Нелегальным коллекторам запретят взыскивать долги с Россиян

Закон о коллекторах

• заемщик не платит и не идет на контакт;
• из-за этого банк обращается к коллекторам – и подписывает с ними соглашение по поводу взыскания долга с заемщика, или даже продает безнадежный к взысканию кредит за более низкую стоимость;
• коллекторы получают от банка все необходимые по кредиту и заемщику документы и начинают действовать.

• в суде еще нужно доказать, что заемщик мошенник или вовсе не планировал погашать свой долг. Как правило, суд может обязать должника только к возврату суммы задолженности и к штрафу;
• запятнать кредитную историю (это одна из угроз) могут только должнику, но не членам его семьи или друзьям. Тем более кредитная история испорчена уже тем, что сам должник перестал выплачивать свой долг. Более того, просто так внести ложные данные о родственниках должника в Бюро кредитных историй невозможно;
• конфисковать имущество можно только по решению суда и судебными приставами. Причем, на часть имущества даже суд не вправе наложить взыскание – на средства труда, на личные вещи, и т.д.

В поисках решения

Как отметил председатель Комитета по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин, его ведомство активно работает над изменением законодательства. Рассматриваются многочисленные инициативы: от полного запрета до ограничений прав. В частности, предлагается предоставлять возможность осуществлять досудебное урегулирование долговых споров только адвокатам.

Возможные варианты развития ситуации могут выглядеть следующим образом:

• взыскание задолженностей будут осуществлять только банковские структуры после вступления в силу судебного решения;
• права коллекторских агентств ограничат;
• коллекторам запретят работать с определенными видами долгов;
• пересмотрят принцип работы микрофинансовых организаций.

Найти оптимальный вариант непросто, однако, как подчеркнул Рябухин, правоохранительным органам не следует дожидаться перемен, а уже сегодня принимать все меры по предотвращению «ульяновских трагедий». Напомним, что еще до инцидента местная полиция Ульяновска отказалась принимать заявление граждан, жалующихся на «рэкет».

Последует ли тотальный запрет коллекторов, – покажет время. Гражданам же остается надеяться, что активная деятельность законодателей никак не связана с приближающими думскими выборами.

Редкие коллекторские агентства работают с долгами ЖКХ

Федор Вахата, директор коллекторского агентства «М.Б.А. Финансы», рассказал, что профессиональные взыскатели могли бы помочь в разрешении вопроса возврата долгов по ЖКХ. Профессиональное взыскание в рамках закона и технологические возможности обработки долгов – это веские преимущества коллекторских агентств перед различными коммунальными хозяйствами.

Эксперт обрисовал текущую ситуацию в России: долги по ЖКХ растут, граждане не платят, жильцы домов жалуются на то, что идет перераспределение данных сумм на тех, кто оплачивает услуги вовремя. Для того, чтобы система работала, нужен отлаженный механизм обработки долгов, подготовки документов на судебное взыскание. Но коммунальные хозяйства не имеют такого инструментария и опыта, как профессиональные взыскатели.

В подъездах вывешивают списки должников с суммами долга, рассылают разноцветные письма с указанием данных, пишут на стенах. Эти деяния являются нарушением закона о раскрытии персональных данных. И совершают такие деяния поставщики ЖКХ-услуг, в то время как профессиональные коллекторы чаще действуют в рамках закона.

Федор Вахата считает, что в случае, если законопроект вступит в силу, то его положения коллекторы обойти не смогут. Ни одно агентство, которое имеет право на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности, не станет обходить закон. Профессиональные коллекторы слишком дорожат своей имиджем: к ним предъявляют высокие требования. Поэтому рисковать репутацией и ставить под угрозу само существование компании они не будут.

С учетом того, что надзор над коллекторами со стороны судебных приставов и иных контролирующих структур стал жестче, а жалоб на профессиональных взыскателей – все меньше, позиция Госдумы РФ, которая не хочет передать работу по возврату долгов ЖКХ тем, кто лучше всего к ней подготовлен, выглядит немного странной. Но спорить с государством коллекторы не станут. Потому лишь остается смотреть, к чему приведет инициатива нижней палаты парламента, не станет ли больше банкротств среди управляющих и энергоснабжающих компаний, а суммы долгов продолжат неуклонно расти.

Подписывайтесь на телеграмм канал ДОЛГ.РФ. Получайте новости быстрее.

Все о финансах, налогах и банкротстве читайте на нашем портале.

То пусто, то густо

20 января 2016 года Заксобрание Санкт-Петербурга рассмотрело инициативу депутата Виталия Милонова о внесении изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Проект правок предусматривает упразднение статьи 15, которая позволяет долговым агентствам взыскивать задолженности, что означает полный запрет коллекторов. Параллельно, считают законотворцы, следует откорректировать статью 13, указав возможность взимания долгов только на основе судебного решения.

Для справки. Коллекторские агентства занимаются досудебным «выбиванием» долгов. Самый распространенный метод воздействия на должника – телефонные звонки (что делать, если коллекторы угрожают?).

За день до Милонова похожий проект для обсуждения в Госдуме вынесла фракция ЛДПР во главе с Владимиром Жириновским. Они предложили закрепить право взыскивать деньги только за кредиторами, а за передачу (продажу) информации о должниках третьим лицам штрафовать на сумму до 1 млн.рублей. Все долги, которые уже проданы коллекторам, в течение 30 дней должны быть возвращены кредиторам, иначе последние лишатся права на взыскание задолженности.

Ударили по коллекторам

По словам юристов, ни в коем случае нельзя передавать вымогателям деньги лично в руки. «Коллектор – это не судебный пристав-исполнитель, – разъясняет адвокат Людмила Айвар. – У коллекторских служб нет никакого права принудительно взыскать долг: они лишь побуждают неплательщика побыстрее его погасить. Обязать неплательщика вернуть задолженность может только решение суда».

Адвокат Дмитрий Айвазян отмечает наиболее частые уголовные преступления со стороны нерадивых представителей коллекторских организаций. Среди них – угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ, наказание – лишение свободы на срок до двух лет) и умышленное причинение лёгкого вреда здоровью (ст. 115 УК РФ, наказание – арест на срок до четырёх месяцев). Также в числе противоправных действий коллекторов значатся клевета (ст. 128.1. УК РФ, наказание – обязательные работы на срок до ста шестидесяти часов), нарушение неприкосновенности частной жизни (ст. 137 УК РФ, наказание – лишение свободы на срок до двух лет) и нарушение неприкосновенности жилища (ст. 139 УК РФ, наказание – арест на срок до трёх месяцев).

У управляющих и энергоснабжающих компаний мало ресурсов из-за больших долгов, а их вынудят тратиться еще и на взыскания

, начальник юридического отдела коллекторского агентства «Астколлект Групп», считает, что инициатива Госдумы РФ в итоге повредит не только рынку взыскания, но и всем сторонам жилищных правоотношений. Эксперт считает, что коллекторские агентства эффективнее взыскивают долги, поскольку имеют большой опыт работы с проблемными активами.

Юрист считает, что в итоге управляющие и энергоснабжающие компании пойдут одним из трех путей:

• откроют специализированные отделы по возврату долгов с жильцов;
• потратятся на курсы для своих сотрудников, чтобы они умели работать с должниками;
• передадут вопросы взыскания на аутсорсинг частным организациям.

С учетом того, что поставщики жилищно-коммунальных услуг не всегда справляются даже со своими основными обязанностями, не стоит ожидать качественного взыскания долгов с их стороны. Низкий процент возврата долгов ухудшит финансовое состояние компаний, а граждане из-за этого могут остаться без «благ цивилизации».

Передача долга банком коллекторам

1. без условий, оговоренных в договоре, если кредит взят после вступления в силу закона, например, в 2020 году, но при отсутствии пункта о запрете передачи прав требования.
2. только по условиям кредитного договора, если он заключен до вступления в силу ФЗ о потребительском кредитовании (01.07.14);

Коллекторы неустанно требуют от вас возврата долга? Вы устали от бесконечных звонков, сообщений и личных визитов сотрудников службы взыскания?

Из этой ситуации есть выход — запрет на взыскание долга коллекторами, о котором вы узнаете из данной статьи.

Запрет на взыскание долга коллекторам — это документ, который оформляется полностью в соответствии с нормами Гражданского кодекса РФ и позволяет должнику не возвращать долг коллекторам по закону. Официально такой документ называется досудебной претензией.

Стоит оговориться сразу, образец запрета на взыскание долга коллекторами искать в свободном доступе не имеет смысла, потому что это очень сложный официальный документ, который составляется проф.

юристами и подгоняется индивидуально под каждый случай. Для его оформления лучше обратиться в юридической контору.

1. По данному документу вы получите права не совершать выплаты по долгу коллекторам на законных основаниях.
2. После оформления претензии, вам не понадобится общаться с коллекторами, поскольку все требования и их обоснования будут прописаны в документе.
3. Запрет на взыскание долга — это официальный документ, подтверждающий, что вы делаете всё возможное для устранения вашей задолженности, а следовательно являетесь законопослушным гражданином.
4. Размер вашей ответственности по долговому обязательству будет серьезно сокращен.
5. Спустя три года по истечении срока исковой давности, вы будете освобождены от необходимости возвращать долг.

Долги по ЖКХ передадут коллекторам?

предусматривает создание двух государственных реестров:

1. В первый включат профессиональные коллекторские агентства.

2. Во второй: сведения о прочих юридических лицах, имеющих право на взыскание задолженностей (кроме ТСЖ и ТСН).

Участников рынка обяжут вести аудиозаписи разговоров и архивировать переписки с должниками. Срок хранения архива — не менее 2 лет.

Если вам досаждают коллекторы с требованием погасить долг, то обратитесь к нашим юристам. Мы поможем вам отстоять законные права или списать все задолженности через суд,  объявив себя банкротом.

Получить план списания ваших долгов

Похожие новости

segodnya.ua

05.05 / 07:35

Коммуналка на карантине: могут ли отключить услуги ЖКХ за долги
5 мая, 07:28 Анастасия Ищенко Отключить ЖКХ-услуги за долги во время карантина не имеют права, зато могут подать на неплательщиков на суд На период карантина украинцы получили льготы по оплате жилищно-коммунальных услугВ Кабмине рассказали, что штрафы и пеню за несвоевременную оплату услуг ЖКХ начислять не будутТем не менее, украинцам приходят платежки, в которых им угрожают отключением и штрафамиСайт «Сегодня» выяснил, можно ли не платить за жилкомуслуги на период карантина и что будет с субсидиями должников.Украинке Юлии недавно пришла платежка с задолженностью за доставку газаВ платежке указано, что если задолженность не погасят в ближайшее время, газоснабжение прекратят, а на Юлию подадут на суд.«Задолженность была и до этогоНо мы сами

www.segodnya.ua

7:35

politexpert.net

02.05 / 21:08

Долгов уверен в успешном восстановлении экономики Сирии
Глава САР Башар Асад сможет восстановить экономику разрушенной войной Сирии, несмотря на попытки США помешать этому при помощи санкций, считает востоковед Борис Долгов.

politexpert.net

21:08

newtvnews.ru

30.04 / 08:18

Депутаты предложили запретить передавать «плохие» долги россиян коллекторам
На сайте Госдумы зарегистрировано внесение пакета из двух законопроектов, призванных запретить банкам и микрофинансовым организациям (МФО) привлекать коллекторов к процедуре взыскания долгов с клиентов по разным видам кредитов. Причем речь идет о сроке от полугода до одного года.  Пандемия коронавируса обострила проблему «долговых вышибал», как отозвался о недобросовестных коллекторских агентствах один из авторов документа Сергей Миронов. Подготовленные законодательные нововведения допускают переуступку прав по потребительским и ипотечным кредитам, а также микрозаймам лишь между банками и только с письменного согласия заемщика.

newtvnews.ru

8:18

realty.ria.ru

29.04 / 10:11

Запрет на отключение услуг ЖКХ за долги введен в Москве до конца года
МОСКВА, 29 апр – РИА Новости. Запрет на отключение коммунальных услуг за долги введён в Москве до конца года, сообщил журналистам заместитель мэра Москвы по вопросам ЖКХ и благоустройства Петр Бирюков. “В соответствии с постановлением правительства РФ предприятиям и организациям комплекса городского хозяйства введен запрет на отключение коммунальных услуг за долги до 1 января 2021 года”, – сообщил Бирюков.

realty.ria.ru

10:11

rg.ru

28.04 / 16:55

В Госдуму внесены поправки о запрете передачи долгов россиян коллекторам
В Госдуму внесен пакет законопроектов об ограничениях при переуступке требований по кредитам. Предложено ввести запрет на передачу коллекторским агентствам долгов граждан по ипотеке, потребкредитам и микрозаймам.

rg.ru

16:55

finanz.ru

28.04 / 16:27

Справороссы предложили запретить передачу долгов россиян по ипотеке и кредитам коллекторам
Депутаты от фракции «Справедливая Россия» во главе со своим лидером Сергеем Мироновым в среду внесли в Госдуму законопроект о запрете на передачу коллекторским агентствам долгов граждан по ипотеке, потребкредитам и микрозаймам. Текст размещен в думской электронной базе.

www.finanz.ru

16:27

govoritmoskva.ru

28.04 / 16:27

Правительство России не одобрило законопроект о запрете работы коллекторов
В кабмине отметили, что коллекторские агентства, которые не включены в государственный реестр юрлиц, считаются самыми злостными нарушителями в этой сфере.

govoritmoskva.ru

16:27

kommersant.ru

28.04 / 16:11

Правительство не одобрило законопроект о запрете коллекторов
Комиссия правительства по законопроектной деятельности не поддержала законопроект «О запрете привлечения иных лиц для взаимодействия с должником». Инициатива, по факту, запрещает деятельность коллекторских агентств.

www.kommersant.ru

16:11

Долги продаются и покупаются

Как известно, некоторые банки регулярно идут на продажу «плохих долгов». Так, по данным коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» в октябре 2015 года банки выставили на продажу долговые портфели на сумму 245 млрд.рублей.

Отчаявшийся вернуть деньги самостоятельно, «ВТБ24» прошлым летом реализовал долги физических лиц, накопившиеся за 3 года. Средняя сумма просрочки по ним – 300 тыс.руб., при этом платежи не поступали от заемщиков более 2,5 лет.

Статистика. С начала 2014 просроченная задолженность физлиц увеличилась к апрелю 2015 года с 440 млрд. до 758 млрд.рублей. Сложная экономическая ситуация и потеря работы не позволяет многим заемщикам выполнять долговые обязательства.

Права коллекторов по новому закону 2020 года

Каким бы ни было законодательство, по отношению к тем, кто не желает платить по долгам, скрывается, использует различные средства противодействия процессу взыскания, деятельность коллекторов малоэффективна. Проблемные долги в подавляющем большинстве случаев можно взыскать только через суд, а потому затраты на досудебные процедуры на этом фоне необоснованны. Заемщики, временно попавшие трудную финансовую ситуацию, не скрывающиеся, готовые к погашению задолженности, но в текущий момент неспособные сделать это – основная категория должников, на которых были ориентированы действия коллекторов. И вот здесь с учетом всех законодательных новшеств ожидается, по мнению экспертов, мало серьезных изменений в вопросах взыскания:

Привлечение кредитором к взысканию задолженности коллекторов в сознании многих должников ассоциируется с переходом к этапу серьезного воздействия – по сути, к выбиванию долга. И, несмотря на то, что законодательство никогда не наделяло коллекторов существенными полномочиями по взысканию задолженности, отсутствие в законах прямо прописанных ограничений трактовалось расширенно – как возможность делать все что не запрещено. Более того, практика коллекторской деятельности последних лет стала изобиловать примерами агрессивных действий, вплоть до причинения вреда здоровью.

Какие изменения в законодательстве коснутся должников с 2020 года?

Надеюсь, Вы знаете, что с 26 июля 2019 года введен запрет на передачу права взыскания долгов за услуги ЖКХ. Что нового и полезного для должника в этом году?

С 1 июня 2020 года начнут действовать изменения в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (№ 12 — ФЗ от 21.02.2019 г.) на взыскание приставами долгов по исполнительным производствам таких категорий доходов граждан, как:

• Выплаты по материнскому капиталу
• Монетизированные льготы
• Пенсии по инвалидности и потере кормильца
• Пособие по уходу за ребенком
• Выплаты пострадавшим в результате ЧС и пр.

Берегите себя и Ваших близких и знайте свои права – законы призваны защитить. Если я не доходчиво разъяснил, в следующем видео — подробнее о правах коллекторов:

Если Ваши права были нарушены коллекторами, как Вы решили проблему?
Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Передача коллекторам долга и последствия для должника

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу. Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника; Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче); Уведомление должника о заключении договора цессии.

○ Права и обязанности коллекторов.

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
   п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

В согласии с настоящим законом, основные права коллекторов сводятся к словесному убеждению должника в необходимости погасить долг. При этом иные способы воздействия, помимо перечисленных, возможны только при наличии соответствующего условия в заключенном договоре.

Звонки должнику.

Коллекторы могут совершать телефонные звонки с целью уведомления должника о:

• Передаче долга коллекторскому агентству.
• Размерах образовавшейся задолженности.
• Необходимости погасить долг в установленные сроки.

Ст.7 Закона о коллекторах устанавливает ограничение на количество звонков, которые могут исходить от взыскателей. В соответствии с ней, нельзя звонить чаще:

• Одного раза в сутки.
• Двух раз в неделю.
• Восьми раз в месяц.

Каждый разговор должен начинаться с предоставления сведений о звонящем (ФИО полностью, должность) и названия агентства, от имени которого осуществляется звонок.

Если взыскатели беспокоят чаще установленного лимита, это повод пожаловаться на их действия.

Электронные письма и почтовые отправления.

Текстовые сообщения также должны приходить к должнику в пределах указанных выше ограничений (не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц). В послании должна содержаться только информация о взыскателе, размер фактического долга на текущий момент и реквизиты для его оплаты. Любой другой текст, имеющий иной характер помимо уведомительного, является прямым нарушением закона.

Если от коллекторов пришло почтовое письмо, необходимо проверить его статус. Только в том случае, если оно написано на официальном бланке, имеет живую подпись (не отсканированную и не отксерокопированную) и печать, письмо может считаться официальным документом.

Личные встречи.

Подобный вид взаимодействия допускается Законом о коллекторах, однако является крайней мерой, используемой, если другие методы связи не работают. При этом коллектор не может без предупреждения явиться в дом к должнику. Необходимо предварительное уведомление и предложение о встрече в офисе компании. Только в том случае, если должник никак не реагирует на приглашения, коллектор может посетить его дома. Но и в этом случае, войти в помещение он может только с разрешения хозяина.

Путин подписал закон о коллекторах

Не допускается привлечение к взаимодействию с должником лиц, имеющих неснятую или непогашенную судимость за преступления против личности, преступления в сфере экономики или преступления против государственной власти и общественной безопасности. Также нельзя привлекать к взысканию долгов лиц, которые находятся за пределами территории РФ.

В законе установлен срок, по истечении которого должник имеет право прекратить общение с взыскателем. После 4 месяцев после возникновения просроченной задолженности заемщик имеет право прекратить общение с взыскателем. В этом случае общение с должником осуществляется через адвоката.

Актуальная тема

Работа коллекторских агентств обсуждается на всех уровнях власти не впервые. Новая волна законодательных инициатив последовала после резонансного случая в Ульяновске, когда от брошенной в окно бутылки с зажигательной смесью пострадал маленький ребенок.  

8 февраля сенаторы Совета Федерации направили запрос главе Центробанка Эльвире Набиулиной с требованием разобраться с принципами работы микроорганизаций. Последней каплей, переполнившей чашу терпения депутатов, стало сообщение о процентных ставках некоторых центров микрофинансирования – до 880% годовых. Такие проценты многократно превышают процентные ставки, установленные в банках, но сложность получения кредитов в них толкает многих россиян обращаться за полчением займа в микрофинансовые организации.

Чуть ранее спикер Совета Федерации Валентина Матвиенко после ульяновского беспредела заявила, что закон о запрете коллекторов следовало принять давно. Она отметила, что, несмотря на сложную ситуацию с растущими объемами задолженностей россиян перед банками, методы ряда агентств явно выходят за рамки законодательного поля. Беспредел «приобретает всё больший размах».