Перспективы льгот клиентам
Для поддержания активности приобретения автотранспортных средств, которые собраны в отечественном государстве, власти разработали восемь лет назад программу кредитования на авто, действующую сегодня. На 2012 год для реализации нововведения выделили около 5 миллиардов рублей.
Но сейчас увеличивается невозврат по продукту кредитования на покупку машины, ухудшение макроэкономической ситуации, снижаются основные цели, которые помогали в разработке государственного автокредитования, из этого выходит предположение, что на следующий год субсидирование будет также в доступе ограниченному количеству людей, но объем уже будет отличаться.
При этом для тех, кто оформил льготный автокредит, процентная ставка будет сохранена. Льготные позиции дают возможность оформить договор на оформление нового транспорта, которое находится в обозначенных списках Министерства торговой промышленности России.
Например, государственная программа автокредитования два года назад в Сбербанке давала право оформить кредит всего при помощи двух бумаг, но от документов изменяется процент первоначального взноса, который составляет от 30% суммы транспортного средства.
Кто и как может принять участие в программе
Стоит обратить внимание на то, что не все желающие могут стать участниками льготной программы субсидирования автокредитов в 2014 году. К потенциальному клиенту банки предъявляют достаточно жесткие требования
- Заемщиком может стать исключительно физическое лицо, имеющее постоянную регистрацию. Субсидирование автокредитов возможно только тогда, когда заем оформляется в российских рублях.
- Программа предусматривает покупку машины не дороже 750 тыс. руб., и весить она должна не более 3,5 тонн.
- Можно приобрести только ту модель, которая имеется в списке, утвержденном министерством. В данном случае в категорию отечественных авто входят не только ВАЗ или ОКА, но и все иномарки, собранные в РФ.
- Купить можно только новый автомобиль. Взять заем по программе субсидирования автокредитов на машину с пробегом невозможно.
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России
Льготный автокредит в Сбербанке
Сбербанк представляет собой финансовое учреждение, давно зарекомендовавшее себя на рынке кредитования. Государство работает с этим учреждением активно, поэтому все программы направлены на него.
Заемщикам предоставляется несколько видов автокредитования с привлечение государственных средств:
- Классическое автокредитование.
- Автокредит по двум документов без дополнительных справок о доходах.
Льготный автокредит в Сбербанке предполагает следующие требования к заемщикам:
- Клиент с российским гражданством.
- Возраст на момент приобретения кредита 21 год.
- Стаж работы от полугода и наличие официального заработка, подтвержденного справкой 2НДФЛ.
- Первоначальная сумма, которая должна иметься на счетах у заёмщика 15% от стоимости автомобиля.
Субсидирование автокредита в Газпромбанке
Газпромбанк. Программа субсидирования распространяется на этот банк не так давно. Ее действие распространяется на все регионы территории где присутствует отделение банка.
- Максимальная сумма для выдачи 510 тысяч рублей.
- Максимальный срок кредитования 36 мес.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Процентная ставка варьируется. Минимальная 7,5%.
Кредитные средства выдаются только после предоставления обеспечения в виде приобретаемого имущества или недвижимости. Фиксированные платежи рассчитываются перед подписанием кредитного договора. Обязательным условием выступает покупка страхового полиса КАСКО и ежегодное его продление.
Льготная программа ВТБ24
ВТБ24 выдает льготное кредитование на срок, не превышающий трех лет.
- Первый взнос по кредиту составляет 20% от цены машины.
- Процентная ставка уже за вычетом субсидирования составляет 10%.
Государственная программа субсидирования автокредитов в различных банках России.
Автокредит с государственным субсидированием в Уралсибе
Уралсиб выдает автокредиты под 6 %. Зависит от индивидуальных особенностей заемщика, а также от периода приобретения обязательств.
- Первая сумма, которую вы обязаны внести 15% от цены.
- В качестве залога вы оставляете ПТС после оформления покупки автомобиля.
- Банк кредитует только российские машины.
Государственная программа субсидирования автокредитов в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк выдает ссуду на приобретение автомобиля под 11,83% годовых.
- Срок кредитования 3 года.
- Кредитный лимит- 510 тысяч рублей.
- Первоначальный взнос по кредиту 15%.
- Приобрести автомобиль можно отечественного и иностранного производства.
- Возрастной цензур 24 года.
Льготный автокредит в Локо-банк
Локо-банк предлагает клиентам приобрести авто по льготной процентной ставке в 8 % годовых.
