирует увеличить срок выплаты кредита, тем самым уменьшив размер платежей, то важно чтобы срок нового договора соответствовал двум условиям:

  • Он не должен превышать граничного значения, определённого для каждого вида кредита;
  • В момент окончания нового договора (полного погашения кредита), клиент банка будет моложе 65 лет.

Чаще всего банк продлевает кредиты с большой суммой долга, и если у заявителя есть постоянный доход. А для тех, у кого прибыль зависит от сделанного (проданного), нужно указать минимальную сумму, которую получают в месяц в любом случае. Это позволит банку правильно рассчитать новые платежи и сроки погашения, что значительно ускорит получение ответа.

Что можно получить в итоге: виды реструктуризации в Сбербанке

Реструктуризация кредита – это изменение условий по кредиту с целью снизить кредитную нагрузку на заемщика. В зависимости от ее вида можно изменить: срок кредитования, размер платежей, график выплат, валюту, а также получить дополнительные льготы.

Варианты реструктуризации для клиентов Сбербанка:

  1. Отсрочка платежа. Такая процедура дает возможность клиенту найти средства на выплату задолженности. Ограничение на отсрочку составляет 12 месяцев.
  2. Продление срока кредитного договора. Потребительский кредит, который выдается сроком до 7 лет, можно продлить еще на 3 года. Это уменьшит ежемесячный платеж. Клиент должен быть готов к тому, что конечная переплата будет больше первоначальной.
  3. Изменение графика погашения кредита. Могут быть предложены другая дата платежа, изменение суммы погашения в разные месяцы. Если работа является сезонной, кредитная нагрузка перераспределяется на «прибыльный» период.
  4. Изменение валюты кредита. Долг будет пересчитан в рубли.

Могут использоваться несколько вариантов вместе. Дополнительно можно получить отмену или снижение штрафов за просрочку уплаты долга.

ВариантЧто это даст заемщикуВ каком случае подходит
Отсрочка платежа«Кредитные каникулы» позволят временно не платить кредит (или платить меньше), чтобы решить другие проблемыПри временном снижении доходов: потере работы, длительном больничном, декретном отпуске и т. д.
Продление срока кредитаУменьшится платеж на весь срок кредитаПри постоянном снижении доходов или роста расходов семьи: развод, рождение ребенка, снижении зарплаты
Изменение графикаДата и размер платежей будет соответствовать времени получения доходаПри изменении даты выплаты зарплаты, при смене работы на сезонную
Изменение валютыДолг зафиксируется в рублях и не будет зависеть от курса валютЕсли валюта кредита доллары либо евро, а зарплата в рублях

В банковской сфере существует понятие повторной реструктуризации. В случае если заемщик не улучшил свое финансовое положение за отведенное время, он может подать заявку на повторный пересмотр условий кредитования. Положительное решение получить сложнее, но также возможно.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий