Как улучшить кредитную историю?

Рекомендации по улучшению КИ

С неблагонадежными заемщиками чаще всего согласны сотрудничать небольшие коммерческие банковские структуры и начинающие МФО. То есть те организации, которые вынуждены нарабатывать клиентуру любыми путями, в том числе, неся повышенные риски. Приготовитесь к тому, что займ вам будет предложен на индивидуальных и далеко не самых выгодных условиях.

Улучшение кредитной истории

Если вы хотите улучшить кредитную репутацию вам стоит:

• Брать и вовремя погашать (без опозданий и не раньше положенного срока) займы или микрозаймы
• Оформить и активно использовать кредитку. Получить кредитную карточку легче, чем денежную ссуду или потребительский заем. Выбирайте кредитку с льготным периодом, и вы сможете избежать переплат. Запомните только, что грейс-период не распространяется (как правило) на денежные переводы и снятие наличных. А процентная ставка по кредиткам гораздо выше, чем по другим финансовым продуктам.

Первый под 0,01 %
Без фото, без звонков

Creditplus

Первый под 0,01 %
Без фото, без звонков

Возраст
от 18 лет

Ставка
1,8 % в день

Срок до
30 дней

Деньги на карту за
20 минут

до 10 000

Первый под 0 %
Без фото, 24/7

Miloan

Первый под 0 %
Без фото, 24/7

Возраст
от 18 лет

Ставка
1,9 % в день

Срок до
30 дней

Деньги на карту за
20 минут

до 15 000

Без звонков, 24/7
Без фото документов

Cashberry

Без звонков, 24/7
Без фото документов

Возраст
от 18 лет

Ставка
1,5 % в день

Срок до
30 дней

Деньги на карту за
15 минут

до 8 000

Если ваша КИ испорчена «дальше некуда», и вы пребываете в «черных списках», помочь вам может только микрокредитование или займы под залог имущества.

Кроме того, вы можете попробовать оформить вклад в банке и регулярно пополнять его. Еще один хороший вариант – перевод зарплаты на карточку интересного вам банка.

Выбираем посредника для улучшения кредитной истории

Программы исправления КИ — это целый комплекс мер, который включает ее диагностику, выявление ошибок, расчет рейтинга, формирование новых записей с помощью оформленных микрозаймов и подбор лояльного банка для получения кредита (при необходимости). Список может видоизменяться в зависимости от индивидуальных потребностей заемщика и состояния его КИ.

Самостоятельные попытки оценить шансы на одобрение сделки и необдуманная рассылка заявок в разные организации может только усугубить ситуацию. Именно поэтому мы подобрали для вас перечень компаний, для которых исправление кредитной истории — это отлаженный этап рабочего процесса. К ним можно обратиться за улучшением КИ. В списке мы предоставим краткое описание каждой программы, а также стоимость услуги и процентную ставку.

Специализированные сервисы и банки

1. Кредитный доктор
   Кредитный продукт от Совкомбанка. Позволяет первоначально получить кредит с плохой кредитной историей на сумму 4 999 или 9 999 руб. на срок от 3 до 9 месяцев по ставке 33,3% годовых. Всего в программе 3 шага, после которых банк обязуется предоставить лимит свыше 100 тыс. Ставка 33,3% годовых. Консультация и рекомендации бесплатно.
2. ПрогрессКард
   Онлайн-сервис по анализу и улучшению КИ. Оформление микрозаймов с передачей данных в БКИ, бесплатный ежемесячный расчет рейтинга. Пакет услуг на полгода за 3 990 руб., расширенная программа — 9 990 руб., отдельно оценка КИ — 790 руб., выдача кредитного отчета — 300 руб.
    

Микрофинансовые организации

1. Zaymer (Займер) 
   Последовательная выдача и своевременное погашение 3-х микрозаймов (на 1, 2 и 3 тыс. руб. соответственно на срок от 5 дней). После — заем «Доверие» на сумму до 15 тыс. руб. Отправка положительных сведений в 4 крупнейших БКИ. Ставка 2,17% в день.
    
2. Platiza (Платиза)
   Расчет текущего кредитного рейтинга с последующим оформлением нужного количества займов. С каждым своевременно возвращенным микрокредитом лимит будет увеличиваться, а процентная ставка — снижаться. Условия прописываются индивидуально для каждого клиента в личном кабинете. Ставка от 1% в день при погашении первого микрозайма и от 0,5% — при последующих.
    
3. Webbankir (ВЭББАНКИР)
   Оформление нескольких онлайн-займов подряд с целью отправки положительной информации в БКИ и улучшения рейтинга клиента. Ставка 1,9% в день для новых клиентов.
    
4. Turbozaim (Турбозайм)
   Чтобы взять крупный займ, нужна кредитная история без просрочек и других отрицательных сведений о заемщике. Турбозайм предлагает оформить микрокредит с плохой КИ, чтобы постепенно улучшить ее. Клиентам в рамках программы доступны 3 микрокредита: 3, 5 и 8 тыс. руб. на 7, 14 и 20 дней соответственно. Полная стоимость микрозайма 819,06% годовых.
    
5. SmartCredit (СмартКредит)
   Бесплатный расчет кредитного рейтинга. Последовательная выдача мелких займов на 3, 5 и 8 тыс. рублей на 10 дней каждый. После погашения обязательств в срок данные передаются в бюро. Ставка от 0,9% в день.

Что приводит к ухудшению КИ и как исправлять ситуацию?

Как можно исправить кредитный рейтинг? Прежде всего, вы должны понять, по какой причине он вообще был понижен. Актуальные варианты:

1. Мошенники оформили кредит или микрозайм на ваше имя. Если вам звонят из банка или МФО, и сообщают о ссуде, которую вы не получали, не вешайте трубку. Узнать о наличии чужих займов на свое имя позволяет и запрос КИ. Необходимые действия: обращение к кредитору с претензией. Вашим делом будут заниматься сотрудники службы безопасности учреждения. Если информация о вашей невиновности подтвердится, негативные данные из КИ будут удалены.
2. Техническая ошибка со стороны ПО или человека. Сведения по кредитованию могут быть неверно внесены в информационную базу финансовой компании или УБКИ. Если вы уверены в том, что ваша репутация заемщика — положительная, но сталкиваетесь с отказами от банков и МФО Украины, сделайте запрос КИ. Обнаружив неверные данные, обращайтесь в БКИ (не к кредитору) с требованием удалить их.
3. Частые запросы на кредиты и ссуды. В КИ содержится информация не только о непосредственном кредитовании, но и о том, как часто заемщик подает заявки на финансовую поддержку. Если вы не хотите в дальнейшем думать о том, как улучшить кредитный рейтинг, не подавайте свыше 3-х запросов на займ в месяц. «Закрыть глаза» банки могут только на запросы по автокредитованию и ипотеке.
4. Постоянные обращения в МФО. Некоторые микрофинансовые организации предлагают программы восстановления кредитного рейтинга. Также часть МФО передает информацию об успешно выплаченных микрокредитах в УБКИ. Улучшение кредитной истории с помощью микрозаймов — довольно распространенная практика. И все-таки, не стоит каждый месяц брать пару-другую тысяч гривен до зарплаты. Ведь это будет указывать на то, что средств вашего основного источника дохода катастрофически не хватает даже на проживание или на то, что у вас проблемы с планированием расходов. Не берите микрокредиты чаще 2-х раз в год, и всегда платите их вовремя.
5. Просрочки ежемесячных взносов. Чаще всего исправить кредитную историю заемщикам необходимо из-за прежних просрочек по кредитам. Если ваша просрочка — открытая, обращаться в банк практически бессмысленно. Большинство учреждений в таких случаях отказывает автоматически. Значение имеют давность и длительность вашего нарушения. Если несколько лет назад вы допустили недельную или месячную просрочку платежа, в этом нет ничего страшного. Но если просрочек было много и/или они были длительными, вам нужно «перекрывать» их сейчас — новыми и своевременно оплаченными займами.

Кредитный рейтинг

Учтите, что для банка важно множество факторов, помимо кредитного рейтинга:

• Наличие ценного имущества;
• Величина зп и динамика ее роста;
• История взаимоотношений с работодателями (количество смененных мест работы, длительность пребывания на одном месте трудоустройства и т.д.);
• Образование и семейное положение (наличие супруга/супруги с хорошей работой – всегда плюс, маленького ребенка – уже минус);
• Возраст (в сравнительно худших условиях пенсионеры и молодежь).

Однако именно КИ все же имеет наиболее важное значение

Исправление ошибок

Не всегда сам заемщик виноват в том, что банковская репутация испорчена. Плохие сведения могут появиться в базе по другим причинам:

1. Техническая ошибка. Например, отрицательная информация касается полного тезки и случайно «прикрепилась». Исправить кредитную историю в этом случае сложнее всего, ведь придется доказать, что вы не брали займы и карты в данных финансовых организациях.
2. Получение недостоверных сведений от кредитора. Передана ошибочная информация или заем не закрылся вовремя, а заемщик даже не знает о том, что у него просрочка. Долг может составлять несколько рублей, но серьезно испортить репутацию человека.
3. Есть банки, которые создают для клиента персональное предложение по займу. Заявки, инициированные кредитором без согласия клиента, тоже отображаются в БКИ, а выглядит это так, будто человек сам много раз пытался получить ссуду, но не пришел за ней. В результате другие кредиторы отказывают «ненадежному» клиенту.

Обычно о таких неточностях люди узнают, получив отказ по нескольким заявкам. Исправление неправильной информации в БКИ вполне реально, для этого необходимо:

• Проверить сведения и выяснить, какая организация передала в бюро недостоверные данные.
• Написать заявление на исправление в двух экземплярах и передать в компанию, допустившую ошибку. На одном бланке поставьте отметку о приеме.

Исправление информации может затянуться на 2-3 месяца. Необходимо контролировать процесс и регулярно запрашивать данные о ходе устранения ошибки.

Как улучшить свою кредитную историю?

На самом деле вариантов улучшения кредитной истории очень много и они сильно варьируются в зависимости от запущенности ситуации. Рассмотрим каждый случай более подробно.

Оформление кредитной карты и пользование ею

Этот вариант подойдет для тех, у кого есть просрочки от 5 до 30 дней и желание улучшить кредитную историю в долгосрочной перспективе. Заемщику нужно оформить кредитную карту и пользоваться ей, своевременно погашая задолженность.

Улучшение кредитной истории в этом случае будет не сиюминутным, поскольку заемщику потребуется время для оформления карты, использования. Примерно за 4-8 месяцев постоянного использования кредитная история улучшится.

Рефинансирование кредитов в один

Если вы являетесь заемщиком сразу по нескольким кредитам и постоянно допускаете просрочки, задерживаете выплаты, то отличный шанс улучшить кредитную историю и минимизировать кредитную нагрузку – оформить рефинансирование в банке.

Благодаря этому продукту вы сможете объединить все действующие кредиты в один и платить всего 1 раз в месяц. При этом сумма платежа будет меньше, чем по прошлым займам. Так, вы сохраните кредитную историю на прежнем уровне, а в будущем улучшите ее за счет своевременного погашения. Это будет легко сделать, ведь платеж будет меньше и всего 1.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Если вы являетесь заемщиком с просрочками от 30 до 90 дней, то для улучшения кредитной истории вам подойдет программа, созданная Совкомбанком — Кредитный доктор.

Благодаря этой программе клиент получит несколько поэтапных кредитов на разные суммы и сроки. Вас программа рассчитана примерно на год. В конце прохождения банк гарантирует заемщику одобрение кредита на крупную сумму по стандартным условиям для клиентов Совкомбанка.

Отзывы на эту программу в интернете неоднозначные. В основном из-за первого шага программы. Если опустить все нюансы, программа Совкомбанка вполне рабочая и стоит внимания. Однако работает она только внутри Совкомбанка. Шансы получить кредит в Совкомбанке после прохождения программы возрастают, но не являются 100% ми. Шансы получить кредит в других банках после программы Кредитный доктор от Совкомбанка остаются на том же уровне.

Улучшение КИ через онлайн-займы

Если ваши просрочки по кредиту перешли предел в 90 дней, у вас есть суды или исполнительные производства в ФССП, вы все еще можете попытаться улучшить кредитную историю с помощью микрофинансовых организаций. Конечно, не стоит рассчитывать, что банки одобрят впоследствии кредит, нет, но те же МФО будут кредитовать без проблем.

Программы по исправлению КИ в интернете предлагает компания Займер, Платиза. Суть заключается в поэтапном предоставлении нескольких займов на разные суммы и сроки. Заявку одобряют всем заемщикам, которые обратились, невзирая на испорченность их кредитной истории.

К концу программы улучшения КИ в бюро кредитных историй появляется 4 положительные записи о погашении займов, а кредитор заносит клиента в список постоянных заемщиков и кредитует на стандартных условиях.

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена

Информация о плохой выплате долга хранится в БКИ 10 лет, на протяжении этого срока недобросовестного заемщика ждут отказы в серьезных организациях. Это не значит, что ему нужно забыть о кредитовании, есть способы исправления плохой кредитной истории:

Взять онлайн микрокредит на карту и выплатить вовремя, показав платежеспособность. Но как оформить заем, если везде отказывают? Лучший вариант – обратиться в МФО онлайн. Выбирать кредитора нужно внимательно, оценивая рейтинг надежности. Найдите в поисковике топ МФО, работающих онлайн, и почитайте отзывы о них. Если организация вызывает доверие, возьмите экспресс-заем на карту и верните долг по графику.

• Получить товарный кредит. Ссуды, выдаваемые на приобретение конкретного товара, выдаются быстро. Заявки рассматриваются по скорингу, то есть поверхностно. Процент отказа по таким займам меньше, чем по потребительским ссудам. Если вам нужны дорогостоящие товары, купите их в кредит и вовремя выплатите задолженность.
• Оформить кредитную карту. Крупные организации тщательно проверяют заявителей на кредитки, но такие банки, как Тинькофф, не отказывают клиентам. Онлайн решение по карте придет сразу же, а через пару дней сам пластик будет доставлен курьером. Пользоваться кредиткой нужно аккуратно, не допуская просрочки. Штрафы и пени по карте Тинькофф очень большие.

Для исправления плохой БКИ потребуется много времени. Один вовремя выплаченный заем может не исправить ситуацию. Придется несколько раз обращаться за микрокредитами и товарными ссудами, а пользоваться картой не менее полугода. После этого попробуйте еще раз проверить онлайн рейтинг кредитования на специализированных сайтах.

Причины плохого кредитного рейтинга

• Невыплата займа банку (МФК) ― наиболее серьезное нарушение. Если задолженность взыскана через суд либо с привлечением судебных приставов, шанс получения будущего кредита сводится к нулю.
• Регулярные задержки ежемесячных платежей на срок более 30 дней также снижают вероятность получения займа. Для МФК подобные просрочки не критичны. Хуже, если период неоплаты достиг 60 дней.
• Пропуск по обязательным платежам в 5-30 дней рассматривается как незначительное нарушение. Ситуация становится критичной в случае частых и стабильных просрочек.
• Пропуски по обязательным платежам до 5 дней практически никогда не отражаются в кредитной истории, а при их наличии – не учитываются в ходе принятия решения по делу заемщика.

Сходить к доктору

Речь идет не о терапевте в местной поликлинике, а о специальных программах по улучшению кредитной истории, которые действуют в некоторых банковских учреждениях.

Например, Совкомбанк предлагает заемщику исправить кредитную историю при помощи специальной программы, состоящей из трех этапов. Первый этап – «Кредитный доктор». Второй шаг для исправления имиджа – предоставление кредита на оформленную карту «MC GOLD». Третий – возможность взять до 60 тысяч рублей. В первом случае деньги на руки клиент не получает, зато после оформления займа и его своевременного погашения улучшает свою репутацию. При прохождении второго и третьего этапа одновременно с корректировкой истории появляется возможность использовать одолженные банком средства на собственные нужды.

Одобренные суммы займа на втором и третьем этапе перечисляются на карту или счет, чтобы клиент мог ежемесячно вносить равные платежи с учетом начисленных процентов и тем самым улучшать кредитную историю.

После успешного прохождения программы «Улучшение кредитной истории» Совкомбанк обещает одобрить не менее 100 000 руб.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?

Федеральный портал Выберу.ру предлагает на эти цели огромный выбор программ для микрокредитования. Клиенту нужно оформить микрозайм, своевременно погасить по сроку и вновь воспользоваться предложением. Что это дает заемщику? Появляются новые положительные записи в кредитной истории, повышается рейтинг.

Сервис предлагает оформить займ в минимальном размере:

• От 1 000 рублей со ставкой в день от 0 % для первого займа, с перечислением на карту или банковский счет;
• На срок от 1 – 5 дней, 1 – 9 месяцев, на год, предложения представлены от 171 крупнейших МФО России;
• С залогом и без обеспечения, под авто, недвижимость, ПТС, которые не находятся под обременением;
• С обеспечением можно взять в сумме от 50 000 до 1 000 000 рублей и больше, в зависимости от платежеспособности клиента;
• Кредиты под автомобиль, грузовую и спецтехнику выдаются с правом пользования техническими средствами владельцу на весь период кредитования;
• Заявку можно оформить на сайте on-line, и не разыскивать финансовые организации по всему мегаполису;
• Срок рассмотрения заявок составляет от нескольких минут до месяца, в зависимости от вида;
• Из документов требуются только гражданский паспорт, подтверждающий документ и СНИЛС;
• После рассмотрения заявки и положительного решения деньги мгновенно переводятся на именную карту заемщика.

«Вам не нужно стоять в очереди к кредитному эксперту. После одобрения заявки деньги мгновенно поступают на ваш счет.»

Совет: можно взять займ на электронный кошелек или банковский счет. Однако более быстро деньги приходят на именную карту.

Кредитная история: особенности

Кредитная история (КИ, кредитный рейтинг)

1. Персональные данные: Ф.И.О., паспортные реквизиты, ИНН.
2. Сведения об имеющихся прежде микрозаймах, ссудах и банковских кредитах.
3. Общие показатели финансовой дисциплины заемщика: просрочки по текущим платежам, непогашенные задолженности (при наличии).

ВНИМАНИЕ! Обращаясь в финансовую организацию, не следует утаивать сведения о прежних либо действующих трудностях во взаимоотношениях с МФК и банками. Подаваемая заемщиком информация проходит тщательную проверку, а выявленный обман повлечет отказ в оформлении кредита.
улучшения кредитной истории, 

Что такое кредитная история и от чего она зависит?

Финансовая репутация физического или юридического лица есть, не что иное, как КИ. Она включает в себя разные виды выплат, в т.ч. за услуги ЖКХ, связи и т.д.

Ее могут испортить даже мелкие промахи:

• просрочки (до 1 недели с выплатой штрафа заимодатель прощает, но нельзя злоупотреблять);
• займы в большом количестве (недоверие кредитора к безответственности человека, либо неплатежеспособности – одна ссуда погашается другой);
• заявки по кредиту (большое число обращений и банковских организаций говорит о ненадежности клиента);
• судебные тяжбы (заимодатель прибегает к ним в исключительных случаях, но наличие их в истории, без выяснения правоты, все усложняет);
• ноль на кредитке (карта говорит о возможностях заемщика. 20-30% от суммы займа банковскую организацию устроят);
• погашение займа досрочно (кредитор лишается своих процентов, а значит, не доволен).

Помимо личных сведений о субъекте, в КИ фиксируется финансовое поведение (ссуды, рассрочка по покупкам и т.д.). Там же содержатся данные о датах, выплатах досрочно или по задолженности.

Каждый субъект оценивается по пятибалльной шкале рейтинга:

• (нет практики использования займов, трудно понять надежность);
• 0 – 2,99 (нарушал обязательства);
• 3 – 5 (могли быть не значимые опоздания по выплатам);
• 5 (отличный заемщик).

Чем выше баллы, тем она лучше.

Как улучшить кредитную историю быстро: 5 лучших способов!

Совет! Вот и подошли к главному вопросу: как улучшить плохую кредитную историю. Совсем исправить ее вряд ли получится, но вот чуть подкорректировать вполне возможно. Для этого нужно посетить банковское учреждение и доказать ему, что вы все осознали и исправились.

Существует еще несколько способов как улучшить кредитную историю быстро:

1. Взятие кредитной карты

Кредитку банк может выдать даже самому злостному должнику. Чтобы реабилитироваться в глазах финучреждения, достаточно регулярно погашать сумму по карте, но только в льготном периоде. Наша задача – восстановить репутацию, а не влезть в новые долги, так как проценты за использование средств кредитки вне льготного периода просто грабительские.

1. Мелкие кредиты

Спасти ситуацию могут и мелкие займы, например, на приобретение бытовой техники или мебели. Их выдают прямо на месте, не проверяя кредитную историю заемщика. Вовремя погашая такие долги можно восстановить репутацию.

1. Вклад

Можно открыть небольшой вклад в том финансовом учреждении, где собираетесь брать ссуду. Регулярное пополнение вклада будет говорить само за себя.

1. Займ в МФО

Микро финансовые организации выдают займы быстро и без проверки. Вовремя их погашая, также можно доказать нужному банку свою состоятельность.

1. Гашение имеющихся долгов

Как улучшить кредитную историю быстро в этом случае? Легко и просто! Нужно просто погасить все имеющиеся долги. Не делая этого, можно еще «глубже зарыться в яму». Схема действий может быть следующей:

• гашение мелких займов;
• обращение о реструктуризации ссуды;
• просьба о снижении суммы долга за счет частичного обнуления выставленной банком неустойки;
• просьба о рассрочке платежа в случае взыскания долга в судебном порядке.

Также улучшить «подмоченную репутацию» помогут вовремя оплаченные счета в будущем. Но здесь следует запастись терпением. Как правило, банки дают два года не реабилитацию. Если в течение это периода оплата любых платежей будет производиться своевременно и в полном объеме, то можно надеяться на одобренный кредитный договор, причем на желаемую сумму.

Статья «Что такое рефинансирование кредита: основные виды + способы перекредитования в рамках одного или нескольких банков» подскажет, как еще можно справиться с долгом перед банком.

Оформить карту

Такая же ситуация происходит и при оформлении карт – дебетовых или кредитных. Если банкиры увидят, что средства на карту поступают регулярно, а по кредитным платежам нет просрочки, они направят данные в БИК, что откорректирует историю в лучшую сторону.

Оформить несколько кредиток с минимальным лимитом будет несложно. Главное – выбрать карты с месячным льготным периодом, когда не начисляются проценты.

Затем действуйте следующим образом:

• зарегистрируйте Киви-кошелек (потребуется только номер телефона) и привяжите к личному кабинету все оформленные карты (для простоты финансовых операций предположим, что вы оформили две карты);
• выберите «Погашение кредита» и переведите с первой карты на вторую определенную сумму;
• через 2 недели погасите задолженность на первой карте при помощи той суммы, которую перевели на вторую;
• повторяйте подобные действия регулярно в течение года.

Подобные перебросы средств с одной карты на другую положительно повлияют на репутацию, ведь система будет регистрировать, что все кредиты оплачиваются своевременно.

На заметку! Если в обычном кредите банк может отказать из-за плохой истории, то он же с большим желанием оформит кредитную карту.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей (КИ) понимается информация о заемщике, в качестве которого может выступать как физическое, так и юридическое лицо, описывающая его взаимоотношения с различными финансовыми организациями. Различают положительную и отрицательную КИ. Первая выступает аргументом в пользу сотрудничества с данным клиентом, а вторая нередко выступает причиной отказа в выдаче кредита или микрозайма.

Кредитная история или кредитный рейтинг обычно включают следующие сведения о заемщике:

1. Персональная информация. Она включает ФИО, ИНН, реквизиты паспорта и других личных документов, позволяющие достоверно идентифицировать заемщика.
2. Данные о взятых ранее кредитах, включая ссуды в банках и микрозаймы, полученные в МФО.
3. Обобщенная информация о финансовой дисциплине клиента, которая включает случаи просрочек по текущим выплатам, невыполнение обязательств и существующие на данный момент задолженности, в случае их наличия.

При обращении в финансовую организацию не рекомендуется утаивать информацию о существовавших ранее или текущих проблемах во взаимоотношениях с банками или МФО. Предоставленные клиентом данные проверяются, а выявление обмана наверняка приведет к отказу в оформлении кредита.

Проблемная кредитная история заемщика резко снижает вероятность положительного решения при попытке взять кредит в банке. Для микрофинансовых организаций этот фактор также выступает аргументом против сотрудничества с потенциальным клиентом, хотя и не играет такой серьезной роли. В любом случае, возможностью улучшить кредитный рейтинг пренебрегать не стоит, так как это существенно увеличивает возможности заемщика на сегодняшнем финансовом рынке.

Причины плохой кредитной истории

Основными причинами для внесения в кредитную историю сведений, негативно влияющих на репутацию заемщика, являются:

Невыплата кредита банку или МФО. Это нарушение считается наиболее тяжелым. В случае, если долг пришлось взыскивать по суду и при помощи судебных приставов, независимо от результатов этого процесса, вероятность оформления кредита в банке становится практически нулевой;

Просрочка по регулярным платежам на срок более месяца. Вероятность получения кредита банке в этом случае невелика. При обращении в МФО оформить микрозайм вполне реально, так как критичным для подобных организаций становится просрочка от 2-3 месяцев;

Просрочка по регулярным платежам на срок от 5 до 30 суток. Данное нарушение финансовой дисциплины считается незначительным

Более серьезное внимание уделяется ему в ситуации, когда просрочки становятся постоянными и часто повторяются;

Просрочка по регулярным платежам на срок до 5 суток. Сведения о подобных проступках вносятся в КИ не всегда

При рассмотрении заявки от заемщика они обычно также не принимаются во внимание.

Принимая решение о том, как лучше и эффективнее осуществлять улучшение кредитной истории, необходимо сначала узнать ее. Дело в том, что далеко не всегда КИ бывает испорчена по вине самого заемщика. В некоторых случаях просрочки в платежах связаны с техническими проблемами банка или незаконными действиями мошенников.

Как узнать свою кредитную историю

Сегодня получить сведения о собственной кредитной истории достаточно просто. Для этого необходимо воспользоваться одним из следующих способов:

1. Обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, которые специализируются на сборе информации о заемщиках и предоставлении ее банкам и непосредственно гражданам. Сегодня на российском рынке работает более двух десятков БКИ, наиболее крупными из которых являются Национальное БКИ, Эквифакс и Объединенное кредитное бюро. Они предоставляют информацию как по интернету, так и при личном визите клиента, причем один запрос в течение года заемщик имеет право сделать бесплатно.
2. Посетить офис банка, выступающего агентом БКИ. Практически все крупные российские финансовые организации являются агентами БКИ. Однако, предоставление сведений в этом случае не является бесплатным. Обычная величина расценок находится в пределах от 500 до 1200 рублей.
3. Воспользоваться онлайн-сервисами БКИ, банков или специализированных ресурсов. Услугу по предоставлению сведений о КИ в интернете предлагают сегодня различные ресурсы, посвященные финансовой тематике. Она также является платной и обойдется клиенту примерно в 500-750 рублей.

Учитывая распространенность мошеннических схем, связанных с оформлением кредитов на подставных лиц, рекомендуется проверять кредитную историю, как минимум, 1 раз в год. Это позволит оперативно выявить возможные проблемы и принять необходимые меры для исправления ситуации.

Способы испортить КИ

Прежде чем что-то улучшать, надо знать, что портит кредитную историю.

Отсутствие финансовой дисциплины

Это проявляется не только в регулярной нехватке денег на погашение кредитов и возникающих в связи с этим просрочек. Некоторые заемщики отличаются элементарной забывчивостью, когда задержка платежа на 1 – 2 дня считается обычным делом. Но для кредитной истории нет никакой разницы, по какой причине вы пропустили день оплаты. Запись будет занесена в досье и негативно скажется на вашем рейтинге.

Овердрафт

Понятие, с которым может столкнуться каждый владелец пластиковой карты банка. Означает процедуру, когда банк дает в долг деньги в случае их нехватки на дебетовой карте. Самым опасным считается технический овердрафт.

Случаются технические ошибки, когда передана недостоверная информация о заемщике, соблюдении им графика платежей. Иногда банки забывают сообщить о погашении долга и прочие недоразумения. Никакого криминала здесь нет. Обычный человеческий фактор. Опасно то, что заемщик уверен, что чист в своей кредитной истории, а на деле оказывается, что это не так. Рекомендация – раз в год проверять КИ и вовремя исправлять ошибки.

Мошенничество

А вот это уже криминал. Встречаются случаи, когда по потерянному, украденному, подсмотренному паспорту мошенники получают займы. Естественно, его никто не возвращает. Особенно часто такое преступление связывают с МФО. До недавнего времени эти организации не утруждали себя тщательной проверкой заемщика и его документов. Сейчас требования к МФО ужесточаются со стороны Центробанка. будем надеяться, что преступлений в этой сфере станет меньше.

Частые обращения за кредитом

В глазах банка заемщик, который часто обращается за деньгами, не умеет с ними обращаться, не контролирует личные финансы и не может считаться надежным клиентом.

Отказы банка

Каждый отказ финансовой организации в предоставлении кредитов и микрозаймов фиксируется в КИ. Если их накопилось слишком много, для банка это сигнал, что что-то с клиентом не так. Вдаваться в подробности, почему отказали в банке N, другие организации не будут.

Банкротство физического лица

После объявления человека банкротом запись об этом обязательно делается в кредитной истории. Давать в долг заемщику, который уже однажды не смог его выплатить, серьезные банки вряд ли будут.

 Поручительство

Запись о том, что клиент является поручителем по чужому кредиту, может не позволить получить ему собственный. Еще хуже, если основной заемщик отказался платить долг и эта обязанность перешла к поручителю. Все эти сведения фиксируются в КИ.

Судебные иски

Запись в КИ о взыскании в судебном порядке с человека штрафов, алиментов, пени, неустоек, долгов за ЖКУ точно не будет положительно влиять на решение банка о выдаче кредита.