- Оформление по двум документам.
- Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости.
Автокредит с государственным субсидированием в 2015 году
На реализацию программы льготного автокредитования правительство выделило более 1,5 млрд. рублей. Данная сумма призвана помочь приобрести желанный автомобиль на более, чем выгодных условиях 200 тысячам россиян.
Размер процентной ставки по льготному автокредитованию может немного меняться в зависимости от текущей ставки рефинансирования ЦБ. Вы можете самостоятельно высчитать проценты по льготному автокредиту по следующей формуле:
C = Д — 2/3 x P, где
C будет равняться самой процентной ставке субсидированного автокредита;
Д — это действительная ставка банка по его стандартной программе автокредитования;
P — текущая ставка рефинансирования банка России.
Для того, чтобы было понятнее, приведем простой пример: если ставка обычного автокредитования от данного банка составляет 20% годовых, то в случае применения программы льготного автокредита, она должна будет составить уже 10,67%:
Ставка=20-(14*2/3)
ВАЖНО: Официальные представители Минпромторга заявили, что максимально возможная процентная ставка по субсидированию автокредитов не должна превышать 15%. По новой программе льготного автокредитования при государственной поддержке можно купить как машины отечественного, так и иностранного производства, сборка которых была осуществлена на территории РФ
Кроме УАЗ и LADA в этом списке теперь числятся и другие. Вот их полный перечень:
По новой программе льготного автокредитования при государственной поддержке можно купить как машины отечественного, так и иностранного производства, сборка которых была осуществлена на территории РФ. Кроме УАЗ и LADA в этом списке теперь числятся и другие. Вот их полный перечень:
- Chevrolet Niva;
- Chevrolet Cruze (не все комплектации);
- Chevrolet Aveo;
- Chevrolet Cobalt;
- Citroen C4 (доступны не все комплектации);
- Daewoo Nexia;
- Daewoo Matiz (доступны не все комплектации);
- Ford Focus (доступны не все комплектации);
- Hyundai Solaris;
- KIA Rio; KIA Cee’d (доступны не все комплектации);
- LADA Granta;
- LADA Kalina;
- LADA Priora;
- LADA Largus;
- LADA 4×4;
- LADA Samara;
- Mazda3 (доступны не все комплектации);
- Mitsubishi Lancer (доступны не все комплектации);
- Nissan Note;
- Nissan Tiida (доступны не все комплектации);
- Opel Astra (доступны не все комплектации);
- Peugeot 408 (доступны не все комплектации);
- Renault Duster;
- Renault Logan;
- Renault Sandero;
- Skoda Octavia (доступны не все комплектации);
- Skoda Fabia;
- Тoyota Corolla (доступны не все комплектации);
- Volkswagen Polo;
- Bogdan все модели 4
- UAZ, ZAZ все модели.
- Nissan Almera;
- Citroen C-Elysee;
- Peugeot 301.
Приведем также полный список банков, предоставляющих гражданам автокредит на льготных условиях:
- АКБ «БТА-Казань» (ОАО)
- АКБ «СОЮЗ» (ОАО)
- АКБ «Энергобанк» (ОАО)
- Банк ВТБ24 (ЗАО)
- Банк «Инвестиционный капитал» (ОАО)
- «Газпромбанк» (ОАО)
- КБ «Верхневолжский» (ОАО)
- «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (ЗАО)
- «Райффайзенбанк» (ЗАО)
- АКБ «Связь-Банк» (ОАО)
- «Русфинанс Банк» (ООО)
- «Сбербанк России» (ОАО)
- «УРАЛСИБ» (ОАО)
- «Фольксваген Банк РУС» (ООО)
- «ЮниКредит Банк» (ЗАО)
- «Банк ПСА Финанс» (ООО)
- «БыстроБанк» (ОАО)
Стоит учесть, что список банков постоянно пополняется, поэтому, если вы не нашли в нем интересующего вас банка, советуем обратиться в его офис для получения точной информации.
Кому дадут заем со льготами?
Любое кредитное учреждение позволяет определенной группе своих клиентов взять автокредит на условиях, которые выгодно отличаются от тех, что указаны в основных программах. В частности, на получение льготного займа могут рассчитывать:
- VIP-клиенты;
- те, кто пользуются услугами банка достаточно долгое время и зарекомендовали себя как добросовестные плательщики;
- участники зарплатных проектов учреждения.
Например, Сбербанк для такой категории своих клиентов предлагает ставку на 1 процент ниже, чем для остальных заемщиков. При этом им не нужно предоставлять в учреждение справки о доходах и с места работы. Если у заемщика отличная кредитная история, он тоже может получить автокредит на особых условиях.
Однако далеко не всем клиентам из перечисленных выше категорий доступно получение льготного займа. Необходимо также соблюдение основных требований, предъявляемых к заемщику любым банком. Среди них следующие:
- возраст – не менее 21 года и не более 75 лет (этот предел может быть различным в разных банках);
- гражданство Российской Федерации;
- стаж работы на одном месте – не меньше полугода, общий стаж – минимум год.
Узнать, дадут ли в банке ссуду на выгодных условиях, можно, подав заявку через Интернет. Следует помнить, что автокредит оформляется только по месту постоянного проживания заемщика.
Понятно, что молодому человеку трудно рассчитывать на особые условия. В силу возраста у него просто не было возможности доказать свою платежеспособность и ответственность. А вот поучаствовать в программе льготного государственного субсидирования молодежь может. На сегодня это, пожалуй, самый выгодный вариант автокредитования.
Однако прежде чем оформлять заем, следует оценить свои финансовые возможности. Поможет сделать это специальный калькулятор, который размещен на сайте любого кредитного учреждения. Благодаря ему можно провести предварительный расчет и первоначального платежа, и ежемесячного взноса.
С полным правом льготным можно назвать и автокредитование в рамках специальных программ от производителей автомобилей. Повышенная процентная ставка здесь возмещается предоставлением скидки на машину. Подобные дилерские программы радуют автолюбителей достаточно выгодными условиями получения автокредита.
Перспективы льготного кредитования
Чтобы избежать перенасыщения автомобильного рынка, производители перешли на равномерный сбыт. Из – за понижения ставок по кредиту, спрос на транспортные средства находится на хорошем уровне и не подвержен падению.
Прогнозы субсидирования не лишены недостатков. Экономическая ситуация в стране остается напряженной, как результат – высокий процент невозвратности кредита. Все это дает основание властям и кредитным учреждениям задуматься о понижении размера субсидирования. В то же время, сторонники программы доказывают, поддержку продажи отечественных машин нельзя сокращать, так как спрос на такой транспорт существенно упадет без государственной поддержки.
Во время действия государственной программы многие люди смогли купить долгожданный транспорт. Льготные автокредиты значительно способствовали покупке автомобилей и росту прибыли отечественных производителей.
Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 продлило действие программы льготного кредитования в нашей стране. Воспользоваться ею вправе любой гражданин РФ при наличии определенных условий. Покупателю достаточно выбрать марку машины и банк, осуществляющий льготное автокредитование.
Плюсы и минусы кредитования авто по госпрограмме
Субсидирование автокредитов по господдержке доказало свою эффективность. Среди основных преимуществ проекта следует выделить следующие:
- низкая процентная ставка на протяжении всего срока пользования займом;
- возможность приобрести новый автомобиль, имея на руках минимальную сумму или вовсе без первоначального взноса;
- дополнительные скидки для начинающих автолюбителей и семей с двумя и более детьми.
Практика показала, что востребованность займов по программе субсидирования велика, даже с учетом тех сложностей, с которыми могут столкнуться желающие стать владельцем новой машины, ведь автокредитование с господдержкой имеет и ряд недостатков:
- короткий срок предоставления ссуды (до 3 лет);
- оформление займа только в российских рублях без возможности выбрать другую валюту кредитования;
- обязательное страхование каско, что влечет дополнительные расходы;
- ограничение в выборе модели машины.
Условия программы автокредита
Суть государственной программы заключается в предоставлении льгот на приобретение транспортного средства для стимулирования спроса.
Программа была разработана и принята Государственной Думой в 2009 году и ставила перед собой целью активизацию покупательского спроса на авто, который значительно снизился вследствие экономического кризиса 2008 года.
Благодаря комфортным условиям этой программе, спрос на автомобили действительно снова возрос и все больше российских граждан начали обращаться в банки за автокредитом.
Однако, в 2016 году в Программу государственного субсидирования авто был внесен ряд изменений, как для покупателей, так и для банков, предоставляющих займы.
Автокредит от государства
- максимальная стоимость авто не может превышать 1 150 тысяч рублей;
- срок действия кредитного договора – не более трех лет;
- сумма обязательного первоначального взноса – 20 %;
- сборка транспортного средства должна быть осуществлена исключительно на российском заводе;
- вес авто не должен превышать 3,5 тонны;
- срок выпуска авто – не более 1 года;
- транспортное средство не должно состоять на учете ГИБДД РФ.
Учитывая достаточно больший список требований, предъявляемых Программой государственного субсидирования, покупка авто на этих условиях уже не кажется столь желаемой. Так, например, ежемесячный доход многих российских граждан просто не позволяет оформить кредит на срок 3 года. Более длительный срок кредитования исключает возможность получения льгот по программе.
Следует сказать, что верхняя планка максимального ценника на авто в 2016 году была снижена с 1,45 миллиона рублей до 1,15, что значительно снизило перечень кредитуемых авто. Производители настаивали на повышение максимального ценника до 1,8 млн рублей, но государственные власти отказали в повышении.
Эксперты утверждают, что подобные действия явно свидетельствуют о том, что правительство пытается стимулировать спрос российских граждан, обращая их внимание на более демократичные цены отечественных авто
Автокредит
Кто может оформить субсидирование автокредитов?
Автокредит на льготных условиях могут оформить граждане Российской Федерации, которым выполнился 21 год, а на момент окончания кредитования их возраст не должен превышать 65 лет. Заемщик должен иметь официальное постоянное место работы, доход с которого позволял бы оплачивать ежемесячный платеж.
Пакет документов, которые нужно предоставить для оформления автокредитования, индивидуальный и зависит от банка. Как правило, перечень основных документов выглядит так:
- Паспорт гражданина РФ.
- Водительские права.
- Справка о доходах.
Паспорт должен подтверждать, что гражданин имеет постоянную или временную регистрацию в том районе, где планируется сделка.
Вместо водительских прав можно представить любой другой документ, который бы подтверждал личность заемщика.
Справка о доходах должна быть оформлена по форме 2-НДФЛ. В ней необходимо указать общий стаж работы (не менее 1 года) и размер дохода за последние 3 месяца. К этому документу рекомендуется приложить копию трудовой книжки и трудового договора.
Автокредитование можно оформлять и без бумажной волокиты. В Сбербанке можно оформить автокредит на льготных условиях всего по 2 документам, однако тогда нужно внести аванс в размере от 30% и больше.
Даже если кандидат на оформление автокредита подходит по всем требованиям программы, это еще не значит, что решение государства и банка будет положительным. Существует два фактора, которые кардинально влияют на принятие банком решения. Это:
- Плохая кредитная история.
- Дети, возраст которых меньше 6 месяцев (для женщин).
http:
Чтобы не стать невольным игроком махинаций, стоит внимательно изучать актуальную программу, где субсидирование автокредитов прописано до малейших деталей.
Преимущества и недостатки автокредита с государственным субсидированием
Преимуществами субсидированных кредитов является:
- Возможность покупки конкретной машины по сниженной процентной ставке. Снижая проценты, государство позволяет купить мечту по сниженной цене. Своеобразная акция дает российскому финансовому рынку обогатиться от количества народа, который желает сэкономить на покупке.
- Купить можно машину различного производства.
- Большое количество банков, которые участвуют в программе субсидирования автокредитов. Это дает клиенту определиться с финансовым учреждением самостоятельно.
- Первоначальная сумма составляет всего лишь 15% от стоимости.
Недостатки данного автокредита:
- Маленький срок кредитования. Как правило, все банки выдают автокредит не более чем на три года.
- Стоимость автомобиля не должна превышать сумму в 750 тысяч рублей.
- Программа субсидирования позволяет приобрести только новую машину.
- Кредитования происходит только в рублях.
Кто может купить машину в кредит по программе льготного автокредитования
Сегодня каждый гражданин РФ, от 21 года до 65 лет, может стать участником кредитной программы государственного субсидирования. Что для этого понадобится:
- Российский паспорт, с отметкой о регистрации в районе, где планируется оформить договор приобретения машины;
- Второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение);
- Справка 2-НДФЛ за последний трехмесячный срок работы. При этом трудовой стаж должен быть не менее 1 года;
- Копия трудового договора;
- Копия трудовой книжки.
Список может дополняться иными пунктами – каждый банк выдвигает свои условия. Или, наоборот, условия предоставления кредита могут быть упрощены. А вот негативная (плохая) кредитная история покупателя может стать причиной отказа в выдаче льготного автокредита.
