Стоимость банкротства физического лица станет дешевле?

Рассчитайте стоимость банкротства онлайн

Физическое лицо

Индивидуальный предприниматель

Поручитель

Регион

МоскваМосковская областьСанкт-ПетербургЛенинградская областьАлтайский крайАмурская областьАрхангельская областьАстраханская областьБелгородская областьБрянская областьВладимирская областьВолгоградская областьВологодская областьВоронежская областьЕврейская автономная областьЗабайкальский крайИвановская областьИные территории, включая город и космодром БайконурИркутская областьКабардино-Балкарская РеспубликаКалининградская областьКалужская областьКамчатский крайКарачаево-Черкесская РеспубликаКемеровская областьКировская областьКостромская областьКраснодарский крайКрасноярский крайКурганская областьКурская областьЛипецкая областьМагаданская областьМурманская областьНенецкий автономный округНижегородская областьНовгородская областьНовосибирская областьОмская областьОренбургская областьОрловская областьПензенская областьПермский крайПриморский крайПсковская областьРеспублика Адыгея (Адыгея)Республика АлтайРеспублика БашкортостанРеспублика БурятияРеспублика ДагестанРеспублика ИнгушетияРеспублика КалмыкияРеспублика КарелияРеспублика КомиРеспублика КрымРеспублика Марий ЭлРеспублика МордовияРеспублика Саха (Якутия)Республика Северная Осетия – АланияРеспублика Татарстан (Татарстан)Республика ТываРеспублика ХакасияРостовская областьРязанская областьСамарская областьСаратовская областьСахалинская областьСвердловская областьСевастопольСмоленская областьСтавропольский крайТамбовская областьТверская областьТомская областьТульская областьТюменская областьУдмуртская РеспубликаУльяновская областьХабаровский крайХанты-Мансийский автономный округ – ЮграЧелябинская областьЧеченская РеспубликаЧувашская Республика – ЧувашияЧукотский автономный округЯмало-Ненецкий автономный округЯрославская область

Единиц залогового имущества

Сумма долга, руб.*

Стоимость имущества, руб.

Число кредиторов (всего, от 1 до 99)*

Из них кредиторов, не являющихся банками и МФО

Возраст

Трудоспособный

Пенсионер

Доход, руб.*

Кол-во иждивенцев

Выплаты по алиментам, %

Сделки*

Да

Нет

Поля отмеченные «*» обязательные

РАССЧИТАТЬ

Основные статьи расходов при банкротстве физического лица

Стоимость банкротства зависит от целого ряда факторов и выбранной должником стратегии поведения в суде. Например, должник может самостоятельно защищать свои интересы или обратиться за квалифицированной помощью к юристу. Второй вариант предпочтительней, поскольку эксперт окажет профессиональною помощь.

Основная финансовая нагрузка ложится на плечи инициатора процедуры. Фиксированные затраты, без которых невозможно обойтись в процессе судебных разбирательств, установлены законом. Речь идет об оплате услуг квалифицированного финансового управляющего и внесении госпошлины, размер которой в 2017 году был снижен до 300 рублей.

Сопутствующие расходы появятся в зависимости от выбранного сторонами сценария развития событий. Таким образом, стоимость банкротства рассчитывается исключительно в индивидуальном порядке на этапе планирования процедур, тесно связанных с профессиональной реструктуризацией, заключением взаимовыгодного мирового соглашения или реализацией ликвидного имущества должника.

Главные статьи расходов:

1. Судебные издержки.

2. Услуги управляющего.

3. Наем квалифицированного юриста.

4. Привлечение оценщика.

5. Рассылка различных почтовых уведомлений.

6. Внесение госпошлины.

7. Публикация данных о банкротстве в СМИ.

8. Осуществление открытых торгов.

Заоблачные цены на банкротство – это миф. В реальности процедура длится около 10 месяцев, поэтому должник имеет возможность распределить платежи. Кредиторам запрещается требовать от заемщика выплату штрафных санкций и прочих издержек во время реструктуризации. Однако не стоит надеяться на списание долгов. Подобный сценарий банкротства обычно доступен только в теории. На практике ни один из кредиторов не простит заемщику долги без веской на то причины. К примеру, частичное списание изредка доступно во время заключения мирового соглашения. В противном случае избавиться от долгов можно при отсутствии какого-либо имущества, которое может использоваться для принудительного погашения утвержденной судом суммы задолженности.

Что такое единственное жилье при банкротстве физического лица?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жилье. Таковым признается дом, квартира или помещение, где зарегистрирован и живет должник с семьей, если в собственности нет других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, не подлежащее изъятию (ст. 446 ГПК РФ):

  • предметы обихода;
  • личные вещи;
  • предметы (например, инструмент), которые необходимы человеку для профессиональной деятельности;
  • единственное жилье.

Вне зависимости от суммы долга, 100 тысяч или 10 миллионов рублей, такое имущество останется за должником.

Опыт юристов

  1. Мужчина 45 лет решил признать свое банкротство. Долг перед 3-мя банками составляет 589 тысяч рублей. В собственности автомобиль и квартира, где он живет с женой и 2-мя несовершеннолетними детьми. Ежемесячный доход составляет 34 000 рублей. Как спасти имущество? Из опасений остаться и без квартиры, и без средств к существованию должник решил продать родственнику единственное жилье по рыночной стоимости.

    Наши юристы разъяснили ситуацию и порекомендовали клиенту не совершать продажу квартиры, поскольку единственное жилье при банкротстве физического лица не отнимают. Суд признал должника банкротом и назначил процедуру реализации имущества. Автомобиль был продан, расчеты с кредиторами проведены. Квартира осталась за должником, оставшиеся долги списаны.

  2. За советом обратился мужчина, 29 лет, долг в размере 4,4 млн. рублей. В собственности — квартира и дом, приобретенный в ипотеку. Регулярно допускались просрочки, в результате кредитор (который выдал ипотеку) подал в суд на банкротство.

    Мы оказывали юридическую поддержку клиенту на протяжении всего судебного процесса. Дом, купленный на деньги банка в ипотеку, продали с торгов. Расчеты с кредиторами проведены, долги списали, квартира осталась в собственности.

Узнать, какое имущество вы можете потерять при банкротстве

Полный перечень трат при проведении процедуры

Стоимость банкротства физлиц во многом зависит от разных факторов, которые сложно проконтролировать, чтобы выделить точную сумму. Например, в этот перечень можно включить стратегию поведения должника в ходе судебного или даже досудебного разбирательства, и того, нуждается ли он в профессиональной помощи. Точнее, может ли он себе позволить эту помощь.

Если денег нет совсем, должник может и не выступать инициатором процедуры. В таком случае многие финансовые издержки переходят к лицу, которое инициировало процедуру против должника.

Есть фиксированные расходы, к которым можно отнести оплату госпошлины, что снизили до трёх сотен рублей в 2017 году. Также фиксированной является плата за услуги финансового управляющего. Правда, есть нюанс – управляющий получает 7% от суммы, вырученной от продажи имущества. И если эта сумма не покрывает усилий, приложенных специалистом, он может отказаться от дела. Согласно закону, при личной договорённости с должником управляющий имеет на это право. То есть, должник должен искать менее квалифицированного специалиста.

Существуют сопутствующие расходы. Они появляются зависимо от сценария, который был выбран для устранения проблемы должника. Этот вид расходов просчитывается индивидуально ещё на этапе планирования дальнейших действий. Например, должнику могут предложить профессиональную реструктуризацию, он может заключить мировое соглашение с кредиторами или ликвидировать имущество физлица.

Несмотря на огромное количество нюансов, всё же можно выделить несколько статей расходов, что нужно оплатить практически всем должникам:

  • Услуги юриста – чем квалифицированное специалист и чем больше город, где он работает, тем дороже обойдутся его труды;
  • Издержки, появляющиеся в ходе судебных заседаний;
  • Плата за услуги управляющего;
  • Оплата услуг оценщика, который укажет стоимость имущества должника (нужно, чтобы выяснить, перекроет ли его продажа долг);
  • Госпошлина;
  • Оплата рассылки уведомлений кредиторам и заимодателям;
  • Публикация информации о банкротстве в средствах массовой информации;
  • Оплата расходов, связанных с осуществлением открытых торгов.

Цена банкротства получается довольно внушительной, но многое зависит от региона, в котором проживает должник. При этом процедура длится достаточно долго, потому все расходы нужно разделить во времени, грамотно распределяя платежи.

Досудебные и судебные издержки

За выдачу выписок или справок финансовые учреждения и государственные органы обычно берут не более 500 рублей. Тем не менее в большинстве случаев пакет документов собирается без каких бы то ни было затрат. Услуги правоведа, средняя стоимость которых составляет около 15 тысяч, оплачиваются по тарифу юридической конторы.

Досудебные расходы обычно включают:

1. Получение различных справок, которые входят в доказательную базу для последующего инициирования процесса банкротства.

2. Привлечение квалифицированного юриста для сбора документов, консультирования и представительства в арбитражном суде.

Размер досудебных издержек напрямую зависит от уровня подготовленности должника к будущим процедурам. Если неплательщик отлично разбирается в законодательстве, можно отказаться от некоторых услуг юриста по вопросам банкротства. Это позволит сэкономить от нескольких сотен до пары тысяч рублей. Достаточным основанием для привлечения эксперта является отсутствие соответствующих навыков у должника. В зависимости от комплекса предоставленных услуг стоимость юридического обслуживания колеблется от десяти до ста тысяч рублей.

Судебные издержки включают:

1. Государственную пошлину (не более 300 рублей).

2. Услуги надежного арбитражного управляющего (от 20 рублей в месяц + 25 000 вознаграждение, которое необходимо внести на депозит суда).

3. Публикацию сведений в СМИ (10 000 или 20 000 рублей).

4. Вознаграждение управляющего за осуществление реструктуризации и продажи имущества (7% выручки).

5. Добавление сведений о банкроте в Реестр (до 4000 рублей в зависимости от количества публикаций).

Итого, судебные издержки при удачном стечении обстоятельств составят не менее 40 000 + 7% от суммы выплат кредиторам. В случае одновременного осуществления реструктуризации и реализации имущества затраты будут составлять от 75 000 и по 7% от выручки, полученной на каждом из этапов погашения задолженности. Если речь идет о мировом соглашения, оплатить придется не более 40 тысяч рублей без какого-либо дополнительного вознаграждения.

Структура расходов зависит от имущественных прав и текущего уровня платежеспособности претендующего на статус банкрота лица. Таким образом, затраты во время судебных разбирательств стандартизированы законом. Именно от расценок на эти услуги неплательщику следует отталкиваться во время составления сметы.

Оплата сопутствующих услуг

На перечень и стоимость сопутствующих платежей влияет выбранная стратегия банкротства. Для оплаты некоторых услуг средства можно получить из общей конкурсной массы, сформированной после этапа реализации имущества. Речь часто идет об оплате обслуживания от специалистов, оказывающих профессиональную помощь.

Дополнительные выплаты:

1. Получение услуг оценщика имущества в среднем требует не более 15 000 рублей.

2. Рассылка уведомлений по почте обходится в сумму около 5000 рублей.

3. Осуществление электронных торгов сопряжено с расходами в размере 10 000 рублей.

Перечень судебных и дополнительных расходов зависит исключительно от выбранной стратегии признания гражданина несостоятельным в финансовом плане. Если речь заходит о немедленном взыскании долгов без реструктуризации, придется оплатить все судебные издержки, осуществление торгов, услуги оценщика, публикацию сведений в средствах массовой информации и почтовую рассылку.

В среднем инициатору банкротства придется заплатить до 30 000, тогда как осуществление реструктуризации еще на 25 000 рублей повысит затраты, которые связаны с приглашением управляющего. Срок банкротства в этом случае повысится до трех лет. При заключении продуманного до мельчайших деталей мирового соглашения можно избавиться от большей части выплат.

Что будет после отмены продажи квартиры

Теперь расскажу о том, какие будут риски, если вы все же захотите купить квартиру на пару миллионов дешевле, а продавец в скором времени погрязнет в долгах. Если кратко, то получится так, как в вашей истории.

Вашу сделку аннулируют, по документам квартира снова станет квартирой продавца, а вы присоединитесь к кредиторам продавца — в самый конец очереди, потому что пришли последним.
Все имущество продавца, включая эту квартиру, попадет под управление финансового управляющего. Тот будет думать, как продать квартиру кому-то еще, чтобы погасить долги.

Возможно, все закончится нелепой ситуацией, когда вы сами по сниженной цене будете выкупать на торгах квартиру, за которую уже заплатили. Вряд ли напрямую вы — скорее кто-то, кто будет действовать в ваших интересах, но за ваш счет.

А часть тех денег, которые вы заплатили, теоретически может вернуться к вам, как к одному из кредиторов 4 очереди. На практике это маловероятно и сложно, но возможно с помощью юриста, специализирующегося на банкротствах. Нужно соблюсти множество процессуальных тонкостей и успеть выкупить квартиру на торгах.

Если ваши знакомые не предлагают формально купить у них квартиру, то вряд ли кто-то незнакомый будет передавать права на квартиру за копейки. Так что ситуация может стать реальностью только в погоне за сумасшедшими скидками.

Завершенные дела

Все судебные дела размещены с согласия должников

А40-9939/2019

Посмотреть дело

Было долга – 749 217 руб.

Москва

Завершено:

27.03.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

30.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

749 217 руб.

А41-73813/2019

Посмотреть дело

Было долга – 494 346 руб.

Московская область

Завершено:

24.03.2020

Этапы:

14.08.2019

Поступило в работу

27.08.2019

Подача заявления

03.10.2019

Признан банкротом

Списано долга:

494 346 руб.

А40-180371/2019

Посмотреть дело

Было долга – 2 161 756 руб.

Москва

Завершено:

27.02.2020

Этапы:

02.07.2019

Поступило в работу

16.07.2019

Подача заявления

04.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 161 756 руб.

А41-48952/2019

Посмотреть дело

Было долга – 893 591 руб.

Московская область

Завершено:

20.02.2020

Этапы:

07.06.2019

Поступило в работу

21.06.2019

Подача заявления

11.09.2019

Признан банкротом

Списано долга:

893 591 руб.

А41-51186/2019

Посмотреть дело

Было долга – 5 590 815 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

03.06.2019

Поступило в работу

17.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

5 590 815 руб.

А41-53168/2019

Посмотреть дело

Было долга – 531 956 руб.

Московская область

Завершено:

05.02.2020

Этапы:

04.06.2019

Поступило в работу

19.06.2019

Подача заявления

30.08.2019

Признан банкротом

Списано долга:

531 956 руб.

А40-14733/2019

Посмотреть дело

Было долга – 1 224 870 руб.

Москва

Завершено:

21.01.2020

Этапы:

15.01.2019

Поступило в работу

28.01.2019

Подача заявления

13.06.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 224 870 руб.

А41-48279/19

Посмотреть дело

Было долга – 1 373 687 руб.

Московская область

Завершено:

24.12.2019

Этапы:

23.05.2019

Поступило в работу

07.06.2019

Подача заявления

22.07.2019

Признан банкротом

Списано долга:

1 373 687 руб.

А40-68748/19

Посмотреть дело

Было долга – 2 409 297 руб.

Москва

Завершено:

23.12.2019

Этапы:

06.03.2019

Поступило в работу

21.03.2019

Подача заявления

22.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

2 409 297 руб.

А40-52617/19

Посмотреть дело

Было долга – 851 322 руб.

Москва

Завершено:

25.11.2019

Этапы:

01.03.2019

Поступило в работу

14.03.2019

Подача заявления

29.05.2019

Признан банкротом

Списано долга:

851 322 руб.

Основные пункты расходов: сколько стоит процедура в 2020 году?

  1. Расходы на финансового управляющего. Стоимость услуг финуправляющего составляет по закону 25 000 рублей за одну процедуру.
  2. Госпошлина составит 300 рублей.
  3. Публикации в ЕФРСБ (Федресурс) и газете «Коммерсантъ». На публикацию в первом издании потребуется 430,17 рублей, во втором — 9 000-11 000 рублей.
  4. Почтовые расходы. Около 5 000 рублей.
  5. Иные расходы. Например, привлечение независимых оценщиков, проведение торгов и так далее. Стоимость не фиксированная.

Таким образом, законодательство предусматривает, что банкротство обойдется
не менее 43 000 рублей.

Интересуетесь, сколько стоит банкротство в разных регионах?

ОПИСЬ ИМУЩЕСТВА ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

Чтобы объявить себя банкротом, гражданину необходимо подать в Арбитражный суд специальный документ. К заявлению о банкротстве гражданина-должника обязательно нужно приложить опись имущества. Образец описи имущества при банкротстве физического лица Вы можете скачать на нашем сайте.

Опись содержит основной раздел, где указываются личные данные должника и 5 таблиц, разделенных по видам имущества. Таблицы необходимо оформить в соответствии с правилами.

Например, у одного нашего клиента имеется торговое оборудование, и он хочет указать его. Это могут быть строительные материалы, какая-либо бытовая техника. Заявлять о шкафах, стульях и посуде, безусловно, не нужно.

  1. Первая таблица – недвижимое имущество. Здесь указывают данные о квартирах (в том числе о единственном жилье), комнатах, земельных участках, жилых домах, нежилых помещениях. Если у банкрота нет недвижимого имущества, он может просто не заполнять эту таблицу.
  2. Вторая таблица – движимое имущество. Нужно указать вид транспорта, имеющегося у должника в собственности, либо не заполнять при отсутствии такового.
  3. Третья таблица – банковские счета. Перечислите все имеющиеся счета и остатки на них. Не забудьте приложить к Вашему заявлению о банкротстве физлица выписки по банковским операциям за последние 3 года.
  4. Четвертая таблица – акции и участие в уставных капиталах. Если Вы – учредитель ООО, АО –сообщите об этом и приложите выписку из ЕГРЮЛ. Её можно получить на сайте www.nalog.ru в разделе «Сервисы».
  5. Пятая таблица – денежные средства и иное имущество.

Адвокат по банкротству граждан

«Кто начинает – тот выигрывает» – это в полной мере относится к банкротству физлица. Кто подает заявление, тот, по сути, выбирает финансового управляющего. А его фигура крайне важна в банкротном деле.

Заполняя разделы описи, будьте внимательны при определении права на имущество. Помните, что имущество, купленное в браке, является общей собственностью супругов независимо от того, кто значиться в свидетельстве о праве собственности. Однако если тот или иной предмет собственности был подарен одному супругу, то такое имущество не будет считаться совместно нажитым.

Помните, что при несостоятельности (банкротстве) физических лиц собственность супруга должника будет продана для погашения задолженностей перед кредиторами.

Этапы процедуры банкротства и их стоимость

Помимо обязательных платежей, давайте проанализируем стоимость процедуры банкротства в Москве и иных регионах. Для начала нам нужно будет разделить на этапы процедуру для формирования стоимости банкротства физического лица. Обычно все адвокаты по банкротству формируют стоимость своих услуг исходя из нижеуказанного.

На данном этапе адвокат по банкротству знакомится с вашей ситуацией, указывает перспективы проведения процедуры банкротства, оценивает сделки и дает рекомендации как необходимо действовать для сохранения имущества. На этапе правового анализа юрист изучает кредитные договора на признаки оспоримости и недействительности, а также рассчитывает стоимость всех юридических услуг.

Один из наиболее важных и ключевых этапов работы, при котором нужны полные и откровенные данные для правового анализа. Средняя стоимость данного этапа процедуры банкротства физического лица в Москве составляет 10-15 тысяч рублей.

2. Сбор и подготовка документов (40 дней)

На данном этапе адвокат по банкротству помогает Должнику получить все необходимые документы для инициирования процедуры банкротства. Он должен будет контактировать с кредитными организациями, получить справки из банков, федеральной налоговой службы, пенсионного фонда, мфц и иных бюджетных организаций.

Обратите внимание, некоторые справки действуют только 5 дней, поэтому нужно составить план сбора документов таким образом, чтобы все справки были актуальны на дату подачи документов в Арбитражный суд. Также на данном этапе адвокат подготавливает заявление о признании должника банкротом и уведомляет все стороны дела о предстающей процедуре банкротства

Средняя стоимость этого этапа процедуры банкротства физического лица в Москве составляет 40-45 тысяч рублей. 

3. Согласование кандидатуры финансового управляющего и ознакомление с делом (1-3 дня)

Как ранее было указано, финансовый управляющий является неотъемлемой частью процедуры банкротства физического лица. Он выступает неким балансом между кредиторами и должником: обязан при выполнении действий по процедуре банкротства соблюдать как права должника, так и реализовать право кредиторов на получение денежных средств. Вознаграждение финансового управляющего за одну процедуру составляет 25 000 рублей, которое мы ранее указывали в обязательных платежах. 

4. Защита интересов должника в судебном заседании (1-2 месяца)

На судебных заседаниях по признанию должника банкротом суд должен установить следующие факты:

  • невозможность восстановления платежеспособности Должника и соответствие Должником признаков банкротства;
  • отсутствие фиктивности в банкротстве;
  • анализ имущества и сделок, которые Должник совершал (на какие цели брались денежные средства и как были потрачены).

Прибегая к помощи адвоката по банкротству вам не нужно будет присутствовать в суде. За вас всё сделает персональный юрист, который обоснует доводы вашего заявления, отстоит ваши права и добьется признания вас несостоятельным (банкротом).

Средняя стоимость этого этапа процедуры банкротства физического лица в Москве составляет 30-40 тысяч рублей в зависимости от квалификации адвоката. 

5. Ведение процедуры реализации имущества/реструктуризации долгов (4-6 месяцев)

При обращении в суд с заявлением о банкротстве вы указываете процедуру, которую хотите пройти. В среднем ведение процедуры (в зависимости от ее сложности) занимает от 4-6 месяцев. На данном этапе могут возникнуть следующие вопросы: оспаривание сделок, исключение денежных средств из конкурсной массы, составление плана реструктуризации, проведение экспертных оценок, участие на торгах имущества. 

Средняя стоимость этого этапа процедуры банкротства физического лица в Москве составляет от 10 тысяч и более на ежемесячной основе. Сумма зависит от количество действий, необходимых совершить в рамках дела о банкротстве (количество оспариваемых сделок, проведенных торгов и другое).

6. Завершение процедуры (1-2 месяца)

Финансовым управляющим устанавливается дата собрания кредиторов, на котором представляется финансовый отчет и рассматривается вопрос об обращении в суд с заявлением о завершении процедуры банкротства. Суд, получив такое обращение назначает дату заседания, на которой процедура банкротства прекращается и рассматривается вопрос о списании полной задолженности Должника. 

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий