Займ под материнский капитал

Документы для получения займа под материнский капитал

В перечень основной документации следует включить:

  • ваше заявление;
  • анкету;
  • сертификат на МСК;
  • справку из ПФР о том, сколько составляет остаток средств (справка действительна 30 дней);
  • ваш паспорт + паспорт созаемщика (если он привлекается);
  • свидетельство, подтверждающее регистрацию брака либо его расторжение;
  • свидетельство о рождении каждого ребенка;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • выписку из ЕГРН (на помещение, которое приобретаете);
  • справку о гражданах, которые зарегистрированы на приобретаемой жилплощади (либо отсутствии таковых).

Когда будете обращаться в ПФР, предоставьте:

  • ксерокопию договора займа;
  • ваш СНИЛС;
  • если жилье оформляется в залог — ксерокопию договора об ипотеке;
  • обязательство, заверенное у нотариуса, о выделении доли второму супругу и каждому ребенку.

Порядок оформления займа под материнский капитал

Способ заключения сделки с вовлечением КПК или какого-либо другого учреждения может иметь небольшие различия в зависимости от политики определённой организации. Однако при любом раскладе фирма обязана подготовить документацию для каждого этапа, обозначить порядок их выполнения и ответить на любые вопросы.

Ознакомление с заявкой на заём. В ситуации, когда на момент обращения заявитель уже выбрал недвижимость, сотрудникам фирмы требуется собрать минимальный список документов (сертификат МК, ксерокопия паспорта, информация об объекте недвижимости). После рассмотрения этих документов будет вынесен вердикт о выдаче займа или отказа. Обычно на это уходит не больше 1 дня. В случае, когда заявитель ещё не определился с объектом недвижимости, фирма может оказать содействие в выборе жилья.

Если человек уже выбрал жилье, которое планирует купить, достаточно будет собрать необходимые документы

Если заявка получила одобрение, то можно оформлять договор купли-продажи жилья и подписать соглашение займа. Когда договор пройдёт государственную регистрацию, средства будут перечислены безналичным переводом заявителю или продавцу жилья. До того момента как денежные средства материнского капитала перечислятся на счёт фирмы, которая выдала заём, жильё будет находиться под обременением.

Заявитель подаёт обращение в ПФР по месту прописки с собранным пакетом документов для распоряжения средствами МК. На рассмотрение заявления уходит до 1 календарного месяца. Если будет дан положительный ответ, то средства перейдут на счёт фирмы, выдавшей заём в течение 10 рабочих дней. Когда организация получит деньги из Пенсионного фонда, которые покроют основной долг и проценты по займу, то финансовое учреждение снимет обременение, и заявитель станет полновластным хозяином недвижимости.

Необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда для распоряжения средствами материнского капитала

Что лучше взять займ под залог недвижимости или займ под залог автомобиля?

Деньги под залог автомобиля

Преимущества залога на авто:

  1. Быстрое оформление, буквально в течение дня или даже одного часа. Обычно Вы пишите генеральную доверенность на автомобиль и ставите его на стоянку залогодателю;
  2. В отличие от залога под недвижимость авто залогменее рискованное «мероприятие» просто потому, что организациям участвующим в этом бизнесе дорога своя репутация и им выгоднее и эффективнее вести «дело честно» и открыто;
  3. За хороший автомобиль можно получить от 50 до 75% от стоимости автомобиля, что больше, какого либо другого вида залога, так как автомобили пользуются большим спросом и их легко продать с наименьшими усилиями в отличие от недвижимого имущества;
  4. Так же как и заложить автомобиль – вернуть его можно при минимальной потере времени в считанные часы.

Недостатки авто залога:

  1. Чаще всего автомобиль ставится на стоянку, которую придётся оплачивать Вам за каждые сутки пребывания;
  2. Исходя из первого пункта, Вы теряете возможность пользоваться автомобилем. Однако это правило действует не на все случаи залога и не у всех организаций подобного типа;
  3. Как правило, доверенность на автомобиль дает неограниченные права заимодателю, и в случае невозврата денежных средств или несвоевременной оплаты процентов – автомобиль переходит организации или частному лицу;
  4. Ежемесячный процент по автомобильному залогусоставляет, как обычно от 5 до 10%, что создает существенную нагрузку на Ваш бюджет;
  5. Автомобиль не может быть под каким либо обременением, а в противном случае Ваша сделка не состоится.

Что следует учитывать при залоге на имущество?

  1. Квартира должна быть оформлена только на одного собственника и никого более. Не допускаются случаи, когда есть иждивенцы;
  2. Она не должна быть в обременении, то есть, не заложена в споре, ипотеке, аресте и так далее;
  3. Самый опасный пункт состоит в том, что это не «залог в чистом виде», а по сути, совершается сделка купли продажи, то есть собственность отходит другому лицу до момента полного погашения долга, а он Вам передает деньги от 50–60% от стоимости жилья, что естественно меньше банковского;
  4. Также у Вас должно быть второе жилье, так как по закону никто у Вас не вправе отнять единственное имущество и «оставить Вас на улице» в случае неуплаты долга;
  5. Знайте, что оплата процента за пользование деньгами идёт ежемесячная, и она не снижается, так как напрямую зависит от суммы основного долга. Процентная ставка составляет от 3 до 7% в месяц, что очень дорого для заемщика;
  6. Стоит помнить, что долг обычно должен быть погашен либо полностью или же необходимо платить ежемесячно только процент. Таким образом, возникают большие риски потерять жильё в случае неуплаты процента за месяц, а вернуть полную сумму для многих не доступно;
  7. Знайте, что квартира уже не Ваша, а частника. И он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению. Таким образом, брать у частного лица или компании большой риск или же это станет для Вас «долговой ямой»;
  8. Ради справедливости, надо отметить, что если частник или организация добросовестная, то вернув деньги, квартира снова станет Вашей, но на такой риск нужно идти только в крайнем случае, и возвращать деньги быстро, допустим продав другое имущество. А взятые Вами средства будут рассматриваться как способ кратковременного займа на неотложные нужды.

Понятие займа под материнский капитал

Займ, выдаваемый под маткапитал, представлен ипотечным кредитом, по которому в виде первоначального взноса используются средства по МСК. Также допускается пользоваться этой возможностью для погашения уже оформленного займа.

Выдаются средства исключительно ПФ, так как это учреждение является ответственным за использование МСК. К плюсам маткапитала относится то, что выдается государством действительно значительная сумма средств, за счет чего снижается нагрузка на заемщика.

К минусам относится невозможность получения с этой суммы вычета. Также недвижимость должна оформляться не только на родителей, но и на всех детей. Ее последующая продажа возможна только с разрешения органов опеки.

Законно ли совершать финансовую сделку

Все сделки с МСК могут осуществляться исключительно при предварительном получении разрешения на них со стороны работников ПФ. В ином случае все они будут являться незаконными. Не допускается в обход этого учреждения выполнять какие-либо действия с сертификатом.

Что нужно знать, чтобы получить материнский капитал?

Причем обычно это и невозможно, так как деньги хранятся в ПФ. Обязательно при применении средств на покупку недвижности должно участвовать три стороны, представленные:

  • заемщиком, являющимся получателем сертификатом;
  • ПФ;
  • банковским учреждением, выбранным для оформления займа.

Решение о возможности перечисления средств за жилье принимается исключительно работниками ПФ, поэтому обязательно учитываются все требования к покупаемой недвижимости. Отказ может быть получен при выборе аварийного или иного неподходящего жилья, а также могут выявляться ошибки в бумагах.

Оформлять надо исключительно целевой займ на приобретение жилья. Деньги направляются на покупку или возведение жилых объектов, а также допускается осуществлять с их помощью работы по реконструкции. ПФ принимает решение в течение трех месяцев.

Можно ли воспользоваться деньгами до исполнения ребенку трех лет

Основным условием для реализации маткапитала выступает то, что воспользоваться им можно спустя 3 года после того, как ребенку, на которого он оформлялся, исполнится три года. Не все люди знают об этом ограничении, поэтому обычно информация становится им доступной уже во время оформления ипотечного кредита.

Исключением выступает ситуация, при которой средства планируется потратить на покупку жилья, так как в этом случае родители могут не ожидать три года, но это разрешается только при приобретении недвижимости за счет ипотечных средств.

С 2015 года разрешено сразу после оформления сертификата воспользоваться им не только для погашения имеющегося кредита, но и для внесения в виде первоначального вложения.

За счет применения государственных средств снижается значительно переплата по ипотеке, а также люди могут воспользоваться ипотечной программой без наличия личных сбережений. Особенно это актуально для семей с 2 или больше детьми, не обладающих своей жилплощадью.

Целевой займ под материнский капитал: законно ли это?

Государство предоставляет возможность потратить средства с материнского капитала несколькими способами: улучшение текущих условий проживания, оплата образования, перевод на счет будущей пенсии, а также оформление кредитов под залог маткапитала.

Займ под маткапитал представляет собой разновидность кредита, которую финансовое учреждение оформляет держателю сертификата на маткапитал. Денежные средства с него идут на первичный взнос по кредиту либо на выплату его основной части.

ПФР – учреждение, которое ответственно за решение вопросов об использовании материнского капитала. Стоит только получить от него одобрение на оформление займа, как держатель сертификата может сразу начинать выбирать банковскую организацию, чтобы заключить с ней соответствующую сделку.

Без одобрения ПФР сделки по использованию средств с маткапитала не являются законными. Деньги хранятся в ПФР на госсчетах, и использовать их в обход данной структуры не получится. Участниками подобных сделок являются держатель сертификата, банковское учреждение и ПФР, причем «последнее слово» остается за Пенсионным Фондом.

Так, если кредит нецелевой, документация содержит ошибочные сведения, а заявление написано неграмотно, то в оплате займа владельцу сертификата будет отказано.

Целевое предназначение кредита имеет основополагающее значение. Чаще всего государственные денежные средства выдаются на покупку жилья, строительство дома, его реконструкцию. Нередко сотрудники решают вопрос о выдаче денежных средств держателю сертификата в течение 2-3 месяцев.

Чтобы получить положительное решение как от ПФР, так и от банка держатель сертификата должен соответствовать таким требованиям:

  • наличие хорошей и стабильной официальной зарплаты;
  • исключительно положительная кредитная история.

После того как одобрение от данных организаций получено, держатель сертификата может оформить кредит по сниженной % ставке.

Некоторые организации разработали специальные программы кредитования для многодетных семейных союзов, которые позволяют получить займ под материнский капитал на покупку жилья на выгодных для заемщика условиях.

Многих интересует, допускается ли подать заявку на займ под материнский капитал до 3 лет ребенка. Текущее отечественное законодательство утверждает следующее: это допустимо, если средства будут использованы на оформление ипотеки или приобретение/строительство жилого помещения.

Средствами маткапитала допускается погашать кредит, который был оформлен в прошлом. Также разрешается использовать их на первичный взнос до того, как ребенку исполнится 3 года.

Денежные средства по маткапиталу идут на погашение исключительно основного долга и % по нему – оплачивать ими штрафные санкции и пени за просрочку запрещено.

Держатель маткапитала вправе использовать не всю сумму по сертификату, а только необходимую для него часть. Размер маткапиталов каждый год индексируется. Также следует учитывать, что займ под материнский капитал наличными не предусмотрен.

Займы под материнский капитал — законно ли это?

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

Фото pixabay.com

На какие цели можно взять займ под семейный капитал – варианты улучшения жилищных условий

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Требования к заемщику в Сбербанке и необходимые документы

Оформлять ипотеку могут заемщики в возрасте 21−75 лет, имеющие гражданство РФ. Обязательно наличие у них не менее 6 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Чтобы получить ипотеку, нужны документы:

  • Паспорт, ИНН, СНИЛС заявителя.
  • Свидетельство о заключении брака и рождении/усыновлении ребенка.
  • Письменное обязательство о выделении ребенку доли в приобретаемой недвижимости. Документ заверяется подписью нотариуса.
  • Копия договора о долевом строительстве (актуально для строящегося жилья).

Такие же документы потребуется принести супругу-созаемщику. Полис страхования жизни можно приобрести в аккредитованных банком компаниях. При погашении задолженности необходима справка о размере текущей задолженности, копия кредитного договора, выписка из Единого реестра о правах на жилой объект.

Для чего можно взять кредит или заём под маткапитал

Обобщённо цели ограничиваются приобретением и строительством жилья. Если говорить конкретнее, сюда входят:

  • покупка квартиры, доли в ней, комнаты, частного жилого дома;
  • вложение в строящееся жильё по договору долевого участия;
  • строительство частного дома с участием организации-подрядчика;
  • реконструкция частного дома с увеличением жилой площади;
  • погашение уже взятой ипотеки.

На 2019 год это исчерпывающий список. Под материнский капитал не получится взять потребительский кредит, автокредит, занять деньги на приобретение земельного участка, оформить кредитную карту.

Из всех возможных способов кредит можно взять только для улучшения жилищных условий

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий