Ипотечные ставки в банках

Предложение «Промсвязьбанка» «Новостройки в ипотеку от 9,8%»

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

  • ставка от 9,8% годовых;
  • покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

Плюсы:

  • если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7%;
  • для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5%;
  • партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

Минусы:

  • 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
  • льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Ипотечные программы крупных российских банков

Для решения вопроса, в каком банке взять ипотеку отзывы также не играют решающей роли. Дело в том, что выгодные условия ипотечного кредита – понятие довольно относительное. Для кого-то важна низкая ежемесячная плата по кредиту, пусть даже выплата денежных средств затянется на долгие годы. Кто-то изначально планирует «расправиться» с кредитом как можно скорее: для этих людей решающую роль играет размер процентной ставки и возможность досрочного погашения ипотеки.

Также сложность заключается в том, что сравнить процентные ставки всех банков недостаточно. В каждой финансовой организации свои дополнительные платежи, которые сильно влияют на сумму общей переплаты по кредиту.

Мы провели обзор ипотечных программ крупных российских банков и надеемся, что он поможет вам решить, в каком банке взять ипотеку выгоднее всего.

Сбербанк

Согласно условиям банка, самая низкая процентная ставка ожидается при условии, если брать кредит с первоначальным взносом 50% на 10 лет. Тогда она составит 14,5% процентов годовых. (Без справки о подтверждении доходов – 15%). Наибольшая процентная ставка (15,5%) ожидается при первоначальном взносе 20-30% и сроком кредита 20-30 лет.

Увеличение ставки по кредитам возможно в следующих случаях:

  • – Если вы не подписываете с банком договор в течение месяца после подтверждения ипотеки, ставка возрастет еще на 1%;
  • – Если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья в партнерской организации банка, процентная ставка так же увеличится на 1%.

Снижение процентной ставки на 0,5% возможно только для сотрудников банка.

Внимания заслуживает программа Сбербанка «Молодая семья». В рамках программы первоначальный взнос может быть снижен до 10% от общей суммы взноса, а при рождении ребенка выплата остальной части долга может быть приостановлена на 3 года.

Материнский капитал можно использовать как средство погашения кредита.

Военная ипотека – это снижение ставки до 12,5% на сумму до 1,9 млн рублей.

ВТБ-24

В этом банке принципиально иной способ формирования процентной ставки по ипотеке. Она не зависит от срока кредита и первоначального взноса и фиксирована (15,25%). Ее увеличение также возможно (на 1%), если клиент отказывается страховать здоровье и жизнь.

Альфа-банк

В Альфа-банке ставки по ипотеке на порядок выше. Это минимальные 20% годовых при первоначальном взносе 50% и сроком кредита 5-10 лет. Если первоначальный взнос составляет 15-30%, а срок кредита растягивается на 20-25 лет, процентная ставка составит 21,1%. На 3% ставка увеличится, если клиент не сделает страховку, и на 0,5% – если не подтвердит бОльшую часть совокупного дохода.

Лучшие банки для ипотеки

Найти, где самая выгодная ипотека, помогают и кредитные агрегаторы, выступающие посредниками между клиентами и банками. К таковым относятся «Тинькофф банк» и АИЖК. Последняя организация работает через своих региональных партнеров и довольно активно продвигает все социально-значимые проекты, реализуемые при поддержке госструктур.

Ипотека в «Тинькофф банке»

Ипотека с «Тинькофф банком» – это цена договора от 9,7% и срок до 25 лет.

Плюсы:

  • от заемщика требуют только паспорт и справку о доходе (по форме «Тинькофф» или 2-НДФЛ);
  • объектом сделки может выступить и последняя комната, и таун-хаус, и жилой дом или коттедж;
  • некоторые дружественные банку застройщики предоставляют скидки его клиентам;
  • «Тинькофф-банк» сотрудничает с 9 банками;
  • кредитует ИП;
  • доля одобрений заявок – свыше 90%.

«Тинькофф банк» работает с программами господдержки семей: с маткапиталом и с семейной ипотекой под 6%.

Минусы:

  • вся работа ведется удаленно, что означает задержку отклика по запросам клиентов;
  • конечные требования в отношении заемщика и приобретаемого имущества, в том числе, по минимальной доле личных накоплений, можно уточнить только после проверки анкеты и получения согласия банка-партнера на кредитование;
  • оценить реальные условия сделки можно только на этапе подписания ипотечного договора, когда уже произведены некоторые траты (на оценку, на справки и так далее).

Ипотечные программы от АИЖК

Типовое предложение от АИЖК – это ставка от 10,3% при сроке договора 3-30 лет. Объектом кредитования выступает жилье, приобретаемое как на вторичном, так и на первичном рынках.

Плюсы:

  • сумма – 30 000 000рублей;
  • минимальный взнос – от 15%;
  • «Легкая ипотека» оформляется по 2 документам, без подтверждения заработка, но ставка увеличивается;
  • маткапитал учтут как первоначальный взнос, но тогда личных накоплений должно быть минимум 10%;
  • есть возможность привязки цены ипотеки к изменениям ключевой ставки;
  • требуемый стаж работы – от 3 месяцев у последнего работодателя.

Агентство сотрудничает с МО РФ по «Военной ипотеке» и с региональными властями, предлагая различные местные льготные проекты ипотечного кредитования, а также с семейной ипотекой со льготным периодом до 8 лет и ставкой в 6%.

Минусы:

минимальная сумма – 500 000 рублей;
возраст – 21-65 лет;
для бизнесменов важно показать не менее 2 лет безубыточной деятельности

«Восточный банк»

Ипотека от «Восточного банка» выдается при ставке от 10,5% годовых. Максимальная сумма – 30 000 000 рублей при кредитовании в Москве, Санкт-Петербурге и их областях, 15 000 000 рублей при обращении в прочих регионах. Минимальный размер кредита – 500 000 рублей.

Плюсы:

  • личные сбережения – от 15%;
  • стаж – от 6 месяцев;
  • допускается кредитование по 2 документам.

Минусы:

  • от бизнесменов требуют показать безубыточность деятельности сроком не менее 24 месяцев;
  • возраст заемщиков – 21-65 лет;
  • для покупки апартаментов требуется от 30% собственных средств;
  • отказ от личного страхования приводит к повышению ставки на 0,7%;
  • банк работает через АО «ДОМ» (АИЖК).

Ипотечный заем от Россельхозбанка

Выгодные 10% годовых, привлекают немало россиян, которые желают получить ссуду для приобретения собственной квартиры. В «Россельхозбанке» кредит под вышеуказанный процент могут взять соискатели:

  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • с общим трудовым стажем более года за пять последних лет;
  • работающие на последнем месте работы более полугода;
  • имеющие постоянную или временную регистрацию в РФ.

Ссуду банк выдает на таких условиях:

  • сумма – 100 000 – 60 000 000 рублей;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Плюсы:

  • расчет возможен как аннутетными, так и дифференцированными платежами;
  • банк кредитует владельцев ЛПХ.

Минусы:

  • максимальная сумма кредитования предоставляется только при покупке квартиры, в том числе, по ДДУ, или при приобретении апартаментов. На прочие объекты выделят не более 20 000 000 рублей;
  • приобретая апартаменты, придется оплатить не менее 30% их стоимости собственными средствами;
  • 10% годовых по договору получат те, кто вкладывает не менее 3 000 000 рублей личных накоплений;
  • при отказе заемщика/созаемщика от страхования своей жизни, здоровья процентная ставка увеличится на 1%.

Окончательное решение: брать ипотеку или подождать до лучших времен?

Эксперты советуют руководствоваться здравым смыслом и степенью реальной необходимости собственного жилья. Если потребность реально есть, медлить нет смысла: снижения ставок точно не будет, а жилье, в целом, дешевеет во время кризиса. Но оценивать свои возможности следует трезво: в критическое для финансового рынка страны время цены растут, зарплаты падают, штат сотрудников многих организаций сокращаемся. Готовы ли вы рискнуть?

Если, несмотря на неутешительные прогнозы, вы все же решились на этот шаг, мы призываем внимательно отнестись к выбору, в каком банке выгоднее взять ипотеку, рассмотреть все варианты и быстро обращаться в выбранный банк: ставки будут только расти, а условия выдачи ипотечного кредита ужесточаться.  

«Альфа-банк»

Ипотека от «Альфа-банка» – это ставка не менее 10,19%. Программа рассчитана на обретение строящегося или готового жилья.

Плюсы:

  • частные накопления – от 15%;
  • срок – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 50 000 000 рублей;
  • зарплатные клиенты «Альфа-банка» получат дисконт в 0,3% к базовой ставке процента;
  • возможно гражданство России, Республики Беларусь, Украины;
  • возраст – 21-70 лет.

Минусы:

  • минимальная величина кредита – 600 000 рублей;
  • ставка растет на 0,5%, если личных средств менее 20%, если покупается жилой дом, если не подтвержден доход;
  • стоимость займа при отказе от страхования жизни увеличивается на 1%;
  • к базовой ставке прибавят 0,25%, если деньги нужны на таунхаус.

Ипотека во время экономического кризиса: за и против

В тяжелых условиях экономики страны как получить, так и «потянуть» ипотеку сложнее всего. Ставки по кредитам растут из-за повышения ключевой ставки ЦБ, кредитные продукты банков сокращаются, ужесточаются условия выдачи кредита. Банки вынуждены увеличивать минимальный первоначальный взнос по кредиту и тщательно проверять платежеспособность клиентов.

Глазами клиентов кризис – это риск того, что строительный объект, на который берется ипотека, будет заморожен. Но если этого не произойдет, а стоимость жилья будет расти, то клиент, взявший ипотеку, останется в выигрыше.

Вообще, специалисты по макроэкономике, в частности, Сергей Хестанов (советник гендиректора российского банка «Открытие») считает, что российская недвижимость слишком переоценена и, по сути, не может являться действительно выгодным вложением денежных средств. Он советует присмотреться к рынку зарубежной недвижимости.

В сложной финансовой ситуации банки предлагают различные льготные программы для определенных категорий граждан – льготную ипотеку 2015 со ставкой до 12% годовых, субсидирование ипотеки в 2015 году, льготную ипотеку для бюджетников, военную ипотеку, ипотеку молодым семьям.

Поделитесь в социальных сетях:vKontakteFacebookTwitter
Напишите комментарий