Плюсы и минусы программы
Несмотря на такое заманчивое предложение, стоит помнить, что в автокредит с государственным субсидированием невозможно включить разнообразные приятные опции, совершенствующие комплектацию автомобиля, и страховки. Все это только за «живые» деньги.
Кроме того, повышенный спрос на популярные модели автомобилей спровоцировал появление очередей, иногда ждать своей новенькой «ласточки» россиянам приходится месяцами.
И еще, при наличии определенных накоплений, прежде чем вступать в программу, стоит рассмотреть и вариант обычного потребительского кредитования, а потом просто купить авто за наличные. Бывает, что такой способ оказывается гораздо выгоднее.
В целом же, за все время своего существования государственная программа льготного автокредитования оправдала свое предназначение. Будучи изначально запущенной в период кризиса, в 2009 году, она, наряду с программой по утилизации авто, должна была помочь «остаться на плаву» отечественной автомобильной промышленности.
Для Дальнего Востока — особые условия
Если покупать машину на территории Дальневосточного федерального округа, то государство даст на первоначальный взнос не 10% от стоимости машины, а 25%. Остальные условия такие же. Это значит, что максимальная сумма господдержки для Дальнего Востока составит 362 тысячи рублей.
В программе написано, что машину нужно именно купить в ДФО, а не иметь там прописку, недвижимость или работу. Теоретически можно купить машину в Благовещенске, Хабаровске или Биробиджане и получить от государства на 200 тысяч рублей больше. Но тут будут вопросы у банка: согласится ли он выдать автокредит заемщику с регистрацией в другом регионе.
Банки которые не работают с программой с 2018 года
К сожалению по различным причинам с 2018 года, некоторые банки не поддержали программу и прекратили свое участие в ней, каких либо упоминаний о возможной поддержке программы в будущем также нет.
В 2018 году в программе приняли участие 15 банков, за исключением следующих 6:
- АО «Газбанк»
- ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
- ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
- АО Банк «Снежинский»
Общий анализ предложений участвующих в программе «Первый автомобиль» банков позволяет сделать выводы о разнообразии условий кредитования, возможности выбора для клиента.
К сожалению нельзя не только выделить наиболее выгодный вариант, но и максимально удобную и безопасную схему обслуживания.
Возможные причины отказа
Подав документы в банк, гражданин всегда рассчитывает на положительное решение по своей заявке. Однако в некоторых ситуациях приходит отказ. Господдержка становится невозможна, если у заемщика испорчена кредитная история или он выбрал машину, стоимость которой превышает 1,5 млн. руб. Еще одна причина отказа – транспортное средство уже было поставлено на учет в ГИБДД. На подержанный автомобиль государственная программа не распространяется. Не стоит забывать и о весе автомобиля. Машина не должна быть более 3,5 тонн.
Важно! Клиентам с плохой кредитной историей можно оформить заем по государственной программе на ближайшего родственника. Речь идет о супруге или родителях
Описание программы, сроки действия, как работает
Министерство промышленности и торговли РФ создало данную программу как продолжение запущенной еще в 2015 г. программы льготного автокредитования.
С одной стороны, она дает возможность людям, впервые оформляющим на себя машину, сэкономить. С другой стороны, привлекает новых клиентов к российским производителям авто. Для участия в программе допущены не только машины российских марок, но и иностранные авто, собранные на территории России.
Автомобили должны соответствовать нескольким критериям:
- масса — до 3,5 тонн;
- стоимость — до 1 млн. руб.;
- год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.
Изначально правительством планировалось субсидировать покупку только 58,35 тыс. машин. Но, с началом работы программы количество заявок на покупку очень быстро перевалило за указанное в документах максимальное количество машин. Действие программы с первый год запуска досрочно завершилось. И государство решило продлить ее сначала на 2018 г. с количеством авто 80,6 тыс. шт., а затем и с 01 марта 2019 г.
По данным специалистов автопрома, Правительство РФ готово поддерживать граждан и производителей и в 2020-2021 г.г. Объем такой поддержки можно будет узнать ближе к концу 2019 г.
Основанием для такого решения стали данные, полученные по итогам 2017 г. За указанный период:
Средние по размерам банки
Как правило, к этой категории относятся региональные кредитные организации. Такие банки сформировали собственный подход к клиентской базе – работают, в основном, только с надежными клиентами, кредиты предоставляют при наличии положительной истории или текущем сотрудничестве (например, в рамках зарплатного проекта), для подтверждения сведений требуют максимальный пакет документов.
Словом, выбрать обслуживание по автокредиту в таком банке можно в случае положительного опыта взаимоотношений. В других вариантах следует отдать предпочтение лидерам рынка или специализированным организациям.
- ПАО «РНКБ Банк»
- АО «Банк «Союз»
- АО «ТатСоцБанк»
- ПАО «АКБ «Энергобанк»
- ООО «Экспобанк»
Условия автокредита по государственной программе субсидирования
Государственная программа льготного автокредитования действует в рамках определенных условий:
- Стоимость автомобиля не выше 1 450 000 рублей.
- Масса автомашины не более 3, 5 тонн.
- Срок выплаты автокредита не более 3 лет.
- Первоначальный взнос НЕ обязателен с 2020 года.
- Машина не находится на регистрационном учете и не была в собственности какого-либо физического лица.
- С момента выпуска до оформления договора купли-продажи должно пройти не более 12 месяцев.
- Автомашина должна быть собрана на территории Российской Федерации.
Программа государственного кредитования предполагает предоставление банком скидки на уплату первоначального взноса по кредиту в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля с последующим возмещением затрат из федерального бюджета (скидка увеличена до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля в Дальневосточном федеральном округе для госпрограмм «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»). Приобретенное транспортное средство выступает в качестве залога.
В 2020 году государственная программа льготного кредитования позволяет приобрести машину как российских, так и зарубежных марок, собираемых на территории РФ, таким условиям относятся более 50 моделей различных марок
Льготное автокредитование: общие сведения
Суть льготного государственного автокредита состоит в выдаче/получении денежного кредита на покупку нового автотранспортного средства при действующих льготных условиях. С помощью данной программы потребительскую активность на автомобильном рынке России удалось значительно повысить.
Льготные условия заключаются в приобретении авто со значительной скидкой.
Данная скидка применяется к годовой ставке по кредиту, а рассчитывается она как разница между базовым процентом по кредитному договору и 2/3 ставки рефинансирования Центробанка РФ.
Итак, процентная ставка на льготное кредитование зависит от текущей ставки рефинансирования ЦБ, и расчет ведется по формуле C = Д – 2/3 x P, где
- C – ваша процентная ставка по автокредиту;
- Д – действующая ставка банка по обычной программе автокредитования;
- P – текущая ставка рефинансирования банка России (кликните, чтобы узнать).
Сделав простые арифметические расчеты, можно подсчитать, что участие в госпрограмме помогает сэкономить на покупке авто довольно хорошую сумму.
Так, при ставке по автокредиту, равной 15,5%, применив льготную скидку, можно снизить ставку до 10%.
Необходимые документы для заемщика
В каждой финансовой организации установлены свои требования к получателям автокредитов. К примеру, если одному банку достаточно заверенной копии трудовой книжки, то другому нужна справка 2-НДФЛ. Где-то необходимый минимум трудового стажа — полгода, в ином месте достаточно месяца.
Вот какие бумаги могут потребоваться для получения льготного автокредита:
- личный паспорт заемщика, а также его супруга или супруги;
- выписка из трудовой книжки, заверенная на официальном месте работы;
- водительское удостоверение (если имеется);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- договор купли-продажи, который будет подтверждать стоимость автомобиля;
- согласие супруга или супруги на передачу автомобиля в залог банковской организации.
Конечно, все перечисленные документы вряд ли потребуются, все-таки по законам рыночной конкуренции банки стремятся максимально упростить процесс получения автомобильных кредитов. Но, в любом случае, перед применением государственной программы льготного автокредитования нужно обратиться в выбранный банк и узнать, какие именно бумаги необходимо собрать.
Также в разных банках, участвующих в программе субсидированного автокредита, могут различаться:
- ставка кредитования, от которой идет отсчет процентной ставки по кредиту;
- минимальный размер кредита;
- минимальный срок, на который оформляется кредит.
Информацию об этом также нужно тщательно проанализировать, просчитать самостоятельно (с помощью онлайн калькуляторов на официальных сайтах банков или специализированных кредитных Интернет-ресурсах) либо обратиться за консультацией в офисы кредитных учреждений.
Банки с узкой специализацией в кредитовании
К этой категории преимущественно относятся т.н. «кэптинговые» банки, организованные или непосредственно сотрудничающие с компаниями-производителями ТС.
Достоинством работы с такими организациями для потенциального заемщика является непосредственное представление банком интересов компании, выпускающей автомобили, что нередко выливается в:
- ощутимое снижение уровня процентных ставок
чаще всего компенсация государства перекрывает первоначальный взнос, у них самые низкие ставки по кредитам, с учетом субсидии государства получиться примерно 5%; - лояльное отношение
мягкие требования к финансовому состоянию заемщика и досрочному погашению, так как их единственная специализация автокредитование и они лучше справляются с рисками в данной области; - сниженные риски при взаимодействии
как правило отсутствие скрытых комиссий и стремления навязать дополнительные продукты в значительной степени снижает риски для потенциального заемщика.
Долю рынка автокредитования, принадлежащую таким банкам лимитирует только узкая специализация – как правило, действие программ распространяется на ограниченный круг марок и моделей авто.
- ООО «Банк ПСА Финанс РУС»
- АО «РН Банк»
- ООО «Фольксваген Банк Рус»
- АО «МС Банк РУС»
- АО «Тойота Банк»
Кто может участвовать в государственной программе Первый автомобиль и как получить скидку
С года запуска условия получения льготы на покупку первого автомобиля не изменились. Необходимо соответствовать следующим требованиям:
- быть гражданином России;
- иметь водительское удостоверение;
- не оформлять ранее на себя авто;
- не получать в текущем году иных кредитов на покупку машины.
К данным условиям акции можно добавить только одно — получить одобрение у аккредитованного банка на оформление кредита по госпрограмме поддержки «Первый автомобиль». Условия одобрения кредита у каждого банка свои, с ними можно ознакомиться на сайте конкретной финансовой организации.
Общими являются требования на оформление полисов КАСКО и ОСАГО, что характерно для любого автокредитного продукта.
