Сбербанк лизинг включился в программу льготного автомобильного лизинга для физических и юридических лиц

Список документов

Пакет документов для оформления лизингового договора включает 2 типа документов: юридические и финансовые. Их точный список может менять в зависимости от ситуации конкретного клиента. Обычно в качестве юридических документов представлю Устав, выписку из ЕГРЮЛ, решение о назначении руководителя, приказ о назначении главного бухгалтера.

Финансовые документы запрашивают не всегда. Обычно достаточно для заключения договора представить баланс за последний год с отметкой ФНС. Но могут быть запрошены и другие бумаги: выписки с расчетных счетов, справки по кредиторской и дебиторской задолженностям и т. д. Все документы проходят обязательную экспертизу у профильных специалистов. Именно на основании информации в них принимается решение.

Замечание. ИП для заключения договора потребуется паспорт, выписка и декларации по налогам за последний год.

Лизинг оборудования

АО «Сбербанк Лизинг» предлагает услуги по финансированию приобретения оборудования российского и иностранного производства для обновления материально-технической базы предприятий.

Закупив промышленное или торговое оборудование в лизинг, можно существенно расширить возможности Вашей компании и повысить ее позиции в конкурентной борьбе. Наше предложение позволяет на выгодных условиях приобрести технику, необходимую для осуществления любой предпринимательской деятельности: производства, торговли, работы в промышленности и т. д.

Лизинг пищевого оборудования и техники осуществляется совместно с нашими партнерами – ведущими российскими и зарубежными производителями.

«Сбербанк Лизинг» стал партнером ФРП по программе «Лизинговые проекты». Льготный займ на уплату до 90% аванса за оборудование под ставку 1% годовых.

В соответствии с программой «Лизинговые проекты» производится предоставление займа для оплаты авансового платежа по договору лизинга. Программа предусматривает финансирование проектов, направленных на модернизацию основных производственных фондов промышленных предприятий.

Основные условия предоставления займа по программе:

• Заем предоставляется в размере 10% до 90% первоначального взноса (аванса) лизингополучателя по договору лизинга.
• Максимальный размер займа Фонда составляет до 27% от общей стоимости промышленного оборудования.
• Ставка по займу составляет 1 % годовых.
• Заем предоставляется на срок до 5-ти лет, но не более срока договора лизинга.
• Сумма займа от 5 до 500 млн. рублей.

Для участия в программе промышленные предприятия обращаются непосредственно в уполномоченную лизинговую компанию, которая формирует заявку на получение займа в ФРП. Вы можете заполнить Заявку на лизинг производственного оборудования в режиме online. Позвоните нам – мы ответим Вам на все вопросы о продаже и финансировании покупки таких объектов.

Звоните по телефону в Вашем регионе: 8-800-555-555-6, ежедневно по рабочим дням с 09:00 до 19:00.

АО «Сбербанк Лизинг» предоставляет российским компаниям в лизинг новые или находящиеся в эксплуатации воздушные суда.

Где получить

Стоит отметить, что разные компании используют различный подход по программе субсидии – одни предлагают дополнительные скидки и акции, другие только выделенные государством 10%.

Таблица. Наиболее популярные предложения от лизинговых компаний по льготной программе.

Как правильно оформить лизинг на автомобиль в Сбербанке

Чтобы получить транспортное средство в аренду, следует ознакомиться с пакетом документов, опубликованных на сайте банка. Затем претендент отправляется в «Сбербанк Лизинг» и оформляет договор. При этом клиент самостоятельно выбирает подходящее транспортное средство и график, по которому будет осуществлять выплаты. После подписания договора и получения авто соглашения вступает в силу.

Этапы оформления

Аналогично происходит процедура для физлиц. Единственное отличие, что для юрлиц оформление происходит по ускоренной программе «Экспресс». Но и для частных лиц процедура занимает не больше двух дней, что является положительным моментом по сравнению с кредитом. Клиент может выбрать по привлекательной цене автомобиль из предложенного банком перечня компаний-партнеров. По желанию претендент может оформить б/у автомобиль. При этом может отсутствовать первоначальный взнос, уменьшиться срок оформления заявки, но можно увеличить срок соглашения.

Скачать
Пакет документов для получения решения о финансировании

Требования к ИП и ООО

Чтобы взять автомобиль в аренду в Сбербанке, нужно соответствовать требованиям. Эксперты оценивают кредитную историю предприятия. Также учитывается рентабельность бизнеса

Важно, чтобы организация имела стабильный доход для оплаты своих расходов и лизинга. Банк сотрудничает только с организациями старше 1 года

Имеется в виду срок с момента регистрации бизнеса.

Предприятия сдают пакет документов, который проходит проверку в банке. Эти бумаги подтверждают законную деятельность и финансовые отчеты, которые нужны для оценки платежеспособности.

Долгосрочная аренда авто — это возможность для организации использовать транспортное средство сразу после одобрения заявки, а выплатив его стоимость банку, стать полноправным владельцем.

Срок действия

Каждый год активно такую программу продлевают на еще один год. В этом году государственное субсидирование лизинговых договоров при аренде либо покупке автотранспортных средств начала действовать с 1 января 2020 года.

Что касается сроков действия соглашения, подписываемого между лизингодателем и лизингополучателем, то льготное обеспечение никаким образом не соотносится со сроками пользования лизинговым имуществом.

Дело в том, что поддержка от государства является одноразовой и воспользоваться ею можно только единовременно при оформлении одной либо нескольких машин по договору лизинга.

В течении всего времени, пока будет действовать договор, имущество чаще всего всегда остается в собственности у лизингодателя.

Отличия лизинга от кредита

Многие граждане путают понятия кредита и лизинга. Эти два вида кредитования давно конкурируют. Они похожи, но между ними есть несколько отличий.

Лизинг:

• собственник объекта — лизингодатель;
• кредитная история неважна.

Лизинг — это продолжительная аренда с правом выкупа. Именно поэтому для его оформления не нужен большой пакет документов. Достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. При этом банк принимает решение в течение одного рабочего дня.

Лизингодатель предоставляет широкий выбор:

• транспортное средство может быть как отечественного, так и иностранного производства;
• жилье может быть как вторичное, так и первичное.

Где можно получить

Удачное приобретение автомобильного транспортного средства всегда во многом будет зависеть от того, насколько слаженно работает лизинговая компания, как она участвует в государственной программе и какие условия и выгоды готова предложить тем, кто ищет оптимальные варианты.

Но другие компании рассматривают субсидию как достаточную для клиента возможность сэкономить. Несмотря на общие условия льгот, разница условий продуктов от одной лизинговой компании к другой все же ощущается.

Мы отобрали самые популярные предложения на рынке финансовой аренды, чтобы вы могли сравнить их особенности.

Компании, готовые предоставлять в лизинг имущество по льготным условиям государственной Программы:

Продолжение таблицы:

При этом компания рекомендует использовать объем розничной цены имущества не менее 499 900 российских рублей.

Исходя из этой суммы, первоначальный взнос по лизингу получится – 74 985 рублей, что на 49 990 руб. дешевле обходится, чем по обыкновенному лизингу. При обыкновенной программе используется по такому авто процент авансового платежа – 25%, что составляет 124 975 рублей.

Список автомобилей по программе льготного лизинга в 2020 году

Очень важно, чтобы выбранный автомобиль для лизинга был собран на территории российского государства. Разницы нет, иностранного производства модель будет утверждена, либо отечественного

Уже ранее говорилось о том, что приобрести или взять в аренду по лизинговому соглашения можно только такую марку автомобиля, грузовика либо специализированной техники, которая входит в состав утвержденного на государственном уровне перечня.

Поэтому мы даем такой список в нижеприведенной таблице.

Автотранспортные средства разных видов и класса, являющиеся участниками государственной льготной лизинговой программы:

Виды и марки автомобилей

По программе Сбербанка лизинг авто можно приобрести следующие категории транспортных средств:

• Автомобили. Это могут быть легковые модели, как российских производителей, так и зарубежных. Допустимы авто грузоподъемностью до 800 кг и модели для перевозки не более 8 пассажиров. Для физлиц допускается оформление одной машины (легковой автомобиль), а для юрлиц – несколько.
• Коммерческий транспорт. Это легковые автомобили для коммерческих целей и грузовики до 5 т (микроавтобусы, пикапы, автофургоны и т.п.).
• Грузовой автотранспорт. К этой категории относятся грузовики, рефрижераторы, седельные тягачи, самосвалы, фургоны грузоподъемностью больше 7 т, а также прицепы и полуприцепы грузоподъемностью 5-50 т.

Преимущества предоставляемой услуги

Особенностью банковской программы является предоставление широкого перечня лизинговых транспортных средств, удовлетворяющих запросы частного лица и предприятия.

Вам может быть интересно:
Как получить кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования и недвижимости

Условия  для малого бизнеса

Перед желающими приобрести авто в аренду ставятся определенные условия:

• стоимость объекта автолизинга не должна превышать 24 млн. руб.;
• финансирование осуществляется только в российских рублях;
• размер аванса определяется в зависимости от вида транспорта, но не должно быть меньше 10% от его стоимости;
• разрешается гибкий график выплат: платежи могут быть в равных долях, дифференцированными или убывающими;
• срок договора определяется банком от 1 года до 37 месяцев (в случае с грузовым транспортом он может достигать 4 года);
• оформление договора происходит по ускоренной программе и занимает от 8 часов, но не более 2 дней;
• по желанию лизингополучателя – юридического лица приобретенный транспорт может остаться на балансе лизингодателя или поставлен на баланс предприятия (данное правило не действует для ИП);
• все  автомобили подлежат страховке ОСАГО и КАСКО, которые можно оформить в банке.

Условия предоставления авто в аренду

Отличия касаются размеров авансовых платежей и срока действия договора.

В случае лизинга авто для юридических лиц по условиям Сбербанка предусмотрена программа «Экспресс», позволяющая оформить услугу за 8 часов. Претенденты на момент обращения в банк обязаны не менее года быть зарегистрированы как ИП или юрлицо, и иметь устойчивое финансовое положение. У них не должно быть задолженности по госплатежам.

Акционные предложения по легковым авто

Одно из требований банка по аренде транспортных средств для физлиц — наличие счета. Частные лица могут предоставить поручителей в качестве гарантов по выполнению условий сделки.

Заключение

Любой клиент, частное лицо, индивидуальный предприниматель или компания, обратившись в Сбербанк по вопросу лизинга автомобилей, получает шанс приобрести долгожданный транспорт. Для некоторых клиентов подключиться к программе кредитования не предоставляется возможным, поэтому им более выгодно взять авто на иных условиях. При соблюдении всех договорных обязательств после истечения срока договора арендуемый транспорт переходит в его собственность.

Пакет документов

Физические лица

Перечень документов для физических лиц:

1. Заполненная анкета-заявление (форма лизингодателя);
2. Паспорт РФ и копия всех страниц;
3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме лизингодателя;
4. Выписки по личным счетам;
5. Копия трудовой с печатью и подписью работодателя или заверенная копия трудового контракта;
6. Водительское удостоверение и(или) загранпаспорт.

Также может потребоваться военный билет и другие дополнительные документы, например, соглашение супруга(-ги) на сделку.

Юридические лица и ИП

Перечень документов для юридических лиц:

1. Заполненная анкета-заявление (форма лизингодателя);
2. Копия устава с изменениями;
3. Копия протокола с избранием генерального директора и страниц его паспорта;
4. Копия списка учредителей;
5. Доверенность и копия паспорта лица, уполномоченного заключать сделку от имени юрлица;
6. Копия приказа назначения директора и главбуха;
7. Образцы печатей и подписей (заверенная копия);
8. Свидетельство о госрегистрации;
9. Свидетельство плательщика налогов;
10. Выписка из ЕГРЮЛ;
11. Отчеты Ф-1 и Ф-2 за несколько последних периодов;
12. Выписка по счетам в банках.

Перечень документов для ИП:

1. Заполненная анкета-заявление (форма лизингодателя);
2. Доверенность и копия паспорта представителя, уполномоченного заключать сделку от имени ИП (если необходимо);
3. Свидетельство о госрегистрации;
4. Свидетельство плательщика налогов;
5. Выписка из ЕГРИП;
6. Отчеты Ф-1 и Ф-2 за несколько последних периодов;
7. Выписка по счетам в банках.

Лизинг коммерческого транспорта в Сбербанке

На приобретение фургонов, пикапов, микроавтобусов и других видов автомобилей по программе «Сбербанк Лизинг», «Лизинг коммерческого транспорта», можно получить финансирование до 24 000 000 рублей или до 300 000 000 по запросу клиента, при этом потребуется авансовый платеж от 20%.

Предположим, что юридическому лицу требуется взять в лизинг автомобиль стоимостью 1 900 000 рублей. Если оформить договор с рассрочкой на 36 месяцев и внести первоначальный платеж в размере 20% от указанной суммы, то ежемесячно сделка будет обходиться в 55 717 рублей, а переплата составит 485 812 рублей (1 900 000 – 20% = 1 520 000 рублей пошло в лизинг; итоговая сумма выплат: 55 717 * 36 = 2 005 812 рублей; 2 005 812 – 1 520 000).

Проценты по каждому отдельному договору лизингового финансирования могут отличаться.

На официальном сайте «Сбербанк Лизинг» с помощью специального можно рассчитать ежемесячный платеж, основываясь на общей стоимости транспорта, сроке договора и размере авансового взноса.

Процентная ставка

Классическую процентную ставку, по которой начисляют проценты на остаток задолженности при лизинге не раскрывают. Вместо него, по лизинговым договорам указывают размер удорожания. Этот показатель определяет, сколько придется за год переплатить за предмет лизинга от первоначальной стоимости по сравнению с приобретением его за собственные деньги сразу.

Рассчитывают процент удорожания индивидуально. При этом обязательно учитывают следующие параметры:

• стоимость имущества;
• процент аванса, внесенный за счет собственных средств;
• сроки финансирования;
• выбранная программа.

Важно. Процент удорожания фиксируют в договоре

В одностороннем порядке поменять его лизингодатель после подписания всех бумаг уже не может.

В «дочке» Сбербанка процент удорожания автомобиля составляет от 5,61 до 11% в год. Его можно снизить, оформив сделку через электронный документооборот. Скидка составляет 0,5% от ставки процентов, начисляемых на остаток невыплаченной стоимости предмета лизинга. В среднем это приводит к снижению удорожания на 0,15-0,2%.

Замечание. Удорожание предмета лизинга довольно легко окупается. Компания работает в сотрудничестве со многими автопроизводителями и на многие машины может предложить специальные скидки.

Как оформить

Процедура оформления может немного отличаться в зависимости от конкретной ситуации, выбранных продуктов и имущество. Но обычно она стандартная и включает 7 шагов:

1. Выбор подходящего предмета лизинга и продавца. Рекомендуется проконсультироваться со специалистами лизинговой компании. Часто они могут предложить автомобили с существенными скидками от поставщиков-партнеров.
2. Получение положительного решения. Предварительный ответ компания сообщает уже через 15 минут, а окончательное решение принимается максимум за 2 дня (обычно – за 8 часов).
3. Подписание договора и внесение аванса. Размер авансового платежа согласовывается заранее и может составить от 10 до 50% в зависимости от выбранной программы, желания клиента и решения лизингодателя. Сразу после получения аванса лизингодатель полностью оплатит автомобиль (другое имущество) поставщику.
4. Получение транспортного средства. Поставщик передает его лизингодателю, а он уже передает его лизингополучателю во владение.
5. Регистрация автомобиля. В ГИБДД лизингодатель выступает собственником, а лизингополучатель фактическим владельцем машины.

Порядок получения

Заинтересованное лицо выбирает требуемый тип техники на сайте компании и переходит на страницу с описанием условий. С помощью графического калькулятора можно установить цену машины, размер аванса, размер выкупного платежа, период действия договора.

Пользователь узнает стоимость договора, величину годового удорожания и размер ежемесячного платежа. По ряду программ, например, по предоставлению в финансовую аренду воздушных и водных судов, условия можно узнать только при подаче заявки.

Заявка рассматривается от 8 часов до 2 дней. После этого специалист банка выбирает наиболее подходящую технику и обращается к клиенту с предложением. Стороны согласовывают условия договора. Когда лизингополучатель подпишет соглашение и перечислит аванс, Сбербанк передаст транспортное средство.

Долг погашается ежемесячно. Платежи по лизингу могут быть:

• дифференцированные – постоянно погашается неизменная часть основного долга, поэтому размер взносов постепенно снижается;
• аннуитетные – выплата стоимости машины равными частями в течение действия договора;
• сезонные – выплаты увеличиваются, когда возрастает загрузка техники (например, это актуально для строительных машин).

Что такое лизинг?

В Сбербанке можно оформить лизинговый договор на легковой, грузовой или коммерческий автомобиль на срок от 12 месяцев. Специальная техника по условиям банка предоставляется не менее чем на 21 месяц.

Лизинг – это вид договора, по условиям которого лизингодатель (лизинговая компания «Сбербанк Лизинг») передает имущество в аренду лизингополучателю с правом перехода в собственность или без него.

После исполнения обеими сторонами своих обязательств, право собственности на предмет лизинга передается лизинговой компанией лизингополучателю. Переход права оформляется актом об окончании договора, который необходимо подписать в течение 5 дней с момента окончания срока лизинга.

Если лизингополучатель не подписал акт в указанный срок, лизингодатель вправе не передавать ему право собственности. Если лизингополучатель оплатил все лизинговые платежи, но не исполнил какие-либо иные обязанности (например, не заплатил штрафы или не оплатил выкупную стоимость), право собственности на предмет лизинга к лизингополучателю не переходит.

Если же лизингополучатель утратил право собственности или право эксплуатации при выявлении претензий третьих лиц (компетентных государственных органов, в результате ареста, конфискации) при отсутствии вины лизингодателя, лизингополучатель обязан в бесспорном порядке уплатить сумму закрытия сделки и возместить убытки в течение 10 дней с момента направления требования лизингодателя.

Внесение платежей

Взносы бывают двух видов: аннуитетные (равные) и дифференцированные – увеличивающиеся или убывающие. Сумма равных платежей остаётся неизменной на протяжении всего периода действия договора.

Способы внесения платежей:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

ДаНет

Сумма взносов может снижаться по мере погашения. Чтобы выплатить весь долг в рамках соглашения с целью выкупа транспортного средства у лизингодателя, нужно удостовериться в осуществлении перерасчёта. Чтобы произвести оплату в досрочном порядке, заёмщик заранее направляет письмо с предупреждением. Взносы делают заблаговременно – не дожидаясь крайнего срока.

Важно! Если у лизингополучателя возникли финансовые трудности, он имеет право написать заявление об отсрочке платежа. Никаких бумаг для подтверждения его неплатежеспособности предъявлять не нужно.

Какой транспорт можно купить

Подходит для приобретения практически любых транспортных средств и спецтехники. С ее помощью можно купить:

• легковые автомобили (до 8 мест или с грузоподъемностью до 800 кг)
• коммерческий транспорт (фургоны, пикапы)
• грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы к ним
• автобусы
• экскаваторы, погрузчики, трактора и другую спецтехнику

Именно транспортные средства чаще всего приобретаются данным способом. Можно приобрести автомобили и технику практически любых производителей. Сбербанк активно сотрудничает с компаниями Nissan, BMW, Audi, Mercedes-Benz, Land Rover, KIA, Ford, Renault, Volkswagen, ГАЗ, ВАЗ (Лада), УАЗ, КАМАЗ, Volvo и множеством других.

Важно. Автопроизводители совместно с лизинговой компанией регулярно проводят различные акции

Они позволяют существенно сэкономить при приобретении автомобиля или снизить переплату за счет дополнительной поддержки от производителя. Рекомендуется перед подачей заявки узнать о действующих акциях на сайте или у менеджеров. Список спецпредложений регулярно обновляется.

Сбербанк занимается также лизингом воздушных судов, подвижного состава и некоторых типов оборудования. Но в основном эти предложения будут интересны лишь крупным компаниям.

Преимущества лизинга в Сбербанке

Юридические лица пользуются лизингом по нескольким причинам:

• НДС, включенный в стоимость техники, принимается к зачету;
• платежи относятся на себестоимость, поэтому уменьшается база налога на прибыль;
• ускоряется амортизация техники.

У финансовой аренды есть несколько отрицательных особенностей:

• право собственности остается у банка;
• необходимо заключение договора страхования по системе КАСКО;
• требуется большой первый взнос.

Предложение Сбербанка выгодно по ряду причин:

1. Есть спецпредложения от нескольких производителей. Компания может получить существенную скидку при заключении договора.
2. Гибкая система погашения долга. Клиент может выбрать сезонные платежи, позволяющие сократить расходы в периоды падения спроса. Дифференцированные платежи позволяют уменьшить размер переплаты.
3. В лизинг предоставляется специфическая техника – железнодорожных транспорт, воздушные суда и т.д.

Можно выделить ряд недостатков лизинга Сбербанка:

1. Платежи по договору подразумевают выкуп техники. Не все компании желают получить транспорт в собственность впоследствии. Также размер платежей по договору будет достаточно высокий.
2. Клиент выбирает только тип техники, а модель и торговая марка согласовываются специалистом Сбербанка. Многие организации прибегают к лизингу, чтобы получить определенную машину, а не вести переговоры с лизингодателем относительно предмета сделки.
3. Короткий период действия договора. За 2-3 года организация должна выплатить всю стоимость машины помимо 1-го взноса плюс процент за услугу.

Услуги компании «Сбербанк Лизинг» востребованы среди организаций, которым требуется техника для коммерческих нужд, но нет нужного количества оборотных средств для ее приобретения.

Требования к клиенту

Сбербанк достаточно лоялен к клиентам, которые хотят приобрести в лизинг технику. Обязательными является только официальная регистрация юридического лица или ИП и опыт ведения деятельности не менее 1 года. Решение по каждой заявке принимается индивидуально.

При этом особое внимание компания уделяет следующим параметрам клиента:

• Рентабельность бизнеса. Если он приносит убытки, то в предоставлении финансирования могут отказать.
• Кредитная история. Если клиент в прошлом допускал серьезные просрочки по кредитам, лизингу, то ему будет сложно получить одобрение.
• Финансовое состояние. При наличии больших долгов могут возникнуть проблемы с получением одобрения.

На текущий момент услуги недоступны для следующих лиц:

• физические лица (кроме ИП);
• автоломбарды и сторонние лизинговые компании;
• финансовые институты (например, банки);
• некоммерческие организации.