Национальная платежная система России

Время – деньги

Аналитик MFX Broker Сергей Некрасов напоминает, что высокопоставленные лица в РФ обещают, что система может начать работать уже летом 2014 года. по его словам, основная проблема, которая будет решена, это уход от зависимости на внутреннем рынке от чужих иностранных платежных систем. Имея ввиду УЭК, он подчеркивает, что данная карта будет функциональнее, чем просто банковская карта, поскольку ее можно будет использовать не только как средство для платежей, но и средство для идентификации (паспорт, водительские права и т.д). “Сложности могут возникнуть при использовании подобных карт за границей, однако и это можно решить через процессинг”, – уверен эксперт.

“Хотелось бы уточнить, что для предпринимателей сейчас сложная ситуация – в любой момент можно потерять средства, “зависшие” в западных платежных системах. Поэтому многие бизнесмены, в том числе и в интернете, сегодня либо приостановили прием платежей такого типа расчетов, либо принимают только предоплату”, – заявил адвокат компании “Налоговик” Антон Соничев.

Но в будущем, по его мнению, НПС могла бы вообще упростить расчеты в интернете, позволяя заплатить любому продавцу любыми электронными или безналичными средствами, не прибегая к услугам обменников электронных валют. “И, похоже, этот вид бизнеса (обменные площадки) ждут большие перемены”, – ожидает Соничев.

Российские регионы

1. Институциональная обеспеченность платежными услугами в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2020 г.

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

2008 г.

2. Количество счетов, открытых учреждениями банковской системы, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2020 г.

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

3. Структура переводов денежных средств, осуществленных через платежную систему Банка России, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

4. Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, с использованием сервисов перевода, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

5. Среднедневное, максимальное дневное и минимальное дневное количество и объем переводов денежных средств кредитных организаций, осуществленных через платежную систему Банка России, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

6. Количество платежей, проведенных через кредитные организации (по платежным инструментам) в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

7. Объем платежей, проведенных через кредитные организации (по платежным инструментам) в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

8. Структура переводов денежных средств без открытия банковского счета плательщика – физического лица (в территориальном разрезе)

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

9. Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в кредитных организациях, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2020 г.

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

10. Количество платежей, распоряжения по которым составлены и переданы в электронном виде клиентами кредитных организаций и самой кредитной организацией, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

11. Объем платежей, распоряжения по которым составлены и переданы в электронном виде клиентами кредитных организаций и самой кредитной организацией, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

12. Количество платежей клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших в кредитные организации, по способам поступления, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

13. Объем платежей клиентов кредитных организаций с использованием платежных поручений, поступивших в кредитные организации, по способам поступления, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

14. Количество платежных карт, выданных на территории региона, и операции с их использованием, совершенные на территории России и за ее пределами, по видам клиентов, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

2009 г.

2008 г.

15. Операции, совершенные на территории региона с использованием платежных карт, эмитированных российскими кредитными организациями, Банком России и банками-нерезидентами, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

16. Сведения об устройствах, расположенных на территории региона и предназначенных для осуществления операций с использованием и без использования платежных карт, в территориальном разрезе

Показать всеСвернуть

2020 г.

2019 г.

2018 г.

2017 г.

2016 г.

2015 г.

2014 г.

2013 г.

2012 г.

2011 г.

2010 г.

О выпуске первых банковских карт “Мир”

• Газпромбанк,
• МДМ банк,
• Московский индустриальный банк,
• Связь-банк,
• РНКБ (Крым),
• Банк «Россия»,
• СМП банк.

• Дебетовые карты «МИР» – 90 руб.
• Классические дебетовые карты «МИР» – 450 руб.
• Премиальные дебетовые карты «МИР» – 2 000 руб.

Карты МИР от СвязьБанка

• Сбербанк России (с 3 ноября 2016 года),
• ВТБ24 (с 24 октября 2016 года),
• Промсвязьбанк (с 18 октября 2016 г.),
• Россельхозбанк (с 11 октября 2016 г.)
• Банк «Санкт-Петербург» (с 20.09.2016 г.) и т.д.

• Классическая карта МИР – «МИР Классическая» для бюджетных зачислений.
• Пенсионная карта МИР – дебетовая карта для получения пенсии.
• Золотая карта Мир – для бюджетных зачислений, подчёркивающая статус держателя.

Пенсионная карта МИР Сбербанка

Классическая карта МИР Сбербанка

Золотая карта МИР Сбербанка

• Дебетовая.
• Классическая.
• Премиальная.

МИР от ГЕНБАНКа

Субъекты НПС.

Субъектами являются учреждения, обеспечивающие работу по переводам, услугам платежной структуры и агентской группы. Одно учреждение может вступить в состав различных платежных сообществ и выполнять сразу несколько задач в рамках одного.

Основную роль в российской ПС играет оператор, который обязан излагать правила работы системы, организовывать контроль за всеми другими участниками, набирать операторов услуг, вести списки членов ПС и деятельность по управлению рисками, рассматривать все споры. Должность оператора правомерна занять кредитная (или некредитная) организация.

Все электронные расчетные операции контролирует оператор по электронным расчетам.

Следующими субъектами ПС являются операторы платежной структуры. К ним относятся расчетные, клиринговые, операционные и платежные отделы.

Операционный отдел должен обеспечивать функцию общения между банками для своевременной доставки информации, а также он несет ответственность за некачественное выполнение услуг.

Клиринговый отдел ответственен за безналичные расчеты между банками. Он отвечает за расходы (убытки), которые может понести участник ПС из-за предоставления услуг клиринга несоответствующего уровня.

Расчетный отдел обрабатывает все платежные распоряжения участников национального платежного сообщества, списывает и зачисляет деньги со счетов. Если оператор является некредитным учреждением, то расчетный отдел берет на себя функцию оператора платежной системы в рамках управления рисками, обеспечения защиты денежных переводов и бесперебойности работы всей структуры.

Должность операторов по денежным переводам могут занимать только кредитные учреждения, которые занимаются переводами денег на законном основании, ЦБ РФ и Внешэкономбанк. Они могут также собирать банковскую агентскую группу для поиска клиентов на выдачу или принятие денежных средств, предоставления электронных средств платежа. Операторы по переводу контролируют соблюдение правил по безопасности информации и отправляют отчетность в ЦБ обо всех случившихся инцидентах.

Есть ли в других странах собственные платежные системы банковских карт?

Да, сегодня во многих развитых странах существуют и успешно функционируют НПС. Например:

1. JCB International – платежная система Японии, существующая с 1961 года. Сегодня держателями карт этой системы стали более 59 млн человек, которые могут расплачиваться с помощью «японской» карточки по всему миру.
2. UnionPay International – национальная система Китая, основанная при поддержке Банка Китая. Акционерами этой организации являются более 200 крупнейших финансовых учреждений страны. Именно китайская платежная система сегодня является абсолютным мировым лидером по количеству эмитированных пластиков – более 4 миллиардов! Но главное, что все эти карты принимаются к оплате в очень многих странах мира, и Россия не стала исключением.
3. RuPay – национальная система платежей Индии, запущенная в 2008 году, целью создания которой было создание конкуренции Мастеркард и Виза на индийском финансовом рынке. Однако уже через 5 лет RuPay и сама стала международной, причем популярность ее неуклонно растет.

Собственные системы платежных карт имеются и в некоторых странах постсоветского пространства: это «Белкарт» в Белоруссии и «ArCa» в Армении.

Китайский пример

Заведующий кафедрой фондовых рынков и финансового инжиниринга Российской академии народного хозяйства и госслужбы Константин Корищенко, отвечая на вопрос, нужна ли России своя карточная платежная система, также обратился к опыту Китая.

“Известно, что самой большой в мире по объему выпущенных карт является китайская система UnionPay, которая принадлежит большой группе китайских банков, которые, в свою очередь, все являются государственными. При этом по объему операций лидерство пока сохраняет американская Visa c объемом около 9 трлн долларов в 2013 году против 5 трлн долларов у UnionPay. Не стоит забывать, что Россия добавила в 2013 году в общий оборот Visa свои 0,3 трлн долларов транзаций по картам, выпущенным российскими банками”, – отметил эксперт.

Он считает, что история UnionPay весьма показательна и чем-то напоминает российскую. В начале 90-х в Китае было запущено несколько карточных проектов различными банками. Затем в 1993 году на самом высоком уровне был запущен проект “Золотая карта”, который в 2002 году привел к созданию единой карточной платежной системы Китая – UnionPay.

Корищенко особо подчеркивает, что около 80% всех операций в России проходит по картам Visa и MasterCard, а в Китае доля UnionPay близка к 100%.

По его мнению, китайский пример говорит, что в России также стоит выстраивать единую карточную платежную систему. Однако быстрым этот процесс назвать трудно. “Опыт подсказывает, что даже в условиях высокоцентрализованной экономики Китая это занимает несколько лет. Особенно, если учесть, что на российском рынке существует несколько систем, в создание и развитие которых были вложены немалые деньги. Кроме того, каждая из этих систем работает на своей программной платформе и со своим процессинговым центром, что делает эволюционный подход – организация межхостингового интерфейса – крайне сложной технической и организационной задачей”, – отметил эксперт.

Зачем нужна НПС?

Она является неотъемлемой частью финансово-экономической структуры любой страны. Причиной создания собственной системы платежей в России является приостановка обслуживания карт системами Visa и MasterCard на целую неделю в марте 2014 года из-за введенных санкций США. После этого деятельность по обслуживанию карт все же возобновилась, но уже никто не мог дать гарантий, что это не повторится. Поэтому создание отечественной обслуживающей системы является вполне логичным шагом для развивающейся страны. Она позволит обрабатывать все операции прямо в стране, и личные данные владельцев карт не будут уходить за границы РФ.

Таким образом, отечественная ПС призвана обеспечить оборот денег в стране, управление общей денежной массой, регулирование курса рубля и удешевление расчетных услуг.

Что такое национальная система платежных карт и для чего она нужна

Национальная система платежных карт РФ является оператором НПС «Мир» и включает операционный и платежный клиринговый центр, задачей которого является обработка операций по пластиковым карточкам внутри РФ.

Важным моментом перехода на собственную НСПК стала незаметность для держателей пластиков процесса перевода карточных операций на обработку в Национальную систему платежных карт. При этом владельцы карточных продуктов, как и прежде, имеют доступ ко всем международным сервисам с сохранением качества обслуживания.

До создания НСПК при обработке операций внутри РФ по картам Виза, Мастеркард и других МПС информация о любых операциях отправлялась на обработку за рубеж в процессинговые центры. Сегодня обработка всех местных операций проходит внутри страны.

Закон « О НПС».

Федеральный закон №161 «О НПС» был подписан президентом в мае 2014 года. В нем описываются правила регулирования отечественной ПС, порядки проведения платежных услуг и денежных переводов, особенности электронных платежей, требования к операторам по поводу их деятельности. Он призван контролировать бесперебойность, эффективность и доступность платежей по картам.

Согласно закону, оператором НПС может стать государственное учреждение формы ОАО, которой владеет ЦБ РФ.

Кроме создания НПС, 161 ФЗ обязывает иностранных операторов вносить обеспечительный взнос, размером в двухдневный объем сумм переводов на территории РФ. Если взнос не будет внесен, то ПС может быть оштрафована. За каждый день простоя обслуживания штраф будет составлять 10% от взноса.

Закон «О НПС» обязывает все банки, работающие на территории РФ, уведомлять клиентов обо всех операциях, проведенных по картам. Если вдруг клиент узнает, что списался платеж, которого он не совершал, то банк должен его возместить.ФЗ 161 О НПС

[править] Система быстрых платежей

Основная статья: Система быстрых платежей

Оператором и конечным расчётным центром СБП станет Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК).

Наблюдательный совет ассоциации Финтех 29 сентября утвердил концепцию платформы мгновенных розничных платежей.

Создание платформы существенным образом изменит платежный ландшафт страны, так как предоставит быстрые и удобные способы осуществления переводов для физических лиц.

Граждане смогут с помощью мобильного телефона осуществить денежный перевод пройдя через любой “нативный идентификатор” — номер телефона, адрес электронной почты, аккаунт в социальной сети.

Статус перевода будет прозрачным: переводы мгновенные, безотзывные и окончательные, то есть через секунды после инициации платежа отправителем получатель сможет воспользоваться полученными денежными средствами, а отправитель узнает, что деньги дошли по назначению.

Структура НПС.

Ниже приведена структура НПС(нажмите чтоб увеличить картинку)

Структура ПС состоит из отдельных фрагментов. Схематически ее можно поделить на три сегмента:

1. Платежи на крупные суммы. Здесь деятельность банков осуществляется на основе корреспондентских отношений между собой и с ЦБ РФ.
2. Розничные платежи. Сюда входят системы международных и внутренних переводов, системы с применением карточек, дистанционное банковское обслуживание, наличные платежи, новые участники рынка, электронные деньги, сеть банкоматов, провайдеры услуг и банковские агенты
3. Клиринг и различные ценные бумаги. Сюда входят фондовые биржи, внебиржевой рынок, регистраторы, торговая биржа РТС.

Таким образом, национальная платежная система представляет собой эволюционный процесс, который может в корне преобразовать всю финансовую структуры страны. Чтобы система была выгодной, эффективной и безопасной, в ее формировании должны принять активной участие вместе с ЦБ РФ, как законодательные, так и исполнительные органы власти.

Бесполезно
1

Занятно
1

Помогло
6

Из чего выбирать?

Какие же существуют варианты создания НПС? Финансовый аналитик Lionstone Investment Services Александр Гришанов подчеркнул, что окончательно еще не принято решение о том, будет ли система создаваться с нуля или на основе существующих разработок. Здесь основной претендент – платежная система “Про100”, где главную роль играет Сбербанк. По его словам, основная проблема всех существующих платежных систем (за исключением Visa и MasterCard) – низкая популярность и необходимость значительных затрат банков-участников на подключение и адаптацию процессов. “Покрыть эти затраты логично за счет комиссий за обслуживание, но они не могут превышать уже существующие тарифы лидеров, а это не так просто достичь. Соответственно остается лишь путь субсидирования развития НПС со стороны государства, а также использование административного ресурса, – полагает аналитик. – Цель НПС – обеспечить платежи по картам в любом уголке страны, при этом вся информация и прибыль от проведения транзакций также остается в пределах государства. Аналогичным образом функционирует китайская UnionPay, и сегодня эти карты уже принимаются и за пределами Китая. С учетом того, что выпустить несколько карт для клиента не составляет проблем, то оптимальным выглядит следующее решение: одна карта НПС для расчетов внутри страны, а для остальных операций – карты международных платежных систем”.

Аналитик Инвесткафе Михаил Кузьмин называет наиболее вероятным вариантом создания Национальной платежной системы развитие уже существующих наработок. Он также приводит пример проект Универсальной Электронной карты, где основной платежной системой является “Про100”. Также есть локальная платежная система “Золотая Корона” и некоторые другие варианты. Однако на данный момент, по мнению Кузьмина, наиболее логичным представляется развитие системы “Про100″. Он считает, что, скорее всего, дополнительно в капитал новой платежной системы может войти большое количество банков, которые будут как владельцами НПС, так и ее основными разработчиками”.

О предпочтительности создания НПС на основе УЭК говорит и аналитик MFX Broker Сергей Некрасов: “Для максимальной защищённости электронной платежной системы лучше всего использовать систему, подконтрольную правительству. Вероятнее всего, она будет строиться на основе уже разрабатываемого проекта универсальных электронных карт. Скорее всего, национальная платежная система будет создаваться под эгидой правительства, а не Центрального банка”.

“ChinaUnionPay потребовалось около десяти лет, чтобы получить массовое распространение, – подчеркнул Антон Сороко. – Тут есть два варианта – создание независимой (или выкуп) системы, которая будет контролироваться ключевыми российскими банками или использование уже существующих разработок, например, “Про100″ Сбербанка, что будет менее затратно, но приведет к недовольству других кредитных организаций. Мне лично больше нравится первый вариант, хотя он и более затратный, да и менее вероятный. Скорее всего, дальнейшее укрепление позиций Сбербанка не будет воспринято правительством как негатив”.

Некоторую ясность в вопрос внес адвокат компании “Налоговик” Антон Соничев. По его словам, НПС планируется как самодостаточная замкнутая система, хотя и интегрированная (в идеале) в глобальную процессинговую сеть: “Единый процессинговый центр будет создан не в самом ЦБ РФ, а как самостоятельная структура, в которой все банки будут равными и полноправными участниками. Когда юридически и технически для этого все будет готово, тогда можно будет оценить и то, насколько удобно и затратно будут проводиться платежи внутри НПС. Пока же, на мой взгляд, говорить об этом рано”.

Сопутствующие проблемы

Константин Корищенко обращает внимание еще на несколько важных моментов. Прежде всего, это переход от карт с магнитной полосой к ЧИП-картам

“Не секрет, что более 80% выпущенных сегодня карт связаны с зарплатными проектами, а до последнего времени считалось, что магнитные карты намного дешевле чиповых. С учетом внедрения новых технологий эта оценка меняется, но большой объем уже выпущенных магнитных карт еще несколько лет будет сохраняться. Выпускать российское оборудование для работы с такими картами нецелесообразно, следовательно мы будем зависеть от западных поставок техники для работы с такими картами. Да и для чипового поколения карт большого выбора банкоматов и POS-терминалов российского производства пока не наблюдается”, – отмечает эксперт.

Также он говорит о платежной системе в целом: “Карточная платежная система (или системы) является ключевым элементом розничной системы платежей любой страны. Но не следует забывать, что она не “парит в воздухе”, а связана с общей платежной системой страны (SEPA-TARGET2 в Европе или СHIPS в США). В России аналогом данных систем является БЭСП, которая могла бы, но пока не реализует эту возможность в полной мере, выступить надежным фундаментом для построения национальной карточной системы. Есть еще рублевые расчеты за рубежом, которые сегодня не слишком развиты, но развитие которых по мере расширения использования рубля во внешних торговых и финансовых будет оказывать поддержку и операциям с картами

Здесь важно избежать рисков, связанных с использованием иностранных технических и финансовых посредников, таких как SWIFT или CLS-банк. Это весьма уважаемые и высокотехнологичные институты, но в силу своих доминирующих позиций на рынке они сейчас на порядок более развиты, чем любой, пусть даже потенциальный, российский конкурент”

“Мы живем в эпоху “победившего интернета”. И не следует забывать, что карты были изобретены, как средство, прежде всего, для оффлайн транзакций. Сегодня бурными темпами развиваются различные варианты онлайн-платежных средств: электронных денег и интернет-ориентированных платежных сервисов, и мы, как страна, вступившая в гонку банковских технологий с некоторым опозданием, имеем одно несомненное преимущество. Возможно, сейчас самое время осмотреться по сторонам, выбрать лучшие технологические решения и направить основные усилия на развитие, прежде всего, онлайн-сервисов, при этом поддерживая на необходимом уровне традиционный карточный бизнес”, – резюмировал Корищенко.