Банки начали волну снижения ставок по ипотеке&nbsp

Варианты снижения ставок по ипотеке в «своем» банке

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки?

Может. Процедура одобрения рефинансирования точно такая же, как и при получении ипотечного кредита. Банк проверит, как заемщик обслуживал действующий кредит. Если были просрочки, то в перекредитовании могут отказать. Безупречная история ипотечных выплат — одно из ключевых условий рефинансирования в большинстве банков.
Недвижимость, находящаяся в залоге по ипотечному кредиту, при перекредитовании будет снова оценена. Если, к примеру, квартира пришла в негодность или находится в доме, признанном аварийным, заемщику также может быть отказано.

Банк изучит платежеспособность заемщика. Дохода клиента должно хватать для обслуживания ипотеки. АИЖК рекомендует направлять на ипотечный кредит не более 40–50% общего семейного дохода.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займаПри наличии полиса личного страхованияИные случаи
Военная ипотекаНет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости11,9 %12,9 %
Другие продукты10,9 %11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

Показатели вниз

По итогам апреля спрос на ипотечные кредиты может снизиться на 50–60%, по сравнению со среднемесячными показателями, сообщили «Известиям» в риелторской компании «Метриум».

Пандемия уже приводит к снижению доходов, а значит, популярность ипотечных продуктов в скором времени действительно снизится не менее чем на 50%, подтвердил «Известиям» руководитель направления по развитию ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников. По прогнозам Промсвязьбанка, спрос сократится на треть.

Тенденцию подтвердил и вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков. По его мнению, показатель будет снижаться в основном из-за того, что потенциальные заемщики не смогут лично осматривать квартиры.

— В стране действует ограничение на свободное перемещение. А квартира — это не типовой товар ежедневного потребления, который можно купить не глядя, — отметил Алексей Войлуков.

Движение вспять

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Зураб Джавахадзе

Также в числе сдерживающих факторов — ужесточение условий кредитования. По информации управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, в сложившихся обстоятельствах банки начали увеличивать сроки рассмотрения заявок. Среди причин — снижение количества сотрудников в кредитных организациях, высказала мнение руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина.

Также кредиторы стали отказывать работникам наиболее пострадавших отраслей экономики, таких как туризм, логистика и перевозки, развлечения, гостиничный бизнес, фитнес и т. д. В некоторых случаях отказ для них ставится даже по ранее одобренным заявкам, рассказала Мария Литинецкая.

— В некоторых банках уже даже подготовлены списки сфер деятельности, сотрудникам которых отказывают в выдаче кредитов. Также введены ограничения для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса, — добавила Ирина Векшина.

Банки и раньше отдавали приоритет сотрудникам крупных корпораций, а к работникам таких сфер, как фитнес или бьюти-индустрия, всегда относились более настороженно, отметил директор по продажам «Интеко» Павел Лепиш. Но сегодня в «особый» список попали и ранее благонадежные клиенты (например, представители авиакомпаний), подчеркнул он.

Кроме того, некоторые банки, как и в прошлые кризисы, сократили сроки действия одобренных кредитов до одного месяца — это время, за которое заемщик должен успеть купить квартиру (в стабильной ситуации в среднем срок составляет три месяца), рассказал директор федеральной риелторской компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. Также некоторые кредитные учреждения перестали принимать обычные справки о доходах с работы и требуют подавать их только по форме 2НДФЛ, добавил он.

— В текущей экономической ситуации мы действительно скорректировали риск-политику и более строго смотрим на клиентов, — сказали «Известиям» в банке «Открытие».

Движение вспять

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

При этом банк не приостанавливал выдачу ипотеки работникам пострадавших отраслей, отметили в кредитной организации. О том же «Известиям» сообщили в ВТБ.

Сокращению спроса также способствует и повышение некоторыми банками ставок по кредитам в среднем на 0,5–1%, сказал руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина на прошлой неделе отмечала, что часть банков увеличила стоимость ипотечных кредитов, несмотря на то что ЦБ сохранил ключевую ставку неизменной.

В Промсвязьбанке и Райффайзенбанке подтвердили незначительное повышение процентной ставки.

— Отдельные корректировки вполне возможны и зависят от специализации конкретного банка и его бизнес-модели. Но ЦБ работает над тем, чтобы снизить затраты и нагрузку на кредитные организации, чтобы не допускать необоснованного поднятия ставок, — подчеркнул Алексей Войлуков.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий