Льготная ипотека многодетным семьям

Готовые решения по ипотеке в Сбербанке России

На 2 года На вторичное жилье Без первоначального взноса По стандарту АИЖК Возможность онлайн-заявки 5% годовых 6% годовых Без оформления страховки Для многодетных Молодым семьям Без справок На дом На 3 года На 5 лет

На участок земли С материнским капиталом Военным По двум документам Учителям На 10 лет На 12 лет Пенсионерам Семейная ипотека Со справкой На 15 лет Рефинансирование ипотеки На 20 лет Со справкой по форме банка

Рефинансирование военной ипотеки Социальная ипотека Под залог недвижимости На готовое жилье На 25 лет На строительство На квартиру в новостройке На 30 лет Без подтверждения дохода На покупку гаража На покупку квартиры Архив ипотеки С первоначальным взносом 10% В день обращения

Для иностранных граждан Для сотрудников полиции Льготная ипотека В рублях С оформлением страховки С плохой кредитной историей На 4 года Со ставкой 5,5% годовых Со ставкой 7% годовых Со ставкой 8% годовых На строительство частного дома Выгодная ипотека

Ипотека для врачей в Москве: городские льготы для приобретения квартиры

Ответ Марии от 10.02.13. Я работая травматологом в ГКБ г.Москвы, лечу 18-25 больных ежедневно. работа с 7:00 до 16:00, плюс доделать писанину, бумаги, операции, приезжаю к 6-7 вечера, а то и к 8-9, кроме этого у меня 4-5 суточных дежурств в месяц, после которых я не еду утром домой, а работаю до конца рабочего дня (получается полтора суток), так же вредность, эмоциональные стрессы, проблемные больные и т.д. Везде ведется видео наблюдение главным врачом и его подопечных, вплоть до ординаторских и раздевалок. И получаю я за это моральное унижение и нелегкий труд врача 32-35 тыс.руб. Это что по вашему не маленькая зарплата. Когда какой-то узбек, или приезжий, не имея высшего образования получает 40-50 тыс. и никакой ответственности. А платим за них и за себя налоги, за коммунальные услуги, как все.

Для работников здравоохранения государство разработало специальную программу ипотечного кредитования. Данная льготная программа позволяет молодым медработникам (не старше 35 лет, на время оформления кредитного договора и нуждающихся в улучшении жилищных условий) приобрести жилье под ежегодных 5-7%.

Социальная ипотека в Москве

• социально незащищенные семьи (стоящие в очереди на получение или улучшение условий, ипотека за счет средств материнского капитала. Чаще всего в Москве и Московской Области социальная ипотека предлагается «очередникам» на улучшение жилищных условий);
• военные («Военная ипотека»);
• молодые семьи («Молодой семье — доступное жилье»);
• молодые специалисты (работающие в бюджетных сферах).

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» была внедрена для молодых людей, которым не исполнилось 35 лет. При этом молодая семья должна находиться в очереди. На двоих членов семьи может выделиться 48м.кв., а если есть дети, то на каждого по 18 м.кв. Примерные показатели размера субсидий по данной программе составляют около 35% от стоимости жилья семьям без детей и около 40% — с детьми. Ряд банков предлагает такой вид ипотеки для молодых семей, и даже вносят свои коррективы для большей доступности социальной ипотеки молодым в Москве.

Как получить льготную ипотеку многодетной семье

Чтобы получить такой займ, нужно обратиться к АИЖК или иной уполномоченной кредитной организации.

Кредиторам предоставляют типовой перечень документов:

1. анкету;
2. паспорт гражданина РФ;
3. мужчины в возрасте до 27 лет – военный билет;
4. подтверждение наличия заработка и трудового стажа, хотя некоторые организации и не требуют удостоверения факта трудоустройства и наличия дохода;
5. свидетельство о браке;
6. свидетельства о рождении детей. В них должна стоять отметка о гражданстве. Если ее нет, предоставляется соответствующий удостоверяющий документ. Если детям более 14 лет, предъявляются их паспорта;
7. договор долевого участия. Его можно подписать после получения согласия банка на кредитование.

Банки оставляют за собой право требования дополнительной документации, например, нотариально удостоверенных доверенностей, отчетов об оценке и так далее.

При выборе объекта недвижимости нужно учитывать, прошел ли застройщик аккредитацию у потенциального кредитора.

Некоторые из банков отказываются работать со сторонними организациями. Другие просто аккредитуют новый объект

Важно, что девелоперов, прошедших проверку банковскими службами, можно считать низкорисковыми. Банк не дает 100%-ную гарантию того, что объект будет сдан вовремя и возведен с соблюдением всех норм и правил

Но кредитор старается минимизировать свои риски, поскольку заинтересован в получении в залог качественного объекта недвижимости.

При рефинансировании дополнительно предъявляют:

• ранее подписанный ипотечный договор и, при наличии, допсоглашения к нему;
• справку об остатке задолженности от первоначального кредитора;
• документы, удостоверяющие своевременность расчета по договору.

Расчет расходов на ипотеку в Сбербанке России

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Господдержка 2020”

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” По программе субсидирования 6,6

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 6,7

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Приобретение строящегося жилья” 6,6

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека “Молодая семья” специальные условия 6,6

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Скандинавия 6,4

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК МоскваА101 6,4

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-1-ый район» 6,4

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Белые Ночи 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК LIFE-Кутузовский 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденция Архитекторов 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Ботанический Сад 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Испанские кварталы-2-ый район» 6,3

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Одинбург 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Silver Сильвер 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Резиденции Композиторов 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Южный 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК ЗемлЯнино 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК Весна 6,5

Подробнее Подать заявку

Не подходит спецпрограмма

Ипотека от застройщика в ЖК «Гоголь Парк» 6,5

Подробнее Подать заявку

Дата обновления: 18.05.2020 15:26

Информация о ставках и условиях ипотеки в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Резюме

Банки, предоставляющие ипотеку с господержкой, работают даже с парами, чей брак официально не зарегистрирован

Важно наличие совместных детей, которые обязательно должны быть вторыми или третьими

Общие условия кредитования для всех кредиторов одинаковы. Этим объясняется фактическое отсутствие особых преференций участникам зарплатных проектов, кроме возможности подтверждения дохода путем предоставления номера карточки, на которую он поступает.

Различия в условиях кредитования проявляются в оценке качественных характеристик клиента: его заработка, трудоустройства, состояния кредитной истории и тому подобного.

Руководителям и собственникам бизнеса интереснее всего кредитоваться в «Райффайзенбанке».

Тем, кто не имеет проблем с кредитной историей и с подтверждением заработка, стоит обратиться в Сбербанк.

Если были проблемы со сроками исполнения кредитных обязательств, если трудно доказать финансовую состоятельность, стоит попробовать подать заявку через АИЖК.

Что необходимо для оформления жилищного займа?

Заблаговременно нужно подготовить и взять с собой первичный пакет документов, необходимый для рассмотрения характеристик клиента. В него входят:

• Паспорт.
• Данные о супруге, детях.
• Удостоверение многодетной семьи.
• Трудовая книжка или бумага с места постоянной занятости с отметкой о стаже за полгода.
• Справка 2-НДФЛ или иная согласно требованиям банка, в которой отмечен постоянный размер начислений по заработной плате.
• Информация о доходе второй половины, которая выступает созаемщиком.
• Иные начисления  (от аренды, гонорары и т.п.).
• Систематические расходы (кроме коммунальных платежей).

Если доходы супругов невелики, они могут заручиться помощью родственников или знакомых, уровень доходов которых весьма значителен. Они подают заявление как созаемщики. По договоренности, в контракте можно указать обязательный для выплаты размер со стороны созаемщика. Если же клиент может сам оплачивать заем, но нет возможности доказать свою платежеспособность, указывать размеры не стоит.

Подробнее о подготовке пакета документов для ипотеки  читайте в нашем материале.

Нужно знать, что созаемщик имеет право на часть недвижимости, а также обязан выплачивать кредит, если клиент не имеет возможности этого делать. Поэтому к выбору таких лиц стоит подходить ответственно.

Льготная ипотека

После получения такого права потенциальный заёмщик должен выбрать банк-кредитор. Правительство своим постановлением ограничило число банков-участников программы условием, что у последних объём выдаваемых ипотечных кредитов должен быть равен 300 млн. руб. ежемесячно. Это означает, что льготная ипотека с марта 2015 года в Сбербанке, ВТБ 24, Газпромбанке и других ведущих российских банках стала доступной для всех желающих улучшить свои жилищные условия.

Данная программа вступила в силу с 1 марта 2015 года и должна была продлиться год, закончившись 1 марта 2020 года, но была продлена до конца 2020 года. Она является частью правительственной антикризисной программы, задачей которой является активизировать сначала ипотечный рынок, а затем и строительный. Последний многими экспертами рассматривается как один из локомотивов российской экономики.

В Московской области с мая может заработать льготная ипотека для некоторых бюджетников

Тогда он сказал, что ипотека врачей, которые отработали в медицинских учреждениях области в течение 10 лет, будет полностью погашаться за счет бюджета региона. Андрей Воробьев в декабре отметил, что программа льготного ипотечного кредитования для молодых врачей и учителей Московской области будет принята в 2013 году. Он также подчеркнул, что есть необходимость сделать ипотеку более доступной для ученых и инженеров.

Исполняющий обязанности губернатора Московской области Андрей Воробьев заявил, что правительство Подмосковья должно принять 7 мая 2013 года программу по предоставлению льготной ипотеки молодым врачам, учителям и инженерам региона. Как сообщает РИА Новости, еще экс-губернатор Московской области Сергей Шойгу в июле 2012 года распорядился разработать областную программу помощи бюджетникам с целью приобретении жилья.

Процентные ставки по ипотеке: возможна ли льготная ипотека

— от рынка недвижимости: вторичный или первичный. Процентная ставка по ипотеке выше в тех квартирах, которые только строятся, из-за того, что есть риск, что строительство не будет закончено. В некоторых программах ипотечного кредитования процентная ставка по ипотеке выше на период строительство объекта и ниже после того, как он построен и люди уже заселятся в него.

Студенты, состоящие в стройотрядах и отработавшие 150 рабочих смен, имеют право приобрести квартиру с помощью ипотеки по себестоимости в три раза дешевле рыночной стоимости и под льготный процент. Пока стройотряды действуют только в Воронежской и Свердловской областях.

Льготная ипотека для многодетных семей

Это наиболее распространенный способ улучшения условий для такой категории граждан. Льготная ипотека для многодетной семьи в данном случае практически не отличается от обычного жилищного кредита, однако она куда более выгодна. В частности, в Агентстве по жилищному кредитованию можно получить кредит под 6,15% годовых в случае, если была выбрана квартира в новостройке. Для рынка вторичного жилья актуальная ставка 11% годовых.

Льготная ипотека для многодетных семей может быть выдана на срок до 30 лет. В целом, вы можете взять кредит всего на 1-2 года, если ваши доходы удовлетворяют требованиям банка. Большинство банков требуют внести первоначальный взнос в размере 10-30% от суммы кредита. Другие организации выдают деньги без единовременных взносов.

Ипотека многодетным в ВТБ24

ВТБ24 также работает по госпрограмме поддержки семей с детьми. Здесь при оформлении заявки помимо документов, указанных в типовом перечне предоставляют СНИЛС.

Преимущества:

• отсутствуют ограничения по возрасту заемщика, созаемщика и поручителей;
• свыше 10 000 аккредитованных аккредитованных застройщиков по всей стране;
• возможно участие в сделке гражданского супруга;
• одобрение актуально в течение 4 месяцев;
• срок рассмотрения первичных обращений – 1-5 рабочих дней;
  допускается трудоустройство как на территории страны, так и за ее пределами в подразделениях транснациональных компаний.

Недостаток: если счет продавца открыт не в ВТБ24, при переводе средств в его пользу удерживается комиссия, которую оплачивает покупатель.

Необходимые документы

Желающим получить ссуду необходимо предоставить полный пакет документов и быть готовым передать любую дополнительную информацию, по требованию банка.

Стандартный перечень бумаг для получения льготного тарифа:

• Заявление-анкета на ипотечную ссуду.
• Копия паспорта заявителя (и созаемщика) с отметкой о регистрации на территории РФ.
• Копия паспорта супруга (и) основного заемщика.
• Копия брачного контракта (при наличии).
• Копии свидетельств о рождении детей.
• Документ регистрации по месту пребывания (для лиц с временной регистрацией).
• Копия трудового контракта, заверенная копия трудовой книжки, свидетельство ИП и другие документы, подтверждающие трудовую занятость.
• Справка о доходах, выписка с банковского счета и другая информация, подтверждающая уровень доходов и платежеспособности заемщика.
• другие документы по требованию банка. Это могут быть копии документов, подтверждающих кредитоспособность заемщиков: свидетельства о собственности на машину, земельный участок, выписки об остатках на депозитных счетах и пр.

Если обеспечением по ипотеке выступает залог другой недвижимости, имеющейся в собственности, в банк передаются все документы по данному объекту:

• свидетельство о праве собственности;
• оценка рыночной стоимости;
• справка о количестве лиц, зарегистрированных по адресу объекта;
• выписка о текущем состоянии расчетов за ЖКХ и др.

После получения всех бумаг, банк рассматривает заявку и проверяет информацию. Например, специалисты службы безопасности могут сделать звонки на место работы и уточнить сведения о доходах и трудовом стаже. Обычно процедура проверки документов занимает не более семи дней. Постоянные клиенты Сбербанка и держатели зарплатных карт могут рассчитывать на оперативный режим: процесс проверки их данных займет не более трех дней.

После проверки всей информации и анализа финансового положения заемщика банк выносит решение. При одобрении заявки потребуется предоставить следующее:

• Документы по объекту кредитования (договор на покупку недвижимости, договор долевого участия, и пр.). Эти бумаги передаются в банк в течение 90 дней с момента одобрения заявки.
• Сведения о наличии средств на первый взнос или документы о произведенных расчетах. Если у заемщика открыт счет в банке и на нем находится сумма для первого взноса, то достаточно передать выписку об остатке денег. В большинстве случаев покупатель перечисляет деньги застройщику (продавцу недвижимости) в рамках заключенного договора. В Сбербанк предоставляется копия платежного поручения и подтверждение застройщика (продавца недвижимости) в получении денег.

Дополнительные льготы в Сбербанке многодетным

Банк при поддержке государства регулярно предлагает интересные и доступные кредитные продукты для социальных групп населения

Требования относительно документальных подтверждений весьма разнятся согласно конкретных условий клиента. Если есть возможность воспользоваться обеспечением (залогом), это значительно улучшит предложение банка. Клиентам не требуется подтверждать свой доход, и они смогут получить увеличенный размер кредита.

Кроме этого, наличие материнского капитала  может расходоваться для уплаты части кредита, что узаконено на государственном уровне. Часть капитала или весь можно выплатить в качестве первой уплаты за кредит или вносить систематически согласно подписанному контракту.  

Льготная ипотека многодетным семьям в Сбербанке подразумевает невысокие ставки и меньший размер первого взноса. Так, его величина обычно составляет порядка 20%. В ряде случаев, он может быть понижен вплоть до 10% или менее. Для этого клиент должен получить в муниципальном органе справку, позволяющую использовать данные льготы.

В ряде случаев, клиенту могут выдать государственную субсидию на оплату первой части ипотеки. Узнать, соответствует ли клиент критериям для ее получения необходимо в местных органах самоуправления.

На лояльное отношение может рассчитывать семья и при условии рождения еще одного малыша. По желанию заемщика, кредитная организация может приостановить свои требования по выплатам на год.

Как оформить льготный кредит

Основанием для временной ипотечной льготы является рождение второго ребенка.

Если кредит в Сбербанке был получен ранее, заемщик может обратиться с заявлением о пересчете процентов. Для этого в банк передается свидетельство из загса о рождении второго ребенка.

Простой пример: в 2017 году был получен ипотечный заем под 10,2% для покупки квартиры в новостройке. После рождения второго ребенка в марте, заемщик передал документы и заявку о пересчете процентов. Банк предоставил льготу с момента рождения ребенка: на трехлетний период тариф по ипотечному займу составит 6% годовых. Разницу в доходах банк возместит за счет субсидии государства.

Если в семье есть дети, рожденные в 2020 году, алгоритм обращения в Сбербанк за специальной ипотекой следующий:

• клиент выбирает объект недвижимости и сообщает владельцу о желании приобрести в кредит;
• в банк передаются документы для рассмотрения заявки;
• договор заключается на стандартных условиях, действующих в банке (например, 9,7% годовых);
• после передачи копий свидетельств о рождении детей, банк вносит изменения в договор, снижая ставку до 6% на 3 года (при рождении второго ребенка) и на 5 лет (при рождении третьего);
• после корректировки тарифа кредитор передает в государственные органы документы для субсидии.

Что еще нужно знать об ипотеке в Сбербанке

Всем, кто планирует обратиться в Сбербанк за льготным кредитом, будет полезна следующая информация:

• Материнский капитал может использоваться в ипотечном кредитовании для первого взноса либо для погашения основного долга и процентов.
• Налоговые вычеты предоставляются заемщикам на общих основаниях. Для их получения необходима справка из банка об уплаченных взносах и процентах за отчетный год. Напомним, что государство компенсирует до 260 000 рублей при покупке жилья и 13% с уплачиваемых процентов.
• сопровождение сделки с аккредитованными застройщиками может проводится через электронный сервис Сбербанка sbr.domclick.ru. Услуги платные, по тарифам банка.
• доступны другие льготные программы семьям, которые не могут воспользоваться льготным предложением 6% годовых. Например, в рамках акции для молодых семей дается ссуда на квартиру в новостройке с первым взносом 15% и тарифам от 7,4%.

Несмотря на то, что программа носит временный характер, понижение тарифа до 6% позитивно оценивается заемщиками. Семьи с детьми могут снизить расходы на приобретение жилья. Мы рекомендуем воспользоваться предлагаемыми льготами и получить экономию для семейного бюджета.

ЛЬГОТНАЯ ИПОТЕКА в 2015 ГОДУ

Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому государство будет субсидировать рынок жилья. В рамках антикризисной программы на эти цели будет направлено порядка 20 миллиардов рублей. Эти деньги будут перечисляться банкам и АИЖК, чтобы возместить разницу между ключевой ставкой и процентной ставкой по льготному ипотечному кредиту. А льготная ипотека будет составлять «всего» 13%.

Итак, чтобы взять в «льготную» ипотеку квартиру стоимостью 8 000 000 рублей, заемщику нужно будет для начала заплатить 1 600 000 первоначального взноса. После этого, на протяжении ближайших десяти лет заемщику нужно будет платить по 95 559 рублей ежемесячно. При этом банку он переплатит 5 067 000 рублей в виде процентов по кредиту. Плюс страхование ипотеки – это обязательное условие.