Как сделать реструктуризацию кредита в ВТБ24 физическому лицу

Условия

Если изучить сокращенную информацию о проведении процедуры реструктуризации, можно сделать вывод, что ее условия довольно «мягкие». Однако, практика несколько расходится с теорией в этом случае.

Например, при проведении процедуры менеджеры могут предложить заключить новый договор, а все начисленные штрафы включат в сумму самого кредита (то есть его тело). При этом срок предложат значительный, но и процент увеличат. Сумма ежемесячного платежа уменьшится, но в итоге переплата составит около 300–400%.

Кроме того, вам могут навязчиво предложить страхование от будущих невыплат. Благодаря такой услуге банк попросту возвращает себе часть от штрафов и пени.

Вам могут предложить и процедуру рефинансирования. То есть, оформить другой кредит, чтобы погасить за его счет предыдущий. Однако эта процедура далека от реструктуризации.

Таких, на первый взгляд, честных методов у банков немало. И появляется их все больше и больше.

Что предлагает ВБТ24 по реструктуризации?

Сегодня банк предлагает реструктуризацию только по двум направлениям:

  • кредитные карты (выданные в рамках различных программ);
  • автокредитование.

Ипотечные кредиты и потребительские займы реструктуризировать не получится – эта возможность ВТБ24 не предусмотрена.

Сама процедура производится на следующих условиях:

  • платежи снижаются на сумму до 50%%
  • на оговоренных этапах заемщик выплачивает только начисленные проценты, тело будет погашаться позднее;
  • увеличение срока возможно только до 12 мес.;
  • при оформлении валютного займа его сумма переводится в национальную валюту по существующему курсу.

Реструктуризация кредита в ВТБ24 возможна не для всех клиентов, на момент составления нового договора требуется соблюдение следующих условий:

  • у заемщика не должно быть просрочек за весь период погашения кредита;
  • уровень дохода должен быть достаточным, чтобы банк счел возможным пересмотрение условий займа.

Советы

Совет первый. Если нечем платить по кредиту, и вы хотите реструктурировать долг в ВТБ24, чтобы ежемесячный платеж был как можно меньше, лучше не париться с этим вопросом – только потеряете время, за которое накопится просрочка и масса штрафов от банка. В этом случае идеальный вариант – ничего не платить совсем (ни штрафов, ни пеней, ни процентов, ни тела кредита), а ждать суда, обещанного банком.

Подаст ли банк на вас в суд или не подаст – это вопрос открытый. Скорее всего, он продаст долг коллекторам или будет терроризировать собственными силами или вообще «забьет» на суд, а со временем (не добившись ничего шантажом) еще и на долг.

Совет второй, не идите ни на какие устные соглашения с сотрудниками банка, с коллекторами или с судебными приставами – не вносите никаких платежей, это не остановит начисления пеней и штрафов. Реструктуризация кредита в ВТБ 24 возможна только через письменные доп. соглашения к вашему кредитному договору. В таком случае обещанное сбудется, а если не сбудется, то вы сможете подать в суд.

Совет третий

Если у вас нет никакого имущества кроме квартиры, в которой прописаны, и квартира небольшая (это важно, поскольку, «большую» квартиру могут заставить разменять по решению суда на меньшую, а разницу отдать банку), то бояться вообще нечего. Банк ничего от вас не получит и останется в убытке

Главное выдержать психологический напор от банка и от коллекторов.

Совет четвертый. Несмотря на то, что по законодательству РФ единственную квартиру (в которой вы и прописаны) ни банк, ни суд, ни кто-либо другой забрать не могут, ситуация с единственной ипотечной квартирой совсем другая. Имеется в виду, если ипотека еще не погашена.

Такую квартиру могут забрать, поскольку в данном случае – это собственность банка.

Совет пятый. Сейчас часто возникают ситуации, когда доход человека сократился до минимума, прежние кредиты оплачивать стало не возможно, а кредитов много и не в одном банке, да еще есть ипотека. Так вот, если в данной ситуации квартира единственная и она ипотечная, могут возникнуть физические трудности с проведением оплат по ипотечному кредиту.

Вы попытаетесь реструктурировать кредит в каждом банке, в котором у вас есть обязательства. Наверняка они все вам откажут. Просрочка у вас начнет расти, штрафы тоже. Банки начнут действовать. И когда дело дойдет до судебных приставов – они в первую очередь начнут арестовывать счета. Вы, зная, что самое ценное в вашей ситуации – ипотечная квартира, которую могут в любой момент забрать, попытаетесь ее сохранить, «забив» на все кредиты кроме ипотечного займа. Так вот, в такой ситуации вы можете столкнуться с тем, что приставы начнут блокировать все ваши счета и встанет вопрос, как вносить платежи по ипотеке. Думайте об этом заранее!

Как заполнить заявку?

Образец заявки можно скачать с сайта ВТБ-24

На официальном сайте ВТБ имеется образец самого заявления и подробные разъяснения о его заполнения. Однако заполнить заявку можно и в произвольной форме, это не критично.

Для заполнения обязательно указать следующую информацию:

  1. Реквизиты банка, выдавшего кредит (перепишите их с точностью, как указано в вашем кредитном договоре)
  2. Данные о самом кредите (все они также указаны в договоре с организацией, один экземпляр которого должен быть у вас на руках)
  3. Описание ситуации, которая подвигла вас к обращению в банк за реструктуризацией кредита
  4. Причину первой просрочки
  5. Ваши желания по поводу реструктуризации

Что подразумевает реструктуризация

Для начала важно четко представлять себе, что включает в себя это понятие. В качестве синонима можно предложить такой термин, как изменение условий возврата заемных средств

Такой способ улаживания критической ситуации дает заемщику возможность получить более удобные условия возврата кредита, которые согласуются с его сложившимся финансовым положением.

Обычно возникает такая ситуация в силу непредвиденных обстоятельств, бороться с которыми клиент банка просто не может. Само собой, финансовое учреждение прекрасно понимает, на какие риски оно идет, заключая контракт даже с самым проверенным потребителем кредитных продуктов. Но форс-мажорные обстоятельства могут возникнуть совершенно неожиданно, а потому, в отличие от заемщика, кредитор всегда готов заранее пересмотреть договорные отношения, чтобы свести к минимуму перспективу вообще остаться без средств.

Типовые черты процесса

До того как перейти к вопросу, касающемуся работы именно банка ВТБ, необходимо разобраться в особенностях процесса, который предстоит пройти обеим сторонам. Итак, общие для всех банков характеристики проведения реструктуризации:

  • никто не регламентирует процедуру, кроме самого банка. Учреждение само решает, как изменить условия кредитования, и идти ли навстречу клиенту;
  • способы, условия и требования кредитор также устанавливает сам, ориентируясь лишь на основные тренды, которые сегодня присутствуют на этом рынке;
  • вся процедура отличается высоким уровнем бюрократизма.

Важно понимать, что банк не пойдет ни на какие действия во вред себе и до последнего будет искать возможности оставить договор на прежних условиях. А потому процесс зачастую затягивается, превращаясь в длительную наполненную формальностями цепочку всевозможных действий или бездействий со стороны банка

Реструктуризация долга по кредиту для физического лица – суть и особенности

Важно сразу же собрать все нужные бумажки (оригиналы и копии) и приложить их к будущему заявлению. Что потребуется в первую очередь:

Что потребуется в первую очередь:

  • Кредитный договор.
  • Подтверждение неблагополучного финансового статуса. Например, справка о нетрудоспособности или справка о доходах.
  • Паспорт или (нежелательно) другой документ, удостоверяющий личность.
  • Если кредит ипотечный, также придется приложить выписку из государственного реестра прав, в которой указано, что приобретенное в ипотеку жилье – единственное.
  • Выписка, в которой указаны предыдущие платежи и отсутствие долгов (если вы еще не успели просрочить платеж).

Это необходимый минимум. В зависимости от вида кредита, ситуации и текущего положения заёмщика банк может попросить дополнительные бумаги различного вида.

Есть несколько вариантов реструктуризации кредитного долга для физического лица. Этим может заниматься как непосредственно банк, где займ был взят, так и государство.

Реструктуризация кредита в банке: причины, условия, образец заявления и подача заявки

Главное, чтобы вы смогли выполнять взятые на себя обязательства.

Далее подробнее обсудим каждый тип реструктуризации. Кредитное учреждение может предоставить кредитные каникулы заемщику в двух случаях: если такой вариант прописан в договоре либо по договоренности сторон.

Есть три вида каникул: направленные только на «тело» кредита, на процентную ставку и на приостановление любых выплат по кредиту. То есть в течение оговоренного срока вы будете выплачивать только «тело» вашего кредита или только проценты по нему. Самый редкий случай — это предоставление возможности заемщику, вообще, не вносить платежи в течение конкретного периода времени.

В этом варианте вы не будете выплачивать ни проценты, ни основной долг по кредиту. Обратиться с таким заявлением могут, например, заемщики , и .

Также прочитайте: В этом случае увеличивается срок договора и уменьшается сумма ежемесячного взноса. Но сумма переплаты, конечно, увеличится.

Основные условия банка для процедуры

Как и для прочих услуг, банк устанавливает определенные условия, касающиеся не только заемщика, но и кредита. Именно при их соблюдении банк либо одобрит заявление клиента, либо откажется идти на уступки, но главным требованием будет подтверждение сложившейся ситуации. То есть пересматривать условия займа финансовое учреждение не будет без повода, поскольку хоть оно фактически и не несет убытков, задержки в выплате могут быть неудобны для финансового положения компании.

Требования к заемщику

Особых требований к человеку, который обратился в ВТБ за реструктуризацией, нет. Прежде всего, нужно иметь кредитный продукт, который оформлен в банке ВТБ и действует на момент обращения. Также от заемщика требуется определенный возраст на момент выплаты кредита, и в ВТБ он ограничен показателем в 65 лет. То есть, если в результате реструктуризации период выплаты кредита сдвинется на возраст более 65-ти лет, клиенту откажут в изменении условий. Кроме того, заемщик может рассчитывать на реструктуризацию только при наличии определенных предпосылок, среди которых:

  • увольнение с основной работы;
  • снижение заработной платы;
  • потеря дополнительного дохода;
  • рождение ребенка, который требует больших затрат;
  • призыв в армию;
  • инвалидность.

То есть, реструктуризация долга по кредиту с большей долей вероятности будет одобрена тому клиенту, который столкнулся с непростой жизненной ситуацией и может это подтвердить документально. Кроме этого, при смерти человека, родственники, вступившие в наследство, тоже могут запрашивать реструктуризацию с целью подготовки к выплате займа.

Требования к кредиту

В ключе реструктуризации к кредиту практически не предъявляется никаких требований, кроме того, что до обращения по нему не должно возникнуть просрочки. Но даже если она возникла ранее и уже была ликвидирована, у клиента все равно могут появиться проблемы с реструктуризацией. Не имеет особого значения даже тип займа, поскольку в сложной ситуации могут изменить условия как потребительского кредита, так и ипотеки.

Необходимые документы

Стандартным документом для запроса реструктуризации является паспорт гражданина России, а также заполненная анкета. Образец заявления на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно найти в отделении банка у консультанта. Далее, в зависимости от ситуации, могут потребоваться следующие документы:

  • копия трудовой книжки — при потере работы;
  • справка о доходах — в ней должно быть видно существенное уменьшение прибыли;
  • справка о состоянии здоровья — при диагностировании тяжелого заболевания или наступления инвалидности;
  • бумаги имеющегося кредита — как правило, это кредитный договор и график платежей;
  • согласие супруга на внесение изменений в соглашение с банком — если речь идет об ипотечном займе и кредит брался на обоих супругов.

Процентная ставка

Одним из способов реструктуризации является снижение установленного процента, в сравнении с первоначальным показателем. Это сильно снизит нагрузку на должника, если речь идет о существенном снижении процента, но такое решение примут только в случае, когда у заемщика нет просрочек по счету или кредитке, если клиент долго сотрудничает с ВТБ или если у человека есть зарплатная карта.

Условия погашения нового займа

В результате реструктуризации банк может существенно поменять условия договора, при этом действуя по одной из схем:

  • пролонгация — увеличивается конечный период выплаты займа, но растет и переплата;
  • кредитные каникулы — возможность оплачивать только проценты без тела кредита, невыгодны при второй половине выплаты займа;
  • смена валюты — если финансовая ситуация изменилась и валютный кредит стал непосильным, иногда банк производит конвертацию оставшегося долга в рубли;
  • уменьшение процента — задействуется достаточно редко и только в отношении заемщиков, которым не помогут иные методы.

Необходимые документы

Независимо от того, сами ли вы отправились в отделение банка или с вами связался кредитный специалист ВТБ, чтобы провести реструктуризацию, необходимо предоставить кредитору следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление-анкета по форме ВТБ;
  • копия трудовой книжки (если по причине задолженности вы потеряли работу, там должна быть пометка об увольнении);
  • подтверждение на доходы (справка заемщика о заработной плате по форме 2-НДФЛ с отчетом за последние полгода);
  • документ об установке на учет в центре занятости (в справке необходимо указать размер получаемого пособия);
  • документы автокредита (в случае если это кредитование на авто);
  • документы взятой ипотеки (если это ипотечное кредитование);
  • также, если это ипотечное кредитование, то нужно предоставить документ, который подтвердит согласие супруга на внесение новых условий в договор кредитования.

Помимо заявления, в банк необходимо приехать со следующими документами:

  • российским паспортом;
  • копией трудовой книжки.

В зависимости от ситуации могут понадобиться:

  • документы, подтверждающие дополнительный доход;
  • справка о безработице;
  • листок нетрудоспособности;
  • справка о присвоении инвалидности;
  • справка о беременности, свидетельствующая о скором выходе в декрет;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из военкомата;
  • справка о доходах за последний триместр, в которой видно их уменьшение.

– и т.п.

Банку вариант с АИЖК тоже выгоден – агентство переведет ему сумму, покрывающую все издержки.

Нюанс заключается в том, что помочь АИЖК может не всем. В перечень счастливчиков попадают граждане с малолетними детьми, ветераны боевых действий, инвалиды или родители детей-инвалидов, родители студентов очного отделения в возрасте до 24 лет.

Купленное по ипотеке жилье у заемщика должно быть единственным и соответствовать ряду требований по метражу. Оно также не должно относиться к разряду элитных.

Как происходит реструктуризация в ВТБ 24?

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Документы для реструктуризации Ипотеки в ВТБ 24

Заявление заемщика — основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

  • само заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
  • справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
  • справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
  • справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
  • удостоверение ветерана войн (при наличии);
  • справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

  • трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
  • справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
  • копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
  • документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
  • для ИП — свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
  • для пенсионеров — справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Как оформить заявление на реструктуризацию?

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24

Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

По поводу процентных ставок

Пересмотр ставок и их снижение – мера, к которой руководство банков прибегает в крайних случаях. Это возможно, если деньги оформлены в долг давно, а проценты довольно большие. В этом случае клиенту будет предложено заключить договор по перекредитованию, с более выгодными условиями, снижающими нагрузку. Можно рассчитывать на введение процентных ставок в 14,5-17%.

Сроки

Спустя каждые шесть месяцев открывается доступ к отсрочкам при оформлении программы «Кредитные каникулы». А услуга «Льготные платежи» позволяет на протяжении целых трёх месяцев рассчитываться только по процентам.

6 месяцев – 5 лет – таков предел сроков, если клиент выбирает рефинансирование с целью объединения сразу нескольких продуктов в один. Чем больше само время действия договора – тем большей будет переплата. Хотя каждый месяц перечисления уменьшаются.

Кредит и его общая сумма

Ежемесячный доход и сумма кредита, оформленного раньше – вот от чего зависят условия, связанные с количеством денежных средств, предоставляемых при рефинансировании.

Работа с автокредитами

Реструктуризация автокредитов

На сайте ВТБ 24 есть официальная информация, которая подтверждает, что реструктуризация автокредитов возможна. Но для этого потребуются дополнительные процедуры вроде осуществления независимой оценки транспортного средства.

Если график будет решено изменить, сама компания может потребовать оформить дополнительную страховку на случай, если заёмщик не справится и с новыми обязательствами.

Заключаются договора на защиту жизни и дееспособности, потерю работы и так далее. Но это обязательно, если при оформлении первоначального договора никто подобными услугами не пользовался.

При этом заполняют поля со следующими данными:

  1. Текущий размер доходов.
  2. Пожелания по будущим ежемесячным платежам.
  3. Причины, по которым стало необходимо рассмотреть изменения в графике платежей.
  4. Данные по договору, заключенному ранее.
  5. Персональные контакты для связи.

Как быть в случае кредитных карт?

Долги по кредитной карте

Долги по кредитной карте мало чем отличаются от обычных. Только проценты могут быть в два или три раза больше, чем у обычных потребительских программ. Сумма по ежемесячным платежам будет немаленькой, если лимит по доступным возможностям исчерпан

Это правило особенно важно при наличии серьёзных сумм по лимитам, от 100 тысяч рублей и более

Банк чаще всего требует возврата основного долга в размере минимум шести процентов от общей суммы. То есть, если долг составил 20 тысяч рублей, то возвращать надо не меньше 12 тысяч, каждый месяц. Даже такие показатели иногда кажутся неподъёмными, особенно когда есть другие задолженности.

После того как всё погашено, карточку забирают и закрывают. Остаётся только рассчитываться по новому долгу. Часто в таких случаях схема становится более прозрачной и понятной для каждого клиента.

Видео о ликвидации кредита в ВТБ 24:

Дек 15, 2017

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

Соответственно, и количество обращений по изменению графика у него максимально.

Он не может предвидеть возникновение финансовых затруднений. От подобной ситуации не застрахован никто.

С высокой вероятностью рассчитывать на проведение процедуры могут:

  1. женщины в отпуске по уходу за ребенком;
  2. безработные или лица у кого очень сильно упал доход;
  3. призывники-срочники;
  4. заемщики с инвалидностью.

Стоит отметить, что реструктуризация является односторонним решением кредитора, но никак не обязанностью.

Однако не все заемщики, обратившиеся в банк, смогут рассчитывать на реструктуризацию.

Сбербанк предлагает следующие типы изменений порядка уплаты ежемесячных взносов:

  1. кредитные каникулы – отсрочка в уплате процентов на установленный период. Порой отсрочка процентов может растянуться до 3 лет, при условии, что не превышен максимально возможный период кредита.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её сделать с помощью государства в 2020 году

И вы платите меньше.

Предложение по реструктуризации ипотечного кредита может быть одобрено заемщикам, которые подтвердили свое сложное финансовое состояние.

Рефинансирование, как в том же банке, так и в любом другом. О том, что выгоднее, говорить сложно. Зависит от конкретной ситуации. Если найти хорошую программу по рефинансированию, со значительной разницей в годовой процентной ставке, то выгода очевидна

Важно, чтобы выбранный новый банк, дал одобрение на вашу заявку

А для этого важна кредитная история.

Реструктуризация является реальным выходом из сложной ситуации, для человека, который столкнулся с финансовыми проблемами. Изменения курса валют, банкротства предприятий, сокращения на работе, уменьшение заработной платы — все эти неприятности очень актуальны, к сожалению, для большинства заемщиков.

Особенно в последние годы. Долги по кредиту начали расти, как «снежный ком». Клиенты банков пикетировали отделения, с требованиями изменить условия кредитования.

Что реструктуризация может дать клиенту банка?

  • Создание индивидуального плана выплат долгов. Это – практически идеальный вариант реструктуризации, создающий предельно комфортные и простые для заемщика условия выплат. Получить индивидуальный план достаточно тяжело: кредитная история заемщика должна быть чистой, а сам должник должен предупредить банк о финансовых трудностях заранее, не дожидаясь начисления первых штрафов;
  • Изменение графика выплат. Наиболее часто практикуется снижение стоимости ежемесячных взносов с увеличением общей продолжительности кредитного договора. Это – наиболее лояльный к клиенту подход со стороны кредитора. Заемщик получает возможность отдавать меньшую часть заработка на погашение долгов, а банк в конечном счете получает большую прибыль за счет процентов;
  • Изменение графика и процентной ставки с целью рефинансирования. Рефинансирование – весьма удобная и популярная операция, позволяющая заемщику переоформить старый кредит за счет оформления нового. Однако не все банки готовы предоставить рефинансирование некоторых займов. Поэтом реструктуризация долга может создать более благоприятные условия для его рефинансирования;
  • Небольшая отсрочка выплат. При реструктуризации у клиента обычно имеется несколько дней на то, чтобы пересмотреть свое финансовое положение и более трезво взглянуть на трудности с деньгами. Если вы запросили рефинансирование, но при последующих разбирательствах оказалось, что все не так уж и плохо, то новый договор можно не подписывать.

Для каких кредитов доступна реструктуризация?

Согласно сложившейся практике, реструктуризация доступна практически для любой ссуды, оформленной в банковском учреждении официально. Но сейчас актуальность услуги сохраняется для клиентов, оформивших потребительские кредиты. Так гласит информация, приведённая на официальном сайте.

Реструктуризация в настоящее время позволяет улучшить условия тем, кто воспользовался следующими продуктами:

  1. Ипотечный бонус.
  2. Удобный.
  3. Крупный.

Кроме того, изменение обязательств возможно в случае оформления кредита для приобретения авто. Но лучше всё равно обращаться в отделение, непосредственно выдавшее ссуду. Тогда будет проще уточнить необходимую информацию. После предварительной консультации сотрудники фирмы наверняка постараются прийти к компромиссу.

А вот относительно ипотечных займов сведения о реструктуризации вообще отсутствуют. Единственное встречающееся упоминание связано с рефинансированием займов, взятых для приобретения недвижимости с участием других банков, либо с организацией личного строительства.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий