b881af85e895b0a5af11e1ea3d4dcd7a.txt Необеспеченное кредитование: его рост и угрозы - Компания Фидес

Необеспеченное кредитование: его рост и угрозы

Популярность взятия кредитов с каждым годом растёт на фоне снижения реальных доходов населения. Поэтому наиболее существенное увеличение объёмов кредитования наблюдается в сегменте потребительских кредитов. Растёт как число выдачи обеспеченных займов, так и число тех, которые не защищены никаким залогом или гарантом. Подобные необеспеченные кредиты представляют угрозу не только для успешного развития банковской сферы, но и для всей экономики страны. Если вам потребовались банковские гарантия своего бизнеса или в любой другой ситуации то вы можете рассмотреть дистанционный банковский сервис.Сервис предлагает разные услуги – Банковская гарантия на обеспечение заявки, Тендерная банковская гарантия, Банковская гарантия на возврат аванса и т. д.

                               
Понятие необеспеченного кредитования и его рост

Потребительские кредиты делятся на 2 вида:
– Обеспеченные: заёмщик предоставляет банку какое – либо имущество в качестве залога. Если он не погасит долг, имущество отойдёт банку. Кредитное учреждение сможет продать его и покрыть убытки, образовавшиеся от невыплаты займа. Также вместо залога или одновременно с ним заёмщик имеет право назначить гаранта по взятому кредиту. Он выплатит долг, если сам клиент банка не сможет.
– Необеспеченные: предоставлять имущество в качестве залога или гаранта не нужно. Данный вид характеризуется повышенными процентными ставками по займу ввиду высоких рисков банка потерять свои средства и не получить компенсации за это.

В последнее время наблюдается огромный рост именно необеспеченных кредитов. Этому поспособствовали следующие факторы:
1. Длительное ежегодное снижение реальных доходов населения при увеличении налоговой нагрузке, подорожание большинства товаров и услуг. Большая часть населения не может в таких условиях приобрести товары длительного использования только за счёт собственных средств. Часто человек не имеет необходимого залога или имущество уже заложено при взятии ранее другого кредита.
2. Рост числа населения за чертой бедности, для которого характерна высокая закредитованность.

                           
Угрозы

Сложившаяся тенденция вызывает опасения и требует внимательно отслеживания ситуации со стороны ЦБ, а также проведения мер по снижению скорости роста необеспеченного кредитования. К основной угрозе дальнейшего роста необеспеченных займов можно отнести огромный риск того, что ввиду высокой закредитованности населения, когда человек берёт новый кредит для погашения старого, заёмщик получит отказ в новом займе и не сможет выплатить старый. Банки станут бояться роста просроченных кредитов и будут подходить более строго к одобрению займов. Это приведёт только к увеличению не выплаченных долгов.
Последствия данной ситуации:
– Снижение ВВП ввиду уменьшения потребительских расходов.
– Снижение доходов банковского сектора, торможение его развития, возможное банкротство некоторых кредитных учреждений.
– Проблемы в банковском секторе повлекут проблемы в других сферах экономике, в частности в производственной, от чего может пострадать множество компаний.
Неконтролируемый рост необеспеченных кредитов уже поспособствовал развитию мирового финансового кризиса в 2007 – 2008 году. Он начался в США, когда банки стали выдавать ипотеку практически без каких – либо гарантий возврата средств. Когда перекредитованность жилья достигла пика и население не могло выплачивать растущие долги, множество банков обанкротилось. Падение фондового рынка начало распространение финансового кризиса по всему миру. Чтобы не допустить подобных ситуаций ЦБ должен вовремя вмешиваться в деятельность коммерческих банков и контролировать ситуацию.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий

Adblock
detector